О комплексном регулировании криптовалют, если оно не сводится к тотальным запретам и ограничениям, в мире говорят едва ли не с момента официального появления биткоина (2009 год). Но в силу ряда причин, во многом – не экономических, а политических, подобные проекты так и не были реализованы, хотя попыток предпринималось немало.
Пионером в деле законодательной легализации цифровых активов вполне может стать Евросоюз. Депутаты ЕС 20 апреля 2023 года всё же одобрили Закон о рынках криптовалют (MiCA, Markets in Crypto-Assets Regulation). Если его реальное применение будет соответствовать идее всеобъемлющего, комплексного регулирования и не сведётся к очередным ограничениям, то Евросоюз получит значительное конкурентное преимущество и сможет более активно развивать цифровой рынок.
Дополнительная информация. Криптовалюты: регулирование в странах Европы.
Внимание! Ваше налоговое резидентство может стать препятствием для дальнейшего развития бизнеса, связанного с цифровыми финансовыми активами. Времени на решение у вас не так много, но оно ещё есть. Один из самых выгодных и перспективных резервных вариантов – плановая смена налогового резидентства с подбором оптимальной юрисдикции под конкретные задачи. Все детали вы узнаете в рамках бесплатной индивидуальной консультации.
Бесплатная консультация
по подбору подходящей юрисдикции
и условий
для смены
налогового резидентства.
выбор подходящей юрисдикции и условий для смены налогового резидентства.
Закон о комплексном регулировании криптовалют, самое важное по теме:
- за принятие MiCA проголосовали 517 депутатов, против высказались всего 38, что говорит о высоком уровне поддержки начинания в обществе;
- положения закона призваны регулировать и контролировать рынок, а не ограничивать его;
- правила касаются деятельности криптовалютных платформ, трейдеров, эмитентов токенов;
- основные сферы, попадающие в зону контроля MiCA, – прозрачность любых операций с криптовалютами, правила раскрытия информации, авторизации участников рынка на цифровых биржах, надзор национальных регуляторов стран Евросоюза за проведением транзакций;
- по состоянию на конец апреля 2023 года MiCA можно назвать наиболее полным принятым нормативно-правовым актом, регулирующим все аспекты существования криптовалют в современной экономике;
- де-юре MiCA ещё не является законом, юридически можно говорить о том, что документ о регулировании обращения криптовалют был одобрен в Евросоюзе на законодательном уровне;
- если планы депутатов ЕС реализуются в полном объёме, то MiCA может в 2024 году, когда ожидается его официальное утверждение, вывести Евросоюз в лидеры неформальной криптовалютной гонки (аналогичные законодательные акты в США и Великобритании пока отсутствуют).
Дополнительная информация. Операции с криптовалютой и их налогообложение.
Закон о регулировании криптовалют в Евросоюзе
MiCA не стал большой неожиданностью для специалистов. То, что парламент ЕС одобрит начинание, никто не сомневался – слишком много вызовов стабильности Евросоюза было в последние несколько лет. Экономике требовался некий стратегический стимул, позволяющий уже в ближайшем будущем получить выраженное конкурентное преимущество, а не следовать в тесной группе за лидерами новой цифровой эпохи.
Закон о комплексном регулировании криптовалют, что известно в настоящий момент:
- значительно усилена защита пользователей и потребителей (относительно текущей ситуации);
- один из важнейших приоритетов – всестороннее снижение рисков;
- декларируется ответственность поставщиков;
- дополнительные уровни защиты для криптовалютных инвесторов;
- провайдеры криптовалютных услуг будут обязаны информировать клиентов о потенциальных рисках;
- усиление контроля за новыми токенами, выходящими на рынок;
- некоторые стейблкоины (Tether и USDC) будут выполнять резервные функции на тот случай, если взрывной спрос на наличные деньги превысит имеющиеся активы цифровой торговой площадки;
- объёмы суточных транзакций отдельных стейблкоинов могут быть ограничены (называется цифра 200 млн EUR);
- наднациональный европейский регулятор ESMA (European Securities and Markets Authority, Европейское управление по ценным бумагам и рынкам) получит право более активно вмешиваться в работу криптовалютных провайдеров и бирж (вплоть до полного запрета деятельности);
- обязательное раскрытие информации по затратам энергии на майнинг криптовалют.
