Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Открытие банковского счета в Украине – от 100 EUR

Инвестирование иностранного капитала в экономику Украины получает положительные прогнозы – по данным исследований Европейской Бизнес Ассоциации, в рамках программы «Индекс инвестиционной привлекательности», в ближайшее полугодие климат для нерезидентов значительно улучшится. Согласно проведенному опросу, среди предпринимателей 34% участников соглашаются с такими выводами. В целом, по ситуации последних лет, Украина стабилизировала показатели инвестиционного индекса до 3,7 баллов к концу 2018 года (при максимальной планке 5, отметке на начало 2018 года 3,03). 

Особенности банковской системы Украины

Учитывая усложнение и ужесточение правил открытия счетов в странах СНД и Балтии в последние годы, привлекательность украинских банков в плане хранения денег за последние несколько лет существенно выросла. Открытие корпоративного счета в банке Украины также необходимо при регистрации представительств нерезидентов, личный счет понадобиться при оформлении депозита иностранными гражданами или для личного использования во время пребывания в стране.

Попробуем разобраться с правилами открытия украинских банковских счетов в целом, а также с возможными трудностями при оформлении личных счетов иностранными гражданами. В этой статье мы разберем общие положения финансовых институтов юрисдикции.

Деятельность и привлекательность банков Украины

Количество коммерческих банковских учреждений на территории Украины – 77 шт. Из них 36 учреждений – с частью иностранного капитала, 23 структуры на 100%-ном иностранном капитале, остальная часть в собственности государства. Суммарный размер банковских активов по стране на 1 мая 2019 года составил 1 341 048 млн. грн., из них в иностранной валюте – 457378 млн. грн. В целом, по банковской системе Украины рентабельность активов выросла на 4,02%, капитала – 32,93%.

Дело в том, что 2018 год характеризовался повышенным притоком средств в валютные депозиты и вклады в национальной валюте. Только за второй квартал 2018 года депозитный объем вырос на 17,2 млн. грн. Поэтому, открытие личного расчетного счета в банке Украины с целью хранения капитала в качестве вклада набирает обороты среди резидентов и нерезидентов. Также банковская система подверглась реформированию, что создало более высокий порог защищенности и безопасности в использовании интернет-банкинга для транзакций.

Депозит в Украине – возможность получения ежемесячного дохода в виде начисленных процентов. По данным агентства Thomson Reuters, процентные ставки по депозитам в гривне, долларах США и евро на июнь 2019 года составляют:

  • в гривнах со сроком вклада от 3 до 12 мес. – 13,41-14,20%;
  • в долларах США с депозитом от 3 до 12 мес.– 2,13-3,35%;
  • в евро с аналогичным периодом – 1,05-1,91%.

Открытие корпоративного банковского счета в Украине также необходимо для получения кредитов, расчетов с контрагентами (для компаний и частных предпринимателей), получения или выплат заработной платы, пособий, для безналичных расчетов и платежей частных лиц.

ТОП 10 надежных банковских учреждений Украины 

На июнь 2019 года, после экономического спада и серьезного снижения размера активов, лидирующую десятку по стабильности, надежности, высокому уровню конфиденциальности занимают:

  • Raiffeisen Bank (Аваль);
  • Credit Agricole (Креди Агриколь банк);
  • BNP Paribas Group (Укрсиббанк);
  • государственный Ощабанк;
  • государственный Укрэксимбанк;
  • PKO Bank Polskа (Кредобанк);
  • ProCredit Bank (Про Кредитбанк);
  • OTP Bank (ОТП банк);
  • государственный Укргазбанк;
  • ABH Holdings (Укрсоцбанк).

Согласно рейтингам, составленным Фориншурером по данным НБУ (Национального Банка Украины), достаточно надежными также считаются банки ПУМБ (СКМ Финанс), Правэкс-банк (Intesa Sanpaolo), Ситибанк (Citigroup). Перечисленные финансовые институты способны оказать сопротивление неблагоприятным экономическим факторам и их негативным последствиям.

Открытие личного банковского счета для нерезидентов в Украине предусматривает внутренние банковские отличия в процедурах и комиссиях за обслуживание, требует разный пакет документов от иностранного гражданина.

Как открыть счет в украинском банке нерезиденту?

Изначально иностранцу необходимо четкое определение, в каких целях будет использоваться банковский счет: текущий для взаиморасчетов с контрагентами, карточный или депозитный, или это будут счета временного хранения (эскроу). За исключением депозитных счетов и эскроу, снимать наличные деньги можно в любой момент при возникновении необходимости.

