На 1 сентября 2016 года банк Baltikums испытывает проблемы с корреспондентскими счетами в USD. Отныне все транзакции в USDбудут проходить не напрямую через американские корреспондентские счета, а альтернативные банки. В связи с этим, далее мы рекомендуем в большей степени работать в EUR или других валютах.
До начала рассмотрения документов клиента и прохождения идентификации требуется оплатить комиссию Банка за открытие счета (включая комиссию за выдачу идентификационного устройства и другие заказанные банковские услуги). Если банк отказывает, комиссия НЕ возвращается.
Залог успешного дела в основном зависит от правильного месторасположения предприятия. Это, казалось бы, совсем простое правило, но оно и является настоящим залогом успешного процветания, функционирования и развития организации. В данной статье пойдет речь о Латвийском банке Baltikums Bank AS. Сравнительно небольшой банк, однако, выбрав Латвию как верное стратегическое месторасположение, это позволяет организации развиваться и предоставлять разнообразные банковские услуги не только на территории Латвии, но в ключевых странах СНГ – России, Казахстане, Украине и Азербайджане.
Baltikums Bank AS является стабильным частным коммерческим банком, который был открыт в 2001 группой Латвийских предпринимателей через холдинговую компанию AS «BBG» (Baltikums Bankas Grupa), которая до сих пор остается единственным акционером банка. Не смотря на нынешние перемены в финансовом секторе всего мира, Baltikums Bank AS является продвинутым финансовым учреждением, которое стремиться диверсифицировать риски своих клиентов.
Baltikums Bank AS предпочитает работать с серьезными клиентами, которые ведут международную деятельность. Банк стремиться создавать бизнес отношения, которые не ограничиваются совершением операций, связанных с экспортом/импортом, а которые формируют тесную связь между клиентом и банком не только в сфере кредитования, но и в отношении использования всех остальных банковских услуг. Это может быть, как расчетное обслуживание, так и управление капиталом, вклады и многие другие услуги.
Однако основная тема данной статьи, это услуги финансирования и кредитования Baltikums Bank AS. Для того чтобы сразу определить объемы данной услуги, банк создал определенные параметры, это
- диапазон сумм финансирования 1-4 м евро*
- срок финансирования 1-3 года**
- диапазон годовых процентных ставок 6-12% (в зависимости от степени риска и с учетом общей доходности клиента для банка)
* максимальный лимит финансирования одного заемщика или группы связанных лиц 10 м евро минимальная сумма кредитования не менее 300 000 евро для латвийских предприятий и не менее 500 000 евро при кредитовании международных торговых операций и судоходных компаний ** максимально возможный срок финансирования 5-7 лет
Однако для того чтобы получить финансирование Baltikums Bank AS желательно соответствовать основным предпочтениям банка. Конечно, если Ваш бизнес не будет включен в список приоритетов Baltikums Bank AS , это еще не значит, что Вы не сможете воспользоваться услугами банка, просто Ваш запрос будет рассматриваться в более индивидуальном порядке.
Итак, первым направлением и наиболее предпочтительным, как в большинстве мировых банков, является кредитование международных торговых операций. Основными направлениями, с которыми сотрудничает банк, как было описано ранее это восточная Европа и страны СНГ, а точнее Балтия, северо-запад России, порты Черного и Азовского морей (Россия, Украина, Грузия), Каспийского моря (Азербайджан), Казахстан. Что касается минимальной суммы финансирования, то она начинается от 500 000 евро (эквивалент). Однако помимо суммы и месторасположения, банк предпочитает работать с опытным и проверенным клиентом. Вы, как заемщик/владелец/менеджмент в данном бизнесе должны иметь опыт работы не менее 1 года и конечно принимать в бизнесе собственное участие. Относительно компании, она должна быть не только опытной, но и с устойчивыми оборотами и стабильным финансовым положением.
| Процентная ставка: | от 8%* годовых |
| Размер финансирования | 50-90%** от стоимости товара |
* в зависимости от оценки степени риска и при суммах финансирования более 1 м EUR ставка может быть ниже
** в зависимости от оценки степени риска
Финансирование под залог товара на складе
Приоритетные товары и группы: сахар, металлы, хлопок, лес и продукты деревообработки, нефтепродукты и продукты нефтехимии, пшеница и другие зерновые культуры, минеральные удобрения, уголь, продукты питания глубокой заморозки (мясо, рыба, птица).
