Криптовалюты продолжают привлекать внимание инвесторов, предпринимателей и регулирующих органов. Сегодня многие компании, используют криптовалюту в качестве платежей, а также для решений в сфере криптовалют ICO, IEO, DeFi. Операции с криптовалютой, одновременно, приносят высокую доходность и проблему с открытием банковского счета. Есть ли совместное будущее у традиционных банков и криптовалюты? Почему получение лицензии для крипто бизнеса, так важно? и Как открыть счет для криптопроекта? Подробнее об этом читайте в этой статье.
Правовой статус криптовалют в странах СНГ
Сегодня правительства многих юрисдикций пытаются найти способ, чтобы зарегулировать рынок криптовалют. Однако, в странах СНГ ситуация с цифровыми активами до конца непонятна. Например,
В Украине 2 декабря 2020 года, народные депутаты ВРУ приняли в первом чтении законопроект No 3637 “ О виртуальных активах”. Основная цель законопроекта — вывести крипто бизнес из тени. Пока до конца непонятно, как будет происходить процесс токенизации, политики по борьбе с отмыванием денег и финмониторинг операций, поскольку законом No 3637 — криптовалюта не признается платежным средством.
В России Закон “О ЦФА” также не определил криптовалюту, как платежное средство. Соответственно, на территории РФ, запрещено производить оплату за товары либо услуги криптовалютой. Закон о ЦФА вступит в силу уже с 1.01.2021 года.
В Республике Казахстан законопроект “Об информатизации” находится на стадии разработки, согласно которому криптовалюта также не будет признана в качестве платежного средства. Закон предусматривает использование цифрового актива, как электронно-цифровую норму, подтверждающую имущественные права.
Международное регулирование криптовалют
На сегодняшний день не существует общей директивы или какой-либо международной законодательной базы, которая могла бы дать точное понимание того, как должна регулироваться индустрия криптовалют. Однако, есть юрисдикции, где крипто активы не запрещены:
- США, Канада, Япония — на территории этих государств функционирует благоприятное законодательство для работы с цифровыми активами
- Швеция считает криптовалюту традиционной фиатной валютой
- Законодательство Китая позволяет только частным лицам хранить, использовать биткоины
- Швейцария — банки этой юрисдикции уже с 2021 года предоставят клиентам возможность хранить криптовалюту, торговать ею через специальные дочерние структуры
Если же говорить о европейских странах, то сегодня многие юрисдикции внедряют в свое законодательство 5 Директиву AML для последующей адаптации и создания различных криптографических лицензий. К таким юрисдикциям относятся, Великобритания, Лихтенштейн, Гибралтар и другие.
В чем сложность открытия счета для криптовалют?
Одна их ключевых проблем, с которой сегодня сталкиваются компании, работающие в крипто пространстве, — это открытие и поддержание банковского счета в активном состоянии, для осуществления платежей сотрудникам, поставщикам и выполнения обязательств перед клиентами.
Операции с цифровыми активами относят к высоко рискованным. Из-за отсутствия международного регулирования, традиционные банки неохотно открывают счета для работы с криптовалютой, т.к. в таких операциях существует высокий риск применения средств, полученных незаконным способом. Чтобы снизить операционные риски, иностранные банки требуют от клиентов:
- Предоставления лицензии для криптобизнеса — наилучшим вариантом считается лицензия, выданная на территории ЕС, т.к. она регулируются Директивами ЕС.
- Подтверждения опыта работы конечных бенефициаров, директоров в этой сфере
- Предоставления пакета документов, согласно перечню выбранного банка/платежной системы/необанка
На практике, бизнесмены, желающие зарегистрировать компанию под ICO либо открыть счет для работы с криптовалютой, испытывают сложности с подбором дружественного банка к криптовалютам. В такой ситуации, рекомендуем воспользоваться бесплатной консультацией по подбору иностранных счетов от экспертов Offshore Pro Group.
Лицензия для криптобизнеса — почему это так важно?
Получение лицензии для криптобизнеса позволяет легализовать деятельность компании. Отсутствие лицензии у компании на проведение такой деятельности, способствует отмыванию денег и мошеннических операций, что естественно неприемлемо с точки зрения банковской системы.
Компании, работающие в правовом поле, обязывают клиентов проходить обязательные процедуры KYC, AML. Поэтому лицензия для криптобизнеса увеличивает доверие и снижает риски отказа банков в открытии счета.
Реакция банков на криптовалюты
В международном банкинге наблюдается раскол по отношению к операциям с криптовалютой. Некоторые юрисдикции категорически против электронных денег, в то время как другие считают, что это может предоставить массу возможностей.
Сегодня пользователи криптовалюты работают в серой правовой зоне из-за отсутствия нормативных требований. Большинство нормативных актов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма подпадают под действие международной финансовой системы и, следовательно, не включают виртуальные валюты.
Разработка эффективных мер противодействия неправомерному использованию криптовалют пока остается на ранней стадии.
Смогут ли банки открывать счета для крипто проектов в будущем?
Крупные игроки международного банковского сектора не проявляют особого интереса к криптовалюте. Это вызвано опасениями относительно отмывания денег путем перемещения крупных сумм через операции с криптовалютой. Однако, банки смогут изменить отношение к операциям с криптовалютой в случае:
- внедрения понятных процедур лицензирования
- разработки четких правил по регулированию операций с цифровыми активами
- установлению фиксированного курса криптовалют по отношению к валюте
- раскрытия информации по участникам крипто транзакций
Вот почему открыть счет для крипто-проекта, достаточно сложно. Основная проблема заключается в отсутствии регулирующего механизма по операциям с криптовалютой. Но есть надежда на то, что в будущем банки перестанут видеть в криптовалюте угрозу и спокойно начнут открывать счета для работы с цифровыми активами.
Желаете узнать больше информации о банках, работающих с криптовалютой либо открыть счет для крипто-проекта? Воспользуйтесь специальной формой для быстрой связи.
