Цифровые технологии постепенно проникают во все сферы нашей жизни. Согласно прогнозам Oxford Economics, к 2025 году цифровизация достигнет 24,3% мирового ВВП, что составляет около 23 трлн долларов. Одним из инновационных технологических инструментов, используемых разными секторами мировой экономики (промышленностью, здравоохранением, сектором финтех), является блокчейн. В этой статье мы рассмотрим области, в которых используется технология блокчейн, и преимущества, предлагаемые ею.
- Простое определение блокчейн
- Технология блокчейн в промышленности
- Технология блокчейн в основе революции финтех
- Платежи — мгновенные трансграничные переводы
- Фондовые биржи — расчеты в режиме реального времени
- Торговля — автоматизация с помощью смарт-контрактов
- Краудфандинг — регулируемая покупка токенов для всех
- Синдицированное кредитование — беспроблемная проверка данных
- Бухгалтерский учет — Блокчейн как «электронный нотариус»
Напоминаем, что мы принимаем в качестве оплаты за услуги криптовалюты, в частности биткоин. Эксперты портала готовы проконсультировать и предоставить юридическое сопровождение по регистрации криптокомпаний в различных юрисдикциях и открытию для них корпоративных счетов в иностранных банках и платежных системах.
Начните с консультации с экспертами. Для этого напишите письмо на электронную почту, указанную в конце статьи.
Простое определение блокчейн
Блокчейн — это структурированная база данных, основанная на цепочках блоков данных. Структура подчиняется определенным правилам, установленным ее создателями.
Отличие блокчейна от всех остальных баз данных — полное отсутствие единого центра. В этом случае база данных доступна одновременно всем пользователям. Если кто-то что-то меняет, то данные остальных пользователей синхронизируются практически мгновенно.
Свойства блокчейна:
- Децентрализованность — никакой центральный орган не обеспечивает соблюдение правил взаимодействия.
- Без разрешений — любой может присоединиться к сети с необходимой вычислительной мощностью (майнинг) для проверки транзакций и получения вознаграждений в виде токенов.
- Отсутствие фальсификации данных — данные, однажды записанные с использованием технологии блокчейн, неизменны, по крайней мере, теоретически.
Преимущество технологии заключается в том, что данные, добавленные в базу данных, не могут быть удалены или изменены одним пользователем без отображения изменений у остальных пользователей. Невозможно скрыть никаких операций.
Преимущества блокчейна привлекательны для бизнеса. Согласно исследованию PwC, в ходе которого было опрошено 600 руководителей по всему миру, 84% респондентов заявили, что они уже используют блокчейн в бизнесе. По прогнозам аналитического агентства Gartner, к 2030 году рынок решений на основе блокчейн вырастет до 3,1 трлн долларов.
Технология блокчейн в промышленности
Нефтегазовый и энергетический секторы
Блокчейн в энергетическом секторе позволяет пользователям отслеживать транзакции, контролировать вывод и проверять происхождение сертификатов.
Существует торговый проект на основе блокчейна, в котором участвуют такие участники, как BP, Shell и Statoil, а также коммерческие предприятия Gunvor, Koch Supply & Trading и Mercuria, а также банковские компании ABN Amro, ING и Societe Generale. Они разработали цифровую платформу для управления транзакциями на энергетическом рынке. Цель — уменьшить зависимость от традиционных бумажных договоров.
Блокчейн позволяет энергетическому сектору возможность снизить эксплуатационные расходы, ускорить внутренние торговые операции для цепочек поставок энергии и повысить надежность операций. Большинство проектов с блокчейн пока находятся в стадии разработки, но их актуальность и важность давно осознали представители индустрии.
Автомобильная промышленность
Блокчейн в автомобильной промышленности рассматривается как инструмент для хранения и передачи данных “умными” системами автомобилей. Технология блокчейн может использоваться для хранения данных о конкретных автомобилях в различных реестрах. Блокчейн не допустит фальсификации данных об автомобиле. Например, после вывода конкретного экземпляра на рынок данные о нем, включая информацию об обслуживании, пробеге и ремонте, хранится с помощью блокчейна. В результате владелец сможет в любой момент проверить количество ремонтов, данные об авариях и иную информацию.
Игроки автомобильной индустрии уже несколько лет изучают возможности блокчейна. Два года назад Toyota объявила о новой программе по внедрению блокчейна в технологию “умных” автомобилей, в которой распределенный реестр используется в качестве основы для обмена данными между авто. Аналогичный проект реализует компания General Motors, которая в 2019 году запатентовала собственную технологию. Volkswagen использует технологию блокчейн, для обмена информацией между машинами о дорожных условиях. По словам разработчиков, проект может снизить количество аварий, вызванных некачественным дорожным покрытием и сложными погодными условиями.
Производство потребительских товаров
Технология блокчейн позволяет отслеживать весь путь производства товаров, от мест доставки на фабрике до покупателей в магазинах. Благодаря тому, что блокчейн полностью прозрачен, он позволяет согласовывать детали транзакции между участниками производственной цепочки.
