Открыть счет за границей гражданам России – бесплатная консультация

Несмотря на кризис и глобальные ограничения на обслуживание россиян в иностранных банках, граждане РФ могут открыть счет в другой стране, но не везде. Список финансовых учреждений становится всё короче, а требования к заявителю, напротив, возрастают.

И даже наличие разрешения на краткосрочное / долгосрочное проживание за границей не всегда позволяет решить вопрос быстро и без привлечения компетентных финансовых специалистов. Однако, если у вас есть вид на жительство в любой из стран, не вошедших в черный список ОЭСР и FATF, то проблема является менее значимой. Воспользуйтесь услугами наших экспертов, которые подберут обслуживающий банк и помогут открыть счет для личных и коммерческих целей, в том числе в онлайн-режиме.

В каком банке и в какой стране россиянам можно открыть иностранный счет?

Сегодня все зарубежные банки находятся под тотальным контролем мировых регуляторов, а структуры типа ОЭСР активно мониторят выполнение установленных норм и ограничений финансовыми институтами большинства стран. 

Одними из первых, кто стал «невыгодным клиентом» для зарубежных финучреждений, были россияне. Их проверка осуществляется в усиленном режиме, а риски банков стать фигурантами громких скандалов и частых проверок со стороны местных и зарубежных спецслужб слишком высоки.

По этим причинам многие банки отказывают в открытии счета гражданам Российской Федерации и компаниям, учрежденным в этой стране, не объясняя причину или ссылаясь на то, что РФ внесена в 2023 году в черный список налоговых юрисдикций (оффшоров) Евросоюза. 

Счет за рубежом – где открыть?

Компании и граждане Российской Федерации, которые не имеют иностранного ВНЖ и ищут доступные финансовые учреждения для открытия иностранного счета, будут огорчены результатами поиска. Сегодня почти все банки отказывают россиянам по известным причинам. 

Среди числа стран, двери которых еще открыты для россиян, можно выделить:

• Сербию;
• Казахстан;
• Гонконг (платежная система);
• Великобританию (отдельные платежные системы);
• некоторые банки СНГ.

И даже при положительном ответе на запрос резидента РФ открыть счет, функциональность банковских операций будет ограниченной.

Где открыть счет россиянам с иностранным видом на жительство?

Обладателям зарубежного ВНЖ предоставляется больше возможностей выбора между различными иностранными банками, готовыми предоставить им услуги.

Например:

• Бенефициаров РФ готовы принять некоторые платежные системы Великобритании, Белиза, Кюрасао, Кипра, Черногории, Литвы и Нидерландов.
• Банки Швейцарии (не все) и Лихтенштейна могут принять заявку на открытие счета от россиян с ВНЖ другой юрисдикции, предпочтительно европейской.

Конечно, граждане и компании из России, которым банки отказали в обслуживании, могут воспользоваться более сложным сценарием: оформление иностранного гражданства, смена статуса налогового резидента, переезд или доверительное отношение (траст). Всё зависит от цели и задач, для каждой из которых наши специалисты подберут соответствующее решение.

Где открыть счет россиянам, которым отказывают везде?

К тому, что иностранные банки больше не рады российским клиентам, надо быть готовым заранее и понимать это. Сегодня самостоятельный поиск обслуживающего финучреждения может быть долгим, бесконечным и даже бесполезным. Что делать, если иностранные банки отказывают, а счет за границей нужен срочно и на законных основаниях?

В такой ситуации россиянам доступно несколько альтернативных решений «в комплекте», к ним относятся:

• регистрация иностранной компании с банковским счетом за границей;
• ВНЖ за рубежом для россиян;
• «Золотая виза» за покупку жилья за границей;
• инвестиции + смена налогового резидентства;
• защита капитала и личных активов через создание оффшорного траста и прочее.

Как россиянам открыть счет за рубежом?

Процедура по открытию иностранного личного или корпоративного счета для резидентов России схожа во многих финучреждениях мира. 

Общая схема обработки заявки иностранным банком от потенциального клиента из России или другой юрисдикции следующая:

1. Прием документов лично, через доверенное лицо или посредством электронных средств связи (если применимо последнее).
2. Обработка заявки, что предусматривает проверку представленных сведений на соответствие требованиям, личную встречу с менеджером банка или онлайн-верификацию, а также проверку клиента на предмет санкционных мер или связанных с такими странами / лицами контактов.
3. Открытие банковского счета или отказ в обслуживании без объяснения причин.

