2021 стал важнейшим годом для крипто – все мы наблюдали рекордную стоимость биткоина, выход на мировой рынок нового класса активов NFT, повышение ценности эфириума и проявление интереса к регулированию криптовалюты. Во многих отношениях 2021 стал прорывом, а в 2022 г. важно следить за темами регулирования и институциональным внедрение криптовалюты.
Законы и руководящие принципы позволят сделать подобные инвестиции более безопасными и менее привлекательными для киберпреступлений, поэтому четкое регулирование – основная проблема крипто индустрии на данный момент.
Для компаний использование криптовалюты представляет собой множество возможностей – от доступа к демографическим группам до точного распределения доходов в режиме реального времени.
Если вас интересует внедрение криптографии в свой бизнес, свяжитесь с экспертами Offshore Pro Group прямо сейчас. Мы поможем расширить операционные, трансакционные и инвестиционные возможности вашей компании с использованием биткоин и других цифровых активов.
Широкое институциональное внедрение Bitcoin и Ethereum
Крупный бизнес из разных отраслей проявил серьезный интерес к криптовалютам, а в определенных случаях – сам инвестировал в блокчейн в 2021 г., предоставляя клиентам возможность оплачивать свои биткоином как официальным платежным средством. Вот несколько известных примеров, принимающих цифровые деньги в качестве способа оплаты:
- Гигант кредитных карт Mastercard объединился с платформой цифровых активов Bakkt Holdings Inc, обеспечив своим партнерам и потребителям возможность покупать, продавать и хранить криптовалюту с помощью цифрового кошелька, а также вознаграждать их цифровой валютой в рамках программ лояльности.
- Страховая компания AXA Insurance вводит возможность использовать биткоины для оплаты счетов. Клиенты страхового брокера-гиганта в Швейцарии теперь будут иметь ссылочный код, напечатанный на счетах за полисы страхования (исключение – страхование жизни), чтобы оплачивать свои страховые взносы через криптобиржу Bitcoin Suisse с последующей конвертацией в швейцарские франки.
- Американская компания с сетью кофеен Starbucks разработала для клиентов новое приложение Bakkt для оплаты напитков и товаров биткоинами. По словам создателя, более 500 тыс. человек воспользовались программой только по приглашению, чтобы протестировать цифровой кошелек в качестве способа оплаты.
- Международная гостиничная сеть из Гонконга Pavilion Hotels & Resorts разрешила криптовалютные транзакции для бронирования апартаментов с использованием 40 различных токенов. Это первый гостиничный бизнес мира с недвижимостью в Лиссабоне, Пхукете, Амстердаме, Мадриде, на Бали, которая использует платежи в виртуальной валюте. Партнером стала платежная платформа Coindirect.
- Известнейший гигант по разработке ПО Microsoft принимает платежи в биткоинах, что в определенной степени повышает уровень доверия к цифровым активам со стороны инвесторов. Более того, компания запустила двухуровневую платформу аутентификации ION в сети биткоин – вместо платежей технология создает цифровые идентификаторы для определения личности в сети.
- Мировые финтех-компании PayPal и Square позволили своим клиентам совершать покупки на своих платформах с помощью криптовалюты, покупать и продавать, также хранить несколько избранных токенов. Например, PayPal расширяет сферу работы, хотя на данный момент перевести деньги из цифрового кошелька могут только физические лица, в число которых уже вошли клиенты из США и Великобритании.
Таких примеров действительно огромное количество – здесь и латвийская авиакомпания airBaltic, и аукционный дом Sotheby’s вместе с пилотным проектом от компании Visa, и всемирно известный ритейлер Amazon с польской компанией LOT Polish Airlines.
Во всем мире наблюдается приток внимания к отрасли, которая, как ожидается, получит еще больше ускорения за счет крупных глобальных корпораций, внедряющих возможности использования крипто как способа оплаты. Для самих же конгломератов это отличная возможность облегчить взаимодействие с клиентами и партнерами, так как все больше потребителей используют крипто для совершения покупок товаров и услуг.
На конец 2020 г. только на территории США более 2 300 предприятий принимали оплату в биткоинах и других цифровых валютах (без учета биткоин-банкоматов), и эта цифра значительно выросла за 2021 г.
Однако следует помнить, что использование криптовалюты для ведения бизнеса представляет собой как множество возможностей, так и рисков. Поэтому компаниям, решившим использовать криптографию в бизнесе, очень важно иметь четкое понимание предпринимаемых действий и сопутствующих вопросов, подлежащих рассмотрению.
