Чтобы компания с крипто-лицензией успешно функционировала на рынке, необходимо позаботиться об открытии счетов для совершения текущих платежных и финансовых операций. И если европейские банки не готовы начать с вами сотрудничать из-за высокой степени риска бизнеса, то есть возможность открыть счет в платежной системе. Узнайте, какие есть аналогичные банковским решения для европейских крипто-компаний.
Лицензирование в криптосекторе
В европейских странах, да и во всем мире, операции, связанные с оборотом криптовалюты, пользуются огромным спросом. Чтобы урегулировать эту деятельность и принять в ней непосредственное участие, многие центробанки Европы заявили, что цифровые активы не являются незаконными и даже могут рассматриваться в качестве денежных средств. Так, было признано, что:
- биткоин — альтернативное платежное средство;
- расчет биткоинами — это способ платежа, в соответствии с чем он должен иметь обозначенную стоимость;
- токен — единица учета (запись), не являющаяся непосредственно криптовалютой, но действенный фининструмент в ICO деятельности.
При этом, чтобы не допустить возможности отмывания цифровых средств, был принят новый европейский закон (так называемая пятая директива о борьбе с отмыванием денег), в соответствии с которым операторов электронных бирж и провайдеров криптовалютных кошельков обязали отслеживать все транзакции пользователей и сообщать о подозрении в отмывании властям. Чтобы подтвердить, что компания в состоянии обеспечить такой контроль (мониторинг и хранение данных), введена обязанность лицензирования крипто-деятельности.
Стоит учитывать, что лицензия в каждой стране неидентична. Поэтому, если компания прошла разрешительную процедуру в одной стране, а деятельность с криптовалютами будет осуществлять в другой, потребуется согласование с регулятором и получение лицензии в этой стране.
Оформившая лицензию компания получает возможность в рамках законного поля производить обмен криптовалют без привлечения третьих лиц. Также она сможет создавать виртуальные кошельки. Ограничения для лицензирования распространяются на компании, которые приняли решение выпустить собственную электронную валюту.
Процессинг онлайн-платежей европейских компаний
Компаниям, занятым в крипто-деятельности без собственного сайта и возможности его настройки для совершения финансовых операций в онлайн-режиме не обойтись. Для этого необходимо подключить процессинг онлайн-платежей.
Процессинг — это операция по обработке данных, которые поступают при совершении платежных операций. В процессинге участвуют плательщик-держатель карты, банки: эмитент и держатель платежной карты.
От качества выполнения процессинга, скорости проведения операций, стойкости при большой загрузке запросов зависит, будет ли площадка оставаться привлекательной для посетителей. Если возникнут «баги» с двойными оплатами, подвисание системы во время совершения транзакций, то клиенты уйдут к конкурентам.
Именно поэтому компании, специализирующиеся на электронных платежах и финансовых услугах, важно выбрать надежного партнера, который будет обеспечивать процессинг онлайн-платежей. Кроме процессингового счета, компании, конечно же, понадобится и обычный расчетный счет для совершения собственных хозяйственных операций, оплаты операционных расходов и счет для проведения клиентский операций.
Смешивать денежные потоки от процессинговых платежей, клиентский поступлений и хозяйственной деятельности нельзя. Это будет нарушением лицензионных условий. Поэтому следует выбрать финансового партнера, у которого возможно открыть все эти три счета и обеспечит их качественное обслуживание.
Преимущества сотрудничества с британской платежной системой
С 2015-го года британская платежная система усиленно работает над усовершенствованием созданной смарт-платформы для проведения платежных и финансовых операций. Деятельность платежной системы регулируется британским управлением по финрегулированию и надзору (FCA) — пройдена сертификация, а также регистрация как эмитента электронных денег. Для обеспечения безопасности вся инфраструктура приведена в соответствие со стандартом PCI DSS.
Еще в начале своей деятельности британская платежная система стала полноправным участником в зоне SEPA и членом системы SWIFT. Финтех-платформа настроена на сотрудничество с глобальными сервисами VISA и Mastercard. В ближайшем будущем платежная система намерена заняться эмиссией собственных платежных карт — пока проводятся подготовительные работы для перехода на новый уровень обслуживания клиентов.
Клиенты британской системы могут по достоинству оценить такие преимущества сотрудничества:
- проведение транзакций в 34-х популярных валютах мира;
- возможность управлять операциями удаленно;
- закрытость информации об оборотах средств и остатках на счетах для фискальных органов;
- широкий спектр услуг, в том числе и проводимых с электронными деньгами;
- быстрое открытие счетов и при этом есть возможность сделать это удаленно;
- русскоязычная поддержка;
- надежность и безопасность осуществления операций.
Линейка услуг платежной системы для европейских компаний с крипто-лицензией
Платежная система предлагает предпринимателям открыть мультивалютный счет (34 вида валют) для выполнения международных платежей. Также предлагается при помощи расчетного счета совершать прямые платежи в GBP и EUR, присваивается индивидуальный IBAN-счёт, обеспечивается лучшая конвертация в 19-ти валютах. Узнайте подробности об оказываемых услугах.
