Криптовалюты: регулирование в странах Европы

Первой в мире криптовалютой считается Bitcoin, появившийся еще в 2009 году. Сегодня криптовалюты перевернули мировой финансовый рынок. Споры о их достоинствах и недостатках ведутся уже не первый год. И с каждым днем все больше людей не только интересуются, но и становятся участниками операций с криптовалютой.

Регулирование криптовалют в странах Европы

На данный момент в некоторых странах операции с криптовалютой разрешены на законодательном уровне, в других – вообще запрещены. Давайте для начала рассмотрим правовой статус криптовалют в странах Европы.

Европейский союз

На данный момент European Central Bank классифицирует криптовалюты (включая Bitcoin) как конвертируемые децентрализованные виртуальные валюты. Прямого регулирования пока нет, в июле 2014 года European Central Bank советовал местным банковским организациям не проводить операции с криптовалютами до тех пор, пока не для них не разработают режим регулирования. В октябре 2015 года Суд ЕС постановил, что при использовании Bitcoin как средства платежа операции по его обмену на фиатные валюты не должны облагаться налогом на добавленную стоимость (НДС).

В 2017 году были внесены поправки в Директиву ЕС по борьбе с отмыванием денег, которые нацелены на снижение риска использования виртуальной валюты для отмывания средств, добытых преступным путем. Согласно этим изменениям, «платформы виртуальных валют» и провайдеры криптовалютного сервиса обязаны следовать таким же требования по идентификации своих клиентов и отслеживанию подозрительных операций, каким следуют другие финансовые организации, в том числе банки.

Беларусь

До недавнего времени криптовалюта в Беларуси не была признана ни платежным средством, ни услугами, ни каким-либо объектом гражданских прав. Физические и юридические лица на территории Беларуси не могли осуществлять расчеты с помощью криптовалюты.

Но в конце 2017 года Беларусь официально признала криптовалюты. Президент Александр Лукашенко подписал Декрет №8 «О развитии цифровой экономики», который освобождает отрасль от НДС и налога на прибыль до 1 января 2023 года, а также вводит в стране такие понятие, как блокчейн, майнинг, токен, смарт-контракт и т.д. По словам авторов документа, его цель – это создание условий, при которых IT-компании мирового уровня приходили бы в государство и открывали здесь свои представительства, центры разработок и разрабатывали востребованные во всем мире продукты. Но стоит отметить, что осуществлять деятельность, связанную с криптовалютами, имеют право только те субъекты, которые зарегистрированы в качестве резидентов Парка высоких технологий – аналога Кремниевой долины в США, который был создан в 2005 году с целью развития IT-сферы в Беларуси.

Белоруссия стала первой страной, которая легализовала криптовалюты и майнинг

Бельгия

Правового регулирования криптовалюты в Бельгии пока нет. По словам министра финансов, правительство пока не видит необходимости вмешиваться в обращение криптовалюты.

При этом, в марте 2018 года стало известно, что Специальная налоговая инспекция (STI) начала поиск своих граждан, которые инвестируют в криптовалюту на зарубежных площадках. Цель – найти тех, кто заработал на этом и не уплатил налоги. Открыто уже три дела по неуплате гражданами налогов с прибыли от деятельности, связанной с криптовалютами. Напомним, что налог на прибыль в Бельгии составляет 33%. Бельгийцы обязаны декларировать прибыль от криптовалютной деятельности как «прочие поступления» в налоговой декларации.

Интересно, что когда Федеральная налоговая служба США обязала площадку по торговле криптовалютой Coinbase слить информацию о пользователях за 2013-2015 годы, Бельгия сразу же сделала запрос на получение этих данных по своим гражданам, чтобы отследить тех, кто не заплатил налог.

В Бельгии расследуют дела крипто-инвесторов и хотят обложить налогами прибыль с криптовалюты

Болгария

Болгария рассматривает криптовалюты как финансовый актив. Это государство признало легитимность биткоина еще в 2014 году. Главное условие использование криптовалюты в Болгарии – уплата налога в размере 10% от обмена или продажи.

Великобритания

Несмотря на то, что в целом Великобритания активно поддерживает идеи внедрения криптовалют и блокчейна в жизнь стран и граждан, окончательную позицию в отношении регулирования криптовалют здесь все еще не выработали.