Внимание властей разных государств мира к Bitcoin и Ethereum
Отношение правительств к крипто неоднозначно – в одних странах цифровые активы полностью запрещаются и находятся вне закона, в других всецело поддерживаются властями. Именно во втором случае проводятся реформы действующего законодательства, создаются новые законы, позволяющие регулировать криптоиндустрию и снизить риски для инвесторов. В 2021 г. Bitcoin и Ethereum стали особенно популярными формами вложения средств, причем инвестируют не только крупные конгломераты и миллиардеры, но и частные лица, которые еще вчера познавали только азы программирования.
Сальвадор. Панама, Швейцария, Куба – далеко не полный перечень стран, где планируется или уже внедрено регулирование операций с крипто. А некоторые государства задумываются над выпуском собственной цифровой валюты. Европа тоже старается не отставать от общемировых тенденций – Европейский Центральный банк уже работает над собственным проектом по созданию цифрового евро для утверждения денежной независимости ЕС. Конечно, такая инициатива вызывает неоднозначную реакцию – большинство инвесторов из разных стран Евросоюза предпочли бы финансовым регулятором главный орган своей страны, а не общеевропейские правила.
А пока в Европе разгораются споры в отношении национальной цифровой валюты, отдельные государства во всем мире активно разрабатывают законы для регулирования операций, связанных с биткоином и другими цифровыми активами. Например:
- Япония – основополагатель развития крипто, официально разрешивший биткоин еще в 2016 г.;
- Германия – первая страна ЕС с регулированием цифровых активов на законодательном уровне с 2017 г.;
- Сингапур контролирует крипто индустрию с помощью регулятора MAS и контролирует соблюдение правил AML/CTF;
- Швейцария – с 2017 г. в некоторых кантонах официально можно платить за товары/услуги биткоином, но законодательство еще требует доработок;
- Эстония – около 400 организаций на осень 2021 г. имели специальные разрешения на ведение деятельности в области криптовалют;
- Сальвадор – официально признал биткоин законным платежным средством, в 2021 г. монета использовалась наравне с долларом США.
К этим странам постепенно добавляются новые – в некоторых крипто признается официальным платежным средством, но без четкого регулирования, в других уже есть надлежащее законодательство, в третьих власти только планируют реформы. Мальта, Австралия, Канада, США, Словения, Гибралтар, Беларусь и ряд других стран проявляют неоднозначный интерес к этой индустрии, который, ожидается, вскоре приведет к определенным новшеством.
Конечно, на фоне растущей популярности Bitcoin и Ethereum остаются недружественные к крипто государства. Сюда на данный момент входят Китай, Боливия, Алжир, Колумбия, Индонезия, Иран, Индия, Северная Македония, Египет, Вьетнам. Неоднозначная ситуация наблюдается в Турции и России – в этих странах люди обращаются к криптовалюте, в отношении использования которой ведется постоянный конфликт. Власти Турции в апреле 2021 г. запретили прямое и косвенное использование крипто, а в России не только ввели налоги на операции с цифровыми деньгами, но и запретили чиновникам владеть ею.
Нужен подбор лучшей юрисдикции для криптодеятельнотси? Мы располагаем опытом и знаниями, чтобы подобрать для вашей компании лучшие условия работы в крипто индустрии за границей.
Как внедрение криптографии может помочь вашему бизнесу?
Прямо сегодня оплата товаров крипто не имеет смысла для большинства населения планеты прямо сейчас. Но в скором будущем увеличивающееся количество розничных продавцов, которые принимают криптовалюту в качестве оплаты за товары/услуги, изменит ситуацию. Институциональное внедрение биткоина приводит к расширенным вариантам использования для обычного пользователя, соответственно, влияет на стоимость.
Давайте рассмотрим основные причины, почему некоторые крупные компании используют криптографию сегодня:
- доступ к передовой клиентуре – до 40% клиентов с криптовалютой являются новыми клиентами, тратящими на покупки вдвое больше средств, чем пользователи с пластиковыми картами;
- доступ к новым пулам капитала и ликвидности, а также новым классам цифровых активов, например, NFT;
- повышение осведомленности компании и персонала о возможностях крипто для позиционирования бизнеса как инновационного, с возможностью включения цифровых активов центральных банков;
- доступ к операциям, недоступным в фиатных деньгах, например, точное распределение доходов в режиме реального времени, повышение прозрачности для сверки данных и т.д.;
- повышение заинтересованности поставщиков и инвесторов – важные клиенты хотят взаимодействовать с помощью крипто в беспрепятственных обменах между заинтересованными сторонами;
- новые возможности для расширения традиционных операций – безопасные деловые переводы, контроль над капиталом предприятия, управление рисками в области цифровых инвестиций;
- доступ к альтернативе наличных денег, поврежденных обесцениванию из-за инфляции.
