Бизнес план успеха для запуска бизнеса в Австралии и бизнес-иммиграции в Австралию

Большинство предпринимателей знают, что такое бизнес-план, а многие даже держали его в руках. В странах СНГ он стал привычным атрибутом для получения банковского кредита. Точнее, он служил парадным украшением пакета документов, предоставляемых заемщиком банку. Сегодня, когда не стало кредитов и уже многих банков, а предприниматели из СНГ начали подумывать о перемещении бизнеса (и семьи тоже) в места с лучшим климатом (включая инвестиционный), бизнес-план оказался актуальным вопросом. Я бы сказал — решающим вопросом делового и жизненного успеха, путь к которому начинается с вывода активов (из стран СНГ или европейских юрисдикций, где они оказались под угрозой), организацию бизнеса на новом месте, и заканчивается оформлением бизнес-иммиграции (именно в этом порядке, а не наоборот, как вам иногда советуют!).

Планирование судьбы своего бизнеса в Австралии … и своей тоже

Мы не будем сегодня говорить о «схемах» вывода активов – это отдельная тема. Тем более, что в сегодняшней динамичной ситуации они быстро выходят в тираж или начинают считаться «серыми», хотя еще вчера были белее снега. Видимо, завтра возможности использования схем РЕПО или секьютеризации уже можно будет не обсуждать.

Речь пойдет о переводе активов в форме запуска инвестиционных проектов, что пока не является уголовным деянием (до коих пор?).

Баловнями судьбы можно считать обладателей интеллектуальной собственности. Их активы легко перемещаются (часто в голове владельца), и во многих случаях могут быть востребованы в цивилизованных странах. Пример Австралии, в т.ч. особенности бизнес планирования для венчура, тем более, что им предлагается специальная, привилегированная форма бизнес-иммиграции. Конечно, приятно почувствовать, что ваши мозги чего-то стоят, но нельзя забывать, что и в этом случае процесс начинается с планирования будущего бизнеса (на что нужны деньги, см. ниже). Мозги тех, кто этого не понял, останутся там, где они ничего не стоят.

«Производственникам» сложнее из-за наличия малоликвидных производственных активов, но и для них есть решение – переориентация поставок на страну их интереса, учреждение здесь своей компании, которая будет заниматься сбытом, капитализация компании до уровня, позволяющего пользоваться банковскими кредитами, а также широко распространенными в цивилизованных странах финансовыми инструментами (L/C для всех видов импорта, BCL для балковых товаров). Последние весьма важны, т.к. позволяют закрывать болезненную в СНГ тему валютного контроля паспортов экспортных сделок. Тему регистрации и обслуживания австралийской компании можно посмотреть здесь.

Что касается бизнес-плана для банка, то он практически стандартной для всех банков структуры, и включает:

• Исполнительное резюме (чем короче, тем лучше);
• Описание регионального рынка, на котором предполагается работать;
• Описание товаров;
• План маркетинга (укрупненный);
• Организационный план (подробный);
• SWOT-анализ (может быть опущен);
• Анализ рисков (минимальный);
• Финансовый план (только поток наличности cash-flaw);
• Приложения: фотографии, проспекты и т.п.

Этот тип бизнес плана не только прост по структуре, но и не предусматривает прямого контроля его исполнения – банк будет контролировать контракты и выданные финансовые инструменты. Такой бизнес-план пишется по принципу «Один пишем, два в уме», имея в виду возможности игры с ценами и реинвойсинга.

Планируем импорт из Австралии в СНГ

Поставщик рад любой новой возможности, но его обслуживающий банк может отказаться прокредитовать поставки промышленных товаров, прежде всего, оборудования в СНГ. Для решения этой проблемы существуют национальные экспортно-кредитные агентства (ЭКА). Они имеются практически в каждой развитой стране, в тихоокеанском регионе это Австралийская экспортная страховая корпорация (The Australian Export Finance and Insurance Corporation — EFIC), Экспортно-импортный банк Кореи (Korea Eximbank), Экспортно-импортный банк США (Eximbank USA), Японское агентство экспортного и инвестиционного страхования (Nippon Export and Investment Insurance — NEXI).

Сумма кредита, покрываемого страховкой ЭКА, как правило, составляет до 85% от суммы контракта, остальные 15% оплачивает заявитель. Стоимость финансирования для клиента-импортера будет складываться из плавающей рыночной ставки для соответствующей валюты (LIBOR), страховой премии ЭКА, комиссий финансирующего банка в стране экспортера, комиссии банка в стране импортера. Несмотря на большое количество участников процесса, стоимость финансирования относительно низкая. Кроме того, есть и другие преимущества работы с ЭКА:

• возможность привлечь финансирование на значительный срок (до 7 лет);
• удобный график погашения долга (погашение основной суммы и процентов происходит полугодовыми выплатами);
• возможна организация краткосрочного финансирования суммы 15% авансового платежа).

На практике кредитование под гарантии ЭКА может осуществляться по двум основным схемам:

1. Заемщиком выступает банк в СНГ, имеющий аккредитацию соответствующего ЭКА (кредит предоставляется банку СНГ для финансирования целевого контракта местного импортера);

2. Заемщиком выступает ваша австралийская компания (банк-кредитор в стране экспорта предоставляет вам прямой кредит под гарантии ЭКА).

