Большинство людей, планирующих начать бизнес в Интернете, начинают с того, что выбирают страну регистрации своей будущей компании, от имени которой предполагается ведение бизнеса. Они тщательно изучают условия и стоимость регистрации в разных юрисдикциях, у разных регистраторов, но совершенно не задумываются о том, а легко ли, и вообще можно ли будет потом для своей новенькой компании зарегистрировать мерчант аккаунт? Это очень большая ошибка.
Еще одна распространенная ошибка начинающих интернет торговцев состоит в том, что очень часто по разным причинам они желают пользоваться услугами номинальных директоров и/или номинальных владельцев для своих компаний.
( Примечание Александры Листерман: Использование номинальных директоров в большинстве случаев совершенно не оправдано. Клиенты заказывают номинальных директоров, так как где-то слышали, что таковые нужны или потому, что их навязывают не добросовестные или не компетентные провайдеры. Номинальные директора нужны в Панаме, где открыта информация о директорах в регистре предприятий. Корпоративный номинальный директор может быть использован в Гонконге или Новой Зеландии. Если номиналов используют в классических оффшорных юрисдикциях – Невис, БВО, Сейшеллы и так далее, то это только настораживает банкиров и заставляет их задавать Вам больше вопросов. Единственным логичным объяснением наличия номинального директора в оффшорной компании служит желание клиента отметить галочкой на формах налоговых в поле «Я не управляю никакими иностранными компаниями». Это все! Не так уж трудно воспользоваться помощью профессионала и зарегистрировать компанию в юрисдикции с закрытым регистром или в юрисдикции, где регистр выдает информацию при платном доступе и личном оригинальном мотивированном запросе.)
Рассмотрим эти две ошибки подробнее. Не возможность открыть мерчант аккоунт на некоторые классические оффшоры и ошибку с использованием номинальных директоров.
Где зарегистрировать компанию?
Согласно правилам международных платежных систем Visa и MasterCard весь мир территориально поделен на регионы.
Visa делит мир на следующие регионы:
|
Название региона |
Страны, относящиеся к региону |
|
Visa США |
США |
|
Visa Канада |
Канада |
|
Visa EU (Евросоюз) |
Андорра, Австрия, Медвежий остров (принадлежит Норвегии), Бельгия, Болгария, Нормандские острова, Кипр, ЧешскаяРеспублика, Дания, Эстония, Фарерскиеострова, Финляндия, Франция, Германия, Гибралтар, Греция, Гренландия, Венгрия, Исландия, Ирландия, островМэн, Израиль, Италия, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, |
|
CEMEA (Центральная и ВосточнаяЕвропа, СреднийВосток, Африка) |
Албания, Алжир, Ангола, ОстровВознесения (принадлежит Великобритании), Армения, Азербайджан, Бахрейн, Беларусь, Бенин, Ботсвана, остров Буве (принадлежит Норвегии), Болгария, Буркина-Фасо, Бурунди, |
|
Карибский и ЛатинскаяАмерика |
Ангилья, Антигуа, Аргентина, Аруба, Багамскиеострова, Барбадос, Белиз, Бермудскиеострова, Боливия, Бразилия, БританскиеВиргинскиеострова, Каймановыострова, Чили, Колумбии, Коста- |
|
Азиатско-Тихоокеанский |
Афганистан, остров Амстердам, Андаманскиеострова, островаАнтиподов, Оклендостров, Австралия, остров Бэйкер (США), Бангладеш, Бутан, Борнео, островБаунти, Британскаятерритория в Индийскомокеане (заморская территория Великобритании), Бруней, Бирма, Камбоджа, островаКэмпбелл, Китай, островЧатем, островРождества, Кокосовыеострова |
Географические регионы MasterCard выглядят таким образом:
|
Название региона |
Страны, относящиеся к региону |
|
Регион США |
США |
|
КанадскийРегион |
Канада |
|
ЕвропейскийРегион |
