Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327
Управление наследством

Управление наследством: как хайнеты защищают будущее своей семьи, простые стратегии

Стратегии управления наследством HNWI — это методы передачи активов потомкам на выгодных и безопасных условиях. Ответственное финансовое управление обеспечивает благосостояние будущих поколений.

Управление наследством

Кто такие HNWI и UHNWI?

High-net-worth individual (HNWI) — состоятельные люди, обладающие капиталом на сумму от 1 млн USD и более.

Ultra high-net-worth individuals (UHNWI) — персоны, чье чистое состояние не менее 30 млн USD. Все UHNWI также являются HNWI.

Капитал состоит из таких активов: 

  • недвижимость;
  • акции и облигации;
  • деньги на банковских счетах;
  • антиквариат;
  • оборудование;
  • транспорт;
  • лицензии;
  • товарные знаки;
  • драгоценные металлы;
  • банковские вклады;
  • компании;
  • яхты;
  • дебиторская задолженность и т. д.

Согласно отчету аналитической компании Wealth-X за 2023 год, число HNWI достигло 20,4 миллиона.

Интересные факты:

  • По состоянию на 18 сентября 2023 года Илон Маск возглавляет список Forbes с собственным капиталом в 264 млрд USD.
  • В 2021 году численность сверхбогатых людей увеличилась на 9,3%.
  • Совокупное богатство HNWI и UHNWI составляет примерно 26,8 трлн USD.

Важность планирования наследства для HNWI

Управление наследством — это способ гарантировать, что имеющееся состояние будет бережно передано выбранным бенефициарам. При этом желательно оптимизировать налоговую нагрузку и оценить реальную стоимость имущества. 

Почему важно обеспечить правильное управление наследством:

  • Защита финансового будущего семьи. Грамотно выстроенная стратегия наследования гарантирует, что финансовое будущее бенефициаров будет безоблачным. 
  • Оптимизация налогов на наследство. При правильной стратегии бенефициары получат максимальную стоимость активов. Планирование наследства минимизирует длительность процессов наследования.
  • Нивелирование семейных споров. Четко изложенная воля наследодателя по поводу распределения своего имущества сведет к минимуму вероятность разногласий между бенефициарами. 
  • Защита от риска недееспособности. Наследодатель может назначить доверенное лицо, которое гарантирует соблюдение его пожеланий по поводу распределения имущества в случае утраты первым дееспособности.
  • Благотворительная деятельность. Включив благотворительные подарки в свой план наследования, наследодатель сможет поддержать важные благотворительные дела, оставив после себя прочное наследие.
  • Защита бизнеса и активов. При помощи планирования наследства можно обеспечить плавный переход контроля над активами наследникам.
  • Защита имущества от рисков. Управление наследством помогает состоятельным людям защитить свои капиталы от различных рисков, включая судебные исковые претензии, банкротство, неожиданные финансовые обязательства.

Через управление наследством состоятельные люди могут удовлетворить потребности своих наследников, предоставляя им доступ к образованию, медицинскому обслуживанию, жилью.

Стратегии управления наследством

Для HNWI создаются комплексные, многоуровневые стратегии наследования. Все зависит от пожеланий наследодателя, а также тонкостей распределения капиталов. 

Под стратегиями управления наследством подразумевается планирование и принятие мер, в результате которых будет обеспечена эффективная передача активов, имущества и других финансовых ресурсов от одного поколения к другому. 

Грамотная реализация этих стратегий способная решить такие задачи:

  • оптимизация налоговых последствий;
  • удовлетворение потребностей бенефициаров;
  • защита капиталов;
  • сохранение богатства;
  • предотвращение семейных споров.

Конкретные стратегии могут быть разработаны с учетом целей, потребностей и обстоятельств каждого HNWI.

Семейный офис

Семейный офис Family Office Exchange (FOX) — это уникальный семейный бизнес, созданный для комплексного предоставления индивидуальных решений по управлению активами. 

Тип семейного офиса для HNWI выбирается с учетом таких факторов:

  • сложность структуры семьи;
  • размер капиталов;
  • актуальные задачи.

Типы семейных офисов:

  • Офис для одной семьи (Single Family Office, SFO).
  • Многосемейный офис (Multi-Family Office, MFO). 
  • Виртуальный семейный офис (Virtual Family Office, VFO). 
  • Семейный офис поколения (Generational Family Office). 
  • Специализированный (Specialized Family Office). 
  • Смешанный (Hybrid Family Office).

