Бесплатная консультация для открытия личного или корпоративного банковского счета за рубежом:

Подбор личного иностранного/оффшорного банковского счета для физических лиц: Бесплатная Консультация

Команда Internationalwealth.info постоянно отвечает на вопросы:

  • Как открыть офшорный счет физическому лицу?
  • С чего начать открытие счета в офшорах?
  • Вы поможете открыть личный счет заграницей?
  • Как открыть зарубежный банковский счет без личного визита?
  • Оффшорный счет / иностранный вклад – это законно?

Многие подобные вопросы связаны с открытием личного счета в иностранном банке, и в Европейском, и в офшорном.

перейти к открытию банковского счёта для физических лиц

Открыть личный счет в иностранном банке может любое физическое лицо, обладающее капиталом, доказательством легальности происхождения средств и желанием использовать мировую банковскую систему себе на благо.

Зачем нужен личный вклад в иностранном банке?

Иностранный счет для физического лица стоит открыть, если вы:

  • Не уверенны в надежности банковской системы родной страны, планируете диверсифицировать риски;
  • Требуете удобные банковские вклады в иностранной валюте;
  • Планируете жить, учиться, путешествовать за границей;
  • Планируете покупку личной иностранной недвижимости / других активов;
  • Создаете кредитную историю в банке для получения займа / открытия в будущем корпоративного банковского счета.

ЗАПРЕЩЕНО использовать личный счет частных лиц для ведения коммерческой деятельности. Банк заблокирует его, плюс возможны дополнительные санкции для физического лица. 

Какие виды иностранных счетов для частных лиц существуют?

На выбор заграничные финансовые учреждения предлагают: 

  • Личный расчетный – для ежедневных трат, получения зарплаты, покупки иностранного личного имущества;
  • Личный инвестиционный (брокерский) – торговля акциями, облигациями, FOREX, криптовалютами и т.п.;
  • Личный депозитный – средства в иностранном банке под процент;
  • Валютный – хранение средств в одной валюте: USD, EUR, GBP и так далее;
  • Мультивалютный – в 2 и более валютах.

Срок открытия иностранного счета для физических лиц

Скорость открытия зависит от:

  • Готовности личных документов;
  • Процедуры иностранного банка (систем банка);
  • Формата открытия – личный/удаленный.

Личные счета за границей открывают быстрее, чем корпоративные – 1 неделя-1 месяц. В среднем рассчитывайте открыть его за 2 недели-2 месяца.

Подбор иностранного банка для личного вклада: обращайте внимание на детали

Первое: определите цель личного счета. Исходя из цели открытия счета физическим лицом выбирается подходящий банк.

Второе: требования физического лица к банковскому вкладу:

  • Валюта: EUR, USD, GBP, RUB, иные;
  • Расположение: Европа, Карибские страны, США, Азия, Африка;
  • Перечень услуг;
  • Наличие/отсутствие начального депозита;
  • Наличие/отсутствие минимального остатка;
  • Выпуск карт, снятие наличности в банкомате;
  • Интернет-банк, мобильное приложение, управление по телефону;
  • Возможность открыть личный вклад удаленно без визита.

Третье: тарифы, документы, требования банков для личного счета. Речь идет о:

  • стоимости переводов, конвертации валют, ежемесячного/ежегодного обслуживания физическим лицам;
  • стоимости открытия/закрытия банковских вкладов частным лицам;
  • комиссиях за снятие наличности в банкоматах и филиалах;
  • ограничениях на снятие и пополнение платежных карт физлицами;
  • комиссиях за выписки и дополнительные услуги.

При поиске решения для физических лиц в иностранных банках, обязательно указывайте страны, где вас уже есть личный счет. У банков, особенно оффшорных, есть ограничения по странам, откуда переводы нежелательны. 

Обратите внимание на список документов, требуемых иностранным банком при открытии личных счетов.

Список документов, чтобы открыть личный вклад в заграничном банке физическому лицу

  1. Идентификационный документ физического лица: паспорт для путешествий за границу, Идентификационная карта.
  2. Подтверждение адреса проживания частного лица: в каждом банке свои требования, но в основном принимается счет по коммунальным платежам. 

Существуют банки, которые примут внутренний российский паспорт с пропиской в качестве подтверждение адреса. Приемлемым документом служит выписка банковского счета другого банка, где уже открыт личный счет – если на ней есть адрес. 

Первые 2 документа обязательны физическим лицам для всех банков и платежных систем (оффшорных и иностранных) при открытии личного счета, остальные документы запрашивают реже.

