Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Как снизить риск утраты финансовых активов

Защита активов — ключевой этап финансового планирования, направленный на обеспечение минимизации рисков потери имущества или сбережений. Он включает комплекс мер и стратегий для сохранности и роста вашего состояния в различных обстоятельствах, включая судебные разбирательства, банкротство, налоговые аудиты, а также экономические или финансовые угрозы.

Обеспечение защиты активов

Основные виды активов

Активы — это все, что имеет стоимость, а также приносит доход или будет приносить доход в будущем. Они обычно классифицируются на несколько категорий.

Финансовые активы

Это экономические ресурсы, которые обладают потенциалом для генерации дохода и дают их владельцам право на получение будущих денежных потоков.

  • Акции: доля в собственности компании, которая подтверждает право ее держателя на часть прибыли и управление.
  • Облигации: долговые ценные бумаги, устанавливающие обязательства заемщика (чаще всего государственного или корпоративного) выплатить указанную сумму в будущем, а также уплачивать проценты за пользование займом.
  • Депозиты: средства, размещенные на депозитных счетах в банках, которые могут приносить процентные доходы.
  • Инвестиционные фонды: пул финансов, собранных от инвесторов и инвестированных в разные направления согласно инвестиционной стратегии фонда.
  • Деривативы: опционы, фьючерсы, цена которых зависит от стоимости базового актива.
  • Сберегательные счета: банковские счета, на которых физлица могут хранить свои деньги с целью сохранения и приумножения своих средств.

Недвижимость

Это богатство в виде земли, зданий, домов, квартир, других объектов. Это один из наиболее надежных видов инвестиций, так как земля или строения обладают реальной стоимостью, могут стабильно приносить прибыль в виде арендной платы.

Инвесторы могут владеть жилой или коммерческой недвижимостью, такой как апартаменты, офисные здания, торговые центры или промышленные объекты. Покупка недвижимости может быть осуществлена как для личного пользования, так и для инвестиций с целью получения дохода от аренды, роста ее стоимости.

Бизнес-активы

Это активы, связанные с владением или управлением бизнесом/предприятием: фирменные знаки, патенты, технологии, оборудование, запасы, ноу-хау или другие бизнес-ассеты.

Владение и управление бизнесом или предприятием также рассматривается как форма инвестиций. В эту категорию входит малый бизнес, стартапы, франшизы или доли в крупных корпорациях. Бизнес-активы могут быть предметом покупки или продажи с целью получения прибыли.

В эту категорию также могут входить физические товары. Это активы, представляющие собой физические предметы, например, металлы, нефть, энергия, сельскохозяйственные продукты, а также другие товары, которые могут быть проданы или использованы для производства других продуктов.

Пенсионные активы

Они накапливаются на пенсионных счетах или фондах для обеспечения финансовых поступлений на пенсии. Включают в себя пенсионные фонды, инвестиционные счета, накопительные планы, другие инструменты. 

Личные активы

Это средства, принадлежащие отдельному физлицу. Сюда входят наличные средства, драгоценности, автомобили, искусство, украшения, антиквариат, а также другие ценные вещи, предметы роскоши.

Интеллектуальная собственность

Это активы, которые связаны с правами на ИС: авторские права, ТМ, патенты, лицензии, домены. ИС может приносить доход в виде лицензионных платежей, продажи прав, новых продуктов/услуг.

Каждый вид активов характеризуется отдельными особенностями, рисками, возможностями, и правильное управление и диверсификация помогают сократить влияние возможных рисков.

Следует отличать личные активы от деловых, поскольку каждая категория может требовать отдельных стратегий защиты. Меры сохранения личных или бизнес-активов различаются и зависят от их характеристик и потенциальных угроз. При защите личных сбережений часто применяются методы, направленные на минимизацию рисков и сохранение имущества в личных сферах жизни. К ним относят оформление страховок, а также использование правовых инструментов. Другие стратегии могут включать разнообразные инвестиционные портфели для диверсификации рисков, сокращения потерь при финансовых колебаниях.

С защитой бизнес-активов связаны другие подходы, которые обычно ориентированы на безопасность, устойчивость предприятия. Например, создание корпоративных структур, таких как компании с ограниченной ответственностью (LLC) или корпорации, для минимизации личной ответственности владельцев. Еще одним элементом защиты бизнес-активов считается управление рисками, включая страхование бизнеса от потерь, а также юридические консультации для разработки политик, процедур по предотвращению юридических споров или рисков.

Стратегии защиты личных и бизнес-активов имеют схожие цели, но они зависят от специфики объектов или угроз. Более подробно о мерах, стратегиях сбережения средств и имущества вы сможете прочитать ниже.

Что нужно знать о рисках?