Албания, Андорра, Антарктика, Австрия, Армения, Азербайджан, Беларусь, Бельгия, Босния и Герцеговина, Болгария, Нормандскиеострова (Гернси, Джерси), Хорватия, Кипр, ЧешскаяРеспублика, Дания (Фарерскиеострова), Эстония, Фарерскиеострова, Финляндия (Аландскиеострова), Франция (включаяМайотта, Гваделупа, Мартиника, ФранцузскаяГвиана, Сент-Мартин и Сент-Бартелмом), Грузия, Германия, Гибралтар, Греция, Гренландия, Венгрия, Исландия, Ирландия, островМэн, Израиль, Италия, Казахстан, Косово, Кыргызстан, Латвия, Лихтенштейн, Литва, Люксембург, Македония, Мальта, Молдова, Монако, Черногория, Нидерланды, Норвегия (Шпицберген, Ян-Майен), Польша, Португалия, Румыния, Россия, Сан-Марино, Сербия, Словакия, Словения, Испания, островаСвятойЕлены, Вознесения и Тристан-да-Кунья,Шпицберген и Ян-Майен(Швеция), Швейцария, Таджикистан, Турция, Туркменистан, Украина, СоединенноеКоролевство (Фолклендскиеострова, Фолклендскиеострова), Узбекистан, Ватикан |
|
Единаяобластьоплатыевро (SEPA) |
Андорра, Греция, Нидерланды, Австрия, Венгрия, Норвегия, Бельгия, Исландия, Польша, Болгария, Ирландия, Португалия, Нормандскиеострова, островМэн, Румыния, Кипр, Италия, Сан-Марино, Чехия, Латвия, Словакия, Дания, Лихтенштейа , Словения, Эстония, Литва, Испания, Финляндия, Люксембург, Швеция, Франция, Мальта, Швейцария, Германия, Монако, Великобритания, Гибралтар, Ватикан |
|
ЮжнаяАзия, СреднийВосток, АфриканскийРегион |
Афганистан, Алжир, Ангола, Бангладеш, Бахрейн, Бенин, Бутан, Ботсвана, Буве, Британскаяиндийская океаничная территория, Буркина-Фасо, Бурунди, Камерун, Кабо-Верде, ЦентральноафриканскаяРеспублика, Чад, КоморскиеОстрова, Конго, Кот-д’Ивуар, ДемократическаяРеспубликаКонго, Джибути, Египет, ЭкваториальнаяГвинея, Эритрея, Эфиопия, Габон, Гамбия, Гана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Индия, Ирак, Иордания, Кения, Кувейт, Лесото, Ливан, Либерия, ЛивийскаяАрабскаяДжамахирия, Мадагаскар, Малави, Мальдивы, Мали, Мавритания, Маврикий, Марокко, Мозамбик, Намибия, Непал, Нигер, Нигерия, Оман, Пакистан, ОккупированнаяПалестинскаяТерритория, Катар, Реюньон, Руанда, Сан-Томе и Принсипи, СаудовскаяАравия, Сенегал, СейшельскиеОстрова, Сьерра-Леоне , Сомали, ЮжнаяАфрика, Шри-Ланка, Свазиленд, СирийскаяАрабскаяРеспублика, Танзания, ОбъединеннаяРеспубликаТого, Тунис, Уганда, ОбъединенныеАрабскиеЭмираты, ЗападнаяСахара, Йемен, Замбия, Зимбабве |
|
ЛатинскаяАмерика и Карибскийрегион |
Ангилья, Антигуа и Барбуда, Аргентина, Аруба, БагамскиеОстрова, Барбадос, Белиз, Бермудскиеострова, Бонайре, островаСаба и Синт-Эстатиус, Боливия, Бразилия, Каймановыострова, Чили, Колумбии, Коста-Рика, Кюрасао, Доминика, ДоминиканскаяРеспублика, Эквадор, Сальвадор, Гренада, Гватемала, Гайана, Гаити, Гондурас, Ямайка, Мексика, Монтсеррат, Никарагуа, Панама , Парагвай, Перу, Пуэрто-Рико, Санкт-Китс и Невис, Сент-Люсия, Сент-Мартен, Сент-Винсент и Гренадины, Суринам, Тринидад и Тобаго, Туркс и Кайкос, Уругвай, Венесуэла, Виргинскиеострова, |
|
Азиатско-ТихоокеанскийРегион |
АмериканскоеСамоа, Австралия, Бруней, Даруссалам, Камбоджа, Китай, островРождества, Кокосовые (Килинг) острова, ОстроваКука, Тимор-Лешти, Фиджи, ФранцузскаяПолинезия, Гуам, ОстровХерд и ОстроваМакдоналд, Гонконг, Индонезия, Япония, Кирибати, Корея, Лаос, Народно-ДемократическаяРеспубликаМакао, Малайзия, Маршалловыострова, Микронезия, Монголия, Науру, НоваяКаледония, НоваяЗеландия, Ниуэ, островаНорфолк, СеверныеМарианскиеострова, Палау, Папуа-НоваяГвинея, |
Для того, что бы принимать и обрабатывать карточные платежи интернет торговцев, эквайер должен иметь соответствующую лицензию, выданную платежной системой. Эта лицензия разрешает вести эквайринговую деятельность либо в одной отдельно взятой стране, либо во всех странах региона. При этом правила платежных систем не позволяют эквайерам принимать и обрабатывать карточные платежи от интернет торговцев из других регионов.