Baltikums Bank AS позиционирует себя, как надежного партнера для Вашего бизнеса. Банк не просто финансирует Ваши проекты, но и активно в них участвует. Профессионалы своего дела в Baltikums Bank AS всегда сотрудничают со своими клиентами в таких вопросах как прогнозируемая ликвидность товара и риски изменения цены, выбор и согласование складов, находящиеся в традиционных крупных логистических центрах, а также совместное сотрудничество с банком в вопросах выбора экспедиторов и сюрвейеров.
Поскольку Baltikums Bank AS является Латвийским банком, то банк определил для себя основные отрасли предприятий инкорпорированных в Латвии, это производство, переработка, торговля и предоставление услуг. На основе выбранных целевых отраслей были разработаны цели финансирования, которые состоят из:
- покупки основных средств (недвижимости, транспорта, оборудования).
- покупки нового производства (покупку недвижимости и/или основных средств).
- создания оборотного капитала или пополнение оборотных средств.
- рефинансирование имеющихся обязательств.
Основные требования и условия к заемщику составляют три основных пункта:
Минимальная сумма финансирования эквивалентна 300 000 евро;
Опыт заемщика/владельцев/менеджмента в финансируемом Baltikums Bank AS бизнесе не менее 1 года;
Наличие собственного участия не менее 20% и/или адекватного обеспечения.
Финансирование под залог товара в пути
Baltikums Bank AS предлагает сотрудничество по схеме под залог товара в пути. Для получения данного финансирования Вам будет необходимо самостоятельно произвести закупку товара и обеспечивает его отгрузку. Далее Baltikums Bank AS предоставит Вам финансирование на основании полученных товарно-транспортных документов, свидетельствующих об отгрузке товара (коносаментов, ж/д накладных). Для соблюдения тщательного контроля привлекается независимый экспедитор/сюрвейер. После того, как товар прибудет в пункт назначения, либо перед получением товара со склада в том случае, если товар по прибытии размещается на заранее согласованном таможенном складе, выданные кредитные средства должны быть возвращены Вами в Baltikums Bank AS.
Финансирование отсрочки платежа от покупателей
Если Вы желаете получить финансирование отсрочки платежа от покупателей, тогда Вам будет необходимо произвести поставку товара покупателю по контракту, в котором предусмотрен отложенный платеж. Baltikums Bank AS предоставит Вам финансирование на время отсрочки получения платежа от покупателя за поставленный товар.
Для работы в соответствии с данной схемой Вам необходимо являться проверенным и надежным бизнес партнером банка, тогда вероятно, что Ваш риск будет, приемлем Baltikums Bank AS. Однако вероятно, что банк запросит от Вас дополнительные гарантии или страхование. В таком случае подтвердить свои обязательства перед банком вы сможете с помощью гарантий или аккредитивов от определённого банка, либо риск неоплаты может быть застрахован. Также в зависимости от конкретного случая финансирование может быть оформлено в виде факторинга либо кредитной линии под залог переуступленных прав требования к покупателю.
Кредитование судоходных компаний
Следующим направлением Baltikums Bank AS в сфере кредитования является — кредитование судоходных компаний. Как правило, данное финансирование предоставляется крупным предприятиям, которые желают приобрести суда, провести плановый или неплановый ремонт судов или сбалансировать денежный потока предприятия. Данное финансирование достаточно весомое, поэтому и требования к заемщику, и основные условия финансирования отличаются от других видов финансирования:
- Минимальная сумма финансирования эквивалентна 500 000 евро;
- Положительный опыт (стабильные финансовые результаты) заемщика/владельцев/менеджмента в финансируемом нами бизнесе не менее 3 лет;
- Наличие постоянных фрахтователей и стабильная грузовая база;
- Наличие собственного участия не менее 30% и/или адекватного обеспечения (судно не должно быть старше 20 лет на момент окончания кредитного договора);
- Наличие флота из нескольких судов с общим положительным денежным потоком.
Кредитование состоятельных частных лиц
Следующим направлением Baltikums Bank AS является кредитование состоятельных частных лиц.
Сегодня Латвия находится на новом витке развития после недавнего кризиса, отголоски которого до сих пор слышаться во многих странах Европы. Новый виток жизни и подъема, который начинается в Латвии, способствует интересу многочисленных HNWI (состоятельных частных лиц) со всего мира. Для обеспечения благоприятной среды для сотрудничества Baltikums Bank AS предлагает кредитование следующих целей состоятельных частных лиц:
- кредиты для приобретения предметов личного пользования и недвижимости;
- недвижимости, расположенной в крупных городах Балтии, ЕС, Европейской части России;
- яхт, самолетов.
