Открыть личный счет в одном из лучших португальских банков с посещением

Интерес бизнесменов со всего мира к Португалии возник не просто так. Во-первых, это европейская страна, а поэтому имея здесь счет клиент попадает под действие европейской юрисдикции, благодаря чему проще рассчитываться с контрагентами и вести бизнес в странах Европы. Во-вторых, в Португалии очень развита банковская система, здесь очень высокая концентрация финансовых учреждений – на чуть более 10 млн. населения приходиться около 190 разных кредитных учреждений и это без учета отделений. В-третьих, власти страны положительно относятся к инвесторам, благодаря чему местные банкиры заинтересованы в сотрудничестве с потенциальными клиентами-нерезидентами и быстрее рассматривают документы на открытие личного счета.

Банковская система Португалии, как и в большинстве стран мира, двухуровневая. На верхней ступени находиться Центробанк, который следит за денежной системой государства, регулирует финансовую отрасль, заботиться о стабильности экономики. На втором уровне находятся все кредитные учреждения, среди которых португальские банки, подразделения иностранных банковских групп, платежные учреждения, аграрные сберегательные кассы взаимопомощи. Все они подчиняются приказам Центрального банка, а он в свою очередь Европейскому центробанку.

Компания Offshore Pro Group, имеет значительный опыт сотрудничества с португальскими банками, благодаря чему мы можем оперативно открыть личный счет нерезиденту в Португалии. Минимальный рекомендуемый депозит при открытии счёта составляет 500 000 EUR, в течении ближайшего времени после открытия, сумму депозита рекомендуется увеличить до 1 000 000 EUR.

Обсудить детали с экспертом

Уточните список необходимых документов, узнайте обо всех нюансах процесса, сроках и стоимости у профессионалов портала.

Связаться с экспертом

Удобнее через мессенджер?

WhatsApp Telegram

Знакомство с португальским банком

В Португалии большое количество банков, но мы хотим вас познакомить с одним из лучших в стране. Он предоставляет полный спектр финансовых операций для частных клиентов, бизнесменов и государственных органов. Здесь физические лица могут воспользоваться:

• сберегательными счетами;
• брокерскими услугами;
• депозитными счетами;
• услугами по управлению активами;
• кредитными или дебетовыми картами;
• платежными услугами;

и т.д.

Банк был создан 10 декабря 1998 года профессиональными банкирами, имеющими значительный опыт работы в финансовой сфере. Размер капитала финансового учреждения на момент создания составлял 25 млн. EUR.

В июле 1999 года банк запускает первые в стране онлайн-брокерские услуги и увеличивает капитал до 50 млн. евро. В 2001 – 2005 гг. он активно инвестирует в развитие розничной платформы банковских услуг. В 2001 году банк увеличивает уставной капитал до 75 млн. евро. В этот период в онлайн-платформе стали доступными такие услуги, как торговые фьючерсы, ипотека, торговля сырьем.

Уже по состоянию на 2006 год в структуре банка было 13 филиалов и 26 банкоматов.

Банк несколько раз побеждал в рейтинге среди малых и средних банков Португалии (2007, 2009, 2010 и 2011 гг.), также дважды он признавался самым стабильным в государстве – 2010 и 2011 гг. В целом же 10 раз за последние 11 лет банк становился призером в категории «лучший банк среди малых и средних банков».

По отчетности за 2017 год банк получил чистую прибыль в размере 52,347 тыс. евро. Что почти на 11 тыс. евро больше, чем в прошлом году. Рентабельность собственного капитала за показателями 2017 года составляет 17,3%.

Сильными сторонами португальского банка, которые привлекают клиентов на обслуживание, являются:

• полный спектр финансовых услуг;
• комиссия за обслуживание и активацию счета отсутствует;
• возможность удаленного открытия счета через интернет;
• повышенные процентные ставки по депозитам для новых клиентов;
• постоянная поддержка от опытных инвестиционных консультантов;
• множество способов связи с работниками банка по телефону, через интернет, по электронной почте;
• высокие нормативы ликвидности банка;
• высокий индекс удовлетворенности клиентов (98%);
• постоянное развитие и внедрение инноваций в финансовые услуги (мобильный и онлайн банкинг).

Депозитные счета от португальского банка для нерезидентов

Нерезиденты с целью получения процентного дохода могут размещать деньги на депозитных счетах в португальском банке. Последний принимает деньги в двух валютах: доллары США и евро.

Депозит в долларах США можно разместить на срок: 1, 3, 6 или 12 месяцев, под номинальную ставку (TANB) соответственно: 1,25%, 1,55%, 1,9% и 2,3% годовых. Минимальная сумма взноса от 5 000 USD, максимальная не должна превышать 500 000 USD. Эти вклады не предусматривают досрочного разрыва договора, выплата процентов осуществляется в конце срока на текущий счет. Если же клиент обратиться за деньгами раньше времени, он получить на 85% меньше начисленных процентов.

Есть в банке также депозит в долларах с ежемесячной выплатой процентов. Его можно оформить на таких условиях: срок – 6 месяцев, TANB – 2,05%, сумма вклада – от 10 000 до 250 000 USD. Досрочный разрыв договора, как и пополнение — не предусматривается.

Количество депозитных программ в евро несколько больше, так как банк больше ориентируется на европейского потребителя.

Здесь есть специальные программы, рассчитанные на новых клиентов (те кто обслуживается в банке менее 3 месяцев). Они могут разместить свободные деньги на срок 3 или 6 месяцев под ставку TANB соответственно: 2% или 1,25%. Минимальная сумма взноса 500 EUR, максимальная – 50 000 EUR. Выплата процентов осуществляется в конце срока действия вклада. Особенностью этого депозита является возможность забрать деньги досрочно без штрафных санкций.

Стандартные условия депозитных вкладов предусматривают размещение средств на срок от 1 месяца до 5 лет, при этом диапазон ставок TANB составляет от 0,1% до 0,6% годовых. Клиент не имеет права пополнять вклады и досрочно разрывать договора, за последнее предусмотрен штраф – потеря 85% от начисленных процентов. Минимальный размер депозита составляет 1 000 EUR, максимальный до 1 года – 50 000 EUR, на 2, 3,4 и 5 лет – 250 000 EUR.

Размещая средства на депозитном вкладе или другом счете, где предусматривается начисление процентов необходимо учитывать, что с физических лиц-нерезидентов удерживается подоходный налог в размере 28% годовых. Поэтому в банках часто возле номинальной процентной ставки TANB, указывают также реальную ставку TANL.

Супер счет в португальском банке для нерезидентов

Кроме депозитов в банке также можно открыть и счета, которые можно использовать как текущие. Но супер счет имеет ряд преимуществ по сравнению с последними:

• начисление на остаток 0,1% TANB. Проценты ежеквартально зачисляются на основной счет;
• супер счет имеет режим такой же, как текущий. А это значит, что его можно дебетовать и пополнять в любое время без штрафных санкций;
• плата за обслуживание отсутствует;
• открыть счет и пользоваться ним можно удаленно, с помощью интернет- или мобильного банкинга;
• супер счет также подпадает под действие фонда гарантирования депозитов.

Следует отметить, что делать платежи за товары и услуги с супер счета нельзя, его можно использовать только как инвестиционный счет дополнительно к основному. С последнего допускается переводы на супер счет.

Сберегательный счет в португальском банке для иностранцев

Нерезиденты, могут открывать не только личные счета в банке, здесь также есть возможность оформить сберегательный счет. Он используется клиентами для накопления необходимой суммы для дорогой покупки. Преимуществами этого вклада является отсутствие временных рамок действия договора, ограничений по размеру пополнения и минимальной суммы взноса.

Процентная ставка на остаток на счете плавающая. Она рассчитывается на каждое первое число месяца по формуле: 0,85x EURIBOR (3m) + 0,6%. Проценты клиенту перечисляются на основный счет ежеквартально. Увеличить процентную ставку на 0,2% можно, если три месяца подряд пополнять счет как минимум на 150 EUR.

Со сберегательного счета деньги можно снимать в любой день, а также нет ограничений по пополнению. Чтобы не тратить свое время на переводы, клиентам доступна опция автоматического платежа. Все что нужно это указать дату и сумму, после чего в назначений день ежемесячно деньги будут переводиться с основного счета на сберегательный.

Банки Португалии — хит сезона: почему стоит открыть счет в португальском банке в 2018 году?

Традиционный счет от португальского банка

Для осуществления расчетов, пополнения, переводов на другие счета физические лица используют текущий счет в португальском банке. Открыть личный счет иностранцы могут на таких условиях:

• доступ к деньгами на счете осуществляется с помощью интернет- или мобильного банкинга, письменного поручения, чеков, дебетовой платежной карты;
• минимальный взнос для частных клиентов – от 500 EUR, для молодежи не старше 18 лет – 100 EUR;
• комиссии: за пересчет наличных банкнот в кассе (более 100 шт.) – 15 EUR, за снятие наличных – 5 EUR, внутренний платеж через интернет-банкинг – бесплатно, внешний перевод – 0,5 EUR, комиссия за закрытие счета отсутствует, выпуск дебетовый карты MasterCard — 14 EUR, запрос и доставка кросс-чеков без предварительного заказа – 13,94 EUR, переводы SEPA — 10 EUR, если онлайн или через мобильное приложение — 0,5 EUR. Все вышеуказанные комиссии необходимо увеличить на 4% гербового сбора.

Платежные карты португальского банка

Своим клиентам португальский банк для более удобного доступа к деньгам предлагает оформить дебетовые и кредитовые карты.

Дебетовая карта MasterCard позволяет делать расчеты за товары или услуги, а также снимать наличные как в банкоматах в Португалии, так и во всем мире (более чем 28,8 млн. точек). Стоимость карты составляет 10 EUR плюс гербовый сбор, ежегодно за обслуживание снимается комиссия – 14 EUR.

Дебетовая карта Visa интересна для пользователей наличием кэшбека. Рассчитываясь за товары или услуги с каждого 1 EUR, клиенту начисляется 5 центов на отдельный счет. Деньги можно зачислить на карточный счет только спустя 12 месяцев после активации специальной опции.

Если клиенту своих денег не достаточно для покупок, он может оформить кредитную карту Visa с лимитом 1 500 EUR. На карте есть льготный период 50 дней, если пользователь погасить задолженность в течение этого периода, ему проценты не будут начисляться. В противном случае реальная процентная ставка составляет 15,7% годовых.

Как открыть нерезидентам личный банковский счёт в Португалии

Чтобы иностранцу открыть личный счет в одном из лучших банков Португалии сначала необходимо:

1. Обратиться к нашим специалистам за профессиональной помощью в открытии счета. Контактный адрес электронной почты для связи: info@offshore-pro.info.
2. Оплатить услуги профессиональной помощи в открытии личного счета. Сделать оплату можно любым из таких способов: банковская транзакция, платежная карта, WebMoney, PayPal, Western Union. Стоимость услуги составит 2999 EUR.
3. Подготовить все необходимые документы для открытия личного счета.

Список документов для открытия счета

Чтобы открыть личный счет в португальском банке нерезидент должен предоставить:

1. Копию паспорта иностранного гражданина или другого документа удостоверяющего личность;
2. Документы, подтверждающие адрес проживания (коммунальные счета на оплату электроэнергии, водоснабжения, отопления и т.д.);
3. Документ подтверждающий происхождение средств.

Примечание: Все документы должны быть английском языке или переведены на английский язык (копии документов с переводом должны быть нотариально заверены и апостилированы). При необходимости банк имеет право запросить и дополнительные документы.

Помимо подготовки документов, при открытии личного счета в Португалии необходимо учесть несколько моментов.

Португальские банки просто так не готовы открывать местный счет для нерезидентов. Им желательно показать наличие связи с Португалией. Есть две рабочих схемы, как убедить их открыть счет:

1. Заявить, что вы планируете инвестировать деньги в экономику Португалии (например, покупать недвижимость). Рекомендуется делать это только в том случае, если вы действительно планируете инвестиции. При переводе денег их обязательно проверят на легальность происхождения.
2. Наиболее перспективный вариант – наличие договора аренды недвижимости в Португалии на срок от 6 месяцев. Если у вас есть местная компания, то этого хватит. Если компании нет или вы хотите подстраховаться, то необходимо заключить трудовой договор на срок от 3 месяцев и доходом от 600 евро в месяц (в чужой или собственной компании).

Когда вы открываете личный счет в Португалии с нами, мы поможем вам организовать договор аренды в городе Браге.

Кстати, наличие личного счета позволит вам в перспективе гораздо легче открывать и корпоративный счет в этом банке.

Если вы остаётесь нерезидентом, то и ваш счет будет нерезидентным. Это значит, что платить налоги в Португалии придётся только с того дохода, что получен на территории страны.

Почему мы рекомендуем открывать счет именно в Португалии, несмотря на все сложности? Потому что в Португалии его легче всего сохранить. Если вы не допускаете грубых нарушений, вы спокойно работаете без постоянного внимания со стороны банка. Такого ощущения свободы банкинга в Европе фактически не осталось.

Кратко процесс открытия личного счета можно представить следующей схемой:

• клиент заполняет банковские формуляры, сканирует их и личные документы в хорошем качестве, а потом отсылает все нам на электронную почту. Мы согласовываем их с банком и после получения согласия о сотрудничестве, договариваемся о встрече в банке в Португалии в удобное для вас время.
• После предоставления полного пакета документов, заверенных надлежащим образом в Банк, проверка документов займет около 2 недель;
• После утверждения документов, нужно посетить отделение банка, чтобы подписать подготовленные договора на открытие счета.