Почему получение лицензии важно для криптобизнеса

Криптобизнес — новое направление (в основном лицензируемое), которое не во всех юрисдикциях воспринимается как надлежало бы. Все сложности сводятся к тому, что это вид деятельности недостаточно урегулирован на законодательном уровне во многих странах. Но если планируете вести свой криптобизнес легально и успешно, узнайте, почему важно получить лицензию на криптовалюту. 

Причины, почему криптобизнесу важно работать легально

Получив лицензию на криптобизнес, владелец автоматически может вполне легально оказывать услуги по обмену, обороту, передаче и хранению виртуальных ценностей, в том числе и криптовалют, своим клиентам со всего мира. Это можно делать удаленно, что вполне логично для электронных денег и активов. Самый распространенный тип бизнеса в этой сфере — это обмен фиата на криптовалюту и обратно. 

Вне зависимости от юрисдикции, где вы собираетесь регистрировать свой бизнес, вам потребуется оформить лицензию. При этом возможны варианты, поскольку не во всех странах эти торговые и финансовые операции признаются и регулируются. 

Если криптовалюта не признана на законодательном уровне, тогда вариант — оформить банковскую лицензию, или разрешение, выдаваемое платежным операторам. Есть сложность с терминологией, поскольку не все правильно трактуют, что такое криптовалюта — валюта или товар. 

На это обращают внимание не только финансовые регуляторы, фискальные органы, но и партнеры по бизнесу. Банкам также важно, получила ли лицензию криптокомпания, которая хочет сотрудничать, открыть счет. 

Риски, на которые бизнесу и партнерам следует обращать внимание:

Борьба с отмыванием средств

Во всем мире, и особенно в Европе, бизнес, связанный с финансовыми операциями (и с криптовалютой тоже) должен вестись в правовом поле согласно норм законодательства против отмывания доходов. Борьба с отмыванием средств — AML, ведется на международном уровне, направлена на противодействие терроризму и уклонению от уплаты налогов. 

Криптобизнесу, как финансовому оператору, который не хотел бы быть заподозренным в финансовых преступлениях, надлежит придерживаться процедур AML и KYC (знай своего клиента). Идентификация клиентов финансовых операторов должна проводиться по установленным регуляторами процедурам, с целью сбора некоторых данных и выявления возможных нарушений процедур AML. 

Внедрение правил и требований KYC сделало криптовалюты менее привлекательными для преступников. 

Риски обмана

Однозначно не рекомендуется криптобизнесу уклоняться от легализации и отказа в получении лицензии путем поиска специальных оффшорных зон. Такие страны обычно находятся в черном списке FATF. При этом компании, зарегистрированные на таких территориях, не могут нормально развиваться. Например, они могут испытывать сложности с открытием счетов или нести убытки через плохую деловую репутацию региона. 

Если криптобиржа выберет такую территорию для регистрации бизнеса с целью ухода от необходимости получать лицензию, то будет работать вне правового поля. Клиенты с неохотой станут пользоваться ее услугами из-за высоких рисков. 

В частности, из-за вероятности возникновения каких-либо нарушений, которые будут караться международными трибуналами или допуска обмана клиентов. Ведь впоследствии урегулировать проблему в судебном порядке будет сложно, поскольку такие оффшоры обычно находятся вне юрисдикции большинства судов. 

Законодательные преграды 

Существует еще и такая проблема, что не все страны одинаково подходят к формулированию природы правоотношений с криптовалютами. Поэтому не везде криптовалюты признаются, а где эти виртуальные ценности легализованы, не везде есть внятное законодательное урегулирование операций. 

Даже в одной стране в регионах может отличаться подход к лицензированию крипто бизнеса. Например, в США штаты осуществляют по разному контроль за крипто деятельностью. Это отражается путем принятия положений, запрещающих вести криптобизнес без получения лицензии на криптодеятельность. Как например, в Род-Айленде, Неваде, Нью-Йорке. 

Проблема внутреннего регулирования 

Кроме внешнего регулирования в виде лицензирования для криптобизнеса существует и другие краеугольные камни. Например, есть сложности с выбором токенов при их выпуске. Они бывают двух классов — security (вариант ценной бумаги) и utility (по сути валюта криптокомпании). 

Сложности для клиентов в том, что операции с токенами класса utility не регулируются на законодательном уровне, хотя по факту их можно обменивать на товары и услуги. Это аналог некоей внутриигровой валюты, которая не имеет ценности на внешних рынках. 

