Европейская комиссия совместно с прочими агентствами планируют создать единый надзорный орган по борьбе с отмыванием денег. Предполагается, что контроль распространится на криптовалютные организации. Наибольшие подозрения финансистов вызывают анонимные операции, гипотетически используемые преступниками для подмены нелегальных источников денег фиктивно-легальными. Европейский союз проводит переговоры с обсуждением деталей будущей структуры и прав единого контролирующего учреждения. Начало работы надзорного органа запланировано на 2024 г., а полное функционирование через 24 месяца.
Необходимость регулирования
Методы регулирования финансовых операций Европейского союза несовершенны. Последние несколько лет продемонстрировали легкость обхождения преступными организациями существующих законов. Громкие скандалы, связанные с отмыванием денег, сподвигли официальных представителей Евросоюза открыть обсуждение создания единого надзорного органа.
Пристальное внимание уделяется криптовалютному рынку, оцениваемому финансистами в 2 трлн $. Стремительный рост крипто-сектора практически не контролируется. Значительная доля вложений обеспечиваются предпринимателями/инвесторами, стремящимися получить прибыль. А основные опасения связаны с анонимностью крупных операций. Существует значительный риск отмывания денег посредством трансграничных операций. Европейская комиссия планирует расширить полномочия регулятора, включив в мониторинг рискованные организации.
Предстоит официальное обсуждение вопроса главами государств-членов Евросоюза. Однозначного мнения касательно единогласной поддержки проекта нет. Планы создания объединенного надзорного органа уже озвучивались в прошлом году. Проект включал правила прозрачности, используемые для перемещения защищенных денежных переводов. Для Европейского союза проблемы отмывания денег, спонсирования террористических организаций, организованная преступность продолжительный период остаются приоритетными вопросами.
Борьба с отмыванием денег
На данный момент ответственность по противодействию отмыванию денег полностью лежит на европейских банках. Но официальные представители Евросоюза недовольны существующими методами обеспечения безопасности и прозрачности транзакций. Комиссия планирует создать собственный орган, наделенный правами:
- координировать деятельность национальных инспекторов;
- осуществлять прямой надзор за банками, попадающими под классификацию «особо рискованные»;
- обеспечивать эффективное сотрудничество нацинспекторов.
Создание единого агентства является частью пакета планируемых изменений, готовящихся к ознакомительной публикации комиссией в конце марта.
На данный момент правительства отдельных стран самостоятельно применяют AML, например:
- немецкие национальные банки контролируются Федеральным управлением финансового надзора;
- финансовые организации Парижа, координируемые Европейской службой банковского надзора, более свободны.
Принципы противодействия отмыванию денег (AML) призваны защитить банки от недобросовестных клиентов, получивших деньги преступным путем, через финансирование терроризма и создание оружие массового уничтожения.
Единый надзорный орган
Предложение о создании особого подразделения Евросоюза, осуществляющего банковский мониторинг, выдвигалось в мае 2021 г. в рамках предложений по усилению борьбы с отмыванием денег. Европейская комиссия однозначно определила проблемные места национальных надзорных органов. Но вопрос остался открытым, осталось не принятым решение: создать единый орган или расширить полномочия существующей Европейской службы банковского надзора.
Заседание Европейской комиссии, прошедшее 22.01.2022 г. в Брюсселе, определило, что единое агентство станет лучшим вариантом. В сферу ответственности надзорного органа войдут банковский сектор и поддержка работы национальных подразделений финансовой разведки. Подобные подразделения расположены во всех странах-участницах Европейского союза. Основная задача – консолидация информации о подозрительных операциях, получаемая от брокерских агентов, ювелирных мастерских, автомобильных салонов, организаций элитного сектора. Единое агентство будет скоординировано и более эффективно будет обеспечивать контроль прозрачности и безопасности финансовой среды.
Зачем Евросоюз хочет создать единый надзорный орган?
Сейчас надзор за банковским сектором находится в ведении национальных подразделений. Система была относительно эффективной до момента создания криптовалютного рынка, обеспечившего анонимность переводов. Чтобы не допустить отмывания денег через анонимные криптовалютные транзакции, было решено создать специальный контролирующий орган.
Почему ЕС не расширить полномочия существующего органа надзора?
Европейская служба банковского надзора координирует действия банковских учреждений на территории Европы. Но его действия ограничены и не распространяются на криптовалютный рынок. Заседание Еврокомиссии решило, что объединенный надзорный орган будет эффективнее обеспечивать безопасность транзакций, а также дополнительно способствовать более плотной работе национальных инспекторов. Двойной контроль поможет снизить риск совершения финансовых преступлений.
Когда начнет работу новый орган надзора?
Решение еще предстоит обсудить на заседании всех глав стран, входящих в ЕС. Согласно расчетам, проект запустят в 2024 г., а полностью функционировать он начнет через 2 года.
