Безопасность цифровых вложений и защита крипто активов – актуальная для современных условий тема, которая должна быть тщательно изучена еще до момента покупки первого биткоина. В отличие от банковской системы, где присутствует централизованная служба безопасности, на крипто брокеров не распространяются настолько же строгие требования регулирования. Поэтому всегда остается риск потери средств в криптовалюте, а в некоторых случаях – навсегда. Для каждого крипто инвестора очень важно быть в курсе информации о безопасности биткоина и других виртуальных активов, чтобы точно знать, что может пойти не так, и как предотвратить возникновение подобных ситуаций.
Узнайте подробно, как защитить свои виртуальные активы от преступности, мошеннических действий со взломами и случайной гибели на консультации с нашими экспертами.
Насколько безопасна криптовалюта?
Несмотря на длительность и сложность технологии блокчейн, а также двухфакторную аутентификацию, цифровые книги транзакции с криптовалютой нельзя назвать полностью защищенными от хакеров. Конечно, преимущества блокчейна есть, т.к. он показывает абсолютно все даже для тех, кто не торопится изучать реестры. В то же время личности участников сделок с виртуальными активами надежно защищены криптографическими кодами. Однако можно отследить активность самого биткоин-кошелька – перемещение крипто в любых количествах в частном порядке невозможно. А при наличии средств в сумме от 1 млрд. USD, переведенных в виртуальные активы, транзакции без тщательной проверки проводить еще труднее.
Давайте рассмотрим более детально, какие риски несут крипто инвесторы при владении цифровыми активами:
- Потеря закрытого ключа, то есть – закрытого ключевого кода, дающего доступ к вашему электронному кошельку. При его потере восстановление или отслеживание невозможно, то есть вы не сможете получить свои токены. Наличие такого кода автоматически подразумевают неограниченный доступ крипто инвестора к содержимому кошелька, поэтому очень важно тщательно хранить собственные коды.
- Локальное хранение криптовалюты. Если исходные цифровые книги транзакций хранятся в централизованном хранилище, то несколько примеров может сохраняться на локальных устройствах. Как следствие – хищение или утеря, например, если вы забыли собственный пароль. Основная проблема локальных хранилищ заключается в том, что пароли и ПИН-коды достаточно легко потерять, достаточно велик риск и того, что его просто отследят и украдут.
- Хранение крипто активов на бирже – почему нельзя этого делать? С одной стороны, биткоины всегда доступны для торговли и транзакций, но в таком случае для хакеров это дополнительный стимул. Они могут взять сразу много и в одном месте. Более того, взлома биржи может и не быть – учредители и сотрудники всегда могут пойти на серьезное мошенничество, как это случилось в Южной Африке (см. ниже).
- Стихийные бедствия и аварии. Такой фактор часто выпадает из виду, но сумма потерь криптовалюты в результате различных аварий и стихийных бедствий составляет миллиарды долларов.
- Недоступность средств для наследников. Этот риск сопряжен со смертью или утратой дееспособности, о которой очень часто мы не задумывается заранее. Крипто инвесторам необходимо продумать последствия надежной защиты криптографии, чтобы сохранить доступ к своим активам для будущих поколений наследников. Как правило, в таких случаях обращаются за экспертной консультацией по доверительному управлению активами, в том числе с помощью трастов (разрабатывается стратегия распределения активов, составляется завещание с указанием бенефициаров и т.д.)
- Мишень для преступников. Достаточно высока вероятность того, что ваши цифровые активы станут отличной мишенью для злоумышленников и хакеров. Большая часть личных данных, в принципе, доступна тем, кто захочет совершить хакерскую атаку, в том числе с помощью фишинга по электронной почте, замены SIM-карты для обхода двухфакторной аутентификации и других методов социальной инженерии. Все эти примеры – из личного опыта определенных крипто инвесторов, которые подвергались разнообразным атакам в 2020 г.
Использование гибридной стратегии может значительно повысить виртуальных активов.
Почему нельзя оставлять цифровые активы на бирже?
