Португалия привлекает к себе внимание многих инвесторов благодаря своему географическому положению, развитой и стабильной банковской системе, доступными финансовыми услугами. По сравнению с другими европейскими странами Португалия не является самым богатым государством, поэтому здесь очень лояльно относятся к инвесторам, всячески привлекая капитал в страну. К примеру, получить вид на жительство, а спустя 6 лет и гражданство, здесь можно путем приобретения недвижимости на сумму от 350 тыс. до 500 тыс. EUR, покупки государственных облигаций на сумму от 1 млн. EUR либо же инвестировать значительную сумму в научно-исследовательскую деятельность – от 350 тыс. EUR, а также с помощью ряда других способов.
Ведущими отраслями страны являются: пищевая, судостроение, переработка нефти, сельское хозяйство, туризм. ВВП Португалии по итогам 2017 года выросло на 2,8% по сравнению с предыдущим годом, а объемы экспорта — на 11,5%.
С помощью компании Offshore Pro Group вы сможете оперативно открыть личный счет в банке Португалии удалённо. Рекомендуемый депозит и неснижаемый остаток по счёту 500 000 EUR.
Банковская система Португалии
Центробанк Республики Португалия (Banco de Portugal) был создан еще в 1846 году. Сначала он осуществлял функции, как банка-эмитента, так и коммерческого финансового учреждения. Право контролировать банковскую систему государства Banco de Portugal получил только в 1975 году. С тех пор на него возложены все основные функции свойственные регулятору банковской системы государства: денежно-кредитная политика, контроль над валютными операциями, проверка соблюдения нормативов финансовыми учреждениями и т.д.
Центробанк Португалии является членом Европейской банковской системы и поэтому подотчетен Европейскому Центробанку.
На втором уровне банковской системы Португалии располагаются: местные банки (32 шт.), подразделения иностранных банков (29 шт.), аграрные кассы сбережений и взаимопомощи (86 шт.), платежные учреждения (13 шт.) и другие кредитные организации. Всего в стране насчитывается 189 различных финансовых учреждений.
Лидерами среди банков Португалии по размерам активов по финансовой отчетности за 2017 год стали:
- Caixa Geral de Depositos — 93247,914 тыс. евро;
- Millennium BCP — 53576,516 тыс. евро;
- Santander Totta — 53168,99 тыс. евро;
- BPI — 29640 тыс. евро;
- Montepio — 19809,591 тыс. евро.
Услуги для частных лиц от португальского банка
Португальский банк является универсальным финансовым учреждением. Он предоставляет максимально широкий спектр банковских услуг для физических лиц. Здесь можно:
· открыть текущий счет;
· разместить денежные средства на депозите или на сберегательном счете;
· вложить средства в инвестиционных фондах;
· оформить дебетовую или кредитную платежную карту;
· взять потребительский кредит, оформить ипотеку или автокредит;
· воспользоваться лизингом на приобретение жилья или оборудования;
· заключить договор страхования;
· пользоваться онлайн-банкингом для осуществления расчетов за товары или услуги, либо для пополнения других счетов.
Целесообразно открыть личный счет в португальском банке нерезидентам по нескольким причинам:
· высокое качество обслуживания;
· относительно дешевые тарифы (по сравнению с Великобританией, Швейцарией);
· лояльное отношение к инвесторам;
· большое количество банковских услуг, в том числе интернет-банкинг;
· обслуживание в португальской юрисдикции, которая входит в состав европейской, что существенно повышает имидж и упрощает ведение бизнеса в ЕС.
Открывая личный счет в португальском банке, деловому человеку следует учесть действующее налоговое законодательство. Все процентные доходы в Португалии подлежат налогообложению. Нерезиденты, не имеющие постоянного представительства на территории страны, платят подоходный налог (IRS) в размере 28%.
