19 января 2017 года действующая при Казначействе США Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями FinCEN оштрафовала компанию Western Union Financial Services Inc. (WUFSI) на $184 миллиона. Причиной послужили нарушения, допущенные компанией в области противодействия отмыванию денег в период времени до 2012 года.
Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма становится приоритетной задачей во многих развитых странах. За несоответствие международным стандартам в этой области оштрафованы уже десятки крупнейших банков по всему миру. И вот — новое громкое дело, однако в этот раз оштрафована компания, предоставляющая услуги международных денежных переводов.
FINMA сомневается в эффективности штрафов за отмывание денег в отношении банков
Western Union оштрафован за несоблюдение правил по противодействию отмыванию денег
Western Union Financial Services Inc. (WUFSI) — американская компания, которая специализируется на предоставлении услуг денежного посредничества. У WUFSI — полмиллиона офисов, действующих в 200 странах и территориях. Из-за специфики предоставляемых услуг существует риск того, что WUFSI может использоваться мошенниками для передачи нелегальных средств.
Правила по противодействию отмыванию денег в США требуют, чтобы WUFSI имел свою эффективную программу по предотвращению использования компании для целей отмывания денег и финансирования терроризма. В рамках такой программы WUFSI должен был предпринять разумные меры для защиты от потока нелегальных средств — в частности, при сотрудничестве с иностранными агентами и торговыми точками.
FinCEN констатировал, что WUFSI не провел должную и адекватную проверку ряда своих новых иностранных агентов. В частности, не была проведена углубленная проверка “due diligence” новых агентов в Латинской Америке. Было также констатировано, что данные нарушения были умышленными.
В результате, определенные агенты и пункты обслуживания Western Union сохраняли возможность пользоваться услугами компании, несмотря на то, что у нее были подозрения в том, что они могут быть причастны к отмыванию денег и мошенничеству.
FinCEN США оправдал андоррский Banca Privada d’Andorra!
Отчеты Western Union о подозрительной деятельности клиентов
Помимо претензий к процедурам проверки агентов, FinCEN констатировал еще одно нарушение — это необоснованная задержка подачи отчетов о подозрительной деятельности. Такая задержка, по мнению представителей FinCEN, возникала из-за того, что руководство компании не смогло разработать и реализовать политику и процедуры для своевременного определения и информирования о подозрительных операциях.
Отчеты о подозрительной деятельности играют важную роль в обнаружении и расследовании финансовых преступлений. WUFSI, в соответствии с Законом о банковской тайне (The Bank Secrecy Act), должен сообщать о подозрительных операциях, если он знает о них, подозревает или имеет повод подозревать. Однако, вплоть до 2012 года WUFSI часто затягивал подачу таких отчетов. С момента получения основания для заполнения такого отчета и до его подачи компетентным органам проходило более 90 дней. Затягивая эту процедуру, WUFSI фактически мешал властям США своевременно определять и предотвращать незаконные финансовые операции.
При этом, отчеты о подозрительной деятельности составлялись только в отношении клиентов. WUFSI практически не рассматривал в качестве возможных нарушителей собственные пункты обслуживания. Как правило, WUFSI признавал своего агента соучастником преступления только в том случае, если агент был арестован, если факт его причастности к незаконным операциям был общепризнанным или если в ходе собственного расследования WUFSI было установлено, что конкретный пункт обслуживания клиентов был замешан в противозаконной деятельности.
25 000€ штраф за уклонение через офшорные компании: деофшоризация по-немецки
Western Union: штраф и меры по исправлению положения
На сегодняшний день WUFSI должен заплатить денежный штраф по гражданскому иску в размере $184 млн за нарушения правил по противодействию отмыванию денег и за задержку отчетов о подозрительной деятельности. Кроме того, Министерство юстиции издало приказ о конфискации у WUFSI $586 млн в пользу потерпевших от мошенничества.
Выплата штрафа означает для Western Union возможность избежать дальнейших санкций. При этом, должны быть предприняты меры по исправлению констатированных недостатков в системе противодействия отмыванию денег.
Представители Western Union утверждают, что с 2012 года в компании произошли значительные изменения в области соответствия международным стандартам по противодействию отмыванию денег. В частности, внутренние расходы компании на эти цели за последние 4 года выросли на 200%.
На сегодняшний день, соглашение между Western Union и FinCEN достигнуто, и после выполнения всех необходимых требований, в рамках этого соглашения, обвинения с компании будут сняты.