Открыв счет в британской платежной системе, клиент получает доступ к таким финансовым услугам:
- кредитование;
- интернет-эквайринг карточных платежей;
- инвойсинг.
Счет в британской платежной системе для нерезидента обеспечивает доступ к таким традиционным операциям:
- получение средств — клиенту предоставляется большое разнообразие способов закачки средств при помощи выбранных и подключенных к платежному сервису инструментов, на которые есть права;
- отправка средств;
- снятие средств — при поступлении запроса от клиента на снятие британская платежная система выкупает электронные деньги.
Ограничения по странам
Открыть счет и пользоваться услугами британской платежной системы не смогут граждане, проживающие в одной из следующих стран: Иран, Северная Корея. При этом список не является исчерпывающим, и доступ к услугам может быть в любой момент остановлен для выходцев из других стран, например, попавших в санкционные списки.
Тарифы
Тарифы отличаются в зависимости от суммы операций. К сделкам автоматически применяется конвертация валют, если у отправителя и получателя платежа они разные. Комиссии указываются или в виде процента от операции или как фиксированная сумма в EUR (если указано не в евро, то исключительно в информационных целях, поскольку тогда будет произведена конвертация).
Основные комиссии
| Услуга | Для международных клиентов, в EUR | Для резидентов стран ЕС, в EUR |
| Зачисление средств | бесплатно | бесплатно |
| Перечисления в EUR в пределах стран ЕЭЗ. | ||
| до 50 000 | 45 | 0,35 |
| свыше 50 000 | 65 | 2 |
| свыше 300 000 | 100 | — |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), до 50 000 | 65 | 15 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), свыше 50 000 | 85 | 20 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), свыше 300 000 | 150 | 30 |
| Перечисления в EUR за пределами стран ЕЭЗ. | ||
| до 50 000 | 75 | 75 |
| свыше 50 000 | 90 | 90 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), до 50 000 EUR | 100 | 100 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), свыше 50 000 EUR | 120 | 120 |
| Перечисления в USD, RUB и других свободно конвертируемых валютах | ||
| до 50 000 EUR | 75 | 75 |
| свыше 50 000 EUR | 90 | 90 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), до 50 000 EUR | 100 | 100 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа), свыше 50 000 EUR | 120 | 120 |
| Перечисления в GBP | ||
| до 1 000 EUR | 45 | 45 |
| до 5 000 EUR | 65 | 65 |
| свыше 5 000 EUR | 130 | 130 |
| срочный (исполнение в течение 1-го часа) | 175 | 175 |
Комиссии за обслуживание
| Услуга | Для международных клиентов, EUR | Для резидентов страны ЕС, EUR |
| Рассмотрение документов на открытие счёта | 750 | 20 |
| Обслуживание активного расчетного счета (в месяц) | 200 | 2,99 |
| Обслуживание индивидуального IBAN в GBP (в месяц) | 20 | 20 |
| Закрытие расчетного счета | 130 | 7 |
| Открытие процессингового cчета сделки | 0,50% от суммы (мин. 250) | (мин. 200) |
Расчетный счет в платежной системе
Расчетный счет может использоваться клиентом для административной деятельности — выплаты зарплаты, арендных платежей, рекламных и прочих операционных расходов. Счет открывается в электронных деньгах, которые эмитируются в соответствии с Директивой ЕС об электронных деньгах (Директива 2009/110/ЕК от 16 сентября 2009 года).
Все поступившие на счет клиента средства охраняются согласно Положению об электронных деньгах от 2011-го года до тех пор, пока не будут истрачены, сняты или возмещены клиенту. На электронные деньги, хранящиеся на счету клиента, не начисляются проценты.
Комиссия за платежной системе за открытие счета составит -750 EUR
Счет клиентских средств в платежной системе
Счет клиентских средств необходим для выплаты с мерчант-счетов (PSP), хранения средств клиентов. Счет может быть открыт при условии, что его существование не окажется под запретом в стране проживания клиента.
Комиссия за платежной системе за открытие счета составит -2250 EUR
Подключение процессинга онлайн-платежей
После открытия этих двух основных счетов, вы сможете подключить процессинг онлайн платежей — это возможности оплаты VISA/Mastercard на вашем сайте. Ваш сайт должен соответствовать следующим условиям.
Требования к торговому сайту
Чтобы воспользоваться услугами процессинга онлайн платежей, клиент должен позаботиться, чтобы его сайт соответствовал следующим требованиям. На веб-сайте должны содержаться такие сведения:
- адрес, имя, контактная, регистрационная информации о продавце;
- логотипы международных платежных систем (например, Visa, MasterCard) в оригинальных цветах;
- описание товаров и услуг (фото, размеры, материал, цены, обслуживание и т.д.);
- имя продавца, размещенное на сайте, должно точно совпадать с тем, которое будет указано в выписке о транзакции;
- условия доставки и возврата товаров/услуг;
- условия защиты персональных данных;
- логотип 3D-Secure (Verified by Visa и MasterCard SecureCode).