В период времени с 2014 по 2017 года Финансовый регулятор (FCA) своими заявлениями подтвердил, что Bitcoin не считается в Великобритании ни валютой, ни «средством платежа», поэтому криптовалюта не регулируется местным финансовым законодательством.

К примеру, в Законе об электронных деньгах (EMR 2011) сказано, что криптовалюта не является «электронными деньгами», так как ее эмиссия не осуществляется централизованно. Из-за этого соответствующие органы не имеет права ее регулировать. Также криптовалюты в согласии с Законом о платежных услугах (PSR 2009) не являются «ценностью». И согласно PSR 2009 они не могут являться монетами, банкнотами, электронными деньгами или иной денежной единицей (scriptural money).

Поэтому криптовалюта в Великобритании пока все еще считается уникальной комбинацией цифр, полученной в результате сложных математических вычислений и алгоритмов. В связи с этим Biocoin и иные криптовалюты не подпадают под положения Закона о борьбе с легализацией доходов, полученных преступным путем (MLR 2007).

Налоговая служба Великобритании (HMRC) же определяет криптовалюты как активы или «частные деньги», а также оставляет за собой право взимать определенные налоги при проведении операций, связанных с криптовалютами.

Законодательное регулирование пока лишь разрабатывается. FCA выпустило дискуссионный документ по технологии блокчейн и создало площадку под названием Innovation Hub для запуска и тестирования пилотных проектов, связанных с криптовалютой.

При этом в декабре 2017 года местные власти сообщили, что намерены ужесточить регулирование рынка криптовалют в целях борьбы с отмыванием денег и незаконными операциями. «Мы собираемся обязать площадки для торговли криптовалютами соблюдать AML-законодательство и предпринимать меры для борьбы с финансированием терроризма», — сообщил пресс-секретарь Казначейства. Таким образом, новые правила обяжут участников торговли сообщать о подозрительных сделках и раскрывать личность. По мнению регулятора, то, что сейчас транзакции проходят анонимно, делает криптовалютный рынок привлекательным для преступников. А совсем недавно Банк Англии выпустил письмо, в котором предупредил компании о репутационных рисках, связанных с использованием криптовалюты.

Германия

В течении последних лет подход к определению криптовалют менялся несколько раз. В конце 2011 года Федеральное управление финансового надзора Германии (BaFin) заявило, что Bitcoin не является электронными деньгами, так как не привязан ни к одной из традиционных валют, и определило его как товар. Весной 2014 года Федеральным министерством финансов (BMF) было опубликовано письмо, где разъяснялось, что коммерческая продажа Bitcoin – это «другая услуга». Для ритейлеров, которые принимают Bitcoin в качестве оплаты за товары, налогом должны облагаться как операции по продаже самих товаров, так и операции по продаже биткойнов, которые принимают при совершении покупки. С конца 2013 года и до недавнего времени Bitcoin рассматривался BaFin как единица расчета, представляющая собой форму «частных денег», которые подлежат налогообложению как капитал. Кроме того, упоминалось о необходимости получения лицензии или специального разрешения для некоторых видов использования криптовалюты.

Но 24 февраля 2018 года BMF подписало постановление о признании Bitcoin законным платежным средством. В этом документе говорится, что покупки, совершенные за криптовалюту, освобождены от налогообложения. Теперь Германия официально определяет биткоин как валюту.

Греция

В Греции на сегодняшний день отсутствует правовое регулирование криптовалюты. Но из-за катастрофического снижения доверия греков к традиционным банкам, биткоин и альткоины стали чуть ли не единственной альтернативой фиатным деньгам. Отчасти из-за абсолютного игнорирования со стороны местных властей вопросов регулирования криптовалюты, с 2013 года популярность Bitcoin и других криптовалют в Греции растет в геометрической прогрессии. Местное население использует их как для долгосрочных инвестиций, так и для непродолжительного хранения накопленных сбережений.

На сегодняшний день греки одними из первых получили реальный доступ к сети крипто-банкоматов, расположенных в самых крупных городах (Афины, Салоники и других).

Дания

Дания является одной из стран, которая признала криптовалюту. Это государство является домом для нескольких стартапов и бирж, таких как CCEDK – новатора в криптопространстве с децентрализованным обменом, выпустившего технологию Bitcoin «3.0». В будущем Дания планирует полностью отказаться от обычных бумажных денег в пользу цифровых валют.

Датское управление финансового надзора (DFSA) заявило о том, что Bitcoin не является валютой, поэтому и его использование в стране регулироваться не будет.