Один из известных и вопиющих случаев, прямо указывающих, почему нельзя хранить криптовалюту на бирже, произошел в Южной Африке. Мошенничество в особо крупных размерах, связанное с виртуальными активами, вылилось крипто инвесторам в общую сумму 3,6 млрд. USD – именно столько стоили исчезнувшие 69 тысяч биткоинов вместе с двумя основателями инвестиционной криптовалютой платформы. Речь идет о компании Afri Crypt в ЮАР, которой управляли два брата. Один из них, старший из братьев, генеральный директор платформы, еще в апреле 2021 г. объявил клиентам о взломе с одновременной просьбой избежать обращения к юристам. Чем вызвал волну подозрений и неоднозначную реакцию крипто инвесторов. Нанятая юридическая фирма обнаружила, что сотрудники биржи Afri Crypt утратили доступ к платформе за 7 дней до предполагаемого взлома.
Исследование бирж – важнейший этап перед тем, как вы вложите хотя бы один доллар в виртуальные активы. Инвестиционные платформы для работы с криптовалютами, конечно, имеют массу преимуществ: позволяют покупать и продавать биткоины, играть на курсовой разнице и т.д. Но биржи очень разные, поэтому решение должно приниматься взвешенно, а ваше «домашнее задание» – это изучение всевозможных обзоров, общение с более опытными крипто инвесторами, а главное – обращение к эксперту в области хранения цифровых активов и проведения сделок с ними.
С другой стороны, стратегия планирования не должна основываться на принципах «все яйца в одной корзине». На примере южно-африканской биржи Africrypt, основанной братьями Амиром и Раисом Каджи в 2019 г., изначально не вызывала подозрений. По итогам расследования, местонахождение основателей на данный момент неизвестно, а цифровые записи позволили только обнаружить небольшой «путь» пропавших биткоинов – они выведены с помощью крупных майнинг-пулов, после чего след полностью утерян. И здесь главный вопрос – как расследовать преступление, если в Южной Африке криптовалюта никак не регулируется, не классифицируется как актив? Поэтому официальное расследование, скорее всего, не будет начато.
Рекомендуем выстраивать собственную крипто стратегию с локализацией в юрисдикциях, где присутствует четкое национальное регулирование криптовалюты и сделок с ней.
Кстати, в апреле 2021 г. случился похожий случай в Турции, где владелец платформы Thodex пропал без вести сразу после того, как компания объявила о приостановке торгов из-за нехватки финансового обеспечения дальнейших операций.
Почему хранить биткоины в одном месте – плохая идея?
Только глобальный и тщательно скоординированный подход к снижению рисков, связанных с криптовалютами, позволит крипто инвесторам защитить свои интересы и активы. Возвращаясь к теме электронных кошельков, снова напомним нашим клиентам и читателям – нельзя «класть яйца в одну корзину», причем этот принцип, кажется, вечен как бизнесе, так и в личных делах.
К кошельку крупных размеров довольно просто привлечь внимание, как со стороны случайного крипто инвестора, так и стороны преступников. А учитывая, что взломы по-прежнему остаются актуальной проблемой, всего одного успешного взлома достаточно, чтобы вы, как владелец, мгновенно потеряли огромное состояние.
Именно по этим причинам есть смысл разделить большую сумму в криптовалютах (токенов) на несколько электронных кошельков. Это значительно поможет диверсифицировать риски – при потере одного ключа у вас все еще сохранится доступ, например, ко всем другим кошелькам. Такой подход также позволит повысить уровень конфиденциальности.
Небольшие транзакции с меньшей вероятностью привлекут внимание мошенников и преступников, чем их более крупные аналоги.
К тому же, прозрачность блокчейна позволяет инвесторам видеть операции, в которых большое количество биткоинов отправляется на обмен. И такого действия вполне достаточно для паники рынка, когда участники начинают опасаться крупного вывода монет.
В других рисках, связанных с владением криптовалютой:
- торговля биткоинами может привести к потере крупных сумм – динамика цен настолько велика, что даже опытные трейдеры не всегда обходят эту ловушку;
- приобретение дорогостоящих активов за биткоины у сомнительных лиц – учитывая отсутствие идентификации клиентов в мире блокчейна, вы можете попасть «на удочку» мошенника, желающего получить вашу у4рпитовалюты якобы за недвижимость, предметы роскоши т.д.