Открыть личный счет в португальском банке
Частным лицам банк предлагает воспользоваться следующими финансовыми инструментами:
· Prime счет – с его помощью можно осуществлять максимальное количество финансовых операций с наименьшими затратами. Минимальная комиссия банка за открытие счета – 100 EUR, ежемесячная комиссия – 6,5 EUR с возможностью снижения до 4,5 EUR (при условии ежемесячного зачисления пенсии в размере 350 EUR). Дополнительно к счету клиент получает дебетовые или кредитки Visa. Все несрочные платежи через SEPA — бесплатные;
· счет 365 – минимальная плата за открытие счета 50 EUR, ежемесячная комиссия 5 EUR. Данный тариф включает 3 бесплатных платежа в SEPA, сделанных через интернет-банкинг;
· минимальный пакет банковских услуг – дает возможность открывать депозитный счет, оформить дебетовую карту, пополнять счета через банкомат, онлайн-банкинг, осуществлять платежи с текущего счета через SEPA;
· зарплатный счет – предназначен для периодических зачислений заработной платы, пенсии в сумме не менее 350 EUR и не более 5000 EUR. Плата за открытие счета не удерживается. Счет можно использовать для получения наличных, расчетов за товары или услуги. При необходимости банк предоставит овердрафт под 10% годовых;
· личный счет для молодежи возрастом от 18 до 25 лет. Стоимость услуги за открытие счета составляет 25 EUR, ежемесячная комиссия за содержание счёта отсутствует;
· традиционный текущий счет, который дает доступ к остальным услугам банка. Комиссия банка за открытие такого счёта 250 EUR.
Кредитные и дебетовые карты португальского банка для частных лиц
С помощью дебетовой платежной карты Electron клиент банка:
· получает доступ к текущему счету круглосуточно и в любой день недели;
· может пополнять мобильный телефон;
· может платить за услуги и приобретать товары в супермаркетах и интернет-магазинах;
· снимать наличные с банкоматов.
Линейка кредитных карт банка представлена тремя программами: Легкая, Классическая и Gold. В зависимости от выбранного продукта условия кредитования могут отличаться:
· льготный период на безналичные расходы – 50 дней;
· номинальная процентная ставка зависит от программы кредитования: Легкая — 15,05%, Классическая – 13,2%, Gold – 12,45% годовых;
· минимальный платеж – 4% от размера задолженности минимум 15 EUR по программе Классическая, или 50 EUR – по программе Gold. По продукту Легкая – минимальный платеж отсутствует;
· максимальная сумма кредитного лимита: Легкая – 2500 EUR, Классическая – 5000 EUR, Gold – определяется в зависимости от финансового состояния клиента;
· обязательное страхование от потери, утраты или хищения, а также другие разновидности страхования.
Линейка депозитных программ от португальского банка
С целью получения дополнительного процентного дохода клиенты могут открыть в банке депозитный счет. Программ размещения свободных средств здесь несколько:
· депозит Плюс — позволяет положить деньги на срок 365 дней под номинальную ставку 0,75% годовых. Размер вклада – от 5000 до 100000 EUR;
· депозит Легкий — дает возможность вкладчику выбрать срок между 183 или 365 днями, номинальная процентная ставка соответственно 0,5% и 0,7% годовых. Размер депозита – от 2500 до 100000 EUR;
· депозит Растущий – по этой программе предусмотрено три разных периода размещения денег: 6, 12 или 24 месяца. Процентная ставка по вкладу постепенно вырастает. Так, по вкладу на полгода, первые 2 месяца ставка – 0,2%, следующих 2 месяца – 0,3% и в последние месяцы – 0,55% годовых. По депозиту на 12 месяцев, номинальная ставка в первые шесть месяцев – 0,3%, далее – 0,6% годовых. По самому долгосрочному вкладу ставка растет также каждые полгода: 0,25%, 0,5%, 0,6% и 0,85%. Проценты выплачиваются после завершения периода действия одной ставки, то есть либо через 2 месяца или каждые полгода;
· Перфоманс – долгосрочный депозит, позволяющий разместить деньги на 3 года под номинальную ставку 0,65% годовых. Минимальный взнос – 2500 EUR, максимальный – 100000 EUR;
· депозит Net – этот вклад можно оформить удаленно с помощью онлайн-банкинга. Его параметры предусматривают размещение денег на: 15, 31, 92, 183 или 365 дней. Номинальная процентная ставка зависит от срока действия договора и суммы вклада. Ее диапазон находиться в пределах – от 0,05% до 0,5% годовых. Минимальный размер взноса 500 EUR, а максимальный – 50000 EUR.
Все вклады нельзя пополнять, а проценты по ним выплачиваются на текущий счет в конце срока действия договора (кроме Растущего).
