Американская кредитная система – самая продвинутая в плане возможностей. Получить кредит в США – это низкие проценты, плюс множество бонусов. Например, владельцы кредитных карт зарабатывают мили, позволяющие бесплатно путешествовать, бронировать отели и многое другое. По факту система бонусов создаёт дополнительный источник дохода аккуратным пользователям.
Гражданам / резидентам США очень легко получить доступ к системе кредитования, однако иностранцам / нерезидентам это очень сложно.
Основная причина: отсутствие кредитной истории, личного кредитного рейтинга. Вы невидимы для кредитных бюро США, оценивающих возможность выдать заем или кредитную карту.
Даже если у вас отличная кредитная история на родине, это никак не поможет в США. Нужно создавать собственную историю в США.
Возможно ли это сделать?
Техника безопасности при создании кредитной истории в США для нерезидента
Ниже предложено несколько вариантов, как создать кредитную историю в США. Однако процесс будет небыстрым. Потребуется настойчивость, аккуратность, внимание к деталям.
Базовые правила заработка кредитного рейтинга:
- Не спешите. Выбирайте решения, подходящие именно вам
- Как появится возможность кредитования (по карте / иным способом) используйте менее 10-30% доступного лимита
- ВСЕГДА вовремя погашайте заем
- Будьте готовы начать с имеющегося и постепенно двигаться к лучшим решениям, выгодным кредитам, кредитным картам
Как работает кредитная система США: основные понятия
Основа всего – кредитный рейтинг. Данные о кредитах и картах хранят специальные кредитные бюро. Каждый раз, когда вы запрашиваете получение кредита / карты, банк обращается к истории. Каждое обращение наносит удар по рейтингу.
Иными словами, если вы 10 раз подали заявку на кредитную карту и вам 10 раз отказали, то ваша репутация уже сильно снизилась. Поэтому важно думать, где и как подавать запросы.
В большинстве банков проверка истории производится с помощью уточнения личных номеров: ITIN / SSN – налоговый / социального страхования.
Существуют возможности получить кредитную карту без налоговых и социальных номеров, только по имени, дате рождения и адресу в США.
Важно: пока у вас нет кредитной истории или она мала, шанс получить выгодные карты или кредиты – нулевой. Обращение за ними скорее ещё больше снизит ваши шансы.
Базовая стратегия создания личной кредитной истории в США – использование самых простых кредитных карт.
Какие факторы учитываются при создании кредитной истории в США для нерезидентов?
- История платежей – очень важный пункт, всегда вовремя оплачивайте счета
- Объём использования кредита – важно, рекомендуем использовать менее 10-30% доступного лимита
- Длительность истории – это важно везде, рекомендуется сохранять старые счета до тех пор, пока реально не потребуется их закрыть
- Частота обращений – важно, не стоит слишком часто обращаться за новыми кредитами / картами
- Разновидности кредитов – смешение разных типов кредитов положительно влияет на рейтинг
Ещё один важный момент: отношения с кредитными бюро. В США их 3: TransUnion, Experian, Equifax. Они хранят все данные и к ним обращаются банки.
Особенность: банковская карта может хранить кредитную историю только в одном-двух из бюро. И если вы решите подать заявку на получение кредита в другом банке, использующем третье бюро, то наличие кредитной истории вас не спасёт – она-то хранится в другом месте, а для вашего нового банка вы невидимы и не существуете.
Важно сразу уточнять, где хранятся данные о вашей истории и создавать её одновременно во всех трёх бюро. Возможно, для этого потребуется получить 2-3 карты в разных местах от разных систем.
Как начать создавать кредитную историю в США нерезиденту?
Исходя из стартовой позиции потребуется выбрать подходящую стратегию. Выделим 4 основных группы:
- Граждане или резиденты «связанных стран» — например, граждане Германии, Гонконга, Японии, Аргентины, Великобритании. Можно иметь статус в одной из них, например, стать резидентом через инвестиции, учёбу, работу.
- Граждане и резиденты «не связанных стран» — например, Россия, Латвия, Беларусь. Здесь нет программ AMEX Global Transfer, AMEX Nova Credit – кредитную историю никаким образом невозможно переслать в США.
- Канадцы – граждане, резиденты Канады, а также владельцы канадского номера социального страхования или канадской кредитной истории.
- Бизнесмены – американские компании, например LLC, могут спокойно подать заявку на получение кредитной карты. Единственное, стоит помнить: чем больше владельцев и лиц с доступом к картам, тем больше / дольше проверки due diligence в банке.