Поскольку каждый HNWI является уважаемым клиентом банка со своими индивидуальными потребностями и желаниями, банк рассматривает каждый запрос о финансировании индивидуально, учитывая опыт/перспективы сотрудничества с банком.
10 стадий успешного кредитования
Для того чтобы сотрудничество Baltikums Bank AS с Вами было максимально успешным и продуктивным, банк разработал стратегический план сотрудничества для предоставления кредитов, который состоит из 10 стадий. Данное поэтапное сотрудничество позволяет, структурированно сотрудничать и исключить возможные вопросы со стороны клиента.
Начальным и порой, самым важным этапом для достижения успешной деятельности является — обращение клиента. Клиент обращается в банк и излагает свое желание начать сотрудничество с банком и получить кредит. На этом этапе банк предоставляет клиенту профессионального частного банкира, который ввкратце рассказывает о возможностях кредитования в Baltikums Bank AS. Частный банкир становиться связующим звеном между Baltikums Bank AS и клиентом. Он выясняет потребности клиента и предоставляет клиенту форму заявления на получение кредита.
Вторая стадия начинается, когда управление финансирования получает заявление клиента на предоставление кредита. Банк назначает руководителя проекта, и он оценивает соответствие заявки кредитной политике банка, запрашивает уточняющие сведения. Данная стадия плавно перетекает в первоначальную оценку проекта. На данной стадии, происходит активная деятельность Baltikums Bank AS, когда по необходимости проводятся консультации с аналитической, юридической службами и с управлением безопасности банка. После того, как руководитель проекта прошел все внутрибанковские этапы первичного рассмотрения заявки, он разрабатывает и согласовывает с клиентом возможную структуру сделки (условия выдачи, погашения и обслуживания кредита).
На следующем этапе начинается подготовка к самой главной стадии всего проекта. Руководитель проекта разрабатывает описание проекта в соответствии с требованиями нормативных документов.
- Кредитный аналитик подготавливает заключение о рисках проекта, оценивает финансовое положение заемщика, составляет обзор отрасли, к которой относится проект.
- Юридическая служба производит оценку юридической документации клиента, изучает документы, связанные с обеспечением, запрашивает по необходимости информацию о возможностях регистрации залога в стране заемщика, уточняет возможный порядок перенятия обеспечения. Составляется заключение.
- Служба безопасности изучает информацию о заемщике, его кредитной истории, деловых партнерах. Запрашивается информация из возможных регистров. Составляется заключение.
И вот настает решающий момент, когда на внутреннем комитете Baltikums Bank AS, который состоит из экспертов банковского дела (Правления банка (при сделках свыше 1 млн. латов)), утверждается предоставление кредита, либо выносится другое решение (отложить, отказать).
Далее начинается «технических» этап выдачи кредита. На основании решения Кредитного комитета, юридическая служба подготавливает соответствующую документацию: кредитный договор, договор залога, поручительства третьих лиц, и данные документы подписываются. После подписания всей необходимой документации, регистрации залога, выполнения заемщиком предварительно согласованных условий, производится регистрация кредита в учетной системе банка, и предоставляются кредитные средства.
Однако на этом сотрудничество с банком не заканчивается, а только начинается. В течение всего периода кредитования служба безопасности, аналитики и кредитные специалисты, производят мониторинг работы клиента и использования кредита. Оценивается финансовое состояние клиента, контролируется стоимость и состояние обеспечения. Если Вы, как заемщик успешно погашаете кредит в назначенный срок или ранее, тогда Ваш руководитель проекта организовывает оформление документов необходимых для снятия зарегистрированных залогов. Однако, в случае появления у Вас трудностей, не позволяющих обеспечить своевременный возврат кредита, составляется план реструктуризации кредита, привлекается юридическая служба и служба безопасности. При необходимости составляется план перенятия и реализации обеспечения по кредиту.
Baltikums Bank AS вполне реально может стать Вашим Латвийским партнером, которые предоставит Вам прекрасные перспективы для ведения успешного бизнеса. Для начала работы с Baltikums Bank AS обращайтесь к нам по электронной почте info@offshore-pro.info. Также мы можем подобрать и другие международные банки, которые активно и продуктивно работают в разных уголках мира, начиная от Панамы и заканчивая Швейцарией.