Одним из примеров этого является отслеживание поддельных запасных частей. По внешнему виду часто бывает сложно отличить запчасти от оригинальных. Доля некачественных запчастей среди всех довольно высока, и многие из них быстро выходят из строя, что наносит ущерб репутации дилеров и производителей автомобилей. Блокчейн позволяет создать идентификатор для отслеживания пути запасной части от производителя до клиента.
Технология блокчейн в основе революции финтех
Традиционные финансы опирались на бумажную бухгалтерию до тех пор, пока цифровая трансформация не заставила компании взяться за модернизацию устаревших систем. Когда беспрепятственные технологические изменения представили способ перевести устаревшие системы в режим ускоренного выполнения, именно тогда и родился Финтех.
Финансы + Технологии = Финтех
Проще говоря, когда технология находит способ оптимизировать традиционно ресурсоемкую задачу, связанную с финансами, это входит в компетенцию Fintech. Прогнозируется, что глобальный рынок финансовых технологий будет расти со среднегодовым темпом роста 24,8%. К 2022 году он достигнет 310 млрд долларов.
Современные разработки технологии блокчейн делают ее многофункциональной концепцией, которой финтех может оправданно воспользоваться. Вот как сектор услуг может использовать эту мощь:
1. Платежи — мгновенные трансграничные переводы
Международные платежи являются хронической болью для банков, парализованных вялым и медленным процессом. В некоторых случаях на осуществление трансграничных платежей может уйти до недели. Посредники имеют решающую точку опоры на комиссию за перевод, взимаемую в районе 5-20%. Точно так же одноранговые финтех-приложения на рынке ограничивают переводы в пределах ограниченной географии, принимая соответствующую долю комиссии за перевод.
Финансовые учреждения анализируют перспективу с помощью шаблона разрешенного стиля технологии блокчейн. Они будут действовать как центральный орган, распространяющий правила денежных переводов через блокчейн. Согласно Deloitte, платежи на основе блокчейна от бизнеса к бизнесу и одноранговые сети приводят к снижению транзакционных издержек на 40-80% и рассчитываются в считанные секунды. По оценкам, блокчейн может принести 50-60 миллиардов долларов в трансконтинентальные B2B-платежи и 3-5 миллиардов долларов в P2P-платежах соответственно.
Westpac и австралийский банк стали партнерами Ripple, компании Enterprise Blockchain для трансграничных платежей. Wirex — еще одна финтех компания, интегрирующая блокчейн в свой рабочий процесс. Это автономный поставщик услуг, позволяющий мгновенно переводить деньги за границу. Пользователи могут выбирать из 12 фиатных и криптовалют.
2. Фондовые биржи — расчеты в режиме реального времени
Существует много предположений об устранении третьих сторон из этого пространства, но, по правде говоря, фондовые рынки не сдвинулись бы с места без них. Нетипичный сценарий — вы продаете акции сегодня, но свидетельство о праве собственности можно получить только через 2 дня. Задержка связана с несколькими операционными узкими местами, такими как разрешения регулирующих органов. Блокчейн в финтехе может уничтожить таких посредников с помощью децентрализации, когда антиутопический обмен работает на узлах, разбросанных по всему миру.
Технология блокчейн раскрыла бы чистый потенциал, если бы была достигнута функциональная совместимость. Как только это произойдет, розничные трейдеры с небольшими заказами могут разместиться в локальных группах, разделив цепь на более мелкие «осколки». Вызовы заказов будут выполняться параллельно, а передача сертификата записываться в основной цепочке блоков. Результат — увеличенный объем транзакций и низкое резервирование сети.
DEX или децентрализованные криптовалютные биржи, такие как Changhero, Waves Dex и OpenLedger Dex, продвигают эту подгруппу революции финтех вперед. Их алгоритмы осуществляют одноранговую торговлю. Поскольку средства не связаны с хранением, они переводятся непосредственно в кошелек пользователей, что снижает риск онлайн-ограблений.
3. Торговля — автоматизация с помощью смарт-контрактов
Как мы сказали в начале, обычные финансы привязаны к бумажной волоките безвозвратно. Получение, например, требует формальностей на стороне клиента, таких как коносамент, счет-фактура и аккредитив.
Смарт-контракты смогут все изменить и ускорить. Это программируемые коды, которые автоматизируют передачу токенов (криптовалют) по цепочке блоков и обеспечивают перевод средств из B2B только при соблюдении закодированных предварительных условий.
IBM и Maersk создали глобальную торговую платформу с целью поиска масштабируемых решений блокчейна в финтехе. Кроме того, Forbes опубликовал отчет о 50 крупнейших компаниях с оборотом в миллиард долларов, которые изучают возможности внедрения решений блокчейна. Более половины из них обращаются к Ethereum. Виртуальная машина Ethereum (EVM) выполняет одноранговые смарт-контракты с де-факто тезкой криптовалютой Ethereum.