  1. Банковская выписка за 6 месяцев, подтверждающая происхождения средств физического лица.
  2. Рекомендательные письма из банка / от профессионала. Профессионал в понимании банка: бухгалтер, адвокат, юрист и др.
  3. Налоговая декларация физического лица. Запрашивается индивидуально и чаще для инвестиционных (брокерских) вкладов.
  4. СV – резюме, раскрывающее образование и опыт работы клиента.

Документы физического лица требуется перевести на английский язык (государственный язык страны регистрации банка) и заверить.

Зачем банк требует доказательства легальности происхождения средств физических лиц?

Документы – основа. Особенно для иностранных банков. Каждый USD, EUR, RUB, приходящий на счет, обязан иметь документальное подтверждение. 

Банки опасаются регуляторов, наказывающих за отмывание преступных доходов, финансирование терроризма, размытие налогооблагаемой базы. Прецеденты случались: многомиллионные штрафы, лишения лицензии, тюремные заключения независимо от возраста банка и прежних заслуг за нарушения клиентов-физических лиц.

Требуются документы, доказывающие чистоту ваших средств прежде, чем откроют личный счет в оффшорном банке:

  • Налоговая декларация физического лица;
  • Документы, подтверждающие выплату дивидендов частному лицу-владельцу компании;
  • Договор купли-продажи имущества физическим лицом;
  • Выписка действующего банковского вклада за 6-12 месяцев и т.п.

Декларирование иностранных счетов физических лиц

В зависимости от страны вашего проживания, правила декларирования иностранных счетов меняются. 

Например, россияне обязаны задекларировать личный банковский вклад в иностранном банке в налоговой службе в течение 30 дней после открытия. Иначе штраф – 300 RUB-3000 RUB, повторное нарушение – штраф выше: 10 000-20 000 RUB

Ежегодно требуется подавать отчетность о движении средств по иностранному счету физического лица, кроме исключений: 

  • Граждане, проживающие вне России более 183 дней в году;
  • Сумма средств на личном банковском счете менее 600 000 рублей, иностранный банк находится в стране-члене Евразийского экономического союза (ЕАЭС) или государство подписало соглашение об автоматическом обмене банковской информацией.

Этапы открытия личного счета в иностранном банке

1. Запишитесь на бесплатную консультацию по подбору личного иностранного банковского счета: заполните анкету в конце статьи. Мы предложим варианты банков, подходящие именно вам.

2. Получив предложение личного вклада, обсудите со специалистом личные вопросы по каждому выбранному иностранному банку удобным способом: телефон, Skype, Telegram, Watsapp, Viber.

Выбираем 2 самых удачных решения.

3. Услуга PRE-APPROVAL позволяет, с вашего разрешения, согласовать с банком запрос на открытие вклада и получить предварительное одобрение.

Чем хороша эта услуга для вас? Вы получите предварительное согласие конкретного банка и банк уже будет знаком с вашим профилем/кейсом – предварительное знакомство двух сторон. 

Представитель банка изучит цифровые копии документов, оценит профиль клиента.

Стоит понимать, что окончательное решение банк примет тогда, когда получит полный комплект требуемые документов (оригиналы) и правильно заполненные физическим лицом банковские формы.

4. Сбор документов для открытия зарубежного счета физическому лицу

Этап пересекается с предыдущим и является ключевым. Финансовые учреждения стремятся к максимальной прозрачности, и при открытии счета потребуется предоставить банку достоверную и подтвержденную документально информацию.

Причиной для отказа открыть личный счет может послужить опечатка, неточная информация, неполный комплект документов, подозрительно долгие ответы на запросы банка.

Потребуется доказать банку, что вы достойны стать его клиентом. Прошли времена, когда клиент выбирал банки. Теперь банк подбирает подходящих ему клиентов, соответствующих внутренней политике банка.

Здесь помощь эксперта становится неоценимой: он учитывает особенности конкретного банка, понимает compliance-отдел, готовит клиента к общению, проверяет документы. В итоге шанс открыть личный вклад вырастает в разы.

5. Отправка документов в банк

Банк получит документы от вас при личном визите или курьером, если открытие дистанционное. Compliance изучит их и даст ответ.

Личный вклад открывается в среднем за 14 дней – 2 месяца. Зависит от страны, банка и скорости подготовки документов.

Банк имеет право отказать без объяснений на любом этапе открытия банковского вклада. Это происходит и с открытым личным счетом, поэтому иметь только один счет (личный, корпоративный) сегодня небезопасно. Помните о диверсификации!

В каждом банке присутствуют нюансы. Открывая иностранный счет с нами, вы учтете их до того, как подадите заявку в банк или в платежную систему (PSP). Платёжные системы являются альтернативой банковскому счету и открывают счета в среднем за 1-10 дней. 

Определились с требованиями к иностранному банковскому счету? Заполните анкету ниже, и мы предложим банки, готовые работать с вами.

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.