Существует ряд угроз/рисков для финансовых сбережений, которые могут возникать из разных источников. Они, возможно, окажут серьезное воздействие на ваше благополучие, общий уровень жизни. Некоторые из основных угроз и рисков включают следующие пункты:

  • Системные риски, связанные с экономической/финансовой нестабильностью (рыночные колебания, финансовые кризисы, рецессии), часто стают причинами значительных потерь для инвесторов и даже общества в целом.
  • Субъективные риски, которые обычно связаны с человеческим фактором. Это могут быть ошибки в управлении, мошенничество или преступная деятельность, кибератаки и киберпреступления. 
  • Юридические риски, связанные с правовыми спорами, судебными разбирательствами или налоговыми проблемами. Неправильное юридическое обеспечение или непоследовательность в соблюдении правовых норм может стать причиной финансовых потерь.
  • Инфляционные риски. Это угрозы, связанные с потерей или снижением покупательной способности денег из-за инфляции. Если доходность инвестиций не превышает уровень инфляции, то реальная стоимость портфеля может сократиться.
  • Геополитические риски. Обычно такие угрозы вызваны политическими событиями, конфликтами или кризисами в мире. Например, войны, террористические акты, глобальные пандемии или политическая нестабильность могут повлиять на финансовые рынки, вызвать потери для инвесторов.

Это лишь несколько примеров возможных угроз для финансовых сбережений. Выбор стратегии защиты будет зависеть от индивидуальных обстоятельств, финансовых целей, рисков, с которыми сталкивается владелец сбережений.

Какие меры можно предпринять?

Есть несколько стратегических мер, реализация которых может помочь защитить ваше состояние.

Диверсификация

Диверсификация портфеля — это эффективная стратегия инвестирования, направленная на снижение рисков. Она подразумевает, что инвестиции распределяются между несколькими видами активов, такими как акции, облигации, недвижимость, наличные средства. Весь смысл диверсификации заключается в том, чтобы не концентрировать все средства в одном активе или рыночном секторе, а создать портфель с различными уровнями риска и доходности.

Польза от диверсификации портфеля заключается в том, что она позволяет снизить общий уровень риска инвестиционной деятельности. Поскольку разные виды активов реагируют по-разному на изменения рыночных условий, убытки от одних инвестиций могут быть компенсированы прибылью от других. Например, если цены на акции снижаются из-за падения рынка, то цены на облигации или золото могут увеличиться, что поможет смягчить потери в портфеле. Это позволяет сгладить колебания доходности, создать более стабильный поток дохода для инвестора.

Кроме того, диверсификация портфеля открывает новые возможности для дохода. Разнообразие активов позволяет инвестировать в рынки или отрасли, что увеличивает шансы на получение высокой доходности. Диверсификация позволяет управлять риском, связанным с конкретной отраслью или регионом, создать более устойчивый эффективный портфель инвестиций.

Диверсификация портфеля — важный инструмент защиты сбережений, который помогает инвесторам снизить риски, создать стабильный и доходный портфель инвестиций.

Информация по теме: «Как выбрать направления для инвестирования в 2024 году».

Установка ограничительных обременений

Установка ограничительных обременений представляет собой важный инструмент защиты сбережений для ограничения доступа к активам и предотвращения их нежелательного использования или отчуждения. Этот метод часто применяется в ситуациях, когда владельцы богатства хотят защитить свои интересы от потенциальных финансовых обязательств или исков.

Ограничительные обременения могут быть установлены разными способами, включая залоги, ипотеки, ограничения на передачу акций или долей, а также права первоочередного удовлетворения. Например, установка залога или ипотеки на активы может предотвратить их продажу или использование без согласия залогодержателя или ипотекодержателя. Ограничения на передачу акций могут ограничить продажу или передачу владельцами своих долей, что защитит сбережения от внешних вмешательств или попыток захвата контроля.

Установка ограничительных обременений требует компетентного юридического сопровождения, а также тщательного анализа конкретных обстоятельств, потребностей владельца активов. Неправильное применение этого инструмента или его неполнота может привести к нежелательным последствиям или ограничениям для владельца активов. Поэтому перед принятием решения об установке ограничительных обременений необходимо обратиться к опытному юристу или консультанту, чтобы получить профессиональную помощь и рекомендации.

Страхование

Страхование играет ключевую роль в защите состояния, поскольку дает финансовую безопасность лицам, которые пострадали из-за несчастных случаев или убытков. Оно предоставляет владельцам богатства возможность защитить себя от потерь, связанных с повреждениями, угонами, стихийными бедствиями и другими непредвиденными обстоятельствами.

Страхование может охватывать несколько видов активов (недвижимость, автомобили, здоровье, ответственность, бизнес). Защита предоставляется в виде компенсации за убытки, возникшие в результате покрываемых событий, что помогает восстановить финансовую стабильность, покрыть расходы, связанных с восстановлением активов.

