Безопасная гавань для больших капиталов: как сохранить 1 миллион долларов с минимальными рисками

Прежде чем разбираться в вопросе надежного хранения больших капиталов, стоит определиться с тем, что следует понимать под безопасной гаванью для денег. Это значит, что активы защищены от таких факторов:

• инфляции, обесценивания в длительной перспективе;
• ареста, замораживания, прочих санкций со стороны любого государства;
• физического грабежа и виртуальных хакерских атак;
• стихийных бедствий;
• банкротства финансовых учреждений, которые хранят средства клиентов;
• неблагоприятной рыночной конъюнктуры – курса акций, валют;
• любых других внешних экономических и геополитических рисков.

Мало заработать огромные капиталы. Нужно еще знать, как не растратить деньги впустую, позволить себе ранний выход на пенсию и что-то сохранить для наследников.

Рассмотрим самые надежные варианты того, как High Net Worth Individuals (HNWI – люди, состояние которых оценивается миллионами долларов) защищают свои капиталы. Каждый способ будет оцениваться на надёжность, исходя из того, можно ли таким образом сберечь сумму от $1 млн с минимальными рисками. Один миллион – в один оффшор, еще один – в другой. Именно так выглядит разумная диверсификация.

Казначейские векселя или облигации

Это особый вид ценных бумаг, которые торгуются на фондовых биржах, где эмитентом выступают либо правительства разных стран в лице министерств финансов, либо крупные корпорации с госучастием. Отличия подобных инвестиций:

• Это более надежный вид ценных бумаг по сравнению с акциями частных компаний, потому что гарантии обеспечивает государство, по сути, это безрисковые вложения.
• Проценты по гособлигациям бывают либо фиксированными, либо с плавающей ставкой; выплата происходит 1-2 раза в год.
• Казначейские векселя выпускаются обычно в национальной валюте, изредка – в иностранной свободно конвертируемой валюте.
• Не все государства эмитируют долговые ценные бумаги регулярно. Некоторые страны эпизодически размещают казначейские облигации только под конкретные проекты стратегической важности.
• Проценты по казначейским векселям и облигациям могут облагаться налогами, в зависимости от страны. Этот вопрос стоит предварительно уточнить.
• В отличие от банковских депозитов, где застрахована только часть вклада (например, в европейских банках это не больше 100 000 евро), вложения в облигации безопасны на 100%, независимо от суммы.

Сделаем небольшую выборку, на каких условиях правительства разных стран предлагают приобрести частным и юридическим лицам долговые ценные бумаги.

Как видите, на сумму $1 млн можно приобрести огромный пакет разных казначейских векселей. Каждый инвестор сам решает какому государству доверять свои деньги, необязательно родному. Некоторые вкладчики заинтересованы возможностью получить разрешение на проживание в выбранной стране, такие условия не только в Греции. Другим важен авторитет государства на международной арене – у каждого инвестора собственная мотивация, главное, определиться с выбором.

Приобрести векселя или облигации можно:

• на специальных правительственных сайтах;
• у брокеров;
• в государственных и коммерческих банках (посредники взимают с клиентов комиссионные сборы).

Наличные деньги

Идея хранить миллион долларов наличными на первый взгляд выглядит небезопасной. Такая сумма в виде физических банкнот занимает слишком много места, сложно найти тайник, непросто транспортировать. Но это только на первый взгляд – безопасность наличных сбережений зависит от выбранного номинала купюр. Если «неприкосновенный запас» действительно хранить в долларах США, где самая крупная банкнота – $100, получаются следующие расчеты:

• $1 млн в стодолларовых купюрах = 10 000 банкнот;
• 1000 купюр = 13 см высоты, 10 000 банкнот = 130 см высоты;
• $1 млн купюрами по 100 = 10 кг.

