Деятельность всех финансовых учреждений штата Нью-Йорк, связанная с виртуальной валютой (крипто), подлежит лицензированию и/или одобрению со стороны Департамента финансов NYDFS. Чтобы не нарушать законы, банки и иные финансовые учреждения обязаны предоставить NYDFS письменное руководство не менее чем за 90 дней до начала любой криптовалютой деятельности, в соответствии с указанными в руководстве требованиями.
Детальный регламент прохождения проверки в Департаменте финансов Нью-Йорка был представлен в виде окончательного Руководства 15 декабря 2022 года и касается ряда учреждений:
- Компаний и финансовых учреждений, деятельность которых регламентируется статьей XII. К ним относятся нью-йоркские чартерные банки, трастовые компании, частные банкиры, сберегательные банки, депозитные компании, сберегательные и кредитные ассоциации, кредитные союзы и инвестиционные компании.
- Лицензированных NYDFS филиалов и агентств иностранных банков.
Важное замечание от Департамента финансов Нью-Йорка: компании, чей бизнес связан с виртуальной валютой, освобождаются от режима BitLicense, если имеют одобрение NYDFS. Стандарты распространяются на учреждения, предоставляющие или планирующие предоставлять услуги, связанные с криптовалютой, в том числе через третьи стороны.
Получить доступ к финансовым продуктам и инструментам за рубежом можно после открытия личного, корпоративного или мерчант-счета. Обратитесь за консультацией к экспертам нашего портала и откройте иностранный счет быстро и безопасно.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Какая деятельность по криптовалюте контролируется NYDFS
Направления, связанные с криптовалютой и попадающие под нормы представленного руководства от Департамента финансов штата Нью-Йорк, США:
- получение и передача виртуальной валюты, что имеет исключение касаемо транзакций в нефинансовых целях;
- предоставление посреднических услуг по хранению, управлению и контролю за виртуальной валютой;
- покупка и продажа криптоактивов для бизнеса;
- обменные операции;
- контроль, администрирование или выпуск виртуальной валюты.
Отдельно NYDFS обозначил следующие виды деятельности, которые требуют предварительного одобрения:
- услуги цифрового кошелька;
- кредитование в виртуальной валюте;
- услуги (прямые, посреднические) и иная помощь по обмену или торговле криптовалютой, в том числе путем перевода фиатных денег от имени клиента (например, на сводном счете);
- услуги, связанные со стабильными монетами, включая предоставление услуг по резервированию;
- традиционная банковская деятельность с использованием виртуальной валюты и возможных рисков, связанных с операциями (частично или полностью) на общедоступном блокчейне.
Как заявил суперинтендант Департамента финансовых услуг Нью-Йорка (DFS) Эдриенн А. Харрис, представленное руководство имеет огромное значение для защиты финансовых активов потребителей и банковского сектора Нью-Йорка, который должен оставаться устойчивым и конкурентоспособным.
Какие страны работают с криптовалютой и позволяют лицензировать бизнес, связанный с Форекс, брокерской деятельностью и страхованием, узнайте из нашего материала. Для высоко рискованного бизнеса рекомендуем открыть счет в платежной системе, обратившись за консультацией к нашим экспертам.
Основные пункты руководства от Департамента финансов Нью-Йорка (США) для финансовых учреждений
Чтобы получить одобрение от NYDFS на предоставление услуг, связанных с криптовалютой, банк или иное финансовое учреждение должны предоставить:
- Бизнес-план с подробным описанием деятельности, включая этапы ее реализации:
- бизнес-обоснование;
- целевые показатели затрат и доходов;
- целевую клиентскую базу и ожидаемый доход;
- роли и обязанности всех задействованных лиц;
- управление рисками;
- правовую и нормативную базу.
- Управление рисками должны включать следующую информацию:
- операционный риск;
- кредитный риск;
- рыночный риск;
- риск капитала, ликвидности, кибербезопасности и мошенничества;
- данные о возможном технологическом риске;
- риск сторонних поставщиков услуг;
- юридический и комплаенс-риск;
- риск санкций и финансовых преступлений;
- репутационный риск;
- стратегический риск.
- Корпоративное управление и надзор – это:
- описание структуры корпоративного управления, включая внутреннюю разработку продукта, утвержденного высшим руководством или советом директоров;
- объяснение правильного восприятия рисков, связанных с предлагаемой деятельностью;
- распределение обязанностей, а также ресурсов для управления отдельными структурами финансового учреждения для предупреждения и снижения рисков;
- пути для минимизации рисков, в том числе лимиты и пороговые значения по транзакциям, а также процесс эскалации;
- границы ответственности за мониторинг и соблюдение внутренней политики организации.
- Защита потребителей предусматривает анализ предлагаемой деятельности и ее влияние на клиентов и других пользователей, в том числе по вопросам защиты клиентов и применения правил по раскрытию информации и применению установленных типовых соглашений.
- Финансовый анализ должен содержать информацию о ликвидности учреждения.
- Правовой и нормативный анализ всех соответствующих законов и нормативных актов, включая допустимость предлагаемой деятельности и ключевые юридические риски.
Руководство вступает в силу с момента его официальной публикации и будет в дальнейшем обновляться по мере необходимости. Все учреждения, деятельность которых связана с виртуальной валютой, обязаны получить одобрение от Департамента финансов и незамедлительно связаться с NYDFS.
Больше новостей о криптовалюте и изменении финансовых норм в разных странах мира узнайте на нашем портале.