Регистрация представительств нерезидентов Украины подразумевает открытие банковского счета в Украине для ведения эффективного бизнеса на территории страны – при подаче документов на открытие представительства обязательно представляется справка об открытии счета в банке.

Также расчетный банковский счет в Украине может использоваться в таких целях:

  • для перечислений заработной платы, других отчислений;
  • для получения/отправки срочных и стандартных переводов из Украины за пределы страны или из других стран в Украину;
  • получения дохода от депозита, размещения вкладов;
  • взаиморасчетов с физическими и юридическими лицами, личного использования.

Примечание: нерезиденты Украины не ограничены в количестве открытых банковских счетов в одном или разных финансовых учреждениях.

Счета в национальной и иностранной валюте в банках Украины: целевая аудитория

Согласно постановлению НБУ, физические лица-нерезиденты могут открывать текущие, депозитные, карточные счета или эскроу, если они принадлежат к таким категориям клиентов:

  • иностранные граждане с ВНЖ или гражданством Украины;
  • нерезиденты, временно пребывающие на территории страны (в течение 1 года по оформленной визе или другим документам, легализующим нахождение в Украине);
  • резиденты страны с постоянным местом жительства за пределами Украины;
  • иностранные бизнесмены, желающим инвестировать капитал в экономику страны через открытие постоянных представительств.

Нерезиденту необходимо знать, что наличные средства в банкоматах Украины можно снять исключительно в гривнах, валюту можно получить непосредственно в кассе обслуживающего банка, но при условии, что на расчетный счет перевод осуществлялся в этой же валюте.  

С 7 февраля 2019 года вступил в действие закон «О валюте и валютных операциях», по которому НБУ значительно упрощает валютные взаиморасчеты, снимает множество, ранее препятствующих удобству операций, ограничений. Однако в отношении юридических лиц-нерезидентов процедура открытия пока недоступна в виду отсутствия технологических возможностей и разъясняющих моментов именно по банковской деятельности. Тем не менее, в скором времени ситуация обещает проясниться, что позволит в ближайшем будущем открывать счета компаниям-нерезидентам в Украине.

Операции по текущим счетам в национальной валюте Украины

Основное требование, предъявляемое к нерезидентам страны для открытия счета в банке Украины – документальное подтверждение источников дохода. Таким способом изучается происхождение капитала, полученного на украинской территории, или привлеченного в качестве инвестиций с иностранного банковского счета.

На текущие счета подлежат зачислению:

  • средства иностранного капитала в целях инвестирования в экономику страны;
  • выручка от продажи личного имущества;
  • заработная плата, авторские гонорары, все виды пособий;
  • денежное наследство;
  • полученные или возмещаемые страховые суммы;
  • неиспользованные снятые средства владельца счета (или частично использованные);
  • иные средства в соответствии с законодательством Украины.

Особенности операций с валютными счетами в банках Украины

В необходимости открыть счет в иностранной валюте в банке Украины, нерезиденты должны знать, какие средства подлежат зачислению:

  • наличные, ввозимые на территорию Украины, задекларированные в таможенной службе;
  • безналичная валюта, полученная от иностранных пользователей на имя владельца счета;
  • суммы по чекам банка;
  • средства от нерезидента Украины, находящегося на ее территории, выплаченные налом или безналом;
  • проценты по валютным депозитам, суммы вкладов при закрытии депозитных договоров;
  • покупаемая банком валюта на международных валютных рынках по поручению физического лица-нерезидента;
  • премии, призы, авторские гонорары, страховки, выплаченные в валюте.

Если открытие расчетного счета в банке Украины необходимо юридическому лицу без недвижимого имущества и земельного участка на территории страны, постановка на учет осуществляется контролирующим органом в регионе присутствия банковского филиала или представительства. В контролирующем учреждении иностранная компания получает учетный номер и справку о постановке на учет нового налогоплательщика, где нерезидент указывается как «иностранная компания, планирует открыть счет в банке».

 Счета эскроу в банках Украины для нерезидентов

  С 18 декабря 2017 года НБУ объявил о введении эскроу-счетов в банковскую систему Украины, также был разработан порядок открытия и действий с подобными счетами. Что собой представляет эскроу? Специальный счет создается для временного блокирования денежных поступлений до выполнения обусловленных специальным договором обязательств. Например, нерезидент желает приобрести недвижимость на территории Украины, вносит необходимую сумму покупки на эскроу. Проверить наличие денег вправе и иностранный покупатель, и продавец имущества в любой момент, но снять их не сможет. Это своеобразная страховка капитала от рисков, связанных с разными сделками. Снимаются средства исключительно после подписания договора купли-продажи недвижимости.