Дания готова перейти на е-кроны, а биткоин достигает максимумов: рекорды цены и легальное средство оплаты в EY

Италия

В начале 2018 года Министерство экономики и финансов Италии опубликовало законопроект о регулировании криптовалют, который предусматривает обязательную процедуру регистрации для криптовалютных компаний. Согласно новому документу, криптовалюта признается средством обмена на услуги и товары. При этом она не поддерживается госорганами и не выпускается центральным банком, поэтому криптовалюты не обязательно рассматриваются как платежное средство. Законопроект был выпущен в основном, чтобы выполнить требования ЕС по борьбе с отмыванием денежных средств и финансированием терроризма.

Испания

Весной 2018 года стало известно, что правительство Испании планирует принять законы, которые бы легализовали криптовалюты и ICO, чтобы привлечь в страну перспективные блокчейн-стартапы. Местные власти хотят не просто разработать дружественные законы для бизнесменов, но также предложат налоговые послабления, а небольшие инвестиции вообще не нужно будет декларировать. По словам депутата Гарсии Игеа, они планируют создать самую безопасную регуляторную среду для ICO в Европе.

В апреле 2018 года правительство запросило у 60 испанских компаний и финансовых организаций информацию о торговых сделках покупателей криптовалют. Таким образом в Испании надеются выявить и пресечь попытки отмывания денег и уклонения от налогообложения с помощью криптовалют.

Bitcoin был признан в Испании как законная система электронных платежей еще с 2014 года. Весной 2015 года его стали рассматривать как платежное средство, а операции с биткоином освободили от НДС. В 2016 году майнинговые компании и лица, которые занимаются майнингом, обязаны регистрироваться как индивидуальные предприниматели и платить налог на получение прибыли от добычи криптовалют.

Латвия

Латвия является одной из стран, где биткоин пока не пользуется популярностью. В апреле 2018 года Латвия заявила, что планирует признать криптовалюты законным средством обмена и облагать сделки с криптовалютой налогом в размере 20%. При этом Комиссия рынка финансов и капитала напомнила, что хотя криптовалюта в Латвии пока не является законным платежным средством, она может «функционировать как средство обмена».

Вопросом регулирования рынка криптовалют в Латвии поручили заняться специальной рабочей группе, созданной по распоряжению премьер-министра страны Мариса Кучинскиса. Члены этой группы обязаны взвесить все потенциальные выгоды и риски рынка криптовалют в государстве.  

Литва

Пока правовое регулирование криптовалюты в Литве отсутствует. Но в апреле 2018 года Центробанк все же признал, что несмотря на риски, «слепое отрицание, нежелание понять и работать с криптовалютами ведет в никуда». В связи с этим был инициирован диалог между распространителями криптовалют и коммерческими банками по вопросу подхода к виртуальным валютам.

Ранее, в 2014 году Центробанк запретил банковским учреждениям работать с криптовалютой и объяснил, что главная цель введения ограничений заключается в том, чтобы граждане поняли, что они не защищены государством, когда пользуются криптовалютами, и их возможные потери не будут возмещаться.  

В июне 2018 года Министерство финансов Литвы выпустило руководство по проведению ICO, согласно которому, токены, приносящие доход или дающие право управления инвесторам, будут рассматриваться как ценные бумаги. В 2019 году в Литве планируют создать блокчейн-проект LBChain, который будет помогать литовским компаниям осваивать соответствующие технологические решения.

Лихтенштейн

На данный момент Лихтенштейн завершает разработку правового регулирования криптовалют. Первое публичное обсуждение нового закона прошло 21 июня 2018 года. Адриан Хаслер, премьер-министр страны заявил, что правительство намерено избежать «чрезмерного» регулирования, и, основываясь на опыте других стран, собирается пойти «намного дальше». Он подчеркнул, что не видит никакого смысла в слишком жестком регулировании криптовалют, так как технологии все равно будут продолжать свое развитие вне рамок закона.

Лихтенштейн завершает обсуждение правового регулирования Blockchain

Мальта

На данный момент правовое регулирование отсутствует. Но в феврале 2018 года правительство уже представило соответствующий законопроект, согласно которому на Мальте будет создано специальное агентство для контроля компаний, работающих с криптовалютой. Это ведомство будет заниматься сертификацией блокчейн-платформ и проверять криптовалютные транзакции. Власти считают, что такие меры могут «принести спокойствие» на криптовалютный рынок страны.

