Банковский сектор и сами банки всегда воспринимаются общественностью как символ богатства и экономической мощи. Собственный банк дает огромные репутационные и деловые преимущества международным корпорациям. Сегодня создать оффшорный банк, то есть, иностранное финансовое учреждение, можно в ряде юрисдикций, которые являются известными международными финансовыми центрами. Следует учитывать, что при лицензировании банковской деятельности необходимо соблюдать ряд достаточно жестких условий. Наши консультации по вопросам получения банковских лицензий позволяют иностранным инвесторам, международным компаниям и корпорациям детально разобраться, как создать собственный банк за границей.
Необходимо быть готовым к ряду бюрократических и финансовых препятствий – национальные регулирующие органы многих государств активно защищают финансовый и налоговый сектор от возможных неблагоприятных последствий.
Консультации по вопросам лицензирования оффшорных банков: типы лицензий
Употребляя слово «оффшорный» мы имеем в виду финансовую организацию, учрежденную в стране, отличительной от страны резидентства владельца. Большинство юрисдикций предполагают внесение достаточно внушительного уставного капитала до подачи заявки на лицензию, поэтому новому заявителю достаточно сложно создать банковскую компанию. В определенных государствах больше внимания уделяется международным структурам, которые уже имеют действующую лицензию в других странах.
Бесплатные консультации наших экспертов по вопросам получения банковской лицензии за границей позволяют разобраться в таких вопросах:
Основные типы банковских лицензий.
Возможные препятствия и проблемы.
Этапы оформления и получения лицензий.
Требования к резервному капиталу.
Периоды и стоимость получения лицензий на банковскую деятельность.
Выбор юрисдикции для создания собственного банка.
Правила рекламы оффшорного учреждения.
Преимущества создания банковской компании.
В процессе консультирования с нашими экспертами вы сможете определиться, насколько соизмеримы затраты на получение лицензии со всеми привилегиями, которые может дать собственная банковская организация.
Для большинства международных корпораций свой банк – это:
- эффективный инструмент планирования налогов;
- высокий международный имидж корпорации или холдинга;
- активное управление финансовыми потоками;
- более открытый доступ к финансовым данным конкурентов и партнеров;
- расширения доступа к финансовым рынкам определенного государства/государств;
- возможность использовать более гибкие и конфиденциальные банковские счета;
- защита активов на международном уровне;
- прогрессивное финансирование собственных холдингов и финансовых групп компаний;
- открытие кредитных линий с предоставлением ссуд.
Основные типы банковских лицензий
Основное различие в лицензиях заключается в территориальном оказании услуг оффшорного банка. Например:
генеральная лицензия подразумевает разрешение оказывать банковские услуги на международном уровне. В большинстве юрисдикций лицензированные таким образом банки имеют право предоставлять услуги как местному населению, так и нерезидентам;
ограничительная или «внутренняя» лицензия разрешает банковским учреждениям обслуживать клиентов только на определенной территории с полным запретом на оказание услуг определенным лицам и ограничениями на услуги в иностранной валюте. В таком варианте ваш оффшорный банк будет считаться кэптивным, сможет обслуживать только те организации, которые прописаны в лицензии.
Внимание! Ошибочно думать, что банковская лицензия – бессрочный документ. Национальные регуляторы, которыми в большинстве случаев являются центральные банки государств, имеют право отозвать лицензию при невыполнении установленных нормативов или любых иных серьезных нарушениях.
В каких случаях можно лишиться банковской лицензии?
Оффшорный банк может столкнуться с отзывом выданной лицензии в следующих случаях:
- низкий уровень достаточности капитала (менее 2%);
- дефицит денежных средств;
- нарушения в сфере надлежащей проверки клиентов по установленным международным нормам и др.
В случае отзыва лицензии Центральный банк государства, оформившего разрешение, вправе назначить временное руководство банка для решения текущих управленческих вопросов.