Порядок создания семейного офиса:

  1. Технико-экономическое обоснование.
  2.  Проектирование и структурирование.
  3.  Реализация.
  4.  Управление и мониторинг.

Трасты

Трасты могут использоваться в качестве альтернативы завещанию. Такое решение подходит тем HNWI, кто хочет передать свои капиталы по наследству максимально конфиденциально.  

Такие соглашения дают возможность защитить имущество, направить его на конкретные цели, а также распоряжаться указанным капиталом в соответствии с пожеланиями наследодателя. 

Какие виды трастов бывают:

  • благотворительный;
  • отзывной;
  • безотзывной.

Хорошим выходом будет создание отзывного оффшорного траста на Невисе. Преимущества решения:

  • высокий уровень конфиденциальности;
  • особые условия передачи наследства;
  • защита от принудительного наследства. 

В траст можно передавать как материальные, так и нематериальные активы.

Планирование бизнеса 

Передача бизнеса в рамках управления наследством — важная часть общей стратегии наследственного планирования для состоятельных лиц. Решение включает в себя ряд стратегий, направленных на обеспечение плавного перехода бизнеса наследникам. При помощи грамотного планирования можно также подготовить бизнес к продаже.

Ключевые аспекты стратегии:

  • оценка бизнеса, определение потенциала будущего роста;
  • выбор оптимальной структуры управления;
  • разработка плана перехода бизнеса;
  • снижение налоговой нагрузки;
  • обеспечение стабильности бизнеса;
  • учет интереса наследников.

Обратившись к финансовым консультантам, состоятельное лицо озвучивает свои задачи. Разрабатывается план структурирования бизнеса для обеспечения его плавного перехода к бенефициарам.  

Читайте по теме: стратегия защиты личных активов для HNWI

Планирование образования наследников

В целях успешной передачи активов следующему поколению хайнеты обеспечивают своим наследникам соответствующее образование. 

Важные аспекты стратегии:

  • обучение финансовой грамотности;
  • развитие социальной ответственности;
  • управление бизнесом и активами;
  • умение разрешать конфликты и споры;
  • поддержание семейных отношений;
  • понимание важности благотворительности.

Наследники, обладающие необходимыми знаниями, не только сумеют сохранить унаследованное, но и преумножить его.

Благотворительность

В новом отчете компании Altrata говорится, что на людей со сверхвысокими доходами сейчас приходится 38% всех индивидуальных пожертвований в мире. 

По оценкам Forbes, только одиннадцать из 400 богатейших людей Америки отдали на благотворительность более 20% своего состояния: 

  • Джон Арнольд;
  • Эдит Брод;
  • Уоррен Баффетт;
  • Билл Гейтс;
  • Мелинда Френч Гейтс;
  • Амос Хостеттер-младший;
  • Пьер Омидьяр;
  • Маккензи Скотт;
  • Линн Шустерман;
  • Джеффри Сколл;
  • Джордж Сорос.

Включение благотворительности в стратегию планирования наследства может иметь несколько значимых преимуществ:

  • формирование наследия;
  • налоговые льготы;
  • развитие у наследников социальной ответственности;
  • укрепление семейных отношений.

Какие действия можно предпринять:

  • создание благотворительных фондов;
  • поддержка медицинских исследований;
  • пожертвования в образовательные учреждения;
  • поддержка проектов по защите окружающей среды;
  • регулярные транши для благотворительных организаций.

Проекты нужно выбирать в соответствии со своими ценностями.

Планирование налогов и юридических аспектов

Учет налоговых и юридических аспектов обеспечивает эффективное управление унаследованным имуществом, а также защиту интересов наследников.

Какие действия и решения включает в себя эта стратегия:

  • учет налогов регионального/международного типа;
  • планирование налогов на прибыль/доход;
  • составление доверенностей/завещаний;
  • выбор оптимальной юридической структуры;
  • снижение налоговой нагрузки.

К каким специалистам обратиться:

  • налоговые консультанты;
  • финансовые планировщики;
  • бухгалтеры;
  • аудиторы;
  • специалисты по наследственному праву;
  • финансовые эдвайзеры;
  • финансовые консультанты.

Налоговое планирование позволит оптимизировать налоговые обязательства, обеспечить юридическую защиту активов, достичь финансовых целей.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.