Первая схема существовала всегда и срабатывала в очень редких случаях из-за недоверия к сделке у финансирующего банка или экспортного кредитного агентства, отсутствие под рукой банка, имеющего аккредитацию соответствующего ЭКА и т.д. Вторая схема существенно реалистичнее, если поданный ЭКА (обычно через финансирующий банк) бизнес план будет убедителен.

Структура бизнес-плана и процедура его рассмотрения в ЭКА строго формализована. Его проверка начинается в финансирующем банке и может занять в целом до трех месяцев. В данном случае, план должен быть «прозрачным», так как предусматривается прямой контроль его исполнения.

Каким должен быть бизнес-план для запуска бизнеса в Австралии?

Хороший вопрос и очень емкий. В нем спрятаны и дополнительные вопросы:

• Что писать, а что ни в коем случае?
• В какой форме?
• Может быть, лучше поручить это дело кому-нибудь?
• И кому?
• Сколько за это разумно заплатить?
• Будет ли он отвечать за то, что написал?

Начнем с того, что писать. Во всех перечисленных выше случаях бизнес-план по форме (слегка) и по содержанию (существенно) будет отличаться от того, к чему вас приучили в СНГ. Там моду на бизнес-планирование создали две организации: World Bank Institute (методика UNIDO) и European Commission (методика Tacis). Они научили туземцев делать оценку, дали методики расчета коэффициентов (NPV, IRR и др.). Методики, разработанные для другой действительности и сделанные для существенно более масштабных проектов, были принесены в СНГ, где мало кто понял суть процесса — как тот или иной коэффициент связан с другими показателями, какова область его реального влияния на бизнес, и какова достоверность исходных параметры, на которых все считается. В результате, сложился «технический», без делового осмысления, подход к инвестиционному анализу, а сделанные расчеты стали носить ритуальный характер (в качестве заклинания шаманы-консультанты произносили загадочное слово UNIDO).

Для всех типов бизнес-планов, о которых шла речь, методики UNIDO и Tacis в в чистом виде не применяются (для практиков они чрезмерно «научны»), хотя их универсальные принципы вошли в практику. Для реальных бизнес-планов характерны четыре важных момента:

1. Качество и точность исходных данных играет решающую роль, в т.ч.:
   • расчет себестоимости единицы продукции или услуг;
   • предположения о продажах;
   • предположения о накладных расходах;
   • предположения о прямых расходах.
2. Перевес на стороне качественных методов оценки (риска, чувствительности и т.д.).
3. Компактность (ничего лишнего, не запрошенного тем, для кого план делается);
4. Наглядность (фотографии, схемы, карты и т.д.) приветствуется.

Зная, что следует писать в бизнес-плане, можно лучше понять, что нельзя, касательно четырех моментов:

1. Продукция уникальна и не имеет аналогов (опять эти русские изобрели радио).
2. Рынок огромный и весь наш (торговец обувью рапортует из Африки: «Здесь все босые»).
3. Мы будем диктовать цены (см. п. 1).
4. Конкурентов нам нет (см. п. 2).

Особого внимания заслуживает тема бизнес-плана для иммиграции. Его структура ниже (еще раз взгляните на четыре пункта выше):

• тщательный анализ сектора вашего рынка (это должен делать человек, знающий тему на месте);
• анализ конкуренции (с конкурентами придется как-то пообщаться – см. предыдущий пункт);
• детальное обоснование всех расходов на организацию и эксплуатацию бизнеса (реальные места, люди и цены);
• демонстрация источников финансирования (на 50% ваших денег всегда пожно привлечь столько же);
• SWOT анализ (сильные и слабые стороны, возможности и угрозы);
• управление рисками — Risk Management (к этому пункту еще вернемся);
• анализ денежных потоков (cash flaw) на пять лет (как правило, первый год – по месяцам, второй – по кварталам, далее единой цифрой на год).

Почему бизнес-план так прост? Потому что на первом месте стоит бизнес, а иммиграция в Австралию на втором – если с первым все в порядке, то второе становится формальностью. Собственно, вам задают всего три вопроса:

• Знаете ли вы, что собираетесь делать?
• Есть ли на это деньги?
• Понимаете ли вы риски этого решения?

Делать ли бизнес-план своими силами? Пожалуйста, если вы знаете процедуру достаточно хорошо, и можете посвятить этому делу все свое время в ближайшую пару месяцев (хотя агент на месте, который может собрать оперативную информацию, вам все-таки понадобится). Если же нет, то лучше бизнес-план заказать (при этом самому принять в нем активное участие). Требования к разработчику:

1. Имеет профильное образование западного образца.
2. Десяток лет стажа в сфере инвестиционного анализа в реальном секторе экономики.
3. Работал «по обе стороны баррикад», т.е. со стороны инвестора (фонды, банки) и со стороны соискателя (консультационные фирмы).
4. Знает тему (данный бизнес, фонд, банк и т.д.) и готов к «живому» участию в сопровождении бизнес-плана (в т.ч. переделки плана по мере приближения к результату).

Риски и гарантии

Категория риска в западный менеджмент пришла в начале XX века, поэтому на сегодня общепринята в бизнесе и достаточно формализована в бизнес-планах. Риски идентифицируются, оцениваются количественно и предлагаются меры по уменьшению их негативного влияния на проект.

В таблице ниже приведена простая схема идентификации рисков для бизнес-плана.