Кипр – многолетний лидер среди юрисдикций международного налогового планирования, банковская система которого не остается без внимания иностранных инвесторов и бизнесменов. Личный счет физического лица в банке Кипра – это большой перечень банковских и сопутствующих услуг, максимально быстрое оформление текущих счетов, срочных вкладов, все виды платежей, кассовых операций и транзакций.
Привлекательной стороной Кипра также является вхождение в состав ЕС, поэтому финансовые учреждения свободно подают заявки в такие банки, как Boslil, EPB, банки Белиза, Maubank и др. Открытие личных счетов на Кипре считается выгодным капиталовложением, так как местные учреждения заинтересованы в привлечении иностранных сбережении, что способствует экономическому подъему государства. Наши представители на Кипре помогут открыть личный счет на Кипре, подобрав учреждение по запросам клиента. Стоимость услуги – от 2 100 EUR.
Внимание! Если открытие личного счета на Кипре или в другой юрисдикции не терпит отлагательств, пишите нашим специалистам в онлайн-чат или на электронную почту info@offshore-pro.info. Мы выполняем полный спектр работ – от первичной консультации до получения клиентом документов с реквизитами счета в иностранном банке.
Ключевые преимущества кипрских банковских счетов для физических лиц
Независимо от вида открываемого счета (депозитного, кредитного или дебетового), иностранные лица получают в банках Кипра полный спектр услуг. Здесь созданы комфортные условия для оформления счетов нерезидентам, есть возможность арендовать банковские сейфы и пользоваться специальными программами. В других достоинствах открытия личного банковского счета на Кипре:
- наличие круглосуточного интернет-банкинга, позволяющего круглосуточно контролировать транзакции, финансы и платежи;
- стабильная экономика юрисдикции, прямо влияющая на безопасность банковской системы;
- выгодные ставки по процентам для срочных и долгосрочных депозитов иностранных лиц;
- минимальные первоначальные взносы для открытия счетов;
- сжатые сроки рассмотрения заявки при относительно небольшом пакете документов;
- полное отсутствие требований к неснижаемому остатку на счете;
- лояльные условия при совершении валютных платежей и переводов;
- низкие ставки налогов на доходы физических лиц плюс наличие большого количества СИДН с другими странами;
- доступ к мультивалютным операциям, большой опыт обслуживания нерезидентов.
Открыть личный счет в банке Кипра – получить новую возможность аккумулировать средства, полученные от нерезидентов государства. Нововведение внедрено в 2020-м году, позволяет россиянам хранить и класть на депозиты финансы от подобных источников дохода. Ранее подобные действия могли повлечь штрафные санкции, однако власти Кипра внесли поправки в валютное законодательство, что позволяет устранить риски при совершении подобных операций.
Как открыть личный счет в банке Кипра нерезиденту? Общие сведения о банковской системе юрисдикции
Банковская система Кипра регулируется главным государственным органом – Национальным банком государства. Большинство финансовых учреждений, открывающих счета для резидентов и нерезидентов, принадлежит частной собственности. Однако на Кипре присутствует множество филиалов и представительств иностранных банков, что позволяет инвесторам и бизнесменам подобрать подходящий сервис и максимально комфортные условия обслуживания.
В выборе финансового института или учреждения следует помнить, что ключевым отличием является не перечень предоставляемых услуг – банки Кипра отличаются, как правило, размерами комиссий и сборов, а также платой за обслуживание счетов. Законодательство юрисдикции разрешает открывать счета юридическим и физическим лицам со статусом налогового резидента и без него.
В банках Кипра можно открыть следующие виды счетов:
- личный для нужд физического лица;
- рабочий для получения заработной платы;
- корпоративный для обслуживания потребностей компании на Кипре и за его пределами;
- торговый;
- сберегательный.
Последний вариант наиболее подходит иностранным гражданам, желающим максимально защитить свои накопления и приумножить капитал с помощью процентный ставок по депозитам. Также на Кипре существует понятие открытия оффшорного счета, который, как правило, оформляется оффшорными компаниями для упрощения взаиморасчетов с контрагентами.
Открыть личный счет на физ лицо в банке Кипра: правила подбора учреждения
Первым критерием при выборе кипрского банка должны стать тарифы на обслуживание и условия открытия счета. В некоторых учреждениях присутствует минимальная сумма, требующая предварительного внесения, в иных высокими комиссиями облагаются международные переводы.
