Консультация по вопросам получения банковской лицензии

Банковский сектор и сами банки всегда воспринимаются общественностью как символ богатства и экономической мощи. Свой банк дает репутационные и деловые преимущества международным корпорациям. Создать оффшорный банк, то есть, иностранное финансовое учреждение, можно в ряде юрисдикций – известных международных финансовых центров.

При лицензировании банковской деятельности необходимо соблюдать ряд достаточно жестких условий. Наши консультации по вопросам получения банковских лицензий позволяют иностранным инвесторам и международным компаниям детально разобраться, как создать свой банк за границей.

Консультации по вопросам лицензирования оффшорных банков: типы лицензий

Употребляя слово «оффшорный», мы имеем в виду финансовую организацию, учрежденную в стране, отличительной от страны резидентства владельца. Большинство юрисдикций предполагают внесение значительного уставного капитала до подачи заявки на лицензию, поэтому новому заявителю сложно создать банковскую компанию. В ряде государств больше внимания уделяется международным структурам, которые уже имеют действующую лицензию в других странах.

Бесплатные консультации наших экспертов по вопросам получения банковской лицензии за границей позволяют разобраться в таких вопросах:

• Основные типы банковских лицензий.
• Возможные препятствия и проблемы.
• Основные организационные этапы.
• Требования к резервному капиталу.
• Сроки, затраты денег.
• Выбор юрисдикции для открытия своего банка.
• Правила рекламы оффшорного учреждения.
• Преимущества создания банковской компании.

Что даёт свой банк международным корпорациям:

• эффективный инструмент планирования налогов;
• высокий международный имидж корпорации или холдинга;
• активное управление финансовыми потоками;
• более открытый доступ к финансовым данным конкурентов и партнеров;
• расширения доступа к финансовым рынкам определенного государства/государств;
• более гибкие и конфиденциальные банковские счета;
• международная защита активов;
• прогрессивное финансирование собственных холдингов и финансовых групп компаний;
• открытие кредитных линий с предоставлением ссуд. 

Как выбрать юрисдикцию для создания оффшорного банка.

Основные типы банковских лицензий 

Основное различие в лицензиях заключается в территориальном оказании услуг оффшорного банка. Например:

• генеральная лицензия подразумевает разрешение оказывать услуги на международном уровне. В большинстве юрисдикций лицензированные таким образом банки могут работать с местным населением и  нерезидентам;
• ограничительная или «внутренняя» лицензия разрешает банкам обслуживать клиентов только на конкретной территории с полным запретом на оказание услуг определенным лицам и ограничениями на услуги в иностранной валюте. Такой оффшорный банк будет считаться кэптивным, сможет обслуживать только те организации, которые прописаны в разрешении.

В каких случаях можно лишиться лицензии?

Оффшорный банк может столкнуться с отзывом выданной лицензии в следующих случаях:

• низкий уровень достаточности капитала (менее 2%);
• дефицит средств;
• нарушения в сфере надлежащей проверки клиентов по установленным международным нормам и др. 

В случае отзыва лицензии Центральный банк государства, оформившего разрешение, вправе назначить временное руководство банка для решения текущих управленческих вопросов.  

Преимущества частной собственности оффшорного банка 

При правильном построении бизнеса и выполнении всех предусмотренных правил лицензированные банки могут бессрочно оказывать услуги частным и корпоративным клиентам. На консультации по вопросам получения лицензии вы узнаете:

• как получить разрешение на банковскую деятельность в пределах ЕС;
• как оформляются документы в безналоговых юрисдикциях;
• что нужно знать о составлении бизнес-плана оффшорного банка;
• какую налоговую защиту и конфиденциальность получают иностранные банковские организации;
• какие выдвигаются требования к резервному капиталу и срокам его депонирования;
• юридическую справку по выбору юрисдикции;
• как происходит получение разрешения, как выглядит процедура его оформления.

