Введён запрет на владение россиянами криптокошельков, теперь без ограничений

Полный запрет на владение россиянами криптокошельков, содержащийся в 8 пакете санкций, по большому счёту не стал неожиданностью. Об этом говорили давно, но тогда Евросоюз «пожалел» простых граждан России, оставив им возможность держать на счёте до 10 тыс. EUR в эквиваленте. Этого лимита для большинства операций хватало, но о крупных покупках и значительных инвестициях можно было забыть. Но после 6 октября этот канал финансовых платежей стал для граждан России полностью недоступным. По крайней мере, если говорить о легальной сфере.

Последствия запрета для россиян

Они, увы, будут достаточно серьёзными. Причём более пострадают именно «простые» граждане РФ – состоятельные лица традиционно используют многочисленные схемы защиты и диверсификации активов. Поэтому запрет на владение криптовалютными кошельками, введенный в ответ на ухудшение ситуации на Украине и референдумы в Донецкой, Луганской, Запорожской и Луганской областях для них не столь критичен.

Послабление, разрешающее иметь на счёте сумму до 10 тыс. EUR в эквиваленте более не действует, теперь ограничение является безусловным и неограниченным. Восьмой пакет санкций также запрещает учётные записи россиян на криптовалютных торговых площадках, а также делает нелегальным предоставление соответствующих услуг вне зависимости от суммы активов на счёте.

Следовательно, все аккаунты граждан РФ на цифровых биржах и сервисах, если при регистрации был использован российский паспорт, стали нелегальными и подлежат автоматическому закрытию. Что будет с учётными записями, созданными на криптовалютых биржах в Азии, Латинской Америки и других регионах, пока неясно.

Интересно, что первые сообщения о грядущих новшествах появились на новостных лентах ещё 28 сентября. Некоторые аналитики высказали предположение, что Евросоюз ждал некоей ответной реакции со стороны РФ, то есть пространство для манёвра, пусть и крайне ограниченное, у России оставалось. Но в итоге полный запрет на российские криптовалютные кошельки всё же был введён.

Тем самым был перекрыт последний работающий финансовый канал, позволяющий не только переводить деньги за рубеж (например, за товары, услуги, в счёт оплаты поставок и т. д.), но и получать их в самой России. Что в условиях ухода с российского рынка Visa / Mastercard и отключения ряда крупнейших банков РФ от системы SWIFT фактически изолировало Россию от мирового финансового рынка.

Варианты действий для россиян

Их осталось крайне мало. В первую очередь следует как можно быстрее вывести средства с кошельков, пока такая возможность ещё есть. Запрет на российские криптокошельки, введённый восьмым пакетом санкций, европейскими криптобиржами принят к сведению, но учётные записи граждан России пока работают. Сколько продлится переходный период, мы не знаем, но вряд ли срок будет большим. И пока время у Вас ещё есть, следует позаботиться о том, чтобы не потерять свои деньги. Это задача первостепенной важности.

Официальные разъяснения со стороны функционеров Евросоюза по поводу запрета российских криптовалютных кошельков пока отсутствуют, и это оставляет микроскопическую надежду на то, что «задняя дверь» в 8 пакете санкций всё же будет обнаружена. Один из таких вариантов заключается в том, что под запрет попадут только те клиенты криптобирж, которые проходила процедуру верификации аккаунта на цифровой торговой площадке, имеющей лицензию Евросоюза и подтверждение прохождения проверки AML.

Если это Ваш случай, то следует максимально оперативно запросит повторную верификацию аккаунта на криптовалютной площадке, использовав для этого выписку солидного иностранного банка. Если это сработает, криптобиржа воспримет этот факт как смену пользователем гражданства, что автоматически выведет Ваш аккаунт из-под санкций. Но в долгосрочной перспективе этот приём работать, вероятнее всего, не будет. Его, скорее, следует воспринимать как «костыль» на то время, пока Вы будете забирать свои активы с торговой площадки.

В среднесрочной перспективе крайне желательно «переехать» на другую криптовалютную торговую площадку, не имеющей юридической «привязки» к Евросоюзу. Среди крупных игроков рынка цифровых активов таковых осталось не так много, но они всё же есть. В этом случае Вы будете несколько ограничены в возможностях, но зато сможете избежать рисков, связанных с ограничением или блокировкой аккаунта.

Ещё один вариант минимизировать негативные последствия запрета российских криптовалютных кошельков – «переезд» на торговую площадку, работающую с некастодиальными кошельками. Они, в отличие от кастодитальных, не требуют прохождения процедуру KYC, поэтому Ваше гражданство / резидентный статус не имеют никакого значения.

Одно из основных преимуществ некастодиальных кошельков – способ хранения приватного ключа (у самого пользователя). Этот факт делает практически невозможным ограничение или блокировку свободы действия на цифровой торговой площадке, а если возникнет необходимость в проведении биржевой операции, можно будет воспользоваться DEX.

