Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Хавала может стать основным способом расчётов для подсанкционных российских олигархов

Финансовые эксперты прогнозируют популярность подпольной платежной системы Хавала (Hawala) среди российских олигархов для обхода финансовых санкций со стороны коллективного Запада.

Hawala

Что такое Хавала (Hawala)?

Хава́ла (арабский حوالة «передача», иврит חֲבִילָה «посылка») — неформальная финансово-расчётная система на основе взаимозачёта требований и обязательств между доверенными лицам, используемая преимущественно на Ближнем Востоке, Азии и Африке.

Ранее Хавалу связывали с финансированием терроризма, но также ее часто используют в законных целях.

Эксперты говорят, что российские олигархи могут использовать неформальную, но вполне легальную платежную систему Hawala, основанную на доверии, чтобы избежать западных финансовых санкций. И эта ситуация демонстрирует их отчаяние.

Хавала позволяет переводить деньги от одного лица второму без фактического перевода денег. Записей нет, так как никаких документов не требуется.

Хотя ее часто используют трудовые мигранты,чтобы отправлять заработанные деньги домой в семью, операции Хавалы также связывают с финансированием терроризма.

С Хавалой борются очень давно не только целые страны, но и целые группы государств через различные наднациональные системы и органы. Ее в отличие от крипто-сделок практически нельзя выявить и проследить. 

Известно, что через Хавалу из известных «панамских наличных» изъятых в Центральной Америке (события рассказаны в известном художественном фильме с Томом Крузом «Сделано в Америке», а также в художественном фильме «Афера под прикрытием») активно спонсировались ближневосточные «борцы за независимость» против СССР. Одним из самых известных был Усама бен Ладен.

Что думают о Хавале финансовые эксперты мира?

После терактов 11 сентября правительство США попыталось выяснить, как «Аль-Каида» финансировала свои атаки. Сенатор Пол Сарбейнс заявлял на слушаниях в Сенате: «Поскольку мало что известно о Хавале, эта неформальная система может оказаться полезной сотрудникам правоохранительных органов, стремящихся отслеживать деньги, используемые для различных противоправных целей». 

Финансовые эксперты обсуждают о сходстве между олигархами, использующими Хавалу, и финансированием терроризма, а также то, как отсутствие регулирования подпольной платежной системы нравится лицам, находящимся под санкциями.

В зарубежных СМИ появились комментарии исполнительного директора компании Dragonfly Дэвида Клариджа, считающего, что использование российскими олигархами любой неформальной платёжной системы, в том числе Хавалы, для перемещения денежных средств, является следствием отсутствия иных вариантов. Однако хавала позволяет проводить вместо одной крупной транзакции только десятки тысяч мелких.

Ещё один эксперт Шейн Ридель, являющийся исполнительным директором компании Elucidate, и анализирующий закономерности движения денег, сказал, что олигархи, находящиеся под санкциями и пытающиеся вывести денежные средства со своих счетов, пошли уже на отчаянные шаги.

Транзакции через Хавалу окажутся законными

Хавала и иные подобные платежки имеют сходство с основными платежными системами, но официально не задокументированы, что затрудняет их отслеживание и является еще одной причиной недостатка информации о деятельности Хавалы.

В 2020 году Министерство финансов США преследовало финансовых посредников ИГИЛ и компании по переводу денег, использовавшие Хавалу — меры, принятые для устранения источников доходов экстремистской группировки.

Шейн Ридель сказал, что одно российские олигархи могут использовать платёжную систему Хавалу вполне законно, особенно на территории Ближнего Востока, если только транзакция не будут использованы для финансирования терроризма. К тому же проводить денежные переводы через электронные платёжные системы намного дешевле, чем через классические банки.

Согласно исследованию, проведенному Целевой группой по финансовым преступлениям FATF, неформальные платежные системы представляют риск финансирования терроризма из-за отсутствия регулирования и их существования вне традиционной банковской системы.

Намного погуще наткнуться на денежные переводы в рамках платёжной системы Хавала в странах, где много трудовых мигрантов с Ближнего Востока, в тех же Германии, Дубае и Великобритании.

Например, денежный перевод через Western Union в Саудовской Аравии стоит порядка 8 долларов США точка Однако если его провести через систему хавала, комиссия составит всего 3 цента.

Ридель добавил, что будет намного сложнее определить имена юридических или физических лиц, совершающих транзакции через Хавалу. Просто потому, что отследить можно лишь одного хаваладара — дилера хавалы. В переводе не указывается назначение платежа.

Российские олигархи могут начать использовать Хавалу, если их банки останутся под санкциями и они не смогут совершать транзакции. Ведь у них есть семьи, живущие в Америке, ждущие от них деньги, есть дети, которые где-то учатся, и им нужно отправить тоже деньги по какой-то причине.

Данные Центробанка о переводах из России через платёжные системы 

Переход российских олигархов на неформальные платёжные системы также демонстрирует статистика от Центробанка России. За первый квартал текущего года объёмы переводов денежных средств из России с помощью платежных систем снизились на 16,8%, что в количественном выражении составило 1,36 млрд долларов США. Средний размер перевода из России в течение первого квартала вырос до 383 долларов или на 6% (на 22).

Объемы поступлений денежных средств в Россию посредством платежных систем снизились на те же 16,8% или 632 млн долларов. Также снизился средний размер перевода в Россию — на 11,8% или на 29 долларов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 216 долларов.

Напомни мне, что месяц назад Центробанка России разрешил увеличить максимальный размер денежных переводов за границу для физических лиц до 10000 долларов в месяц, включая переводы на собственные счета в зарубежных банках. Однако остался запрет на денежные переводы физическим лицам являющимся резидентами недружественных стран.

Наши услуги:

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.