Преимущества страхования включают быструю компенсацию, снижение финансовых рисков, защиту от неожиданных расходов, поддержку общей финансовой стабильности. Наличие страховки может также способствовать соблюдению положений законов или условий кредитных соглашений.

Стоит выбирать страховые полисы, что соответствуют уровню риска, а также периодически пересматривать их в соответствии с изменяющимися обстоятельствами. Это поможет обеспечить полноценную защиту активов и финансовую безопасность в любых ситуациях.

Читайте также: «Как хайнету защитить свои финансы при разводе: выход есть»

Учреждение траста

Создание траста — надежное средство защиты активов, предоставляющее владельцам возможность обезопасить, контролировать свое имущество. Принцип работы траста основан на передаче прав собственности на имущество от бенефициара другому лицу или группе лиц (трастовому управляющему или трасти) с целью управления ими в интересах бенефициарного владельца.

Главное преимущество траста — создание дополнительного юридического барьера между сбережениями и потенциальными кредиторами или истцами. Поскольку они формально находятся под управлением трастового управляющего, они могут быть защищены от требований кредиторов или истцов, направленных на взыскание долгов или компенсацию ущерба.

Траст может определить процедуру наследования состояния без необходимости прохождения через процедуру наследования, что способствует минимизации налогов, упрощает передачу имущества следующим поколениям. Эти структуры могут использоваться для обеспечения защиты интересов, потребностей членов семьи, включая несовершеннолетних или лиц с ограниченными возможностями.

Формирование траста требует внимательного юридического консультирования, строгого соблюдения законодательства, особенно в контексте налогового, корпоративного права. Неправильное оформление или функционирование траста может привести к нежелательным юридическим последствиям.

Юрисдикции с благоприятными условиями для защиты активов

Наиболее благоприятное законодательство для защиты активов обычно характеризуется сильной юридической защитой и широким спектром инструментов, что позволяют обезопасить богатство от притязаний и других угроз. Предлагаем вам ознакомиться со списком наиболее известных юрисдикций, которые предлагают благоприятное законодательство для этих целей.

Невис

Невис, как часть Федерации Сент-Китс и Невис, известен высоким уровнем конфиденциальности, надежной защитой юрлиц и выгодным налоговым режимом, что делает его привлекательным выбором для защиты активов. Юрисдикция предоставляет благоприятную среду для создания трастов, оффшорных компаний и банковских счетов, обеспечивая клиентам уверенность в сохранности их состояния и конфиденциальности.

Швейцария

Швейцария известна своими надежными финансовыми институтами, строгой банковской тайной и стабильной политической обстановкой. Эта страна — мировой финансовый центр со множеством услуг по управлению инвестициями и защите финансовых интересов клиентов.

Может быть интересно: «Богатые норвежцы переносят свои богатства в Швейцарию».

Каймановы Острова

Каймановы Острова характеризуется строгими законами о конфиденциальности, стабильной экономикой и отсутствием налогов на доходы, наследство и корпоративные прибыли. Эти факторы делают Кайманы привлекательным местом для инвесторов с крупным состоянием. Отсутствие обмена информацией о налоговых резидентах с другими странами и высокий уровень конфиденциальности делают их перспективным выбором для хранения финансов, а также создания структур для управления богатством.

Люксембург

Люксембург предлагает высокий уровень финансовой стабильности, надежную систему права и привлекательные налоговые условия. Эта страна известна своими инновационными финансовыми услугами, а также высокими стандартами конфиденциальности и защиты данных клиентов. Еще одним преимуществом Герцогства считается его расположение в центре Европы.

ОАЭ

Объединенные Арабские Эмираты имеют стабильную экономику, надежную юридическую систему и высокий уровень конфиденциальности. Эмираты предлагают широкий спектр финансовых услуг, включая банковские счета, инвестиционные фонды и оффшорные компании, обеспечивая клиентам безопасность и уверенность в сохранности их активов. Стоит отметить и отсутствие налогов на доходы и выплаты у источника. 

Заключение

Интересует тема защиты активов? Мы готовы проконсультировать вас по этому вопросу. Для эффективного финансового планирования рекомендуется обратиться к экспертам для разработки индивидуальной стратегии защиты активов, учитывающей вашу ситуацию и цели.

Эксперты International Wealth помогут подобрать юрисдикцию, условия в которой подходят под ваши цели и помогут реализовать меры по защите активов. Также вы можете заказать необходимое консалтинговое и правовое сопровождение в ходе учреждения траста на Невисе или оформления счета в иностранном банке. Чтобы узнать больше о наших услугах, направьте свой запрос в онлайн-чат.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.