Для безопасного хранения такого веса и объема наличных понадобится большой кейс или сейф, а это дополнительные трудозатраты. Но ведь в мире существуют и другие надежные и свободно торгуемые валюты:

• Сингапурский доллар (SGD). Банкнота номиналом 10 000 SGD ($7 400) – самая крупная и ценная купюра в мире. Однако Нацбанк Сингапура прекратил эмиссию этих банкнот, они всё еще в обороте, но к 2023 году стали редкостью. Впрочем, на рынке всё еще доступны сингапурские доллары номиналом 1 000 и 500 SGD. $1 млн = 1,34 млн SGD, потребуется примерно 1 300 банкнот по 1 000 SGD.
• Швейцарские франки (CHF). Самая крупная банкнота – 1 000 CHF. $1 млн = 920 000 CHF. Понадобится всего 920 купюр, стопка будет высотой примерно 11 см. Вот почему швейцарские граждане так обеспокоены, чтобы сохранить в стране достаточно наличных денег, потому что их валюта компактна и транспортабельна.
• Евро (EUR). Самая крупная банкнота – 500 EUR. $1 млн = 940 000 EUR. Понадобится около 1 900 купюр по 500 евро, общий вес которых – меньше 2 кг.
• Дирхамы ОАЭ (AED). Самая крупная банкнота – 1 000 AED. $1 млн = 3,7 млн AED. Понадобится 3 700 купюр.

Как видим, если конвертировать наличные деньги в сантиметры и килограммы и правильно выбрать валюту, окажется, что хранить под рукой $1 млн – вполне безопасно.

Дорогостоящая недвижимость

Что подразумевать под безопасными инвестициями в недвижимость? У каждого собственное видение:

• Покупка самых дорогих в мире квадратных метров.
• Выбор объекта в стране, где нет налога на недвижимое имущество.
• Регистрация объекта не на собственное имя, а на номинального владельца, например, трастовой компании, чтобы обезопасить себя от рисков ареста или декларирования имущества.
• Приобретение недвижимости в тех странах и регионах, где раньше не наблюдалось природных катаклизмов (наводнений, землетрясений, цунами, извержений вулканов), или нет причин для территориальных военных конфликтов.

Рассмотрим первые два варианта.

Объективные рейтинги самых дорогих квадратных метров жилья в мире ежегодно составляют компания Deloitte (только по Европе) и портал Numbeo (по всему миру). Вот как выглядит рейтинг самых дорогих городов мира для покупателей недвижимости в начале 2023 года:

Город, страна	Стоимость квадратного метра в центре города
Монте-Карло, Монако	77 500
Гонконг	32 000
Лондон, Великобритания	31 000
Нью-Йорк, США	24 000
Сингапур	17 000
Женева, Швейцария	16 000
Париж, Франция	13 400
Москва, РФ	11 000
Дубай, ОАЭ	8 700

За $1 млн можно приобрести:

• скромную студию в Монако, около 30 м²;
• отличные апартаменты в Дубае, около 100 м²;
• среднюю квартиру в центре Вены, около 60-70 м²;
• отдельную виллу на Бали, около 300 м²;
• апартаменты в Канкуне, Мексика, около 250 м².

Безналоговые гавани для безопасных инвестиций в недвижимость:

• Хорватия — покупатель одноразово оплачивает разные гербовые сборы при оформлении сделки. Впрочем, для владельцев недвижимости в курортных зонах предусмотрен ежегодный налог 5-15 кун (0,6-2 евро) за квадратный метр.
• Лихтенштейн — в том числе нет налога на недвижимость для бизнеса.
• Монако — обратите внимание, гербовый сбор достигает 7,5%.
• Мальта — взимается только одноразовый гербовый сбор 5%.
• Грузия — доход на имущество (1%) платят только те собственники недвижимости, которые зарабатывают больше 40 000 лари в год ($15 000) из источников в Грузии.
• Фиджи — в том числе отсутствует налогообложение на землю.
• Каймановы острова.
• Шри-Ланка — также отсутствует налог на прирост капитала.
• Страны Персидского залива (Оман, Саудовская Аравия, ОАЭ, Бахрейн, Катар).  

Физические драгоценные металлы

Кусочки золота и серебра 5 тысяч лет были платежным средством по всему миру. Последние 50 лет самые торгуемые валюты, в первую очередь доллар США, не обеспечены совершенно ничем. Неудивительно, что богатые люди верят в традиционные ценности, особенно в кризисные времена. В отличие от биткоина или акций компаний, золото не подвержено резким колебаниям, этот драгоценный металл долгие годы только стабильно растет, и нет оснований для снижения стоимости в будущем.

Советы для безопасных и грамотных инвестиций в драгоценные металлы

Покупайте только физический товар, который можно спрятать в укромное место. Лучше игнорировать предложения по приобретению золотых ETF или «бумажного» золота (обезличенных металлических счетов или даже акций золотодобывающих компаний). Выбирайте только осязаемые предметы определенной пробы и веса.

