Если решение по открытию личного или корпоративного банковского счета за рубежом не терпит отлагательств, запишитесь на срочную консультацию по е-майлу: info@offshore-pro.info.

Как предотвратить закрытие иностранного банковского счета?

Спросите любого владельца бизнеса, и он скажет вам, что деньги являются тем топливом, которое поддерживает в устойчивом состоянии любой бизнес. Причем не важно, государственный он или частный. Именно поэтому во время пандемии коронавируса, правительства развитых стран стараются поддерживать, за счет бюджета и ранее уплаченных налогов, мелкий и средний бизнес, который практически во всем мире больше представлен реальным сектором экономики и страдает от самоизоляции населения.

Нам очень жаль, что руководство некоторых стран не понимает важность малого и среднего бизнеса для экономики любой страны, но речь в этой статье пойдёт о тех предпринимателях и бизнесменах, которые либо уже имеют, либо хотели бы открыть счета в иностранных банках и платежных системах. Владение счетом в иностранном банке важно не только с точки зрения развития международных бизнес-проектов, сохранности ваших активов от неправомерного и ошибочного посягательства налоговых органов вашей страны, но и для страхования от потенциальных валютных рисков и возможности всегда воспользоваться этими средствами в случае наступления национальных кризисов в вашей стране. Владение зарубежным счетами предоставляет одновременно много возможностей.

Однако, открытие и владения счетом в иностранном банке или платежной системе не избавляет вас от внезапного закрытия или заморозки средств за рубежом. Самое интересное, что это может произойти даже не по вашей вине, а скорее от непонимания специфики работы международной банковской системы  В этой статье мы расскажем почему зарубежные банки иногда закрывают счета своим клиентам, как этого избежать и что делать, если это произошло. 

Необходимо вначале задуматься над следующими сложными вопросами, связанными с ситуацией закрытия банковского счета:

  • задумывались ли вы о том, что произойдет, если ваш иностранный счет, который вы так долго открывали может быть внезапно закрыт, а средства на нем заморожены до окончания проведения внутреннего расследования службой комплаенс вашего банка? 
  • есть ли у вас план экстренного вывода средств на резервный иностранный счет, в случае, если такая возможность у вас будет? 
  • как вы будете расплачиваться со своими партнерами и сотрудниками, если ваш зарубежный счет будет закрыт или заморожен? 
  • Куда бы вы попросили клиентов отправлять платежи за ваши товары или услуги?

Как вы уже понимаете, факт того, что вам открыли счет в иностранном банке еще не означает, что это ваша собственность и он будет всегда принадлежать вам. 

Горькая правда заключается в том, что зарубежный банковский счет, который у вас есть сегодня, может быть недоступен для вас на следующей неделе или в следующем месяце.

Закрытие иностранных счетов происходит намного чаще, чем вы думаете. Это то, что происходит каждый день, в разных странах, с гражданами и компаниями из любых стран. Не важно, является ли ваша компания российской, американской или панамской, равно как не важно то, гражданином какой страны вы являетесь. Практически любой банковский счет может быть закрыт по решению банка или непосредственно самого владельца. Причем, иногда даже без объяснений причин своих действий. Однако, на практике, есть только несколько реальных причин, по которым может произойти закрытие банковского счета за рубежом.

Почему происходит закрытие банковского счета?

Любой иностранный банк, даже с участием государства — это бизнес. И, для успешной работы любому банку необходимо защитить два важных параметра своей работы.

Первый — это отношения с банковскими регуляторами на национальном и международном уровне, т.е. по сути следовать всем требования, нормам, директивам инструкциям, рекомендациям и пр подзаконным документам.

Второй — отношения с иностранными банками-корреспондентами, которые предоставляют доступ к мировым финансовым рынкам. Это важно, т.к. не имея корреспондентских отношений с каким-либо банком страны, банк другой страны не сможет осуществлять туда переводы и получать оттуда средства. По сути, это означает, что оба банка обеих стран должны соблюдать в какой-то степени требования регуляторов этих государств.

Коммерческое будущее любого зарубежного или местного банка может быть радикально изменено решениями этих участников финансового рынка. 

Другими словами, если ваш банк расстраивает регулятора или банк-корреспондент, то у него могут возникнуть очень большие проблемы. С точки зрения банка это означает, что его  могут: оштрафовать, закрыть, либо сильно обесценить кредитный рейтинг, что также равнозначно потенциальному краху. Поэтому всё, что может нанести ущерб отношениям банка с этими группами, является повышенным риском для его деятельности. Вот почему происходит закрытие банковских счетов тех клиентов, которые не учитывают эти вещи в своих отношениях с банками.