С помощью наших представителей на Кипре вы сможете подобрать соответствующий всем критериям банк с полным спектром необходимых услуг. Для большинства иностранных граждан большую роль играет наличие интернет-банкинга для удаленного контроля своими счетами. Отметим, что практически все банки Кипра располагают подобными системами и дают клиентам доступ после ободрения открытия личных счетов. Немаловажным аспектом является владение персонала английским языком, что существенно облегчает взаимопонимание сотрудника банка с потенциальным клиентом.
Если нерезидента интересуют кредитные продукты, важно ознакомиться с условиями выдачи займов иностранным лицам и процентными ставками.
Перечень документов и анкетные данные для открытия личного счета на Кипре
Открывать личные счета в банках Кипра имеют право все физические лица, проживающие на территории юрисдикции и за ее пределами. Также счет может быть оформлен компанией, в которой официально устроен иностранец.
В списке обязательных к подаче документов в банк Кипра:
- копия паспорта и номер ID;
- подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев);
- резюме;
- рекомендательное письмо адвоката/бухгалтера/банка (не старше 3 месяцев);
- источник (или несколько) происхождения капитала.
Аналогичный пакет документов, за исключением последнего пункта о происхождении денежных средств, подает каждый банковский подписчик.
Важным моментом при изучении клиента является банковский комплаенс, который в последние годы заметно ужесточился – международные инициативы по борьбе с отмыванием денег и размыванием налоговой базы вынуждают банки всего мира тщательно проверять источники средств. Чтобы оценить шансы наших клиентов на одобрение в открытии личного счета в банке Кипра, мы предлагаем предварительно заполнить анкету. В данной форме необходимо указать:
- полное имя клиента;
- данные паспорта и номер ID;
- страну налогового резидентства и ИНН (идентификационный налоговый номер);
- налоговый номер США GIIN (если есть);
- принадлежите ли вы к категории публичных персон (PEP);
- адрес постоянного проживания, контактные данные;
- сведения об открытых счетах в других банках;
- цель открытия личного счета в банке Кипра, а также валюту;
- запрос на банковские карты;
- финансовые данные заявителя.
Последний пункт проверяется особенно тщательно ввиду всемирной борьбы с финансированием терроризма и сокрытием доходов. В этой части анкеты клиенту необходимо указать:
- ожидаемый годовой кредитовый оборот счета;
- годовой доход и источник (источники) дохода;
- сведения о создании богатства;
- оценочную численность поступающих переводов за год и за месяц;
- источники поступающих переводов и данные (страны, контрагенты);
- оценочную численность исходящих переводов за месяц и год;
- место назначения исходящих переводов (страны, контрагенты);
- полные сведения подписчиков банковского счета.
Дополнительно иностранное лицо указывает, необходим ли доступ к удаленному банкингу, а также полные сведения о пользователях счетом на Кипре (если запланированы). С помощью наших юристов, которые отлично разбираются в банковской системе и услугах Кипра, вы сможете открыть счет на физическое лицо в краткие сроки. Стоимость услуги – от 2 100 EUR, окончательная цена обсуждается индивидуально.
Открыть личный счет в банке Кипра – правовая база для финансовых институтов юрисдикции
В популярном среди российских инвесторов островном государстве действует 2 закона, регулирующих финансовую деятельность. Это закон о Центральном банке Кипра и закон о банковской деятельности от 1997 года, которые позже получили дополнения и правки. Изменения относились к следующим пунктам:
- привлечение новых международных финансовых институтов в юрисдикцию;
- выполнение рекомендаций Базельского комитета (организации по разработке единых правил и принципов регулирования деятельности банков) по надзору за деятельностью финансовых организаций Кипра;
- смена национальной валюты на EUR (исполнено в 2008-м году);
- обновление и адаптация условий для новых учреждений банковского сектора.
Согласно действующему законодательству Кипра, любой банк на территории страны является только юридическим лицом, подчиняется и контролируется Центральным банком Кипра, имеет право вести деятельность исключительно на основании специальной лицензии. В перечне основных типов финансовых институтов на Кипре:
- публичные компании;
- кооперативные банки;
- филиалы/представительства международных иностранных банков;
- корпорации жилищного финансирования;
- кипрские частные финансовые компании.
Отметим, что банковский сектор Кипра является одной из наиболее развитых отраслей экономики, которая в 2019-м году была представлена более, чем 30-ю иностранными банками. Если рассматривать преимущества по срокам одобрения и открытия личных счетов нерезидентам на Кипре, ориентировочный срок составляет 2 недели.
Внимание! Указанный период не является окончательным – решение по открытию счета принимает исключительно банк после проведения обязательного комплаенса. Мы не можем гарантировать 100% одобрения, если ваши источники происхождения средств не могут быть идентифицированы. Однако при правильной подготовке документ шансы на одобрение многократно возрастают, а сроки оформления могут занимать до 1-2 месяцев.
