Сингапур – юрисдикция с хорошо известным дружественным отношением к криптовалюте. Гибкое регулирование создает благоприятную среду для роста инноваций в индустрии финансовых технологий. Регулирование криптовалюты в Сингапуре возложено на MAS – Денежно-кредитное управление (Monetary Authority of Singapore), которое активно поддерживает крипто стартапы, а также компании, экспериментирующие с технологиями блокчейна. Такой бизнес климат в крипто индустрии позволяет привлекать крупные криптовалютные компании из Австралии, Китая, Японии, Великобритании и других стран.
Нормативная ясность и определенность законодательства Сингапура в отношении крипто валютного рынка провоцирует повышенный интерес международных цифровых компаний, подающих заявки на лицензию MAS, обеспечивающую уверенность в регулировании крипто бизнеса.
Ужесточение контроля за соблюдением правил AML/CTF
Регулирование криптовалюты в Сингапуре, прежде всего, касаются внедрения улучшенных стандартов для поставщиков услуг, связанных с крипто активами. Практически по всему миру высказываются мнения, что активно развивающийся рынок цифровых активов – потенциальное убежище для отмывания денег и финансирования терроризма. Исследования по безопасности блокчейна, проведенные в 2020 г., показывают, что 56% сервисов цифровой валюты имеют уязвимые места в средствах контроля KYC и AML. Поэтому регулирующим органам необходимо более внимательно относиться к децентрализованным финансам. Отсюда – новые рекомендации ФАТФ по Anti-Money Laundering/Combating the Financing of Terrorism (ПОД/ФТ) в отношении цифровых активов.
Учитывая, что регулирование криптовалюты в Сингапуре находится на достаточно высоком уровне в сравнении со многими другими юрисдикциями, власти государства мгновенно отреагировали на новые рекомендации и разработали поправки к Закону о платежных услугах PSA, принятому в 2019 г. (вступил в силу в январе 2020 г.).
В ключевых изменениях:
- внедрение улучшенных стандартов для поставщиков услуг, связанных с виртуальными активами;
- право MAS осуществлять регулирование участников крипто рынка, не имеющих собственных криптовалют;
- более жесткий контроль за надлежащим исполнением правил AML/CTF с тщательным мониторингом транзакций;
- расширение определения услуг по трансграничным денежным переводам между крипто инвесторами;
- обеспечение улучшенной защиты потребителей с уведомлением о возможных рисках;
- отделение активов клиентов от активов самого поставщика услуг.
Денежно-кредитное управление Сингапура очень ответственно относится к своим обязательствам в роли регулятора, предполагая полное соблюдение новых правил всеми финансовыми учреждениями или суровые финансовые санкции.
По мнению правительства, такое регулирование криптовалюты в Сингапуре позволит MAS быстро и своевременно реагировать на все изменения криптовалютной индустрии, поддерживая стабильность финансовой системы государства. Денежно-кредитное управление страны получает расширенные полномочия с целью обеспечения эффективной финансовой политики и высокого уровня защиты потребительских интересов.
Общие сведения о регулировании криптовалюты в Сингапуре
Исследования и оценки ФАТФ говорят о том, что данная юрисдикция располагает надежной основой и сбалансированным подходом к AML/CTF, обеспечивающими надежное международное сотрудничество. Согласно составленному ФАТФ рейтингу соответствия в 2019 г., Сингапур выполнял 18 из 40 рекомендаций, уступая только Малайзии и Макао. И для повышения этой оценки власти государства активно внедряют новое законодательство и проводят реформы.
Давайте более детально рассмотрим действующий здесь Закон PSA, регулирующий криптовалютные и традиционные платежи. Согласно его положениям:
- виртуальные активы обозначаются как «токены цифровых платежей»;
- цифровое представление стоимости крипто может выражаться в единицах, не привязано к эмитенту в какой-либо валюте и является средством обмена;
- виртуальные активы могут храниться, передаваться или продаваться в электронном виде;
- лицо, предоставляющее услуги по обслуживанию «токенов цифровых платежей», должно получить лицензию платежного учреждения;
- руководящие принципы AML/CTF для поставщиков услуг DPT предполагают установление надежного контроля для выявления и пресечения отмывания денег и финансирования терроризма.
