Стоимость
услуги

индивидуально

Создание кредитной истории в США для нерезидента (иностранца)

Американская кредитная система – самая продвинутая в плане возможностей. Получить кредит в США – это низкие проценты, плюс множество бонусов. Например, владельцы кредитных карт зарабатывают мили, позволяющие бесплатно путешествовать, бронировать отели и многое другое. По факту система бонусов создаёт дополнительный источник дохода аккуратным пользователям.

Гражданам / резидентам США очень легко получить доступ к системе кредитования, однако иностранцам / нерезидентам это очень сложно. 

Кредитная история США

Основная причина: отсутствие кредитной истории, личного кредитного рейтинга. Вы невидимы для кредитных бюро США, оценивающих возможность выдать заем или кредитную карту. 

Даже если у вас отличная кредитная история на родине, это никак не поможет в США. Нужно создавать собственную историю в США.

Возможно ли это сделать?

Техника безопасности при создании кредитной истории в США для нерезидента

Ниже предложено несколько вариантов, как создать кредитную историю в США. Однако процесс будет небыстрым. Потребуется настойчивость, аккуратность, внимание к деталям.

Базовые правила заработка кредитного рейтинга:

  • Не спешите. Выбирайте решения, подходящие именно вам
  • Как появится возможность кредитования (по карте / иным способом) используйте менее 10-30% доступного лимита
  • ВСЕГДА вовремя погашайте заем
  • Будьте готовы начать с имеющегося и постепенно двигаться к лучшим решениям, выгодным кредитам, кредитным картам

Как работает кредитная система США: основные понятия

Основа всего – кредитный рейтинг. Данные о кредитах и картах хранят специальные кредитные бюро. Каждый раз, когда вы запрашиваете получение кредита / карты, банк обращается к истории. Каждое обращение наносит удар по рейтингу.

Иными словами, если вы 10 раз подали заявку на кредитную карту и вам 10 раз отказали, то ваша репутация уже сильно снизилась. Поэтому важно думать, где и как подавать запросы.

В большинстве банков проверка истории производится с помощью уточнения личных номеров: ITIN / SSN – налоговый / социального страхования. 

Существуют возможности получить кредитную карту без налоговых и социальных номеров, только по имени, дате рождения и адресу в США. 

Важно: пока у вас нет кредитной истории или она мала, шанс получить выгодные карты или кредиты – нулевой. Обращение за ними скорее ещё больше снизит ваши шансы. 

Базовая стратегия создания личной кредитной истории в США – использование самых простых кредитных карт.

Какие факторы учитываются при создании кредитной истории в США для нерезидентов?

  • История платежей – очень важный пункт, всегда вовремя оплачивайте счета
  • Объём использования кредита – важно, рекомендуем использовать менее 10-30% доступного лимита
  • Длительность истории – это важно везде, рекомендуется сохранять старые счета до тех пор, пока реально не потребуется их закрыть
  • Частота обращений – важно, не стоит слишком часто обращаться за новыми кредитами / картами
  • Разновидности кредитов – смешение разных типов кредитов положительно влияет на рейтинг

Ещё один важный момент: отношения с кредитными бюро. В США их 3: TransUnion, Experian, Equifax. Они хранят все данные и к ним обращаются банки. 

Особенность: банковская карта может хранить кредитную историю только в одном-двух из бюро. И если вы решите подать заявку на получение кредита в другом банке, использующем третье бюро, то наличие кредитной истории вас не спасёт – она-то хранится в другом месте, а для вашего нового банка вы невидимы и не существуете.

Важно сразу уточнять, где хранятся данные о вашей истории и создавать её одновременно во всех трёх бюро. Возможно, для этого потребуется получить 2-3 карты в разных местах от разных систем.

Как начать создавать кредитную историю в США нерезиденту?

Исходя из стартовой позиции потребуется выбрать подходящую стратегию. Выделим 4 основных группы:

  1. Граждане или резиденты «связанных стран» — например, граждане Германии, Гонконга, Японии, Аргентины, Великобритании. Можно иметь статус в одной из них, например, стать резидентом через инвестиции, учёбу, работу.
  2. Граждане и резиденты «не связанных стран» — например, Россия, Латвия, Беларусь. Здесь нет программ AMEX Global Transfer, AMEX Nova Credit – кредитную историю никаким образом невозможно переслать в США.
  3. Канадцы – граждане, резиденты Канады, а также владельцы канадского номера социального страхования или канадской кредитной истории.
  4. Бизнесмены – американские компании, например LLC, могут спокойно подать заявку на получение кредитной карты. Единственное, стоит помнить: чем больше владельцев и лиц с доступом к картам, тем больше / дольше проверки due diligence в банке.