Как банки защищают себя?

Если рассматривать банковскую деятельность в перспективе, то основной долг каждого банка не состоит в верной службе своим клиентам. Это говорится в рекламе, но на самом деле, т.к. все банки ведут коммерческую деятельность, то их основной целью является верное служение свои акционерам в большей степени, чем своим клиентам. Поэтому им нужно защищать те отношения, которые позволяют им вести свой бизнес успешно.

Один из главных способов, которым банки могут сделать успешными их отношения с регуляторами и банками-корреспондентами в других странах — это “снятие рисков” со счетов своих клиентов. Поэтому одним из действенных инструментов по улучшению взаимоотношений банков с регуляторами и банками-корреспондентами является закрытие или заморозка счетов клиентов, которые по тем или иным причинам не соответствуют всем требованиям банковского законодательства на национальном и международном уровне.

В этом отношении, банки могут снять риски с клиентских счетов одним из двух следующих способов: 

во-первых, они могут полностью избежать риска, просто не принимая новых клиентов (особенно банки стараются избегать тех клиентов, которых банковские регуляторы или корреспонденты могут посчитать рискованными);

во-вторых, они могут выполнить закрытие банковского счета текущих клиентов, как только они найдут что-то, что поднимает красные метки службам комплаенс банков и регуляторам.

Мы писали об этом в нашей стать: “Риски комплаенс или как избежать проблем с зарубежным счетом”.

Эта повышенная чувствительность иностранных банков и их крайняя неприязнь к воспринимаемым рискам происходит потому, что законы и нормативные акты, регулирующие деятельность банков, становятся все более строгими и очень расплывчатыми в последние 10 лет. Причем во многих странах мира. 

Кроме того, существует очень мало рекомендаций по процедурам закрытия банковских счетов, даже в таких странах, как США.

Если служба комплаенс банка вдруг сочтет, что вы или ваш бизнес могут стать для них проблемой, то вы сильно рискуете столкнуться со скорым закрытием вашего счета. 

Банк же предпочел бы двигаться вперед без вас и ваших денежных средств, чем иметь дело с проблемами прекращения корреспондентских отношений или тем более с местным или международным регулятором.

Что может напугать ваш иностранный банк?

Имея в виду, что ваша деятельность может преследовать любые, с точки зрения банка, цели (например преступную деятельность, отмывание денег или участие в любой незаконной коммерции или уклонении от налогов), вся ваша операционная  деятельность будет постоянно проверяться службой комплаенс. Не нужно думать, что это не так. 

Точно так же банк-корреспондент вашего банка имеет те же проблемы с вашим переводом на счет его клиента, который находится в другой стране со своими особенностями банковского законодательства. Например, банк в Панаме будет иметь банк-корреспондент в Соединенных Штатах для расчетов в долларах США.

Точно так же, как ваш панамский банк не хочет расстраивать своих банковских регуляторов или банк-корреспондент в США, банк-корреспондент в Соединенных Штатах также не хочет расстраивать своих регуляторов и Панамский банк.

Как вы можете видеть, все сводится к тому, чтобы все банки, будь то ваш местный банк или банки-корреспонденты, через которых проходят ваши операции, могли бы спокойно продолжать работать с прибылью. Для того чтобы это произошло, им нужно оставаться на правильной стороне регулирования, применяя политику и процедуры, которые навязывают им власти. А это подразумевает возможность закрытия или заморозки счетов своим клиентам в случае нарушения банковского законодательства.

Почему ваш банк принимает меры

Напомним, что ваш банк закроет ваш счет, потому что они не хотят портить отношения с банками-корреспондентами или регуляторами банков. Таким образом, закрытие банковского счета связано не столько с вами лично и вашим бизнесом, сколько с деятельностью самого банка.

Чтобы это случилось, может быть достаточно одного неопытного или взволнованного сотрудника службы комплаенс, чтобы пометить платеж в любом размере (хоть на 10 USD), который представляется ему «высокорисковым». Этого может быть достаточно, чтобы ваш банк задумался о процедуре закрытия вам счета. Это может не произойти сразу, но это может стать тем красным флагом, который со временем запустит процедуру подробной проверки вашей деятельности.