На выпуск токенов класса security идет мало компаний. Поскольку в некоторых юрисдикциях регуляторы могут приравнивать и к аналогам ценных бумаг со всеми вытекающим. Поэтому криптобизнес предпочитает относить свои токены к классу utility, хотя это большой риск для инвесторов. В этом случае их имущественные интересы не защищаются законом. 

Рекомендации для криптобизнеса 

Именно поэтому для ведения крипто бизнеса мы рекомендуем выбирать юрисдикции с законодательством, регулирующим операции с криптоактивами. Также желательно останавливать свой выбор на дружелюбно настроенных к криптовалюте странах — такие, как Эстония, Мальта. 

Также важно для криптокомпаний, ведущих свой бизнес на территории нескольких стран, досконально ориентироваться в локальном законодательстве. Регулирующие крипто деятельность нормы могут сильно отличаться, а порой и противоречить друг другу. Поэтому желательно сразу же нарисовать свою «дорожную карту» развития и расширения, чтобы при выходе в новую страну не испытывать трудностей.

Наши эксперты проконсультируют вас об особенностях законодательства в каждой из юрисдикций, где есть лицензирование криптовалют. Мы предоставим вам необходимую информацию, которой вы сможете воспользоваться при разработке бизнес-планов и стратегий развития своего криптобизнеса.

Проконсультируем о классификации криптовалюты для целей налогообложения. В разных юрисдикциях подходы к определению базы налогообложения и ставок — разный.

Это хорошо иллюстрируется следующими примерами:

Юрисдикция	Криптовалюта в целях налогообложения
Израиль	Актив
Болгария	Финансовый актив
Швейцария	Иностранная валюта
Испания, Аргентина	Актив, облагаемый подоходным налогом
Дания	Актив, подлежащий обложению налогом на прибыль
Великобритания	Прирост капитала

Какие сложности при получении крипто лицензии

Самая распространенная проблема сегодня — это отзыв лицензий у криптокомпаний. Чаще всего это происходит не при обнаружении каких-то нарушений регуляторами, а при банальной смене владельцев криптобизнеса. 

Зачастую это случается при непонимании новым директором всего бремени ответственности и неспособность сотрудников при выполнении своих обязанностей придерживаться процедур KYC/AML. Многие криптокомпании могут терять свои лицензии из-за отсутствия внесенного акционерного капитала или проблем с физическим офисом, который бы отвечал требованиям регулирующего органа.

Наши эксперты готовы поддержать ваш криптобизнес не только на этапе его основании, но и при перепрофилировании, а также покупке/продаже. 

Условия получения лицензии для криптобизнеса

Без помощи специалистов вам будет сложно выбрать юрисдикцию для регистрации своего криптобизнеса с целью получения лицензии. Наши эксперты проконсультируют об особенностях регулирующего криптодеятельность законодательства в каждой из юрисдикций, где признают криптовалюту.

Где можно получить лицензию

При выборе юрисдикции для создания криптовалютного бизнеса очень важно сначала выяснить, какова позиция местных органов власти по отношению к криптовалюте, включая вопросы налогообложения и банковской политики. 

Эксперты портала InternationalWealth помогут вам подобрать юрисдикцию для ведения криптобизнеса и оформить лицензию. Свяжитесь с нами, чтобы запустить криптовалютный бизнес или получить лицензию на криптообменник или кошелек. 

Рекомендуемые нами юрисдикции: 

• США;
• Япония;
• Гонконг;
• Мальта;
• Великобритания;
• Гибралтар;
• Остров Мэн;
• Сингапур;
• Эстония;
• Канада;
• Австралия;
• Швейцария.

Как получить лицензию на крипто бизнес 

Теперь разберемся более детально, как получить лицензию на ведение криптобизнеса:

1. Зарегистрировать компанию в выбранной юрисдикции.
2. Заказать и предоставить Оригинал Свидетельств об отсутствии судимости для всех участников Компании (акционеров, членов совета директоров, контактного лица) и их нотариально заверенные копии паспорта
3. Предоставить CV основных лиц, описание бизнес деятельности и веб-сайт компании
4. Предоставить AML правила компании и правила о противодействии финансированию терроризма, разработанные согласно соответствующего законодательства
5. Назначить комплаенс-офицера и ответственного за наложение международных финансовых санкций. Это может быть одно лицо, на которое также необходимо подать пакет документов
6. Оплатить госпошлину.
7. Дождаться решения.