Подходящий формат для покупки и выгодной перепродажи драгоценных металлов – инвестиционные монеты и слитки, происхождение которых подтверждается сертификатами производителя. Украшения или сувенирные изделия не получится продать по изначальной цене. Не стоит покупать нумизматические монеты, если не обладаете достаточными знаниями об этом рынке.

Традиционное место для покупки монет и слитков – банковские учреждения, но там покупатель должен предъявить удостоверение личности. Стоимость металла выше за счет наценки банка. Для анонимных покупок выбирайте ювелирные магазины, ломбарды, брокеров по сделкам с драгоценными металлами, специальные онлайн-площадки (но не eBay или другие сайты для частных продаж).

Надёжные «продавцы» – это торговые автоматы. Первый ATM появился в 2010 году в Абу-Даби, где слитки и монеты продавались, как шоколадные батончики. Постепенно автоматы по торговле драгметаллами установили также в Перу, во Флориде, Нью-Йорке, Германии, крупных европейских городах.

Убедитесь, что продавец и производитель инвестиционных металлов аккредитован в LBMA (Лондонской ассоциации рынка драгоценных металлов) или в LPPM (Лондонском рынке платины и палладия). Это значит, что поставщик проверенный и надежный.

Выбирайте самые ликвидные слитки, которые можно максимально быстро и выгодно продать. Так, идеальный слиток имеет небольшой вес — до 30 грамм (1 унция). В то же время, чем легче изделие, тем выше получается стоимость одного грамма металла, поэтому ищите баланс между максимальной ликвидностью и оптимальным весом. Без сомнения, в слитке весом 1 кг цена за 1 грамм металла будет дешевле по сравнению со слитком весом в 5 грамм, но килограммовый слиток сложнее и дольше перепродавать.

Выбирайте самые ликвидные инвестиционные монеты, которые можно продать в любой точке мира. Вес большинства из них примерно одинаковый – не больше 1 унции, ценность определяется спросом на международном рынке. Самые ликвидные монеты:

1. Canadian Maple Leaf (золотая или серебряная) – выпускается канадским Королевским монетным двором.
2. Vienna Philharmonic (золотая, серебряная, платиновая) – выпускается Австрийским монетным двором.
3. Australian Gold Nugget (золотая) – чеканится Пертским монетным двором.
4. Chinese Gold Panda (золотая или серебряная) – выпускается монетным двором КНР.
5. Britannia (золотая, серебряная, платиновая) – выпускается Королевским монетным двором Соединенного Королевства.
6. Krugerrand (золотая) – чеканится монетным двором ЮАР.

Существуют еще американские «золотые орлы» и «буйволы». Опытные инвесторы считают их ненадежным активом, потому что эти монеты котируются только на внутреннем рынке США, но не на остальных континентах. Могут возникнуть проблемы с вывозом золота из Штатов. Любая другая непопулярная инвестиционная монета (например, мексиканская Libertad или мальтийская Melita) – более удачный выбор, чем изделия американского монетного двора.

Храните драгоценные металлы где угодно, но не в банковской системе – это рискованно. Лучшее место для подобных сбережений – в шаговой доступности, которое вы можете контролировать. Если же возникла необходимость переместить физические металлы в оффшорные юрисдикции, обратите внимание на азиатские хранилища, в частности в Гонконге или Сингапуре. Но не в Европе, и, тем более, не в Штатах. И убедитесь, что компания по хранению не будет сдавать ваши активы в аренду, закладывать или хеджировать.

Покупайте слитки и монеты за «живые» деньги, а не за кредитные. Основа здоровой экономики – сначала накопить, а потом инвестировать. К тому же грамотные инвесторы покупают драгоценные металлы не только с целью сохранения денег, но и с целью приумножения капиталов, чтобы использовать золото и серебро в качестве кредитного залога. Поэтому не берите кредит на те активы, которые в будущем собираетесь использовать для другого кредитования. Это замкнутый круг.

Актуальные цены на середину марта 2023 года на мировом рынке ценных металлов:

• 100-граммовый слиток золота 999-й пробы стоит $6 147.
• Слиток золота весом 1 кг – $61 300.
• Слиток платины 999-й пробы весом в 100 граммов стоит $3 260.
• 100-граммовый слиток палладия 999-й пробы оценивается в $5 340.

Итого, на $1 млн можно купить больше 16 кг золота высшей пробы, либо свыше 18 кг палладия, либо более чем 30 кг платины.