Стоимость закрытия банковского счета или даже замораживания ваших счетов может быть для вас чрезвычайно высокой. Например, если у вас нет резервного банковского счета или плана по быстрому инвестированию ваших средств в те или иные финансовые инструменты, то вы можете оказаться не в состоянии заплатить подрядчикам за их услуги или товары самостоятельно, или получить оплату за ваши.

Но, если вместо этого у вас есть резервный план, то вы всегда можете получить доступ к своим деньгам и никогда не потерять возможность снимать средства.

Как избежать процедуры закрытия банковского счета?

Если честно, то от подобных процедур не застрахован никто. Даже если вы работали с банком много лет. Однажды ваш новый клиент может заплатить вам через какой-нибудь банк-корреспондент, который будет в санкционных списках и этого факта будет достаточно, что начать проверку по всей вашей деятельности службой комплаенс банка, которая может закончиться чем угодно. 

Поэтому реально важный вопрос состоит не в том, как избежать закрытия учетной записи, а что вы собираетесь делать, если она будет закрыта?

Поймите нас правильно, есть вещи, которые вы можете реально сделать, чтобы исключить риск из своего профиля клиента и сделать себя более привлекательным для банков.

Эксперты портала International Wealth получают информацию от банковских служб комплаенс постоянно и на основании этого формулируют свои стратегии и рекомендации по снижению банковских рисков для профилей наших клиентов. 

Но помимо того, чтобы не рисковать собственным банковским профилем, вам нужно управлять своими ожиданиями и понимать, что всегда будет риск того, что ваш банк может закрыть или заморозить ваш счет.

Имея это в виду, вы должны подготовить себя и свой бизнес, и открыть резервные банковские счета в других странах.

Поиск альтернативных счетов, открытых в иностранных банках или платежных системах — это единственный способ защитить свой бизнес, обеспечить его бесперебойную работу, увеличить благосостояние вас и ваших близких, а также обеспечить постоянный доступ к вашим активам.

Всегда полезно иметь несколько резервных банковских счетов для вас и вашего бизнеса. Причем, что важно: открывать счета лучше отдельно на любой новый вид деятельности. В этом случае у вашего иностранного банка будет меньше вопросов относительно того, почему вы проводите операции, которые не соотносятся с вашим прежним видом деятельности. Таким образом вы не только повысите свой уровень независимости от одного иностранного банка и диверсифицируете свои активы, но и уменьшите риск блокировки вашего текущего зарубежного счета.

Если все будет сделано правильно, то это будет стоить вам гораздо меньше, по сравнению с теми рисками, которые вы застрахуете таким образом.

Как можно снизить риски вашего банковского профиля?

Как указывалось выше, чтобы ваш банк не имел проблем с вашим счетом, нужно предпринять следующие шаги: 

1. Постараться избегать ситуаций и клиентов, операции с которыми могут быть восприняты банками как незаконная деятельность. Например, частые перечисления или получение мелких сумм физическими лицами без внятных причин на это. Или, частые внесения на счет наличных денежных средств через банкоматы и пр.

2. Все операции, по возможности должны быть подтверждены документами. Это могут быть договора на оказание услуг или на приобретение тех или иных товаров, чеки, накладные и т.д.. Всю документацию лучше всего хранить так, чтобы можно было бы быстро продемонстрировать необходимый документ сотрудникам банка по запросу.

3. Настроиться на доброжелательное и быстрое общение с сотрудниками банка по всем вопросам, исходящим от них. Более того, необходимо обращаться за  консультациями непосредственно к сотрудникам банка (персональным менеджерам) по операциями нехарактерным для вашей деятельности. 

Причем, лучше это делать в письменном, а не устном виде.

4. Для новых видов деятельности открывать новые счета в других банках или даже в других странах. Это важно по причинам, которые мы указали выше. Вообще же иметь 2-3 счета в разных странах выгодно хотя бы для создания сбалансированной корзины валют, не говоря уже о рисках закрытия счета в одном из банков. 

5. Подготовить несколько вариантов для быстрого приобретения финансовых и/или инвестиционных инструментов для вывода средств из банка, который хотел бы закрыть или заморозить ваши средства. С опытом, вы научитесь чувствовать такие моменты и инвестировать средства заранее, не оставляя их в сомневающемся банке. Особенно во время кризисов.

Это пожалуй основное, что можно было бы рекомендовать всем клиентам иностранных банков. 