Важный этап для россиян при подаче заявки на открытие счета за рубежом – подготовка, перевод и легализация документов. Если будет допущена малейшая ошибка, опечатка или отсутствие подписи нотариуса на переводе, то на такое обращение последует стопроцентный отказ.

Какие документы надо подготовить россиянам для открытия счета за рубежом?

Для открытия личного счета на имя российского бенефициара потребуются:

• копия паспорта или иного удостоверения личности с пропиской и датой рождения;
• подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги);
• подтверждение источника финансов (выписка по банковской карте, данные об инвестициях и иных источниках дохода);
• рекомендация от другого банка.

Документы для открытия корпоративного банковского счета за рубежом:

• личные данные учредителей бизнеса, бенефициара, руководителей компании и подписанта (аналогично документам для открытия личного счета за рубежом);
• документы компании – устав, меморандум, решение об открытии счета и прочее (по требованию);
• отчетность компании по финансам за последний период в качестве подтверждения платежеспособности и легальности происхождения средств;
• данные о структуре компании и ее клиентах / партнерах (запрашивается не всеми банками).

Требования к документам для открытия счета за рубежом применяются к россиянам и резидентам других стран и могут отличаться по ряду причин. Например, высокорисковый бизнес проходит более тщательный контроль. Лица из ряда юрисдикций, в том числе из России, могут получить отказ или обязательно предоставить ВНЖ другого государства.

Счёт за рубежом для россиян: вопросы — ответы

В каком иностранном банке проще, быстрее и безопаснее открыть счет гражданам России? 

Ответ зависит от целей и задач потенциального клиента, валюты обслуживания, наличия / отсутствия ВНЖ за рубежом, сферы деятельности, уровня риска и прочих критериев.

Какие документы требуется подготовить для открытия иностранного счета россиянам? 

Список документов выдвигает финансовое учреждение, а наши эксперты окажут помощь по их правильной подготовке и корректному заполнению заявок. Крайне важно не допустить ошибок, которые приведут к отказу.

Сколько стоит открытие банковского счета за границей? 

Цена банковского аккаунта складывается из следующих параметров:

• требований к минимальному депозиту (не всегда применимо);
• стоимости открытия счета (часто бесплатно);
• комиссий за переводы и транзакции;
• услуг наших экспертов, которые помогут отправить заявку сразу в несколько зарубежных банков без обращения индивидуально в каждое учреждение.

Как долго ждать ответа от иностранного банка на запрос об открытии счета на имя российского резидента? 

Срок открытия банковского счета не зависит от страны проживания заявителя, за исключением редких случаев, когда проверка рискованного бизнеса и личности из стран, таких как Россия, затягивается. В среднем россияне могут открыть счет за рубежом за один день (минимум) и за 3–4 месяца (максимум). Первый вариант (иностранный счет за 24 часа) доступен в некоторых платежных системах, а затяжной ответ применим для банков Европы и Швейцарии.

Надо ли россиянам отчитываться за свои иностранные счета? 

Ответ неоднозначный. Если россиянин имеет иностранный ВНЖ и признан налоговым резидентом другой юрисдикции, то в России не надо отчитываться за счета, открытые за рубежом. Если статус налогового резидента сохраняется в России, то отчитываться по иностранным счетам обязательно. Сюда же добавим статус валютного резидента РФ, который утрачивается только при отказе от российского гражданства. Более подробная информация об этом представлена в нашем материале здесь.

Как мы поможем россиянам открыть счет за границей?

Несмотря на такое огромное количество запретов, мы знаем, как россияне могут открыть иностранный счет и где это сделать лучше всего! 

International Wealth – многонациональный, мультиязычный и независимый портал, который имеет партнерские отношения в большинстве стран мира. 

Для нас нет «своих» и «чужих». Мы найдем решение для каждого обратившегося россиянина, которому по тем или иным причинам требуется:

• открыть личный банковский счет за рубежом;
• открыть корпоративный счет в иностранном банке;
• защитить свои активы путем диверсификации финансовых и имущественных ценностей;
• открыть счет анонимно, но без нарушения законодательных норм и т. д.

Заполните анкету и воспользуйтесь услугами наших экспертов!