4. Краудфандинг — регулируемая покупка токенов для всех
Финтех открыл новую эру сбора средств, но блокчейн в финансовых технологиях поднял ее на ступень выше. Опытным финтех специалистам не нужно напоминать о пузыре ICO.
Токены многих ICO ранее не относились к категории ценных бумаг и, следовательно, не подлежали регулирующему надзору. Как и в случае с любыми другими ценными бумагами, спекуляции повлияли на их цены, которые резко выросли после серии маркетинговых уловок. Затем те же самые токены сбрасывались инвестором по высокой цене, или учредителями, которые часто сбегали. Судя по всему, 80% проектов оказались мошенничеством.
С тех пор рынок эволюционировал. Блокчейн и финтех создали STO — Security Token Coins. STO — это ICO в оперативном смысле, плюс внешний вид регулирования Комиссии по ценным бумагам и биржам США. STO позволят долевое владение акциями, трансграничные инвестиции и покупку ценных бумаг, все с одобрения правительства.
Blockchain Capital провела кампанию STO в соответствии с SEC США и привлекла 10 миллионов долларов. Те, кто участвует в предложении, будут получать дивиденды. Если бы не было STO, для участия в фонде пришлось бы быть аккредитованным инвестором с годовой зарплатой в 200000 долларов.
5. Синдицированное кредитование — беспроблемная проверка данных
Синдикат — это объединение компаний для общего дела, в данном случае ссуды капитала физическим лицам. Рассмотрим банк, который может принимать решение на выдачу ссуды до нескольких месяцев. Хотя подход к оценке может быть многоаспектным и длительным, все финансовые учреждения обязаны правительствами проверять подлинность личности. Начиная с проверки «Знай своего клиента», которая часто сводится к подтверждению, что клиенты соблюдают правила по борьбе с отмыванием денег.
Финтех и блокчейн могут работать рука об руку. Может существовать стандартный протокол, к которому партнеры по синдикату согласились присоединиться. Этот протокол хранит учетные данные пользователя. После завершения проверки биографических данных одним банком другие могут не следовать его примеру, например, если тот же клиент желает воспользоваться услугой. Затраты времени сократятся в разы.
Fusion LenderComm — это платформа для синдицированных займов, работающая на блокчейне Corda с открытым исходным кодом R3. Она сосредоточена на расширении доступа кредиторов к информации в режиме реального времени, помогая им быстрее обрабатывать заявки на ссуды. Партнеры получают доступ к аккаунту Finastra’s Fusion Loan IQ, который предоставляет важные данные, такие как информация о позиции, кредитные соглашения и балансы начисления в режиме реального времени. Это упрощенное общение между агентом и кредитором обеспечит прозрачность и эффективную частоту выплаты ссуд.
6. Бухгалтерский учет — Блокчейн как «электронный нотариус»
Аудит зависит от затрат времени, поскольку для согласования требуется как участие специалистов, так и соблюдение бескомпромиссных нормативных протоколов. Для каждой дебетовой записи, сделанной в одном регистре, должен быть кредит во втором регистре. Представьте, сколько часов потребуется для проверки и исправления факто. Но как блокчейн поможет?
Архитектура блокчейна и проверка блоков запрещают двойные расходы. Вместо нескольких записей для каждой квитанции о транзакции мы можем иметь интегрированный след в цепочке блоков с записями, разделенными по категориям. У них будет дополнительная защита от криптографии. Аудиторы могут просматривать объединенный массив финансовых отчетов, подлинность которых подтверждена электронными подписями.
PwC представило свое решение для проверки бухгалтерского учета на основе блокчейна. Это программное обеспечение, действующее как единый узел в протоколе цепочки блоков клиента. Пользователи могут настроить то же самое для автоматической проверки транзакций и пометить те, которые нуждаются в дальнейшей проверке.
Как видите, блокчейн плотно внедрился во все сектора экономики и бизнеса. Мы со своей стороны готовы оказывать полную юридическую поддержку проектам в сфере финтех на основе блокчейна, начиная со стадии регистрации юридического лица и открытия корпоративного счета.
Воспользуйтесь нашими услугами по подбору корпоративного счета в зарубежном банке:
И записывайтесь на консультацию по регистрации криптокомпаний за рубежом через электронную почту: info@offshore-pro.info.
Насколько сильно блокчейн внедрился в мировую экономику в 2021 году?
Согласно исследованию PwC, в ходе которого было опрошено 600 руководителей по всему миру, 84% респондентов заявили, что они уже используют блокчейн в бизнесе. По прогнозам аналитического агентства Gartner, к 2030 году рынок решений на основе блокчейн вырастет до 3,1 трлн долларов.
Насколько сильно развился сектор финтех благодаря технологии блокчейн?
Глобальный рынок финансовых технологий, использующий блокчейн, растет со среднегодовым темпом роста 24,8%. К 2022 году он достигнет 310 млрд долларов.