Что можем предложить мы

  • Услуга по предварительному одобрению вашей кандидатуры в одном из нескольких банков, которые наиболее подходят вашему профилю клиента. Эта услуга называется Pre-Approval. Она платная, но её стоимость вычитается из стоимости услуги по открытию иностранного счета через нашего партнера — компанию Offshore Pro Group. Более подробно об этой услуге можно прочесть в отдельной нашей статье: “PRE-APPROVAL на нерезидентский банковский счет”.

Все стратегии и тактики, которыми мы руководствуемся, на 100% законны и они реально помогают ориентироваться в мире оффшорных банковских операций при поиске подходящего банковского счета для вашей ситуации.

Наши эксперты предоставят вам необходимую информацию, чтобы избежать дорогостоящих ловушек, которые могут поставить вам нечестные поставщики услуг, чтобы вы сэкономили деньги и быстрее решили свои банковские проблемы, но, впоследствии, получили еще большие.

Облегчая процесс открытия счета, мы помогаем вам находить и открывать зарубежные счета в банках и платежных системах, которые действительно хотят работать с вами.

Чтобы защитить свой бизнес и активы, вам необходимо убедиться, что у вас есть резервные счета в зарубежных банках и что вы делаете все, чтобы разговаривать со своими банкирами на языке, который они понимают!

Напишите нам запрос на бесплатную консультацию, если у вас есть интерес в открытии новых счетов в иностранных банках или платежных системах и отправьте по адресу: info@offshore-pro.info, или свяжитесь с нашими экспертами любым удобным вам способом, указанных на этой странице.

Защитите свои активы — напишите или позвоните нам сегодня.

Гарантируем профессионализм и полную конфиденциальность.

банковский счет для оффшорного бизнеса

Почему зарубежные банки закрывают счета иностранным клиентам?

Проблема не в том, что клиент иностранец, а в том, что у банка возникают дополнительные риски невыполнения всех требований банковского законодательства.Причем, как правило иностранные клиенты совершают международные платежи. Соответственно задействуется корреспондентская сеть банка, что только дополняет требований к пободным платежам и клиентам. 
И здесь, для банка возникает дилемма: либо продолжать обслуживать такого “сложного” клиента, либо просто закрыть его счет и работать только с клиентами из своей страны. В этом случае, некоторые иностранные банки так и поступают, особенно с клиентами из “проблемных” стран, находящихся под санкциями. Другие же банки, стараются сделать такое сотрудничество выгодным для себя и требуют высокие остатки на счетах или депозитах. 
Таким образом, в том, что банки закрывают счета иностранцам нет ничего националистического. Они просто поступают так, как им проще и выгоднее. Зная их опасения можно всегда найти точки для взаимовыгодного сотрудничества. Главное понимать проблемы друг друга.

Есть ли способы снизить риски закрытия счета в иностранном банке?

Есть. В первую очередь нужно стараться иметь один счет для одного вида деятельности. Не стоит на одном счете вести и инвестиционную и операционную деятельность. Это сильно усложняет работу службы комплаенс вашего иностранно банкаВо-вторых, следует иметь несколько счетов в разных банках и странах для разных целей. Таким образом, даже если ваш счет будет блокирован, то какая-то часть средств у вас будет свободна. Кроме того, вы всегда сможете перечислить остаток с закрывающегося счета в другой банк.
В-третьих, не стоит игнорировать запросы служб комплаенс вашего иностранного банка. Постарайтесь найти в ними общий язык и быстро ответить на их вопросы.
В-четвертых, старайтесь иметь документальное подтверждение для любых операций, которые совершаются с помощью вашего счета. 
Соблюдение этих правил поможет значительно снизить риски закрыти счета в иностранном банке.

Что делать, если иностранный банк блокировал операцию на вашем счете или совсем приостановил обслуживание?

Во-первых нужно как можно быстрее связаться с вашим банковским менеджером и попытаться узнать причину блокировки операции или всех средств на вашем счете.После этого нужно будет подготовить письменный и документально подтвержденный ответ на все вопросы банковских служащих.
В случае, если ваши операции законны и у вас нет проблем с налоговыми или судебными органами страны вашего налогового резидентства, то ваши средства будут рано или поздно разблокированы. 
Главное проявить терпение и уважение к работы банковских служащих. Они просто выполняют свою работу, несмотря на всю кажущуюся вам предвзятость по отношению именно к вашему счету. В конечном итоге, вы получите свои средства, либо они будут списаны в пользу стороны, признанной пострадавшей в судебном решении.

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.

Установить приложение

Далее
×