Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых

Департамент финансовых услуг Нью-Йорка выпустил руководство для финучреждений, оказывающих услуги по криптовалюте

Деятельность всех финансовых учреждений штата Нью-Йорк, связанная с виртуальной валютой (крипто), подлежит лицензированию и/или одобрению со стороны Департамента финансов NYDFS.  Чтобы не нарушать законы, банки и иные финансовые учреждения обязаны предоставить NYDFS письменное руководство не менее чем за 90 дней до начала любой криптовалютой деятельности, в соответствии с указанными в руководстве требованиями.  

NYDFS

Детальный регламент прохождения проверки в Департаменте финансов Нью-Йорка был представлен в виде окончательного Руководства 15 декабря 2022 года и касается ряда учреждений:

  • Компаний и финансовых учреждений, деятельность которых регламентируется статьей XII. К ним относятся нью-йоркские чартерные банки, трастовые компании, частные банкиры, сберегательные банки, депозитные компании, сберегательные и кредитные ассоциации, кредитные союзы и инвестиционные компании.
  • Лицензированных NYDFS филиалов и агентств иностранных банков.

Важное замечание от Департамента финансов Нью-Йорка: компании, чей бизнес связан с виртуальной валютой, освобождаются от режима BitLicense, если имеют одобрение NYDFS. Стандарты распространяются на учреждения, предоставляющие или планирующие предоставлять услуги, связанные с криптовалютой, в том числе через третьи стороны. 

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Какая деятельность по криптовалюте контролируется NYDFS

Направления, связанные с криптовалютой и попадающие под нормы представленного руководства от Департамента финансов штата Нью-Йорк, США:

  • получение и передача виртуальной валюты, что имеет исключение касаемо транзакций в нефинансовых целях;
  • предоставление посреднических услуг по хранению, управлению и контролю за виртуальной валютой;
  • покупка и продажа криптоактивов для бизнеса;
  • обменные операции; 
  • контроль, администрирование или выпуск виртуальной валюты.

Отдельно NYDFS обозначил следующие виды деятельности, которые требуют предварительного одобрения:

  • услуги цифрового кошелька;
  • кредитование в виртуальной валюте;
  • услуги (прямые, посреднические) и иная помощь по обмену или торговле криптовалютой, в том числе путем перевода фиатных денег от имени клиента (например, на сводном счете);
  • услуги, связанные со стабильными монетами, включая предоставление услуг по резервированию;
  • традиционная банковская деятельность с использованием виртуальной валюты и возможных рисков, связанных с операциями (частично или полностью) на общедоступном блокчейне.

Как заявил суперинтендант Департамента финансовых услуг Нью-Йорка (DFS) Эдриенн А. Харрис, представленное руководство имеет огромное значение для защиты финансовых активов потребителей и банковского сектора Нью-Йорка, который должен оставаться устойчивым и конкурентоспособным.

Основные пункты руководства от Департамента финансов Нью-Йорка (США) для финансовых учреждений

Чтобы получить одобрение от NYDFS на предоставление услуг, связанных с криптовалютой, банк или иное финансовое учреждение должны предоставить:

  1. Бизнес-план с подробным описанием деятельности, включая этапы ее реализации:
    • бизнес-обоснование; 
    • целевые показатели затрат и доходов; 
    • целевую клиентскую базу и ожидаемый доход; 
    • роли и обязанности всех задействованных лиц; 
    • управление рисками; 
    • правовую и нормативную базу.
  2. Управление рисками должны включать следующую информацию:
    • операционный риск;
    • кредитный риск;
    • рыночный риск;
    • риск капитала, ликвидности, кибербезопасности и мошенничества;
    • данные о возможном технологическом риске;
    • риск сторонних поставщиков услуг; 
    • юридический и комплаенс-риск; 
    • риск санкций и финансовых преступлений; 
    • репутационный риск; 
    • стратегический риск.
  3. Корпоративное управление и надзор – это:
    • описание структуры корпоративного управления, включая внутреннюю разработку продукта, утвержденного высшим руководством или советом директоров;
    • объяснение правильного восприятия рисков, связанных с предлагаемой деятельностью; 
    • распределение обязанностей, а также ресурсов для управления отдельными структурами финансового учреждения для предупреждения и снижения рисков;
    • пути для минимизации рисков, в том числе лимиты и пороговые значения по транзакциям, а также процесс эскалации; 
    • границы ответственности за мониторинг и соблюдение внутренней политики организации.
  4. Защита потребителей предусматривает анализ предлагаемой деятельности и ее влияние на клиентов и других пользователей, в том числе по вопросам защиты клиентов и применения правил по раскрытию информации и применению установленных типовых соглашений.
  5. Финансовый анализ должен содержать информацию о ликвидности учреждения.
  6. Правовой и нормативный анализ всех соответствующих законов и нормативных актов, включая допустимость предлагаемой деятельности и ключевые юридические риски.

Руководство вступает в силу с момента его официальной публикации и будет в дальнейшем обновляться по мере необходимости. Все учреждения, деятельность которых связана с виртуальной валютой, обязаны получить одобрение от Департамента финансов и незамедлительно связаться с NYDFS.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.