Как заработать в кризис 1 миллион долларов: инвестиционное планирование и пассивные портфели

Геополитическая ситуация, глобальный обвал экономик, скачки́ курса валют, инфляция, рост цен и ряд других изменений – всё это привело к нестабильности и нарушению финансовой безопасности не только обычных граждан, но и крупных компаний. Как вернуть свои деньги, не потерять и приумножить в сложившейся ситуации?

Первое, о чем следует задуматься – финансовое планирование расходов и инвестиции. Именно настройка инвестиционного портфеля позволит выйти на пассивную прибыль даже при небольшой сумме стартового капитала. 

Куда инвестировать, чтобы получить гарантированный доход?

Конечно, можно отдать свои активы в банк и ждать выплаты по депозитам. Этот путь может быть выбран в том числе, но лучше помнить о диверсификации и хранить деньги в разных кошельках. И здесь важно найти брокера с высоким уровнем сервиса из надёжной юрисдикции, открыть брокерский счёт, найти того, кто поможет управлять портфелем и настроить его под задачи клиента (как первостепенная цель), а также оптимизировать налоги (цель №2).

Но выбор ценных бумаг, фондов и иных инвестиционных инструментов, в том числе брокерской компании – сложная тема. Например, ведущие биржи РФ ограничили доступ к иностранным инвестициям, а регистрация аккаунта у зарубежных брокеров требует опыта и предусматривает ответственность, в том числе по налогам.

Единственно верное решение – обратиться к специалистам, которые помогут:

• разработать финансовый план;
• настроить инвестиционный портфель;
• зарегистрироваться на бирже;
• впоследствии управлять инвестициями в пользу клиента.

При таком сценарии формирование инвестиционного портфеля происходит после разработки финансового плана в соответствии со следующими критериями:

• страна налогового резидентства инвестора;
• риски экономические, политические, финансовые и даже личностные;
• текущая финансовая ситуация клиента физлица или юрлица – страховки, долги, кредиты, бюджет и прочее;
• поставленные цели и задачи.

Цели и задачи инвестиций могут отличаться. Кому-то достаточно сохранить и не потерять. Предприятия желают приумножить и развить бизнес за счет инвестиций, а также снизить кредитные обязательства. Взрослое поколение беспокоится о будущем своих детей. 

Доходность в размере 11% годовых – это удвоение вашего капитала каждые 6.5 лет! Это позволит обеспечить своих детей капиталом и финансовой подушкой безопасности для хорошего образования и построения будущего.

Для иллюстрации достижения финансовой цели давайте представим, что в год рождения своего ребенка или внука вы открыли инвестиционный счёт на $50 000 и впоследствии пополняете его ежеквартально на $1500. С учётом доходности инвестиций (11%) к 20-летию наследника будет отличный подарок в виде 1 000 000 USD.

Как управлять финансами грамотно?

Управление финансами – это не просто планирование расходов и своего бюджета, а нечто большее. Как правило, новички совершают одну и ту же ошибку – начинают активные инвестиции, рассчитывая на быстрый и высокий доход. Но такой выбор имеет весьма высокие риски, а без опыта, финансового плана, стратегии и анализа инвестор скорее уйдет в минус, чем в плюс.

И это проблема не только частных инвесторов, но и предприятий, которые аналогично теряют в кризис и ищут пути для стабилизации своего финансового состояния на годы вперед.

Пассивные и активные инвестиции – какая разница?

1. Активные инвестиции – это попытка приобрести те акции, которые дают доходность лучше, чем вложения в широкие индексы. Как правило, для поиска таких акций инвесторы используют технический, фундаментальный анализ, оценки будущих прибылей, нейронные сети, жизненный опыт, интуицию и т. д. К сожалению, многие исследования результатов активных управляющих показывают, что 98% из них проигрывают широким индексам и наносят вред инвесторам, которые им доверились.
2. Совершенно иная ситуация с пассивным инвестиционным портфелем, где активы распределяются между разными фондами с целью диверсификации и уравновешивания ситуации в случае возникновения рисков. Пассивный портфель содержит в себе фонды, состоящие из тысяч компаний с высокой и низкой капитализацией из различных стран по всему миру, государственные облигации от США до Китая и золото, хранящееся в Швейцарии. Такая комбинация позволяет нивелировать возможные потери и получать стабильный доход в долгосрок от 3 лет и более.

Финансовое планирование всегда носит индивидуальный характер. Так, оно имеет разные цели, у разных людей и, тем более, у физических и юридических лиц. При пониженном спросе у юр. лиц «простаивает» капитал, и важно использовать эту возможность, например, для вложения в облигации на пару месяцев-год, чтобы получить долларовую доходность в 5%–7%. 

В свою очередь индивидуальные инвесторы чаще заинтересованы в более высокой доходности, так как готовы находиться в инвестициях от 3 лет и более. Пассивные портфели щедро вознаграждают умеющих выжидать!