Обсудить детали с экспертом
Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.
Связаться с экспертомУдобнее через мессенджер?
Стратегии создания кредитной истории в США для нерезидентов
Рассмотрим несколько стратегий, подходящих людям с разными исходными данными: те, кто хочет построить историю с нуля; те, кто может внести крупный депозит; те, у кого есть или будет бизнес в США.
- Вариант, доступный практически всем – получить secured credit card
Карты на этом этапе не приносят особой выгоды, как, например, American Express. Они нужны для создания фундамента кредитной истории.
Secured credit card – карта, «застрахованная» депозитом. На счет вносится сумма (обычно несколько сотен – пара тысяч долларов) и кредит может быть не больше, чем сумма на депозите.
Для создания истории используйте карту каждый месяц, всегда вовремя оплачивайте счета. Используйте менее 30% от доступного лимита. Постоянно пополняйте счет.
Минимальный срок – 6-8 месяцев. После этого времени в кредитных бюро создаётся кредитный профиль – его могут проверить другие учреждения.
Иными словами, если ваша кредитная история чиста и крепка, то запросить следующую карту вы сможете через 6–8 месяцев. В идеале запросить в той же системе non-secured карту для создания ещё более крепкого доверия к вам.
Не спешите запрашивать non-secured карту в другом учреждении или карту премиум уровня – высок шанс отказа.
Рекомендуется иметь несколько кредитов и всегда вовремя их оплачивать. Это ускорит процесс формирования кредитной истории в США.
Помогаем открыть личные банковские счета в США с личным визитом/удалённо. Будьте готовы, что иностранцам могут потребоваться первый взнос больше, чем гражданину США.
- Крупный депозит
В данном случае депозит служит способом «установить отношения с банком». Сумма может различаться. Например, мы сотрудничаем с американским банком, готовым открыть счет удалённо, если депозит превысит 200 000 долларов.
После получения депозита, в срок от 1 дня до 3 месяцев вы сможете запросить кредитную карту, причём сразу вполне премиального уровня.
Особенность: не все банкиры знают о такой возможности. Они могут отказать, из-за незнания или отсутствия ITIN.
Мы рекомендуем обращаться за помощью к нам: помогаем открыть личные банковские счета в США, как с личным визитом, так и удалённо.
Открыть счет в США удалённо за 2 недели.
- Бизнес-карты для создания кредитной истории в США для нерезидентов
Интересный факт: чтобы получить «бизнес-карту» в США, бизнес — необязательное условие. Требуется ITIN и 6-12 месяцев крепкой кредитной истории.
Секретное преимущество бизнес-карты перед личными: она даёт преимущества (бонусы, акции) несколько личных карт. А учитывая, что многие хотят получить топовую карту Chase, имеющую правило «до более 5 запросов карт в предыдущие 24 месяца», то возможность экономии на запросах – часть стратегии.
Получить бизнес-карту могут владельцы налогового номера ITIN, с кредитной историей 6-12 месяцев и высоким кредитным рейтингом. Получить карту могут индивидуальные предприниматели (Sole Proprietorship) и, например, владельцы LLC.
В первом случае даже не требуется создавать какую-либо юридическую структуру. Для получения карты мы поможем вам организовать налоговый номер и адрес в США. Узнайте больше у экспертов портала.
Для LLC потребуется регистрация, юридический (почтовый) адрес, ITIN и EIN (employer identification number), после чего подать заявку на открытие банковского счета.
Рекомендуется иметь личный счет в США и уже использованные кредитные карты. Для компании также получайте карты, отчитывающиеся во всех кредитных бюро – скорее всего это будут secured cards. Как и раньше используйте менее 30% лимита, вовремя платите по счетам.
После создания кредитной истории запросите unsecured карты.
Предлагаем свою помощь в организации бизнеса в США под ключ: удалённо, с открытием счета и получением всех номеров
Кредитная история в США для нерезидентов: итоги
Процесс создания добротной кредитной истории – процесс неспешный. Однако 1 или даже 3 года для доступа к кредитам с низкими процентными ставками, как и возможность использовать самые большие бонусы по картам в мире того стоят.
Мы поможем вам на любом этапе: подбор и открытие банковских счетов, регистрация компаний, получение адреса в США. Также помогаем с получением статуса резидента в США через инвестиции.Записаться на консультацию и получить ответы на свои вопросы возможно по адресу info@offshore-pro.info.