Дополнительные услуги банков Кипра для владельцев личных счетов
Ранее мы отмечали, что финансовые учреждения Кипра практически идентичны по перечню услуг и дополнительного сервиса. Единственное отличие, на которое следует обращать внимание при выборе финансового института – комиссии и сборы, а также возможные штрафы. Если рассматривать перечень услуг банков Кипра в целом, здесь предоставляются:
- услуги по открытию/обслуживанию личных счетов резидентов и нерезидентов;
- услуги по открытию/обслуживанию корпоративных счетов иностранных и местных компаний;
- брокерские услуги;
- обслуживание дебетовых, кредитных карт в EUR и других валютах;
- интернет-банкинг для удаленно распоряжения счетами на английском языке;
- консультации по инвестированию и др.
Выдача и годовое обслуживание карт зависит от выбранного учреждения и типа карты. Например, Visa Classic, Visa Electron для владельцев личных счетов в банках Кипра выдаются и обслуживаются бесплатно. Держателям Visa Gold придется оплачивать годовое содержание в размере 42,5 EUR, а Visa Platinum обойдется в 85 EUR на год. Снятие наличных в EUR обойдется от 2,7 EUR за одну транзакцию, в USD комиссия рассчитывается в процентном соотношении (около 3,33% от суммы платежа плюс 3,5 USD). Мы привели усредненные данные на примере одного из самых популярных среди иностранцев банка Кипра. Более детальная информация предоставляется при личной беседе с клиентом и определении всех потребностей по ведению личного счета в банке Кипра.
Обращаем ваше внимание, что новые европейские требования вынуждают банки Кипра требовать от клиентов максимально подробной информации, что приводит к усложнению процедуры открытия личных и корпоративных счетов на Кипре. Кроме дательных сведений о происхождении средств и источниках богатства, финансовые учреждения, как правило, требуют документального подтверждения практически по каждому переводу или транзакции.
Если вам необходимо в сжатые сроки открыть личный счет в банке Кипра, зарегистрировать/перенести компанию в юрисдикцию с низкими налогами, подобрать недвижимость, пишите нашим юристам прямо сейчас на электронный адрес info@offshore-pro.info. Мы также поможем в делах с миграционной службой, обеспечим постоянное сопровождение при решении переехать на Кипр всей семьей по программе гражданства за инвестиции и иным действующим программам.
Какие документы нужны для открытия личного счета на Кипре?
В перечне обязательных к подаче документов для открытия личного счета иностранному лицу-нерезиденту Кипра:копия действующего паспорта и номер ID;
документ, подтверждающий фактический адрес проживания (не старше 3-х месяцев, если подается квитанция за коммунальные услуги);
рекомендательное письмо обслуживающего банка, бухгалтера, адвоката;
резюме заявителя;
сведения и документы об источниках происхождения средств.
Если предусмотрены банковские подписчики, каждый из них обязан предоставить аналогичный пакет документов, кроме бумаг, подтверждающих происхождение капитала. Одно из ключевых требований – личная встреча представителей банка Кипра с потенциальным клиентом.
Какие услуги оказывают банки Кипра физическим лицам-нерезидентам?
Кроме стандартных услуг по обслуживанию личных и корпоративных счетов, кипрские финансовые учреждения предоставляют иностранным лицам депозитные счета с выгодными процентными ставками, кредитные линии со специальными условиями, оказывают брокерские услуги. Дополнительно клиенты банков Кипра могут заказать консультационную помощь по инвестированию, воспользоваться услугами банковских сейфов для хранения ценных предметов и документов. Практически все учреждения юрисдикции располагают удаленным банкингом, что обеспечивает контроль собственных средств 24/7. Обслуживание карт Visa Classic, Visa Electron, как правило, производится бесплатно.
В какие сроки открываются личные счета нерезидентам Кипра?
Стандартные сроки оформления – от 14 дней, однако они могут смещаться до 1-2 месяцев при несоответствии данных в документах или запросе дополнительных подтверждающих документов при банковском комплаенсе. Ужесточение мер по борьбе с финансированием терроризма и отмыванием денег вынуждает банки Кипра тщательно проверять каждого потенциального клиента и запрашивать подтверждение источников дохода или финансирования. Больше информации по срокам открытия личного счета можно узнать после заполнения специальной анкеты-опросника, на основании которого наши специалисты дадут оценку вашим шансам на одобрение заявки в банке Кипра.