Но создание ведомства, которое также будет предоставлять услуги финансовым организациям и внедрять блокчейн-технологию в государственные структуры, это лишь первый этап регулирования рынка криптовалют. На втором этапе планируется принять законопроект о регулировании ICO на Мальте. Третий этап касается непосредственно регулирования криптовалютного рынка – он затронет биржи, брокеров, инвестконсультантов, а также тех, кто предоставляет услуги криптокошельков.

Нидерланды

Нидерланды – это государство, не просто дружественное к биткоину, здесь даже есть свой собственный «город биткоин» — Арнем, в котором криптовалютой можно оплатить практически все, в том числе жилье, газ, велосипеды и даже услуги стоматолога.

На законодательном уровне криптовалюты в Нидерландах еще не регулируются. Но министр финансов Вопке Хекстра планирует это изменить. Недавно он предложил парламенту страны более активно использовать международный опыт в регулировании криптовалют, в частности в области защиты потребителей. Кроме того, министр настаивает на введении обязательной госрегистрации криптовалютных сервисов и площадок по обмену криптовалютой, которые также будут обязаны идентифицировать всех своих клиентов. Хекстра считает, что эти требования должны быть реализованы до конца 2019 года.

Норвегия

В 2013 году в Норвегии официально признали криптовалюты цифровым активом. Налог на прибыль от продажи криптовалют рассчитывается в согласии с правилами, принятыми для операций с недвижимостью, акциями и иными традиционными активами. В 2017 году правительство решило отменить НДС для всех операций по покупке и продаже биткоина и других криптовалют. Детального правового регулирования пока нет.

В мае 2018 года стало известно, что Центробанк Норвегии задумывается о создании национальной виртуальной валюты, которая стала бы дополнением к наличным деньгам, альтернативой депозитам в банках и резервным решением для электронных платежных систем. Такое решение было принято на фоне снижения употребления наличности.

Польша

В феврале 2017 года Польша официально признала куплю-продажу криптовалют и майнинг одними из видов коммерческой деятельности, соответственно, такая деятельность должна регистрироваться в уполномоченном органе. В январе 2018 года Совет Министров принял законопроект «О регулировании биткоина и иных криптовалют» с целью ограничить операции с криптовалютой под предлогом того, что те используются для уклонения от налогообложения и отмывания «грязных денег». В этом документе перечисляется длинный список субъектов, которые будут подпадать под такое регулирование, и среди них есть биржи и другие посредники, работающие с криптовалютами. Таким образом, криптовалютные биржи будут обязаны проводить due diligence своих клиентов – то есть детально изучить их бизнес, особенно источники дохода. Также на них возлагаются функции агентов финансового мониторинга – их обязывают сообщать о каких-либо подозрительных операциях.

Португалия

В сентябре 2017 года Центробанк Португалии заявил, что финансовый регулятор не рассматривает криптовалюту в качестве валюты, так как она не отвечает соответствующим характеристикам. В мае 2018 года Парламент Португалии обсудил правила регулирования криптовалют, в частности, регулирование ICO. По словам правительства, новые правила позволят расширить предоставляемые внутри государства услуги, связанные с криптовалютами, а это принесет пользу потребителям путем поощрения конкуренции. При этом будет обеспечена прозрачность и безопасность платежей. Также речь идет и о практике разрешения споров – поставщики платежных услуг будут обязаны сотрудничать с организациями по разрешению споров. Например, планируют внедрить механизмы подачи жалоб для эмитентов электронных денег и поставщиков платежных услуг.   

Россия

Девятый арбитражный апелляционный суд Москвы в мае 2018 года признал криптовалюту «иным имуществом» и разрешил включать ее в конкурсную массу для погашения задолженности перед кредиторами, что стало поворотной точкой, так как впервые в судебной практике РФ Bitcoin был признан ценным активом. В то же время был принят в первом чтении законопроект о регулировании криптовалюты, точнее 3 документа, которые идут пакетом. Законопроект вводит термин «цифровое право», под которым подразумевается совокупность электронных данных, подтверждающая право на владение криптовалютой. Токены и криптовалюты признаются имуществом. Они не представляют собой законное платежное средство, но их можно обменять на рубли через сертифицированных посредников.