Наибольшим риском остаются хакеры – только с октября 2020 г. российские крипто инвесторы потеряли свыше 80 млн. USD в результате преступных действий и взломов (в десять раз больше, чем в 2019 г.). Теоретически, доступ к электронному кошельку есть только у вас, однако демонстрации хакерских подключений говорят о невысокой надежности даже двухфакторной аутентификации. Ожидается, что с течением времени и повышением ажиотажа, связанного с криптовалютами, способности хакеров только возрастут. И это не банк, который мог бы гарантировать сохранность ваших средств – здесь о безопасности капитала в цифровых активах заботитесь вы сами.
Как максимально снизить риски, связанные с владением криптовалютой?
Сегодня правительства многих стран начинают понимать, насколько важно внедрить регулирование биткоина. Конечно, полный контроль над криптовалютой установить невозможно, но остается необходимость в создании механизмов по регулированию и надзору над криптовалютами платформами. Лицензированные биржи – более высокий уровень доверия инвесторов, защита интересов владельцев крипто активов национальным законодательством. То есть, больше уверенности и более высокая безопасность.
В определенных государствах мира уже разработан глобальных и скоординированный подход к миру криптовалюты для обеспечения определенного контроля, например, лицензирование крипто бирж и внедрение жестких проверка клиентов. По мнению экспертов, некоторым странам также необходимо рассматривать варианты приобретения биткоинов в качестве собственного резерва. К тому же, если само государство использует цифровые активы, например, как в Панаме, где даже налоги вскоре вы можете оплачивать цифровыми деньгами, то и сами крипто инвесторы высказывают больше доверия к таким странам.
Как правильно хранить криптовалюту? Как обезопасить собственные активы от взломов, хищений и прочих неправомерных действий? Обратившись к нашим экспертам за индивидуальной стратегией, вы сможете чувствовать себя в безопасности, позаботиться о будущих поколениях и максимально снизить риски, связанные с криптовалютами.
Данный материал подан как статья-обзор и не может расцениваться как полноценная юридическая консультация. В любом случае инвестиции в цифровые активы, майнинг криптовалюты – высокорисковая деятельность, требующая определенных знаний и собственной стратегии. Мы не можем рекомендовать вам какие-либо финансовые решения без анализа вашей текущей ситуации и ознакомления с конечной целью, которую вы пытаетесь достигнуть инвестированием в криптовалюты. Ситуация каждого инвестора – уникальная, поэтому свяжитесь с нашими экспертами для построения собственной, индивидуальной стратегии.
Почему нельзя хранить крупные суммы в крипто?
Если биржу, на который вы оставляете биткоины, или ваш электронный кошелек взломают, вы одномоментно лишитесь всех ваших сбережений. К тому же, нельзя отбрасывать варианты аварий и стихийных бедствий. Еще один серьезный риск – хакерские взломы, которые в последнее время участились на фоне значительного роста стоимости криптовалюты в начале 2021 г. По сути, одного взлома и одной транзакции достаточно, чтобы отобрать у вас все, если вы храните криптовалюту в одном электронном кошельке.
Какие риски должен учитывать крипто инвестор?
Вы можете стать жертвой неправомерных действий со стороны преступников, мошенников, хакеров. Также есть вероятность получить неприятности со стороны брокера, о чем напрямую говорит ситуация с биржей в Южной Африке, где основатели исчезли с колоссальной суммой денег (69 тысяч биткоинов стоимостью 3,6 млрд. USD). Очень важно заранее позаботиться о преемственности – в случае смерти или утраты дееспособности электронный ключ вы не сможете передать, тем самым открывая доступ к цифровым активам следующим поколениям.
Как снизить риски взлома, преступных действий и мошенничестве при владении биткоином?
Правильное решение – выстраивание гибридной стратегии с разделением цифровых активов по разным электронным кошелькам. В определенных случаях идеальным решением может стать доверительное управление, которое позволит передать вашим наследникам цифровые активы в необходимом объеме и согласно вашим пожеланиям. Каждый случай, связанный с высокорисковыми активами, которыми является криптовалюта, необходимо рассматривать строго индивидуально – нет единого решения для каждого крипто инвестора. Свяжитесь с нами для детальной консультации.