Интернет-домены

Красивые, короткие и запоминающиеся URL-адреса для интернет-сайтов – вполне надежный актив для долгосрочных инвестиций. Суть этого метода сбережения состоит в том, чтобы искать на аукционах доменов либо у регистраторов звучное и лаконичное название интернет-адреса, покупать, некоторое время сохранять, а потом перепродавать по максимально выгодной цене. Преимущества этого вида инвестиций:

• Это действительно безопасное вложение денег. Сколько бы ни стоил этот актив, его не надо декларировать, платить ежегодные налоги, тратить ресурсы на сохранение и обслуживание. Этот цифровой продукт невозможно украсть, арестовать по решению суда.
• Это долгосрочные вложения. Заработок на перепродаже доменов не подходит только тем, кто не хочет долго ждать. Но если собственник URL-адреса не имеет ничего против десятилетней «выдержки», в конце концов его терпение окупится тысячекратно. Как правило, самые масштабные сделки на рынке происходят через несколько лет после регистрации имени сайта.
• Это неиссякаемый резерв. Не стоит верить пессимистам, которые говорят, что на рынке интернет-доменов «нечего ловить», потому что все возможные краткие адреса уже давно выкуплены. Во-первых, ни один сайт или бизнес не вечен: сегодня красивый адрес принадлежит одному бренду, завтра могут случиться непредсказуемые события, и вот этот адрес снова ищет нового собственника. Во-вторых, интернет не ограничивается зоной .com и латиницей, надо смотреть шире на возможности. Например, в 2023 году появились новые ценные виртуальные активы – никнеймы в Telegram. На рынке интернет-имен всегда можно найти что-то хорошее, если хорошо искать.

Единственный минус – покупкой доменов невозможно заниматься без предварительного обучения или помощи специалистов, так называемых киберсквоттеров. У инвестора есть деньги, у сквоттера – навыки, понимание трендов и насмотренность. Объединившись, у них получится быстрее сформировать портфель перспективных имен.

Криптовалюты

Цифровые нефиатные деньги не ограничиваются исключительно биткоином, который уже стал именем нарицательным. К 2023 году на крипторынке появились тысячи вариантов: можно выбрать 2-3 кошелька и распределить по ним финансовые активы. Небольшой список перспективных криптовалют и курс на середину марта 2023 года:

• Toncoin (1 TON= $2,42). Интересен тем инвесторам, которые считают, что Павел Дуров создает гениальные продукты для своего времени. И тот факт, что американский регулятор сделал всё возможное, чтобы помешать проекту запуститься на рынок, означает, что TON не нравится мировым правительствам, потому что эту децентрализованную сеть невозможно регулировать и контролировать. А значит, это отличный выбор для частных лиц, которым не нравится государственная цензура.
• Solana (1 SOL = $19,3). Привлекательна низкими комиссиями и высокой скоростью обработки транзакций. Эта криптовалюта интересна тем, что работает по принципу банковского депозита – начисляет процентный доход на сохраняемые средства.
• Ethereum (1 ETH = $1 656). Вторая по рыночной капитализации и популярности криптовалюта после биткоина. Только в отличие от BTC, эмиссия ETH не ограничена, в обращении уже находятся более 117 млн токенов.
• Maya Preferred (1 MAYP = $49 6220). Этот стейблкоин дороже биткоина примерно в 20 раз, потому что каждая монета обеспечена золотом и серебром из мексиканских рудников на $34 000. Разработчики создали эту валюту с целью сделать из MAYP денежный инструмент для переводов и расчетов в розничных точках, только с меньшими комиссиями.
• Monero (1 XMR = $146). Самая анонимная криптовалюта в мире, отследить личность владельца кошелька в этой экосистеме невозможно. Такие монеты никогда не станут массовым платежным средством, чтобы, к примеру, совершить покупки в интернет-магазине, зато это идеальный инструмент для долгосрочного хранения активов и выхода в даркнет.

В этой статье перечислены далеко не все возможности для безопасного и долгосрочного хранения больших капиталов, зато это популярные и проверенные варианты. Многим хотелось бы знать, как надежно сберечь миллионы долларов. Какие можно сделать выводы?

Миллионы долларов лучше хранить в каких угодно форматах, только не в банкнотах федеральной резервной системы США. Ведь за этими деньгами стоит экономика с триллионными долгами, и рано или поздно этот пузырь лопнет. Даже американцы не верят в собственную валюту на международных рынках. К счастью, в мире достаточно надёжных инструментов для сохранения капитала.