Также законопроект разрешает проведение ICO. Для этого нужно будет предоставить детальную информацию о проекте и публичную оферту. Неквалифицированные инвесторы смогут инвестировать в такие проекты лишь ограниченные суммы.

Криптовалюты признаны ценным имуществом в России: постановление суда и законопроект

Словения

На сегодняшний день Словения рассматривает криптовалюты как виртуальные валюты. В целях соответствия международным требованиям по налоговой прозрачности, правительство Словении расширило действие законодательства о борьбе с отмыванием денег на операции с криптовалютой: все брокеры и криптовалютные биржи признаны финансовыми учреждениями и обязаны проводить процедуру KYC и соответствовать требованиям прозрачности.

В 2017 году Финансовый регулятор Словении (FURS) выпустил руководство, в котором впервые упомянул о налогообложении прироста капитала от виртуальных валют. Доход физических лиц в форме криптовалют облагается налогом: налогооблагаемая база рассчитывается исходя из обменного курса криптовалюты по отношению к евро на момент получения этой криптовалюты. Такой же принцип применяется в отношении майнинга. При этом доход физических лиц от трейдинга криптовалют и доход от колебаний курса биткоина освобожден от налогообложения.

Что касается юридических лиц, стоит отметить, что местное законодательство не разрешает основывать бизнес-модель компании только на операциях с криптовалютами: все компании в Словении должны иметь счет в банке для проведения операций в безналичной форме традиционными деньгами.

Майнинг криптовалют в Словении не облагается НДС.  

Украина

Пока криптовалюты в Украине не имеют правового статуса, но подготовка концепции регулирования данного рынка, по словам заместителя главы НБУ Олега Чурия, практически окончена. Регулятором криптовалютного рынка будет выступать Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку, криптобиржи будут обязаны получать лицензии на деятельность, а участники рынка будут обязаны соблюдать финансовый мониторинг при проведении операций с криптовалютами.

Ранее, в сентябре 2017 года, НБУ отказался признать биткоин валютой и заявил, что он не является платежным средством. В связи с этим термин «криптовалюта» предлагают заменить на «криптоединицу».

На данный момент в Верховной Раде находятся три законопроекта о криптовалютах, подготовленные еще в октябре 2017 года. Один из них приравнивает криптовалюту к объекту права собственности с соответствующим налогообложением, другой – предусматривает освобождение от налога для прибыли от операций по покупке-продаже и добычи криптовалюты. Но еще в ноябре 2017 года финансовый регулятор проанализировал все три проекта и пришел к выводу, что они устанавливают чрезмерно жесткое регулирование и нуждаются в доработке.

Финляндия

В начале июля 2018 года Центральный банк Финляндии опубликовал документ под названием «Великий обман криптовалют», в котором объяснил свое отношении к виртуальным валютам. По мнению представителя Банка, криптовалюты – это не настоящие валюты, а всего лишь «системы подсчета несуществующих активов».

В Финляндии биткоин рассматривается как финансовый (платежный) инструмент, а не как актив, поэтому он освобожден от НДС. В целях налогообложения операции с криптовалютами считаются частным договором, эквивалентным контракту на разницу цен (CFD). Приобретение товаров за криптовалюту или конвертация криптовалюты в фиатные деньги «реализует» стоимость, и любое повышение цены облагается налогом; но потери налогом не облагаются. Bitcoin, полученный в результате майнинга, рассматривается как заработанный доход.

Франция

В феврале 2018 года местный регулятор (AMF) заявил, что финансовые продукты, в основе которых лежат криптовалюты, нужно регулировать как деривативы. Это означает, что торговым платформам понадобится разрешение на проведение операций с такими контрактами. Также они больше не могут рекламировать контракты на криптовалюты онлайн.

26 апреля 2018 года Государственный совет Франции снизил налоговую ставку на продажу криптовалют с 45% до 19%. Это связано с постановлением Высшего суда Франции о том, что цифровые активы теперь причисляются к движимому имуществу. Таким образом, налог удалось снизить до уровня налогообложения интеллектуальной собственности. Но есть один нюанс – налоговая скидка распространяется лишь на инвестиции, поэтому для майнеров Франция все еще остается невыгодной.

В марте 2018 года регулятор начал работу над законодательством по ICO.

Чехия

Чехия одной из первых в мире предприняла шаги по регулированию криптовалют. В январе 2017 года принятым законопроектом была ограничена анонимность транзакций – криптобиржи и другие обменные сервисы обязали верифицировать своих клиентов в целях противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Но операции с криптовалютами не облагаются налогом и не подлежат лицензированию.