Санкции и ограничения как двигатель прогресса

Санкционная война против России вернула актуальность давним спорам DEX vs CEX. То, что львиная часть рынка криптовалютных платежей осуществляется через биржи CEX (Binance, Coinbase), что автоматически не делает альтернативы – биржи DEX (UniSwap, SushiSwap, PancakeSwap) нерабочими или невыгодными.

На самом деле, биржи DEX более всего отвечают изначально задуманному формату криптовалютных бирж, когда требования по приватности и защищённости были основными и не подвергались сомнению. Специалисты смогут одинаково эффективно работать с обоими типами бирж, но россияне, далёкие от техники и сферы ИТ, более комфортно будут чувствовать себя с традиционными торговыми площадками.

Понимая это, Россия форсировала разработки по замене системы SWIFT на отечественный аналог. Этим занимаются в СПбГУ, но о сроках внедрения системы или хотя бы её практического тестирования никаких достоверных сведений нет. Ещё один проблемный момент – позиция Центробанка по технологиям распределённого реестра.

Её даже при «хорошей погоде» можно назвать осторожной, в реальности ЦБ является главным критиком криптовалютной сферы и активным сторонником её максимального дистанцирования от российского финансового рынка. Но если учесть реалии сегодняшнего дня и финансовую изоляцию России, можно предположить, что Центробанк всё же сменить гнев на милость. В противном случае РФ окажется в каменном веке и навсегда останется в роли догоняющей, даже если ситуация вокруг Украины нормализуется.

Краткая история ограничений

До февраля 2022 года значимых неудобств для россиян при использовании криптовалютных торговых площадок не было. Но уже в середине весны пятый пакет санкций ввёл ограничение на 10 тыс. EUR (в расчёт принималась стоимость активов на цифровом кошельке). Тогда это казалось несущественным, так как обычные граждане редко когда работали с большими суммами. Россиянам, которые «не укладывались» в лимит, дали время на вывод средств (для открытых срочных и фьючерсных контрактов – 90 дней на закрытие позиций).

Отметим, что новые пользователи из РФ могли легально работать с криптовалютными биржами при соблюдении ряда ограничений (активы до 10 тыс. EUR, успешное прохождение процедуры KYC / AML). Такой шаг ненадолго отсрочил массовый уход россиян с цифровых бирж, но уже тогда было понятно, что нынешний status quo надолго не сохранится. Уже в мае 2022 года Coinbase предупредила всех без исключения российских клиентов, что у них есть 3 недели на вывод средств, после чего они будут заморожены «до особого распоряжения».

Некоторые криптобиржи, не дожидаясь особого указания, прекратили сотрудничество с российскими клиентами. Другие предложили гражданам РФ пройти процедуру повторной регистрации, оставляя лазейку для случая, когда у россиянина есть второй паспорт. Третье передали санкционную часть бизнеса сторонней структуре, которую санкции «достать» не могли. Но в любом случае российские клиенты криптовалютных бирж столкнулись со значительными трудностями, которые со временем будут только нарастать.

Рекомендации, выводы

Можно возмущаться санкционными ограничениями и действиями администрации криптовалютных площадок, но сути дела это не изменит. Все граждане РФ вынуждены принимать новые реалии и привыкать жить с ними. Улучшения ситуации, которое напрямую зависит от стабилизации ситуации на Украине, в ближайшее время ждать не приходится. А пока этого не случится, запреты будут только усиливаться.

Что в этой непростой ситуации делать тем нашим читателям, для которых свобода действий на криптовалютных биржах – критически важное и безальтернативное условие (например, для ведения бизнеса)? Увы, простых и «дешёвых» решений уже нет. В минимально достаточном варианте у Вас должен быть альтернативный ВНЖ / ПМЖ и счёт в банке, необанке или платёжной системе, которые работают с клиентами из России в условиях санкционных ограничений.

Гораздо предпочтительнее выглядит второе гражданство, которое ещё можно получить по программе «Золотой паспорт». Но здесь следует понимать, что процедура его получения потребует времени и некоторых финансовых затрат (чего у Вас просто может не быть). Баланс между временем, затратами и потенциальными возможностями нащупать крайне сложно, но бездействие само по себе ещё хуже.

Некоторые наши популярные услуги по открытию личных счетов за границей:

• Личный банковский счет на Антигуа и Барбуда дистанционно и крипто-френдли.
• Личный счет в банке Армении удаленно.
• Открытие личного банковского счета удалённо в багамском банке.
• Личный счет в банке Северного Кипра удалённо.
• Открытие личного счета в Exprinter International Bank на Кюрасао в удаленном формате.
• Личный счет в Македонии удаленно.
• Быстро и удаленно открыть личный счет в Невисе.
• Открытие личного счёта на Сейшелах в Al Salam Bank Seychelles.
• Открыть личный счет нерезиденту в Черногории.

Поэтому мы приглашаем Вас обсудить все интересующие Вас вопросы и условия сотрудничества в рамках индивидуальной консультации (info@offshore-pro.info). Альтернативные каналы коммуникации указаны здесь.