Преимущества частной собственности оффшорного банка
При правильном построении банковского дела и выполнении всех предусмотренных правил лицензированные банки могут бессрочно предлагать свои услуги частным и корпоративным клиентам. На консультации по вопросам получения банковской лицензии вы узнаете:
- как получить разрешение на банковскую деятельность в пределах ЕС;
- как осуществляется оформление документа в безналоговых юрисдикциях;
- что нужно учитывать о составлении бизнес-плана оффшорного банка;
- какую налоговую защиту и конфиденциальность получают иностранные банковские организации;
- какие выдвигаются требования по резервному капиталу и срокам его депонирования;
- юридическую справку по выбору юрисдикции;
- как происходит получение лицензии, и как выглядит процедура ее оформления.
Что касается основных привилегий при создании своего банка за рубежом, выделим следующие аспекты:
- владельцы частных международных банков получают деньги не только от вкладчиков, но и за счет возможностей при обращении наличности, доступной только банковским структурам;
- высокая конфиденциальность достигается строжайшими законами по защите финансовых учреждений;
- частная международная финансовая организация получает налоговые льготы, в том числе на дивиденды, проценты, управленческие и другие сборы;
- владение такой компанией не обременяется сложными бюрократическими процедурами (за исключением континентальных оффшорных юрисдикций);
- собственникам своего иностранного банка легко войти в мир частных международных банкиров, что открывает бизнесу массу дополнительных возможностей;
- полная интеграция в международную банковскую систему с помощью онлайн-банкинга, электронных сервисов, брокерских онлайн-продуктов и пр.;
- банк в оффшоре имеет право выбирать способы распределения собственных ресурсов и не обязать покупать определенные типы ценных бумаг.
Заказать бесплатную консультацию по вопросам получения банковской лицензии вы можете прямо сейчас через чат или специальную форму вверху страницы, где необходимо оставить свои контактные данные.
Кому необходима консультация по банковским лицензиям?
Прежде всего, иностранным инвесторам и бизнесменам, нуждающимся в финансовой деятельности за границей. Наша помощь включает детальное описание процедуры получения банковской лицензии в конкретном государстве, ответы на интересующие вопросы клиентов, а также анализ индивидуальной ситуации клиента.
Бесплатная консультация по вопросам получения банковской лицензии также необходима бизнесменам, желающим систематизировать уже собранную информацию, иностранцам, находящемся на этапе построения бизнес-плана и выбора юрисдикции для открытия своего оффшорного банка.
Требования к формированию банковской компании
В желании открыть собственный иностранный банк очень важно учитывать все установленные требования и полностью их удовлетворять. В разных государствах правила получения банковской лицензии могут отличаться, равно как и требования к размеру капитала. В любом случае для лицензирования финансовых организаций в подавляющем большинстве юрисдикций необходимо предоставить:
- название банка и его правовая форма;
- положение о заявителе (идет ли речь об открытии филиала иностранного банка или о создании новой компании);
- имена и биографические данные директоров;
- справки об отсутствии судимости заявителей и руководителей;
- банковские и бизнес-справки;
- предоставление информации об управлении экономикой фирм заявителя/заявителей;
- идентификационные данные акционеров;
- определение типа выпущенных акций (именные, приоритетные акции, без права голоса и т. п.);
- номинал выпущенных акций банка и тип используемой валюты;
- структура капитала и его безопасность;
- капитальные резервы банка;
- информация о том, из каких ресурсов будут направлены инвестиции;
- документ, подтверждающий, что уставный капитал оплачен (если зарегистрирован в стране пребывания);
- документ, подтверждающий уплату всех налогов, гербовых сборов и роялти;
- идентификация зарегистрированного офиса в стране пребывания, а также идентификационные данные зарегистрированного агента или представителя (при необходимости);
- идентификационные данные аудитора и юриста с зарегистрированным офисом в юрисдикции нахождения;
- типы услуг, которые должны будут предоставляться клиентам;
- территориальная отдаленность деятельности банка от юрисдикции регистрации;
- способы защиты компании от кибератак, мошенничества или преступных действий;
- бизнес-план (власти обычно требуют для периода от 3 до 10 лет);
- какие преимущества получает принимающая страна от деятельности такого учреждения;
- подписанные и представленные заявки на выдачу банковской лицензии.
