Кризис – это не только падение рынков, социальное напряжение и негативные новости. Это ещё и огромное поле возможностей для инвесторов, у которых есть свободная ликвидность. Коронавирус устроил миру настоящее испытание, ударив не только по системе здравоохранения, но и по экономике. И в ближайшие месяцы все дальновидные люди готовятся к распродажам и закупке ценных активов.
В это время тот, у кого есть кэш – самый ликвидный из активов – тот и правит балом. Он же будет формировать цены и свою будущее состояние в ближайшие месяцы.
Это касается и состоятельных лиц – самое время изучить способы, как можно увеличить ликвидность для ценных приобретений.
Несколько вариантов того, как вы можете сохранить или даже увеличить кэшфлоу в ближайшее время.
Перезаложить имущество на выгодных условиях (изменение условий ипотеки)
Вы наверняка слышали о том, что Центральные банки Европы, США, Великобритании снизили ключевые ставки до рекордно низких показателей. Всё для того, чтобы стимулировать экономику. Даже в России её снизили, хоть и не так кардинально.
Разумеется, частные банки и иные кредиторы не снизят ипотечные ставки до того же уровня, но снижение ставки на процент или даже доли процента может дать ощутимую выгоду. Особенно для тех, кто обслуживает шестизначные и более ипотеки.
Подбор индивидуальной ипотеки по всему миру для состоятельных лиц
Переключиться на выплату только процентов, а не тела кредита
В международной практике популярно платить только процент по кредиту, но есть те, кто предпочитает сразу выплачивать тело кредита и лишь частично платить по процентам. Это повышает сумму выплаты в настоящем, но сокращает выплаты в перспективе.
Однако в ближайшие недели и месяцы даже поклонники этого метода предпочтут перейти на выплату только процентов. Здесь сразу два плюса:
- Сама по себе снижается сумма платежа, освобождая средства;
- Ставки по кредитам тоже снизились, что ещё больше освобождает денежный поток для поиска интересных инвестиционных решений в ближайшем будущем. Например, в ту же недвижимость.
Кстати, такую услугу предложили многие коммерческие банки даже клиентам со средними доходами. Состоятельные лица также смогут воспользоваться особыми условиями.
Кредитные каникулы
Власти некоторых стран, например, Италия и Великобритания, ввели особые условия поддержки для тех, у кого есть кредиты. В том числе финансовую поддержку при взятии кредитных каникул.
Для того, чтобы воспользоваться такими предложениями, необходимо соответствовать требованиям. Если вы не подходите, то изучите остальные пути или проконсультируйтесь со специалистами – возможно вы просто не поняли, что вы тоже способны сэкономить.
Если же вы подходите под условия программы, то воспользуйтесь этим и получите серьёзный прирост свободной ликвидности. Потом эти «пропущенные» платежи необходимо будет наверстать, возможно даже с небольшим процентом. Однако комиссия будет небольшой, ваш капитал позволит вам вернуться в обычный режим выплат, а сейчас у вас будет возможность выбирать действительно ценное имущество на лучших условиях.
Рефинансирование и передача прав на недвижимость
Интересный инструмент для того, чтобы получить дополнительную ликвидность – это использовать свою люксовую недвижимость так называемого equity release. По сути, вы передаёте права на недвижимость кредитору, а взамен получаете либо одноразовую выплату, либо несколько выплат с оговорённым промежутком времени.
Поскольку луковая недвижимость после кризиса 2008 года очень хорошо восстановилась, многие кредиторы благосклонно смотрят на неё, как залог при выдаче оборотных средств.
Ипотечный кредит на особых условиях с депозитом
Поскольку в данный момент стоит задача увеличить поток наличности в руки инвестора, можно использовать нестандартные кредитные решения.
Например, брать кредит с гибкой ставкой, которая меняется в зависимости от того, какую сумму вы оставляете на счету кредитора в качестве залога. Получается, что вы открываете счет и кладёте на него сумму. Вы в любой момент можете её использовать, но помните: чем выше сумма на счету, тем ниже ставка по кредиту и ниже выплаты.
Например, если вы кладёте на счет 100 000 фунтов, а ваша ипотека составляет 1 миллион фунтов, то ставка по ипотеке будет минимальной.
Работая с экспертами, вы сможете сэкономить не только на ставке, но и на налоговых льготах.