Как открыть расчетный счет клиентских средств в британской платежной системе
Чтобы открыть расчетный счет нерезиденту, необходимо предоставить все затребованные британской платежной системой документы и информацию. Отдел комплаенса проверит и предоставленные документы, и личность заявителя, а также изучит характер деловых отношений. Поэтому нужно быть готовым, что будут затребованы дополнительные документы. Такая тщательная проверка нужна с целью противодействия мошенничеству.
В нашу услугу по цене 5999 EUR входит открытие двух счетов: расчетного и счета клиентских средств. Почему два счета спросите вы? Потому что вы должны клиентские средства хранить на отдельном счету, смешивать эти средства нельзя. После открытия этих счетов, вы сможете подключить процессинг онлайн-платежей. С процессингового счета выплаты вы так же сможете получать на свой расчетный счет.
Услуги по открытию расчетного и для клиентских средств счетов в британской платежной системе
Чтобы быстро собрать необходимый пакет документов и пройти идентификацию, необходимо учесть некоторые нюансы, известные тем, кто тесно сотрудничает с британскими платежными системами. Поэтому, чтобы открыть счета нерезиденту в максимально быстрые сроки и воспользоваться всеми предоставляемыми преимуществами, обратитесь за помощью к профессионалам.
Процедура открытия расчетного и для клиентских средств счетов о счетов
- Чтобы гарантированно открыть нерезидентский счет в британской платежной системе для компании, которая ведет крипто-бизнес, обратитесь к нашим специалистам. Свяжитесь с нами по электронной почте info@offshore-pro.info.
- Оплатите наши профессиональные услуги. Мы принимаем оплату самыми удобными способами: банковским переводом, картой, PayPal, WebMoney, Western Union. Стоимость комплекса наших услуг — от 5999 EUR.
- Потребуется собрать документы и передать нам для проверки. Комиссия за открытие расчетного счета — EUR
- Для открытия счета клиентских средств для крипто-проекта дополнительно к основному пакету требуются еще специальные документы и комиссия за открытие счета — EUR 2 250.
Порядок действий:
- Предварительное одобрение платежной системой открытия счета компании. Стоимость услуги пре-одобрения (Pre-Approval) — 1 999 EUR. Информация об услуге пре-одобрения (Pre-Approval).
- Открытие счета (к этому этапу рекомендовано приступать при наличии положительного пре-одобрения банка). Стоимость наших услуг по открытию счета на европейскую компанию с крипто лицензией— EUR 5 999. При условии покупки услуги открытия счета в течение трех дней после получение решения о предварительном одобрении, EUR 1 999 засчитываются в оплату открытия: Вы платите EUR 4 000 вместо EUR 5 999.
Пакет документов для открытия расчетного и для клиентских средств счетов в британской платежной системе
Важно предоставить актуальную контактную информацию, поскольку сотрудники британской платежной системы в любой момент могут связаться с вами по телефону или электронной почте. Если после регистрации данные изменятся, то необходимо поставить об этом в известность.
Открытие счета происходит после заполнения онлайн-формы, отправки по е-почте требуемых документов и верификации авторизированной персоны. Потребуется стандартный пакет корпоративных документов в сканах. Документы не должны быть старше 1-го года. Если потребуются дополнительные документы, об этом будет сообщено при прохождении Pre-approval, после предварительного согласования.
Пакет документов для открытия расчетного и для клиентских средств счетов:
1. Расчетный счет:
- Выписка из реестра о регистрации компании (свидетельство, сертификат).
- Устав.
- Копия паспорта директора и авторизированного лица по управлению вашим счетом.
- Доверенность, если компанию представляет доверенное лицо.
- Документальное подтверждение ведения хозяйственной деятельности.
- Копия налоговой декларации (иного соответствующего документа) за прошлый год.
- Структура управления компанией и информация о бенефициарах.
- Заполненная анкета.
2. Счет клиентских средств:
- AML-процедуры, включая процедуру оценки рисков клиентов;
- CV на сотрудника, отвечающего за AML-проверки;
- 3 примера полных пакетов документов (включая оценку риска и AML заключение) на Low, Medium и High Risk клиентов;
- Инструкция проверки крипты — либо системы и доступы самой компании, либо договора со сторонними сервисами, проводящими проверку (если таковые есть);
- Лицензии, необходимые для крипто бизнес деятельности.
Сроки открытия корпоративного счета в британской платежной системе
Чтобы открыть расчетный счет и счет клиентских средств в британской платежной системе иностранной компании, необходимо сначала пройти идентификацию. Также потребуется подтвердить указанный номер телефона и электронный адрес, предоставить все запрашиваемые документы. После выполнения этих условий счет будет открыт в течение недели.