В целом местные власти лояльно относятся к криптовалюте. Например, в августе 2017 года Чешский национальный банк призвал банки не бояться биткоина и назвал Прагу «домом для пользователей криптовалюты».

Регистрация криптовалютного фонда в Чехии

Швейцария

Криптовалюты рассматриваются в Швейцарии как активы, а потому они не являются ни деривативами (опционами, фьючерсами и т.д.), ни ценными бумагами, ни имущественными правами. В Швейцарии нет специальных правил для проведения токенсейлов, хотя и есть требования по соблюдению положений законодательства о противодействии отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (KYC/AML Policy).

В феврале 2018 года FINMA выпустила руководство по ICO. В документе регулятор разъяснил, что различает три типа токенов, выпускаемых в целях ICO. От того, под категорию подпадает токен, зависит их регулирование.

Использование криптовалют для приобретения товаров или оплаты услуг и прием криптовалют как оплаты не требуют получения лицензии. Любая криптовалютная биржа до начала операций должна либо обратиться в FINMA для получения лицензии, либо стать членом саморегулируемой организации (SRO). Для осуществления определенных коммерческих действий с криптовалютой может потребоваться специальная банковская лицензия. Например, она необходима, если организация принимает деньги от клиентов на коммерческой основе и хранит их на своих счетах или принимает биткоин от клиентов и управляет этими активами в их интересах.  

В июле 2017 года в Швейцарии объявили о создании «нормативной песочницы», целью которой является создание благоприятной среды для стартапов, работающих в сфере финансовых технологий.

Швеция

В Швеции быстро узаконили быстрорастущую криптовалютную отрасль, публично объявив биткоин и другие цифровые валюты платежными средствами. Определенные компании, работающие с классическими валютами (в первую очередь, обменные площадки и биржи) обязаны получать лицензии, а также соблюдать стандартные требования по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, в том числе идентифицировать своих клиентов.

Операции с криптовалютами в Швеции не облагаются НДС, а майнинг облагается налогом на доходы от трудовой деятельности или налогом на прибыль от предпринимательской деятельности.

Эстония

Эстония привлекает многие компании своим правовым регулированием деятельности, связанной с криптовалютами. В ноябре 2017 года в Эстонии вступил в силу новый Закон о борьбе с легализацией доходов от преступной деятельности и финансированием терроризма (MLTFPA 2017), который предоставил возможность заниматься криптовалютным бизнесом на законных основаниях. В согласии с этим законом криптовалюта рассматривается как альтернативное средство платежа, то есть нетрадиционный финансовый инструмент, имеющий денежную оценку и находящийся вне стандартной банковской системы. Надзор за ведением криптовалютной деятельности осуществляет Estonian Financial Intelligence Unit (EFIU).

В марте 2018 года Финансовая инспекция (EFSA) опубликовала рекомендации по ICO, в согласии с которыми токены все еще могут быть признаны ценными бумагами в соответствии с эстонским законодательством в области ценных бумаг и фондового рынка. Также предусмотрено наказание (вплоть до уголовного) за нарушение действующего законодательства, например, если не был зарегистрирован проспект эмиссии, хотя ICO подлежало регистрации.

Что касается регулирования криптовалютной деятельности, то ранее при проведении сделок на сумму более 1 000 евро в месяц нужно было «встречаться» с покупателем лично, получать копию документа, удостоверяющего личность, и хранить всю информацию о клиенте и его транзакциях, чтобы предоставить ее по первому требованию EFIU. Теперь же при соблюдении определенных требований и анализе уровня потенциального риска клиента необходимость в идентификации клиента «face-to-face» при сделках свыше 1 000 евро отпадает. Провайдеры альтернативных средств платежей обязаны регистрироваться в Реестре хозяйственной деятельности Эстонии и получать лицензии/разрешения от EFIU на ведение такой деятельности. Обычно такие лицензии выдаются в течении 7-15 дней при условии, что все документы были корректно составлены.

Криптовалюты несут в себе как огромные возможности, так и большие риски. Записывайтесь на консультацию по инвестированию в криптовалюты: info@offshore-pro.info.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.

новости о полезных, качественных и нужных услугах в офшоре

новости в офшоре

Уже подписались: 10700 Мы уважаем Вашу конфиденциальность