Смена кредитного продукта у вашего кредитора
Условия меняются постоянно, к тому же кредиторы также предлагают различные продукты для своих клиентов. Если нынешний продукт кажется вам недостаточно выгодным в сравнении с конкурентами, вы можете об этом сказать кредитору. И он предложил вам альтернативы.
Сейчас существует несколько типов ипотечного кредитования, которые подойдут под конкретные условия или конкретный рынок. К тому же, если вы предлагаете залог (недвижимость, например), то условия будут ещё интереснее.
Просите об увеличение суммы кредита у текущего кредитора
Пока вы ищите возможность увеличить свой денежный поток, кредиторы ищут возможности удержать клиентов. Именно поэтому они готовы идти навстречу клиентов и отвечать на их запросы. В том числе на пересмотр условий кредита.
Например, вы можете запросить увеличение суммы текущего кредита на тех же или новых условиях.
Этот случай строго индивидуален, поэтому заявку будут рассматривать исходя из вашей ситуации.
Взять вторую ипотеку под залог
Особое время – особые возможности. На развивающихся рынках сейчас можно будет взять интересные объекты по отличным ценам. И воспользоваться второй ипотекой, дав под залог недвижимость от первой.
Это профессиональный инструмент, требующий внимания профессионалов, но суть относительно проста: стоимость приобретаемого имущества выше, чем размер обеих ипотек и даже есть запас по цене сверху. Так что некоторые кредиторы готовы рассмотреть такую возможность.
Взять третью ипотеку под залог
Принцип тот же, что и при второй ипотеке. Ставки по кредиту выше, чтобы компенсировать риски, но в некоторых случаях это всё равно выгодно при покупке ценных активов и не только.
Ипотека под залог ликвидных активов – акций, облигаций и т.п.
Когда рынок акций и других ценных бумаг рухнул, многие бросились продавать их, чтобы сохранить хотя бы часть ликвидности. Есть альтернативный способ использовать ценные бумаги: в качестве страховки при кредитовании.
В долгосрочной перспективе рынок продолжит расти, по крайней мере в целом. Те акции, которые сегодня просели, постепенно восстановят свою стоимость. По крайней мере акции тех компаний, которые твёрдо стоят на ногах.
В этом случае вы можете предложить их в качестве залога – и не только получить выгодные ставки, но и со временем вернуть подорожавшие бумаги себе.
Бизнес кредиты и овердрафты
Практически все состоятельные лица ведут не один бизнес при помощи разных компаний. Эти компании, благодаря кризису и своей стабильности, могут воспользоваться выгодными условиями и получить бизнес-кредитование для высвобождения свободной наличности. Эти компании могут использовать собственные активы в качестве залога для снижения процентных ставок.
Также многие предприниматели могут использовать возможность овердрафта. Да, у него более высокие ставки, но, во-первых, иногда есть срок беспроцентного возврата средств, во-вторых, можно обеспечить гибкие условия при помощи различных залогов. И даже если мы не говорим о системном использовании этого инструмента, он является страховкой, быстрым способом получить наличность.
Кредиты, обеспеченные машинами, яхтами, картинами и так далее
Чем дороже залог, тем ниже процентные ставки и спокойнее кредитор. Хорошая машина или роскошная яхта в ближайшие недели может вам не понадобиться – будет много работы. Зато имущество может стать отличным залогом для кредитора.
Разумеется, в каждом конкретном случае ситуацию будут изучать индивидуально, исходя из типа активов, их стоимости и тенденции к росту/уменьшению цены. От них будет зависеть и размер выделяемой суммы.
В любом случае, это один из самых быстрых способов получить свободную наличность и использовать её для поддержки бизнеса, для приобретения новых активов. Главное учесть все нюансы, чтобы улучшить ситуацию, а не наоборот.
Что можно сказать наверняка? Сейчас не видно ближайшей и среднесрочной перспективы, но при этом ставки по кредитам находятся на историческом минимуме. Непредсказуемость ситуации может повредить действующему бизнесу или наоборот – подкинуть новые возможности. В обоих случаях вам пригодится свободная наличность.Мы готовы помочь вам с поиском индивидуального решения. Пишите по адресу info@offshore-pro.info или сразу заполняйте анкету по этой ссылке.