Как составить финансовый план

Финансовое планирование – это непрерывный процесс, во время которого осуществляется анализ финансов и разрабатывается стратегия для достижения краткосрочных и долгосрочных целей. Грамотно составленный финансовый план позволит уменьшить риски, снизить долговые обязательства предприятия, накопить деньги на пенсию или для развития бизнеса, а также создаст общую картину бюджета.

Составить финансовый план можно самостоятельно или обратиться за помощью к специалистам. И если в первом случае вы несете всю ответственность за разработку плана сами, то при обращении к профессионалам получаете несколько бонусов:

• финансовое планирование;
• управление инвестпроектом.

Финансовое планирование осуществляется в соответствии с предпочтениями и опасениями клиента. В учет принимаются налоговые показатели, география охвата фондов, желаемые сроки, сумма на старте и в процессе и т. д. Так, инвестиционные портфели на облигациях могут иметь доходность 5–7% годовых, а пассивные портфели принесут прибыль в пределах 9–11% в год. 

Управление инвестиционным портфелем в пользу клиента и с минимальной суммой комиссии – мечта инвестора, которая может стать реальностью. Такая схема является самой выгодной и происходит в несколько этапов:

1. Финансовый консультант поможет открыть вам счёт у иностранного брокера.
2. Финансовый консультант, не имеющий конфликта интересов (не из брокерской компании), формирует ваш инвестиционный портфель согласно ранее составленному плану.

Ценные бумаги вашего портфеля – это только ваша собственность! Даже в случае ликвидации брокера вы спокойно можете перевести активы к другому брокеру. Без вашего на то согласия брокер не может как-либо использовать ваши активы или учитывать их в своих внутренних фин. отчётах. 

Нахождение активов в виде ценных бумаг у брокера – это гораздо надёжнее, чем хранение капитала в банке, где ваши средства зачисляются на внутренний баланс финучреждения и используются в рамках внутрибанковских обязательств.

Резюме: финансовый план должен включать подробную информацию о ваших денежных потоках, сбережениях, долгах предприятия или личных кредитах, инвестициях, страховании и других элементах финансовой жизни.

Кто поможет?

Как сформировать пассивный инвестиционный портфель и получать стабильный доход? Для положительного результата требуется обладать следующими знаниями:

• о биржевых фондах, принципах и компонентах, из которых они формируются;
• о расходах инвестора и самого фонда;
• о классах активов, комбинациях, а также их влиянии на показатели доходности и риска;
• немаловажен и вопрос налогов, которые удерживаются в юрисдикции фонда и по месту налогового резидентства инвестора.

Все эти и многие другие связанные с инвестиционной темой вопросы должен взять на себя финансовый консультант.

Чтобы не разочароваться в инвестиционной стратегии по наращиванию финансовой стабильности, лучше найти опытного посредника, который будет не просто консультировать вас, а поможет настроить портфель, выбрать фонд, составит план, а впоследствии примет управление вашими деньгами в соответствии с поставленными задачами.

Компания Quantum Cross Management (QCM) основана в 2020 году на Британских Виргинских островах, имеет лицензию инвестиционного менеджера (BVIFSC) и предлагает следующие услуги:

• Финансовое планирование – составление отчёта, который систематизирует имеющиеся у вас активы, обязательства и финансовые потоки, что позволит задействовать оптимальный уровень долга для увеличения доходности, а также разработать план по улучшению финансовой свободы. Это даст вам возможность стать финансово независимым, когда доходы от инвестиций покрывают расходы, а активы растут на размер инфляции без усилий с вашей стороны.
• Надёжные краткосрочные инвестиции, что предусматривает формирование облигационного портфеля с доходностью 5–7% в долларах США. Портфель состоит из государственных облигаций ведущих стран (США, стран Европы, Индии, Китая и т. д.) и облигаций мировых компаний (Meta, Tesla, Exxon, Chevron, PepsiCo, Pfizer и т. д.).
• Долгосрочные инвестиционные портфели – это классические пассивные инвестиции с доходностью 9%–11% USD (каждые 6,5 лет вложенный капитал будет удваиваться без участия инвестора). В портфеле находятся более 4 500 акций компаний со всего мира (США, Европы, Австралии, Индии, Китая и т. д.), государственные облигации США, Европы и развивающихся стран, а также физическое золото в швейцарском банке UBS Switzerland.
• Защищённые портфели – это сформированный инструмент, благодаря которому вы заработаете на росте ликвидного, интересующего вас актива со стопроцентной защитой капитала (вы ничего не теряете при падении). Список доступных активов огромен – биткоин и сырьевые рынки, ведущие индексы акций США, Европы, Азии и т. д., акции отдельных компаний (Apple, Tesla, Microsoft, Chevron) и прочие.