Криптовалюта – инвестиционный нематериальный актив с хорошими показателями волатильности в последние годы. Вы должны понимать и учитывать все риски, связанные с вложениями в данный класс активов.
Какие нюансы следует учитывать при внедрении крипто в собственный бизнес?
Основной задачей остается определение для вашей компании, как именно вы будете использовать цифровые активы. Они могут храниться на балансе вашей организации либо просто участвовать в платежах с использованием токенов. Здесь важно учитывать потенциальные риски и угрозы, предполагаемые преимущества, системные требования, а также возможность защититься от непреднамеренного участия в нарушении правил AML и KYC.
Если вы планируете включить платежи в крипто для облегчения транзакций:
- биткоин (или иной вид цифровых денег) без внесения на баланс предприятия – самая простая и быстрая точка входа;
- компания применяет подход «невмешательства» без регистрации криптовалюты;
- бизнес получает минимум корректировок по корпоративным функциям и эффективный инструмент привлечения новых высокодоходных клиентов;
- компания увеличивает объем каждой сделки по продаже товаров/услуг;
- потребуется сторонний поставщик услуги, как на примерах выше о компаниях Mastercard и AXA-страхование.
Сторонние поставщики занимаются большей частью технических моментов, управляют рисками, соответствиями и ведут контроль над транзакциями от имени компании. Однако ваш бизнес не свободен полностью от ответственности – внутренняя политика защиты от возможных нарушений должна присутствовать обязательно.
Вы по-прежнему должны уделять максимум внимания вопросам борьбы с отмыванием денег в рамках правил ПОД/ФТ, а также соблюдать любые, установленные законами конкретной юрисдикции, ограничения.
Если компания будет хранить крипто на балансе
Здесь речь идет о расширенном использовании криптографии в бизнесе со значительным увеличением преимуществ, технических вопросов и рисков. Для подготовки вашего предприятия к внедрению биткоина и других цифровых активов с хранением, важно определиться, с какой целью компания принимает крипто. Такой бизнес всегда тесно взаимодействует с инвестиционными партнерами, банковскими группами и сторонними поставщиками оборотного капитала, нуждается в хранителе для предоставления услуг по управлению кошельком.
Более того, любая деятельность, связанная с биткоином, относится к высокорисковым видам бизнеса. Такие компании далеко не всегда согласны обслуживать традиционные банки, ссылаясь на собственные правила проверки клиентов. Но наши эксперты располагают вариантами открытия счетов для деятельности с крипто активами в классических и нео-банках, а также финтех-компаниях. Обратитесь к нам для построения эффективной стратегии развития вашего бизнеса с открытием счетов за границей.
Важно! Самостоятельное хранение цифровых активов требует огромного опыта и представляет большую сложность. Большинство существующих компаний, которые используют биткоин на практике, пользуются услугами сторонних хранителей.
Многие предприятия уже запустили пилотные проекты, чтобы протестировать технологию блокчейн в своей деятельности. Другие бизнесмены уже внедрили крипто на постоянной основе и развиваются дальше. Какой путь выберете вы? Строгое регулирование, повсеместное внедрение законодательных актов, выпуск собственных криптовалют – все это говорит о том, что цифровые деньги будут с нами очень долго, и, скорее всего, в более широком масштабе. Bitcoin и Ethereum совершают все новые прорывы, например, новый сегмент рынка NFT, который, в принципе, существует давно, но популярность получил в 2021 г. Вполне ожидаемо, что инновационный бизнес, своевременно адаптированный под новшества, развивается более эффективно и организованно.
По любым вопросам в отношении крипто вы всегда можете обратиться за помощью к нашим экспертам. Мы не только хорошо знакомы с различными законодательными актами в отношении цифровых активов в разных странах, но и располагаем уникальной возможностью открывать инвестиционные банковские счета для высокорискового бизнеса за границей. Больше подробностей вы всегда можете уточнить у наших экспертов.
