За последний год сотни предприятий, работающих на крипторынке, а также платформы для обмена и торговли криптовалютами лишились своих банковских счетов. Стандартные процедуры банковских проверок для борьбы с отмыванием денег оказались абсолютно не применимыми в случае денег, полученных от криптобизнеса.
Современный бизнес все более активно использует криптовалюты, но вместе с этим сталкивается с проблемами при сотрудничестве с банками. Запуганные финансовыми регуляторами и вынужденные каждого клиента проверять чуть ли под микроскопом, банки (в первую очередь, американские) предпочитают просто отказать в обслуживании криптобизнесу, чем рисковать своей репутацией и финансами. Но свято место пусто не бывает — поэтому свои услуги криптобизнесу с удовольствием предлагают внебанковские платежные системы.
Банк Англии предупредил бизнес о рисках использования криптовалют
Американские банки против криптовалют
Количество банков США, которые вводят ограничения в использовании криптовалют, постепенно растет. Главное их опасение — это то, что мошенники смогут использовать краденные кредитные карты для покупки криптовалют, отмывая таким образом деньги.
Bank of America. Один из крупнейших банков США запрещает расплачиваться за покупку криптовалют своими кредитными картами. Кроме того, есть информация о случаях, когда Bank of America заморозили счета из-за связи с криптобизнесом. Официальная позиция банка — криптовалюты несут потенциальную угрозу и не обладают достаточным уровнем прозрачности для того, чтобы можно было удостовериться в легальности их происхождения. В этом году банк также выпустил отчет, в котором обозначил будущие риски для своего бизнеса, среди которых особо выделена неспособность адаптироваться к конкуренции, которую создают криптовалюты.
Discover Card. Эта американская финансовая компания также запретила использовать свои карты для сделок с криптовалютами. Главная причина для беспокойства руководства компании — что украденные карты будут использоваться для покупки криптовалют.
Capital One. Этот американский банковский холдинг также запретил любые покупки, связанные с криптовалютами, со своих кредитных карт. Кроме того, этот банк внес в свой черный список несколько криптовалютных бирж.
Citigroup. Один из крупнейших международных финансовых конгломератов также не позволяет оплачивать покупку криптовалют кредитными картами. Однако слова представителя Citigroup о том, что политика в этой области будет пересматриваться по мере развития рынка, дает надежду на положительные перемены.
JP Morgan Chase. С января 2018 года и в этом банке запрещены покупки криптовалют через кредитные карты. Причины — слишком высокие риски. Но и этот банк пообещал регулярно пересматривать свою внутреннюю политику в соответствии с актуальными тенденциями на рынке.
В то же время, Wells Fargo, Bank of America и Mastercard в июле 2018 года объявили о своем намерении получить патенты, связанные с технологией блокчейн. Существует мнение, что именно эта новость вызвала резкий скачок цен на основные криптовалюты.
Литва выпустила руководство по проведению ICO
Банки Великобритании против криптовалют
Британские банкиры не отстают от своих американских коллег, и стараются снизить свои риски, связанные с криптовалютами. В Великобритании есть по крайней мере два крупных банка, которые ввели ограничения.
Lloyds Bank запрещает использовать кредитные карты для криптотранзакций. Дебетовые карты в этих целях пока использовать можно. Эти условия действуют и в дочерних банках Lloyds Bank: Bank of Scotland, Halifax, MBNA.
Virgin Money также оказался в числе тех банков, которые запретили использование кредитных карт для покупки криптовалюты.
Банки Канады против криптовалют
В ограничениях на операции с криптовалютами банки Канады пошли еще дальше, чем соседи в США.
Bank of Montreal (BMO) наложил полный запрет на покупку криптовалюты для своих клиентов. Это касается и кредитных, и дебетовых карт, а также онлайн-платежей.
Royal Bank of Canada официально не вводил полный запрет, но разрешает криптовалютные транзакции лишь в исключительных случаях, при определенных обстоятельствах.
TD Bank запретил криптовалютные транзакции с использованием кредитных карт с уточнением, что будет следить за рынком и снимет запрет, если это будет безопасно для клиентов.
Корпоративный счет для криптовалютного бизнеса в Caye International Bank Ltd в Белизе удаленно
Литва и Лихтенштейн — будущие мировые центры по обслуживанию криптобизнеса?
Жесткие меры других стран по ограничению криптовалют сыграли на руку странам с более либеральным банковским регулированием. Гибралтар, Польша, Литва, Болгария и Лихтенштейн имеют возможность стать международными центрами по обслуживанию криптовалютных операций.
Литовский поставщик платежных услуг Mistertango за последний год объявил о росте объема транзакций, которые он осуществляет для своих бизнес клиентов, на 1,300%. За прошлый год он составил уже 1.2 млрд EUR. Такой рост во многом объясняется тем, что сервисом начали пользоваться около тысячи предприятий, работающих на крипторынке, таких как Coingate, Quoinex и Coinfalcon.
В свою очередь, Гибралтар готовится выпустить первые в мире правила, регулирующие первичное размещение монет (ICO). Правительство и Комиссия по финансовым услугам Гибралтара (GFSC) заявили, что законодатели обсудят законопроект в ближайшее время, чтобы начать регулировать продвижение, продажу и распространение токенов на территории Британской заморской территории.
Лихтенштейн продолжает следовать своим традициям ведущего финансового центра и демонстрирует более чем благожелательное отношение к криптовалютам. Простота учреждения криптобизнеса вместе с налоговыми льготами привлекает в Лихтенштейн все новые блокчейн-стартапы. Лихтенштейн обладает важным преимуществом — он не входит в состав ЕС, хотя является частью Европейской экономической зоны. Благодаря этому здесь не действует жесткое регулирование ЕС, но сохраняются выгодные возможности для торговли.
По мнению экспертов, банкам рано или поздно придется начать принимать криптовалюты, и это лишь вопрос времени. Но пока банки одних стран сопротивляются этому процессу, в других странах делают все, чтобы воспользоваться этой выгодной возможностью.