Важно! Согласно нововведению, все поставщики платежных услуг DPT должны принять определенные меры в рамках своей внутренней политики ПОД /ФТ.
А именно:
- в рамках KYC проводить комплексную проверку личности клиентов и бизнеса;
- мониторить транзакции клиентов на предмет отмывания денег и финансирования терроризма;
- проверять клиентов на соответствие международным санкционным спискам ООН;
- вести детальный учет действий участников обмена, покупки/продажи виртуальной валюты;
- внедрить процесс уведомления MAS о подозрительных операциях.
Согласно новому Руководству по предложениям цифровых токенов, выпущенному в мае 2020 г., их выпуск/предложение также регулируется MAS, но только в тех случаях, когда такие активы считаются продуктами рынка капитала (включают паи в коллективном инвестировании, ценные бумаги, контракты с производными финансовыми инструментами и т.д.). Принадлежит ли конкретный актив к таким продуктам, также определят MAS.
Регулирование криптовалюты в Сингапуре: важные нюансы
Мы не говорим об известной практически каждому крипто инвестору о необходимости получать специальную лицензию и регистрацию в Денежно-кредитной управлении государства, однако хотим затронуть некоторые аспекты самого регулирования. Вызовы и возможности криптобизнеса в Сингапуре на самом деле достаточно интересны – проведенные реформы обеспечивают четкость и уверенность в регулировании крипто индустрии на территории юрисдикции.
Если вы рассматриваете Сингапур как государство для ведения бизнеса, связанного с цифровыми валютами, учтите следующие нюансы:
- любое предложение цифровых токенов общественности включает подготовку проспекта эмиссии и регистрацию оферты в MAS;
- освобождение от вышеуказанного требования доступно личным предложениям в размере до 5 млн. сингапурских долларов либо не более, чем 50 лицам в течение 1 года, а также если оно сделано аккредитованным или институциональным инвестором;
- только одобренные биржи или признанные операторы рынка имеют право создавать первичные предложения и выпускать токены;
- лицензия MAS будет выдаваться только корпорациям, соответствующим минимальным финансовым и дополнительным требованиям.
Из интересных новшеств также выделим особое право Денежно-кредитного управления Сингапура издавать запрещающие приказы для лиц, которые занимаются определенной деятельностью в финансовой индустрии или занимают определенные должности в финансовых учреждениях. Целью таких правил является комплексная защита сингапурцев и других участников крипто рынка от неподходящих и сомнительных субъектов, связанных с крипто бизнесом. Также подобные меры позволяют пресекать финансовые преступления в экосистеме криптовалют.
Важно! Право на запретительные приказы MAS получает только от DFA и в рамках Закона FAA, но только в случае серьезных проступков. Департамент не может издавать такие приказы, если деятельность лица регулируется другими законами.
Вместе с ужесточением контроля за исполнением AML/CTF новое законодательство позволит MAS осуществлять надзор не только над сингапурскими крипто компаниями, но и в глобальном смысле – над организациями, которые базируются за пределами юрисдикции и ведут криптовалютный бизнес. Дополнительно разработаны требования к управлению технологическим рисками в отношении финансовых учреждений, а также процедура разрешения споров, предоставляющая клиентам крипто компаний доступный способ решения спорных ситуаций.
Внимание! В данный момент MAS готовится к выдаче лицензий первым компаниям, работающим в сфере виртуальных активов, о чем претендентов уведомил Центральный банк Сингапура.
Преимущества крипто бизнеса в Сингапуре
Принципы регулирования криптовалюты и крипто бизнеса в Сингапуре сделали его настоящим крипто хабом Азии наряду с Гонконгом, которые также ввел строгие правила в отношении ПОД/ФТ в области цифровых валют. Участники крипто индустрии одобряют такую новость, поскольку считают, что новшества позволят значительно увеличить внедрение цифровых активов в учреждениях и привлечь новые компании, работающие с виртуальными валютами.
Более строгие правила мониторинга транзакций и идентификации клиентов для поставщиков услуг, связанных с цифровыми токенами (риск-ориентированный подход) – ваша надежность и уверенность.