Что говорят профильные эксперты:
- Майрид МакГиннесс (Mairead McGuinness), европейский комиссар по финансовым услугам. Ожидает, что новый закон после утверждения будет применяться уже с 2024 года.
- Эндрю Уитворт (Andrew Whitworth), директор по вопросам политики в регионе EMEA, компания Ripple. Назвал одобрение Закона о криптовалютах важной вехой для всей мировой криптовалютной индустрии.
Дополнительная информация. Евросоюз достиг соглашения по AML для обмена данными о клиентах по «правилу путешествия» для криптобирж.
Конкуренция с США
Официальное объяснение столь сжатых сроков принятия нового регулирующего закона – стремление полностью соответствовать требованиям времени. Но многие эксперты говорят о том, что Еврокомиссия на самом деле стремится вырваться из-под неусыпной опеки США, не готовых допустить утрату единоличного контроля за эволюцией криптовалют и цифровых технологий в сфере финансов.
Косвенное подтверждение этому – одобрение отдельного от MiCA закона, предполагающего снижение уровня анонимности криптовалютных транзакций. За него проголосовали 529 депутатов Европарламента, против высказались всего 29. Новшество обяжет провайдеров услуг, связанных с цифровыми активами, контролировать все транзакции на основании правила путешествия (travel rule).
Фактически каждая криптовалютная биржа, работающая в любой стране Евросоюза, будет вынуждена требовать достоверную и подтверждённую документально информацию по обеим сторонам сделки. Минимальный спектр действий – проверка, сохранение (архивирование) и передача сведений по запросу контролирующим органам. Говорить об анонимности криптовалютных транзакций после этого можно будет лишь условно, но зато проводить серые и нелегальные сделки станет намного сложнее.
Отдельного упоминания заслуживают правила работы с самостоятельными кошельками (self-hosted wallets), которые принадлежат физическим лицам. Если сумма транзакции превышает установленный законом предел (пока в Европарламенте говорят о 1000 EUR), то о таких сделках криптовалютная биржа будет вынуждена информировать регулятора.
Логично предположить, что частные лица, желающие избежать огласки и остаться в тени для национальной налоговой службы, начнут задумываться о миграции на другие цифровые торговые площадки. Но если новшество поддержат все крупные биржи (а иных альтернатив в легальной плоскости у них просто нет), то пользователи будут вынуждены принять новые правила игры и смириться с ними.
Дополнительная информация. Как изменится регулирование крипты в ЕС?
Частное мнение генерального директора Binance
Чанпэн Чжао (Changpeng Zhao) и ведущая цифровая торговая площадка Binance после принятия нового закона попадают в зону риска, так как далеко не все операции на криптовалютной бирже, проводимые в настоящий момент, удовлетворяют новым требованиям. Поэтому официальный комментарий Чанпэн Чжао интересен и во многом показателен для успешного делового человека, столкнувшегося с реальной внешней угрозой бизнесу, с которой он ничего поделать не может.
Чжао заявил, что Binance готова скорректировать все бизнес-процессы, которые затрагивают оба новых закона. Это будет сделано в течение ближайших 18 месяцев, после чего криптовалютная биржа станет полностью отвечать всем предъявляемым Евросоюзом требованиям. Чанпэн Чжао назвал законопроекты прагматичными, проблемы – реальными и осязаемыми.
В отличие от многих других представителей мира криптовалют, находящихся в оппозиции к властям, шеф Binance выбрал более мудрый подход. Он принял позицию регулятора и превентивно, ещё до вступления закона в силу, пообещал внести в работу цифровой торговой площадки необходимые изменения.