Открыть счет нерезиденту в банке Украины для временного хранения средств – получить полную безопасность в расчетах по контрактам, с продавцами недвижимости или акций, в торговых сделках.   

Перечень документов, необходимых для открытия банковского счета на территории Украины

Стоит отметить, что каждая банковская структура Украины отличается по объему и перечню документов, подаваемых нерезидентом для открытия текущего, карточного, депозитного счета или эскроу. Также список будет отличаться в зависимости от типа представительства иностранной компании – постоянного или непостоянного. Поэтому проще и комфортнее прибегнуть к услугам квалифицированных юристов, имеющих представление о банковской системе и процедуре открытия счета в конкретном банке. 

Стоимость открытия счета нерезидента в банке Украины – 100 евро. Она включает полную подготовку документов для подачи в учреждение, представление интересов иностранного гражданина или лица, исполняющего функции директора открытого представительства.

Стандартный пакет документов для открытия корпоративного счета в банке Украины включает:

  • нотариально заверенную копию доверенности на юриста;
  • нотариально заверенную копию доверенности на имя директора;
  • копию паспорта лица, исполняющего функцию директора представительства;
  • копию налоговой формы 34-ОПП;
  • копию документа, выданного Управлением Статистики (справки);
  • копия свидетельства о регистрации материнской компании (нотариально заверяется);
  • простая копия свидетельства о регистрации представительства нерезидента.

Открыть банковский счет в банке Украины удаленно невозможно – независимо от финансового института, необходимо личное присутствие для заполнения карточки образцов и анкеты, а также подписи документов. Дополнительно подается копия паспорта и идентификационные данные конечного бенефициара.

Удаленный контроль движения средств в банках Украины

Крупные финансовые учреждения страны используют онлайн и смс-банкинг с созданием личного кабинета клиента. Нерезиденты могут самостоятельно отслеживать движения средств по всем видам счетов при нахождении на территории иностранного государства или Украины. Интернет банкинг предусматривает все виды операций по карточным, текущим, депозитным счетам и эскроу.

Если у вас есть необходимость открыть корпоративный счет в украинском банке для ведения бизнеса, получения процентов от капитала на депозите или временного хранения средств до совершения определенной сделки, обращайтесь к нашим специалистам по адресу info@offshore-pro.info, где вам оперативно предоставят необходимую информацию и помогут выбрать надежный банк. Учитывая, что условия и тарификация услуг существенно отличаются в зависимости от финансового института, опытные юристы помогут подобрать оптимальный вариант без больших комиссий и сборов.

Также наши сотрудники расскажут, какими комиссиями облагаются перечисления нерезидентов между своими счетами, как снять наличную иностранную валюту, как снимается комиссионный процент, если на счету недостаточно средств для его отчисления. Обратившись по электронному адресу info@offshore-pro.info, вы получите возможность сэкономить на ненужных нерезидентам услугах в виде премиальных карт, страховок, специальных пакетов с ежемесячной оплатой за обслуживание.

Реально ли открыть счет в Украине иностранцам?

Украина позволяет иностранным гражданам открывать банковские счета на своей территории. Вы можете открыть как личный, так и корпоративный счет. Вам необходимо выбрать надёжное учреждение, подготовить и подать комплект документов, пройти проверку банка. После этого вы сможете использовать счет на своё усмотрение.

В Украине могут открыть счет только физические лица?

В Украине банковский счет могут открыть не только физические лица-иностранцы, но и юридические лица (компании). В зависимости от поставленных вами задач вы выбираете подходящее кредитное учреждение, подаёте в него заявку и получаете расчётный или иной счет. Счет в Украине пригодится тем, кто планирует жить в стране, а также вести бизнес.

Можно ли иностранцам снимать в банкоматах наличность в Украине?

Будучи нерезидентом, который открыл счет в Украине, вы можете пользоваться всеми услугами банковского сектора. В том числе вы можете снимать наличность и расплачиваться ею в магазинах. Важно помнить, что в банкоматах вы сможете внимать гривны. Если же вы хотите снять валюту, то это нужно сделать в филиале банка, в той валюте, в которой средства приходят на счет из-за границы.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info: