Если российский банк заподозрит нелегальность в происхождении средств клиента, то сможет не только заблокировать счет, но и не допустить зачисления денег на счет. Новые правила прописаны в Гражданском законе и вступили в силу с 1 июня 2018 года. Эксперты уже предвидят возможности для злоупотреблений подобными правилами со стороны банков.
Согласно новой редакции закона, банкам расширили полномочия и возможности по блокировке операций. С 1 июня 2018 года разрешено отказать в зачислении средств, если банк предполагает, что средства клиента связаны с финансированием терроризма, экстремизма и торговлей наркотиками и оружием.
До этого момента банкам разрешалось блокировать операции, которые проводились со счета клиента. Теперь им позволили сразу отказывать в зачислении, если есть подозрения. Ранее, даже зная о подозрительности средств, банк не мог отказать. Поэтому нередки были случаи, когда банк зачислял средства клиента к себе, а затем замораживал деньги с просьбой доказать легальность их происхождения.
До этого момента банки позволяли себе замораживать деньги не только мошенникам и преступникам, но и честным предпринимателям, особенно, если проводимая операция нетипична для банка. Теперь же под аналогичные проблемы клиенты попадут на стадии зачисления средств. Эксперты видят массу источников проблем для бизнеса, особенно в современных областях, будь то IT, торговля интеллектуальной собственностью, сайтами, криптовалютами и даже сбором средств на краудфандинговых платформах.
Удаленное открытие счета c внешним управлением активами в банке Volksbank в Лихтенштейне
По мнению некоторых юристов последствия нововведений ощутят на себе благонадёжные клиенты, которые пользовались электронными кошельками, торгуют криптовалютами. Против данного направления у банков и так много предубеждений, но теперь ещё появится дополнительный повод назвать их подозрительными.
Другая проблема введённых нововведений в том, что они становятся выше правил, регулирующих банковскую сферу. Правила внесены в Гражданский Кодекс и теперь оспорить решения банков в судах становится в несколько раз сложнее. Иными словами, государство вновь встаёт на сторону банков и противостоит бизнесу, которому на словах пытается помочь.
Официальная причина исправлений закона – в борьбе с отмыванием, с финансированием терроризма и нелегальной деятельности. Проблема в том, что нелегальный бизнес как существовал, так и продолжит существовать. Тем более, что десятки банков, в том числе крупные и санируемые ЦБ, занимались или занимаются нелегальной деятельностью, игнорируя правила.
Из российских банковских ячеек воруют миллионы
Способов обмануть контролёров и отвести внимание в сторону много. Подобные меры со стороны законодателей повышают риски для обычного клиента и минимально затрагивают настоящих преступников. Можете быть уверенным: если у вас есть иностранные партнёры или вы получаете средства от широкого перечня клиентов (например, вы фрилансер), то вопросы к вам обязательно появятся. Доказывать свою невиновность придётся вам, как и пытаться вернуть зависшие в межбанковском пространстве средства.
В том случае, если вы серьёзно подходите к своей финансовой безопасности, самое время задуматься об открытии иностранного банковского счета. Особенно важно это для бизнеса, у которого есть контакты с иностранными партнёрами и клиентами. Заморозка счета или отказ зачислять деньги затормаживает бизнес. Вроде как клиент/партнёр выполнил свои обязательства, а вы ничего не можете сделать и портите себе репутацию.
Что делать? Открывать иностранные банковские счета, причём в разных юрисдикциях.
Для чего? Первая причина понятна: больший контроль над средствами, возможность получать деньги и отсылать их при необходимости, меньше шансов на заморозку или конфискацию.
Вторая причина для нескольких счетов – непредсказуемость банковской сферы в целом. В последнее время по всему миру аккуратно и не очень избавляются от денег из России. Латвия, Кипр уже показали, что готовы избавляться от крупных клиентов, чтобы выполнить требования других государств и не попасть под отдельные санкции. Те, кто рассчитывал только на одну юрисдикцию, оказались отрезанными от своих счетов и денег, не смогли принимать платежи.
Поэтому наличие запасных счетов – это способ снизить риски от неожиданных изменений в законодательстве, от политического давления, от социальных и экономических потрясений. Даже Швейцарии пришлось меняться и подстраиваться под требования США. Что здесь говорить про более маленькие и менее богатые государства типа Латвии или Кипра.
Наличие нескольких иностранных счетов – залог безопасности и предсказуемости для бизнеса. Несмотря на санкции и откровенные опасения со стороны иностранных финансовых учреждений относительно клиентов из СНГ, при правильной подготовке открыть счет и продолжать вести бизнес возможно.
Бесплатный подбор
личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.
личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.
Мало того, в долгосрочной перспективне это единственный разумный способ существования для международного бизнеса. Почему? Потому что бизнес обязан учитывать риски, развиваться и действовать с опережением. Предприниматели создают компании не для того, чтобы банки мешали им приносить пользу и зарабатывать деньги.
По этой же причине бизнесу необходимо пользоваться услугами экспертов, чтобы заранее просчитывать риски, выбирать надёжные решения, вкладывать в перспективные ресурсы. Вы можете привлекать эксперта по криптовалютам, чтобы заработать на росте цифровых активов. Вы можете советоваться со специалистом по безопасности, чтобы защитить данные клиентов и собственную коммерческую тайну. Вы имеете полное право посетить бесплатную консультацию по подбору иностранного счета, как для личных, так и для бизнес-целей.
Важно отметить: если вам кажется сейчас, что обстановка вокруг спокойная и ничего не предвещает бури, то скажем прямо – это обманчивое впечатление. Буря происходит постоянно и в любой момент может коснуться вашего бизнеса. Не стоит ждать момента, когда жареный петух клюнет. Подготовьтесь заранее. Так вы сэкономите время, деньги, нервы, репутацию.
Благодаря запасным банковским счетам у вас будет место для манёвра даже в том случае, если банки в России окончательно закрутят гайки, а ваш основной иностранный счет по какой-либо причине заблокируют.
Не откладывайте дело на потом и открывайте иностранные банковские счета вместе с нами прямо сейчас: info@offshore-pro.info.