Поэтому до регистрации компании где-нибудь на банановых островах, следует сперва поискать эквайера, который сможет в дальнейшем предоставить эквайринговые услуги для компании из выбранной юрисдикции.
Очень сложно (если вообще возможно) найти эквайера для компаний, зарегистрированных в регионе Латинской Америки и Карибских островов. Гораздо проще найти надежного и стабильного эквайера для компаний, зарегистрированных в регионе Visa EU/MasterCard SEPA. Это очень важный факт, который следует принимать во внимание всем начинающим интернет торговцам.
Конечно Белиз, Панама, Сейшелы и Британские Виргинские острова подкупают людей, выбирающих место для регистрации компаний, своими условиями. Но за простоту регистрации и условную анонимность, предоставляемых этими юрисдикциями, интернет торговец в дальнейшем расплачивается трудностями с поиском решений для приема банковских карт.
Если уж по какой-то причине очень нужно «спрятаться» за офшорной компанией и при этом не мучиться с поиском эквайера и процессора, можно использовать схему с двумя компаниями – материнской (зарегистрированной на каких-либо островах) и дочерней (зарегистрированной в Европе). В этом случае возможности получить решение для приема платежей по банковским картам с низкими тарифами и приятными условиями значительно увеличиваются.
Проблема анонимности
Очень многие владельцы компаний, зарегистрированных в оффшорных зонах, по разным причинам предпочитают пользоваться услугами номинальных директоров и владельцев для своих компаний. Это официальный сервис, предоставляемый регистраторами компаний за дополнительную плату. Он позволяет избежать упоминания имени настоящего владельца компании (англ. ultimate beneficial owner – UBO) в регистрационных документах. Директором и владельцем при этом числятся сотрудники компании регистратора. А настоящему владельцу выдается генеральная доверенность (англ. General Power of Attorney) на право представлять интересы компании и действовать от ее имени.
Многие интернет торговцы уверены, что подобный механизм позволит им всегда оставаться как бы в тени и не раскрывать факт владения компанией. Отчасти это верно.
Но современная реальность такова, что любой финансовый институт (коим является и эквайер, и процессор) не любят и не допускают анонимности. Современное законодательство о борьбе с отмыванием денег требует от финансовых институтов идентификации не только номинальных владельцев и директоров компании, но и настоящего владельца, и даже любого иного лица, которое будет подписывать документы от имени компании.
Под идентификацией понимается установление личности физического лица и адреса его проживания. Документом, устанавливающим личность, является паспорт. Для подтверждения адреса проживания обычно достаточно предъявить какой-либо счет за коммунальные услуги (англ. utility bill), выписанный на имя и адрес проживания идентифицируемого лица.
И вот тут очень часто возникает проблема с номиналами. Она заключается в том, что регистратор отказывается предоставить копию паспорта и счета за коммунальные услуги для номиналов. А без этих документов невозможно зарегистрировать мерчант аккаунт.
Поэтому регистрируя компанию и заказывая услугу номинального владельца и/или директора, очень важно заранее поинтересоваться у регистратора сможет ли он и как быстро в случае необходимости представить документы номиналов? Если регистратор отказывает в предоставлении паспорта и документа, подтверждающего адрес проживания номинального директора или номинального владельца компании, то лучше поискать другого регистратора, для которого это не будет проблемой.