Важно! В настоящее время предпочтительным размером капитала является сумма от 3 до 5 млн. USD, которая выступает гарантийным депозитом на случай ликвидации и вносится в Центральный или Государственный банк.
Бесплатная консультация по вопросам получения банковской лицензии: краткий обзор юрисдикций
Наряду с выполнением всех условий собственный оффшорный банк требует аналитики существующих условий для получения лицензии и дальнейшей эффективной работы в конкретной юрисдикции. На сегодня наиболее благоприятным климатом для создания банковского учреждения располагают:
Каймановы острова – предпочтение отдается инвестиционным консультационным и кэптивным банкам.
Сент-Люсия — оформляет лицензии класса A и B без права ведения деятельности с вовлечением резидентов государства.
Вануату – юрисдикция для кэптивных банков европейских материнских компаний.
Сент-Китс – банки в государстве, аналогично учреждениям Доминики, управляются региональным Центральным банком.
Белиз идеален для депозитных банков (нужно учитывать достаточно высокие коэффициенты капитала).
Панама – банки получают репутацию мирового класса благодаря связям высшего уровня (страна располагает низкими затратами на рабочую силу).
Люксембург – государство лицензирует известные финансовые учреждения с уже имеющимися лицензиями в других государствах.
На нашей консультации по вопросам получения банковской лицензии вы также сможете узнать, как оформляются документы и открываются банки в Австралии, Великобритании, Венгрии, Германии и других привлекательных для финансовой деятельности государствах в ЕС и за его пределами.
Кипр, Латвия, Литва, Мальта – не менее привлекательные государства для старта или расширения банковской деятельности с получением необходимой лицензии. Стоимость и сроки оформления документа на банковскую компанию варьируются от страны к стране, поэтому консультирование с экспертом крайне важно для будущих банкиров. К тому же, некоторые юрисдикции ориентированные на конкретные виды банковского бизнеса, поэтому подбор государства требует экспертной оценки и тщательного анализа как существующей, так и будущей структуры бизнеса.
В процессе консультирования мы составим предварительную выборку из нескольких юрисдикций после сбора сведений о текущем состоянии вашего бизнеса. Заказывайте бесплатную консультацию, если вам необходимо создание оффшорной платежной системы, оффшорного физического или цифрового банка.
Какие преимущества дает собственный оффшорный банк?
Многие международные корпорации и холдинги предпочитают иметь собственный иностранный банк для расширения финансовых возможностей, получения высокой репутации на международном уровне, а также более высокой защиты активов. Транснациональные компании предпочитают расширять сферу присутствия с использованием всех преимуществ известных международных финансовых центров. При высоком уровне конфиденциальности банковская компания за границей получает больше гибкости в управлении счетами.
Как заказать консультацию по получению лицензии для иностранного банка?
Вы можете связаться с нашими экспертами с помощью указанных на портале контактов или отправить свой мессенджер через специальную форму верху этой страницы. Консультация позволяет проанализировать текущий статус и состояние бизнеса, подобрать лучшие юрисдикции согласно индивидуальному плану и уведомить клиента о всех возможностях и требованиях по получению лицензии для иностранного банка.
Сколько стоит банковская лицензия за рубежом?
Нет единой суммы, позволяющей определить стоимость оформления такого документа. Как правило, до заявки на лицензирование банковской деятельности заявитель должен депонировать необходимую сумму минимального капитала в Центральном банке (или ином национальном регулирующем органе конкретного государства), которая очень различается от страны к стране. Существенно может отличаться и стоимость лицензии, в зависимости от ее типа – международная или ограниченная для кэптивных банков.