Стратегии создания кредитной истории в США для нерезидентов

Рассмотрим несколько стратегий, подходящих людям с разными исходными данными: те, кто хочет построить историю с нуля; те, кто может внести крупный депозит; те, у кого есть или будет бизнес в США.

  1. Вариант, доступный практически всем – получить secured credit card

Карты на этом этапе не приносят особой выгоды, как, например, American Express. Они нужны для создания фундамента кредитной истории.

Secured credit card – карта, «застрахованная» депозитом. На счет вносится сумма (обычно несколько сотен – пара тысяч долларов) и кредит может быть не больше, чем сумма на депозите.

Для создания истории используйте карту каждый месяц, всегда вовремя оплачивайте счета. Используйте менее 30% от доступного лимита. Постоянно пополняйте счет.

Минимальный срок – 6-8 месяцев. После этого времени в кредитных бюро создаётся кредитный профиль – его могут проверить другие учреждения. 

Иными словами, если ваша кредитная история чиста и крепка, то запросить следующую карту вы сможете через 6–8 месяцев. В идеале запросить в той же системе non-secured карту для создания ещё более крепкого доверия к вам. 

Не спешите запрашивать non-secured карту в другом учреждении или карту премиум уровня – высок шанс отказа.

Рекомендуется иметь несколько кредитов и всегда вовремя их оплачивать. Это ускорит процесс формирования кредитной истории в США.

Помогаем открыть личные банковские счета в США с личным визитом/удалённо. Будьте готовы, что иностранцам могут потребоваться первый взнос больше, чем гражданину США.

  1. Крупный депозит 

В данном случае депозит служит способом «установить отношения с банком». Сумма может различаться. Например, мы сотрудничаем с американским банком, готовым открыть счет удалённо, если депозит превысит 200 000 долларов.

После получения депозита, в срок от 1 дня до 3 месяцев вы сможете запросить кредитную карту, причём сразу вполне премиального уровня.

Особенность: не все банкиры знают о такой возможности. Они могут отказать, из-за незнания или отсутствия ITIN. 

Мы рекомендуем обращаться за помощью к нам: помогаем открыть личные банковские счета в США, как с личным визитом, так и удалённо.

Открыть счет в США удалённо за 2 недели.

  1. Бизнес-карты для создания кредитной истории в США для нерезидентов

Интересный факт: чтобы получить «бизнес-карту» в США, бизнес — необязательное условие. Требуется ITIN и 6-12 месяцев крепкой кредитной истории.

Секретное преимущество бизнес-карты перед личными: она даёт преимущества (бонусы, акции) несколько личных карт. А учитывая, что многие хотят получить топовую карту Chase, имеющую правило «до более 5 запросов карт в предыдущие 24 месяца», то возможность экономии на запросах – часть стратегии.

Получить бизнес-карту могут владельцы налогового номера ITIN, с кредитной историей 6-12 месяцев и высоким кредитным рейтингом. Получить карту могут индивидуальные предприниматели (Sole Proprietorship) и, например, владельцы LLC. 

В первом случае даже не требуется создавать какую-либо юридическую структуру. Для получения карты мы поможем вам организовать налоговый номер и адрес в США. Узнайте больше у экспертов портала.

Для LLC потребуется регистрация, юридический (почтовый) адрес, ITIN и EIN (employer identification number), после чего подать заявку на открытие банковского счета. 

Рекомендуется иметь личный счет в США и уже использованные кредитные карты. Для компании также получайте карты, отчитывающиеся во всех кредитных бюро – скорее всего это будут secured cards. Как и раньше используйте менее 30% лимита, вовремя платите по счетам. 

После создания кредитной истории запросите unsecured карты.

Предлагаем свою помощь в организации бизнеса в США под ключ: удалённо, с открытием счета и получением всех номеров

Компания + счет в США

Кредитная история в США для нерезидентов: итоги

Процесс создания добротной кредитной истории – процесс неспешный. Однако 1 или даже 3 года для доступа к кредитам с низкими процентными ставками, как и возможность использовать самые большие бонусы по картам в мире того стоят. 

Мы поможем вам на любом этапе: подбор и открытие банковских счетов, регистрация компаний, получение адреса в США. Также помогаем с получением статуса резидента в США через инвестиции.Записаться на консультацию и получить ответы на свои вопросы возможно по адресу info@offshore-pro.info.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.