Однако скептики говорят о том, что мотивы действий Чанпэн Чжао отнюдь не такие альтруистические. Они объясняются тем, что Binance попала в зону особого внимания CFTC (Commodity Futures Trading Commission, Комиссия по торговле товарными фьючерсами). 29 марта 2023 года CFTC подала в суд на Binance. Основное обвинение – нарушение установленных нормативов торговли цифровыми деривативами (использование нерегулируемых площадок).
С таким бэкграундом ссориться ещё и с европейскими регуляторами Binance было совсем невыгодно, поэтому Чанпэн Чжао принял новшества и объявил о скором изменении принципов и правил работы цифровой торговой площадки. Поможет ли такая тактика пережить смутные времена, не совсем ясно. Но то, что конкуренция в сфере криптовалют между Евросоюзом, США и странами Азии нарастает с каждым годом, ясно уже сейчас.
Дополнительная информация. Евросоюз просят помочь жертвам криптовалютных мошенников, но за это придётся заплатить всем.
Крах terraUSD как катализатор развития цифровой экономики
Масштабный и сенсационный обвал terraUSD, одного из самых известных алгоритмических стейблкоинов, последовавший 8 апреля 2022 года, поставил перед всей отраслью вопросы, найти ответы на которые крайне сложно даже спустя год. Все игроки цифрового рынка ждали жёстких санкций со стороны регуляторов, особенно европейских и американских. Всё же 60 млрд USD «простить» было нельзя.
Но что хуже всего, крах terraUSD запустил цепную реакцию во всей отрасли, похоронившую Three Arrows Capital, BlockFi, Voyager Digital и FTX. На этом фоне усилились нападки скептиков на криптовалюты, их предлагают если не запретить, то, как минимум, жёстко ограничить. Но в Евросоюзе решили действовать более гибко, подготовив комплексные правила регулирования бизнеса с цифровыми активами. Если они вступят в законную силу в течение года, то Европа станет несомненным лидером в деле легализации ЦФА.
Вероятно, этим и объясняется решение Чанпэн Чжао. Понимая, что перспективы развития криптовалютного бизнеса в США довольно туманные, шеф Binance принял сторону Евросоюза. В своём мнении он далеко не одинок. Европейские цифровые компании сейчас массово подают заявки на получение лицензии ЕС, активно проникая на криптовалютный рынок Старого Света. Последние примеры – биржи Coinbase и Kraken, оформившие статус поставщиков цифровых услуг в Ирландии (Дублин). Компания Ripple подала аналогичную заявку, и её, вероятнее всего, совсем скоро удовлетворят.
Ситуация в США гораздо более сложная. Массового исхода американских цифровых компаний за океан пока не наблюдается. Но, учитывая последние веяния (типичный пример – уведомление Wells для Coinbase, выпущенное 23 марта 2023 года), настроение участников рынка весьма минорное. CEO Coinbase Брайан Армстронг (Brian Armstrong) 20 апреля 2023 года заявил, что его компания готовится к многолетней судебной тяжбе с SEC. Инсайдерские источники говорят о том, что коллеги Армстронга ожидают дальнейших шагов обеих сторон конфликта, одновременно прорабатывая возможность переноса бизнеса за пределы США.
Дополнительная информация. Где лучше открыть биржу криптовалют.
Наши услуги, связанные с открытием счетов в платёжных системах (все возможности «взрослых» банков при гораздо меньшем риске отказа и существенно меньших сроках ожидания):
- Австралия. Счёт для рискованного бизнеса.
- Великобритания. Корпоративный счёт в финтех-компании для B2B бизнеса (удалённый формат).
- Ирландия. Личный и корпоративный счёт.
- Литва. Личный и корпоративный счёт (оба с европейским IBAN).
- Швеция. Корпоративный счёт, гарантированная совместимость с high-risk бизнесом.
E-mail для связи с экспертами портала International Wealth – info@offshore-pro.info.