Как мы указали ранее, MAS готовится к выдаче лицензий определенной группе предприятий, которые обязательно должны соблюдать требования по ПОД/ФТ. Если вам необходима помощь в подготовке вашей крипто компании для соответствия требованиям MAS, мы готовы оказать экспертную помощь и сопровождать процесс получения лицензии в Сингапуре.
Напоследок хотелось бы осветить главные преимущества ведения крипто бизнеса в этой юрисдикции. Регулирование криптовалюты в Сингапуре – гибкая основа для расширения вашего бизнеса. И вот почему:
- повышенный уровень доверия к лицензированным крипто-участникам рынка: наличие лицензии предполагает наличие необходимых механизмов для проверки клиентов и снижения рисков;
- улучшенный доступ к банковским услугам: криптовалютные предприятия смогут пользоваться уникальными финансовыми инструментами благодаря новому режиму лицензирования (меры направлены на повышение уровня доверия между такими компаниями и банками);
- снижения риска с финансовых преступлениях, соответственно, рисков быть серьезно обвиненным: новые положения AML/CTF заметно снижают возможности для отмывания денег и финансирования терроризма на крипто платформах с помощью передовых методов.
Что касается инвесторов, планирующих направить капитал в крипто индустрию, регулирование криптовалюты в Сингапуре предполагает четкое и ясное информирование клиентов обо всех рисках, связанных с подобными инвестициями.
Конечно, определенные политические силы государства выражают обеспокоенность возможными негативными последствиями регулирования мелких участников рынка, однако в MAS считают, что необходимо правильно сбалансировать поощрение крипто бизнеса и защиту потребителей. Например, бизнес может выпускать новые, уникальные крипто продукты, а сами власти Сингапура постоянно информируют общественность о новостях в области криптовалют с помощью национальной программы финансового образования.
Можно ли избежать растущей потребности в соблюдении ПОД/ФТ в Сингапуре? Нет, однако не стоит рассматривать такие новшества с негативной точки зрения. И одни из положительных факторов – это эффективность системы, которая может оказаться более интересной, чем во многих других странах Азиатско-Тихоокеанского региона. Чтобы нормативные требования не стали серьезным препятствием для вашего крипто бизнеса, рекомендуем обратиться к нашим экспертам, которые правильно подготовят необходимые документы и помогут получить лицензию поставщика услуг цифровых активов в Сингапуре. К тому же, в мире существует огромное количество новых технологий, позволяющих оптимизировать процессы, и сделать подготовку к нормативным требованиям более легкой процедурой. В любом случае вы должны учесть, что никакой снисходительности к нарушителям ПОД/ФТ теперь не существует – ваша компания обязана соблюдать установленные процедуры проверки клиентов. Больше информации вы всегда можете получить на консультации с нашими экспертами.
Как осуществляется регулирование криптовалюты в Сингапуре?
Регулирование и надзор над соблюдением требований, установленных для крипто компаний, осуществляет Денежно-кредитное управление Сингапура (MAS). Именно этот орган готовится к выдаче лицензий группе предприятий, которые обязаны соответствовать нормативам ПОД/ФТ. Юрисдикция отличается достаточно серьезным регулированием, что создает гибкую основу для крипто бизнеса с возможностью расширения за пределы юрисдикции.
Какие новшества получил Закон об электронных платежах в Сингапуре?
Основные изменения относятся к ужесточению контроля над соблюдением требования ПОД/ФТ – рекомендаций ФАТФ по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Новшества также коснулись отделения активов самих крипто компаний от активов своих клиентов, что существенно снизит риски частных инвесторов. В дополнение MAS получила право направлять приказы об отзыве лицензии, если поставщик цифровых услуг, связанных с крипто, уличен в финансовом преступлении.
Насколько сложно получить лицензию поставщика цифровых услуг?
Лицензирование предполагает полное соответствие компании-заявителя нормативным требованиям, в том числе по внедрению механизмов комплексной проверки клиентов в рамках AML/CTF. Поставщик услуг обязан быть юридическим лицом, располагать процедурами комплексной проверки клиентов, а также механизмами уведомления частных инвесторов обо всех технологических и других рисках. Вы можете правильно подготовить компанию и получить лицензию на ведение крипто деятельности в Сингапуре с помощью наших экспертов.