Сберегательные счета от португальского банка
Кроме депозитных счетов, которые дают возможность клиенту заработать, в линейке финансовых продуктов банка есть и сберегательные счета. Здесь их четыре разновидности:
· Вклад На будущее – дает возможность накопить определенную сумму денег на покупку дорогого товара или услуги. Параметры депозита следующие: срок действия – 183 или 365 дней, ставка соответственно – 0,5% или 0,6%, минимальный размер взноса – 250 EUR с возможностью пополнения от 20 EUR;
· Пенсионный – дает возможность клиентам насобирать необходимую сумму для обеспечения своей старости. Срок действия вклада 183 или 365 дней, номинальные ставки соответственно: 0,5% и 0,6% годовых. Минимальный размер вклада — от 500 EUR, счет можно пополнять на сумму от 40 EUR;
· Жилищный сберегательный счет – предназначен для сбора средств на строительство или покупку жилья. Срок действия вклада – 365 дней, номинальная процентная ставка – 0,35% годовых, минимальный взнос – от 500 EUR. Вклад с правом пополнения – от 40 EUR. Следует отметить, что деньги можно забрать досрочно без потери процентов, при условии их использования на покупку жилья или оформления ипотеки;
· На жилье для детей – продукт очень похожий на предыдущий, но отличается минимальной суммой – 250 EUR и размером пополнения – от 20 EUR.
Кредитование частных клиентов от португальского банка
Банк предоставляет полный спектр кредитных продуктов для физических лиц. Здесь можно оформить ипотеку, получить потребительский кредит, взять автокредит.
Условия кредитования на покупку жилья следующие:
· максимальный срок – 40 лет, но чтобы в течение срока действия кредита возраст заемщика не превысил 75 лет;
· процентная ставка – от 2,4% годовых;
· первоначальный взнос – от 10% стоимости жилья;
· обязательное страхование жизни и здоровья заемщика.
Потребительский кредит на любые цели клиент может оформить на срок от 12 до 84 месяцев под 11,3% годовых на сумму до 25000 EUR.
Как открыть нерезиденту личный банковский счёт в Португалии
Чтобы иностранцу открыть личный счет сначала необходимо:
- Обратиться к нашим специалистам за профессиональной помощью в открытии счета. Контактный адрес электронной почты для связи: info@offshore-pro.info.
- Оплатить услуги профессиональной помощи в открытии счета. Сделать оплату можно следующим образом: банковская транзакция, платежная карта, WebMoney, PayPal, Western Union. Стоимость услуги составит 2999 EUR.
- Подготовить все необходимые документы для открытия личного счета.
Список документов для открытия счета
Чтобы открыть личный счет в португальском банке физические лица-нерезиденты должны предоставить:
- Нотариально заверенную копию паспорта иностранного гражданина или другого документа удостоверяющего личность;
- Нотариально заверенную копию документа подтверждающего адрес проживания (счета на оплату электроэнергии, водоснабжения, отопления и т.д.,);
- Документ подтверждающий происхождение средств.
Примечание: Все документы должны быть переведены на английский язык и апостилированы. При необходимости банк имеет право запросить и дополнительные документы.
Помимо подготовки документов, при открытии личного счета в Португалии необходимо учесть несколько моментов.
Португальские банки просто так не готовы открывать местный счет для нерезидентов. Им желательно показать наличие связи с Португалией. Есть две рабочих схемы, как убедить их открыть счет:
- Заявить, что вы планируете инвестировать деньги в экономику Португалии (например, покупать недвижимость). Рекомендуется делать это только в том случае, если вы действительно планируете инвестиции. При переводе денег их обязательно проверят на легальность происхождения.
- Наиболее перспективный вариант – наличие договора аренды недвижимости в Португалии на срок от 6 месяцев. Если у вас есть местная компания, то этого хватит. Если компании нет или вы хотите подстраховаться, то необходимо заключить трудовой договор на срок от 3 месяцев и доходом от 600 евро в месяц (в чужой или собственной компании).
Когда вы открываете личный счет в Португалии с нами, мы поможем вам организовать договор аренды в городе Браге.
Кстати, наличие личного счета позволит вам в перспективе гораздо легче открывать и корпоративный счет в этом банке.
Если вы остаётесь нерезидентом, то и ваш счет будет нерезидентным. Это значит, что платить налоги в Португалии придётся только с того дохода, что получен на территории страны.
Почему мы рекомендуем открывать счет именно в Португалии, несмотря на все сложности? Потому что в Португалии его легче всего сохранить. Если вы не допускаете грубых нарушений, вы спокойно работаете без постоянного внимания со стороны банка. Такого ощущения свободы банкинга в Европе фактически не осталось.
Кратко процесс открытия счета выглядит таким образом:
- клиент заполняет банковские формуляры и присылает их со сканами требуемых документов нам на электронную почту. Мы согласовываем их с банком и после получения согласия вы отправляете документы по почте в банк.
- После предоставления полного пакета документов, заверенных надлежащим образом в Банк, проверка документов займет около 15 дней;
- После открытия счёта рекомендуется встретиться с банкиром.
- Если Вас заинтересовала данная услуга, обращайтесь к нам уже сегодня по электронной почте.