Основные привилегии, которые даёт свой банка за рубежом:

• владельцы частных международных банков получают деньги не только от вкладчиков, но и благодаря возможностям при обращении наличности, доступной только банковским структурам;
• высокая конфиденциальность достигается строжайшими законами по защите финансовых учреждений;
• частная международная финансовая организация получает налоговые льготы, в том числе на дивиденды, проценты, управленческие и другие сборы;
• владение такой компанией не связано со сложными бюрократическими процедурами (за исключением континентальных оффшорных юрисдикций);
• собственникам своего иностранного банка легко войти в мир частных международных банкиров, что открывает бизнесу массу интересных возможностей;
• полная интеграция в международную банковскую систему с помощью онлайн-банкинга, электронных сервисов, брокерских онлайн-продуктов и пр.;
• банк в оффшоре имеет право выбирать способы распределения собственных ресурсов и не обязать покупать определенные типы ценных бумаг. 

Кому необходима консультация по банковским лицензиям? 

Иностранным инвесторам и бизнесменам, нуждающимся в финансовой деятельности за границей. Наша помощь включает детальное описание процедуры получения банковской лицензии в конкретном государстве, ответы на ваши вопросы, а также анализ кейса клиента.

Бесплатная консультация по вопросам получения банковской лицензии также необходима бизнесменам, желающим систематизировать уже собранную информацию, иностранцам, находящемся на этапе построения бизнес-плана и выбора юрисдикции для открытия своего оффшорного банка.   

Требования к формированию банковской компании 

В желании открыть собственный иностранный банк важно учитывать все требования и полностью их удовлетворять. В разных государствах правила получения банковской лицензии могут отличаться, равно как и требования к размеру капитала.

Для лицензирования финансовых организаций в большинстве юрисдикций необходимо предоставить:

• название банка и его правовая форма;
• положение о заявителе (идет ли речь об открытии филиала иностранного банка или о создании новой компании);
• имена и биографические данные директоров;
• справки об отсутствии судимости заявителей и руководителей;
• банковские и бизнес-справки;
• информация об управлении экономикой фирм заявителя/заявителей;
• идентификационные данные акционеров;
• определение типа выпущенных акций (именные, приоритетные акции, без права голоса и т. п.);
• номинал выпущенных акций банка и тип используемой валюты;
• структура капитала и его безопасность;
• капитальные резервы банка;
• информация о том, из каких ресурсов будут направлены инвестиции;
• документ, подтверждающий, что уставный капитал оплачен (если зарегистрирован в стране пребывания);
• документ, подтверждающий уплату всех налогов, гербовых сборов и роялти;
• идентификация зарегистрированного офиса в стране пребывания, а также идентификационные данные зарегистрированного агента или представителя (при необходимости);
• идентификационные данные аудитора и юриста с зарегистрированным офисом в юрисдикции нахождения;
• типы услуг и сервисов;
• территориальная отдаленность деятельности банка от юрисдикции регистрации;
• способы защиты компании от кибератак, мошенничества или преступных действий;
• бизнес-план (власти обычно требуют для периода от 3 до 10 лет);
• какие преимущества получает принимающая страна от деятельности такого учреждения;
• подписанные и представленные заявки на выдачу банковской лицензии.

Получение банковской лицензии: краткий обзор юрисдикций 

Наряду с выполнением всех условий собственный оффшорный банк требует аналитики существующих условий для получения лицензии и дальнейшей эффективной работы в конкретной юрисдикции.

Наиболее благоприятным климатом для открытия банковского учреждения располагают:

• Каймановы острова – предпочтение отдается инвестиционным консультационным и кэптивным банкам.
• Сент-Люсия – оформляет лицензии класса A и B без права ведения деятельности с вовлечением резидентов государства.
• Вануату – юрисдикция для кэптивных банков европейских материнских компаний. 
• Сент-Китс – банки в государстве, аналогично учреждениям Доминики, управляются региональным Центральным банком. 
• Белиз идеален для депозитных банков (учтите достаточно высокие коэффициенты капитала).
• Панама – банки получают репутацию мирового класса благодаря связям высшего уровня (страна располагает низкими затратами на рабочую силу). 
• Люксембург – государство лицензирует известные финансовые структуры с лицензиями в других государствах.

Кипр, Латвия, Литва, Мальта – не менее привлекательные государства для старта или расширения банковской деятельности с получением необходимой лицензии. Стоимость и сроки оформления документов на банковскую компанию зависят от страны, поэтому обсуждение с экспертом крайне важно для будущих банкиров. Некоторые юрисдикции ориентированные на конкретные виды банковского бизнеса, поэтому подбор государства требует точной оценки и тщательного анализа как существующей, так и будущей структуры бизнеса.