Биткоин бьёт все рекорды и стоит 4000 долларов. ICO привлекают миллиарды долларов инвестиций. При этом никто не может гарантировать то, что биткоин и другие действующие криптовалюты просуществуют хотя бы до завтра. Не говоря о том, что использование криптовалют на территории России с 100% вероятностью вызывает прокуратуру в гости.
В этом материале мы рассмотрим основные опасности, которые связаны с криптовалютами, ICO и бизнесом в связке с ними.
Большой потенциал – большой риск
Биткоин, эфир и множество других криптовалют и цифровых токенов (технически более верное название) молниеносно стали популярными по всему миру. Причины этого по сути две: высокая степень анонимности при использовании, плюс относительно высокая скорость обработки платежей.
Поясню. Анонимность – пожалуй одна из главных отличительный особенностей любой криптовалюты. Если у вас есть кошелёк из случайного набора цифр и букв, плюс пароль к нему, то вы готовы к сделкам. Не нужно доказывать свою личность, подписывать документы и показывать источники средств.
Высокая скорость обработки платежей приводит к тому, что выгодно переводить средства внутри криптовалют: вместо ожидания перевода в течение 3-х дней в банке, сделка происходит за секунды или минуты (в связи с популярностью скорость замедлилась местами до часов). За счет этого ускоряются и все сопутствующие процессы.
Получается быстро и легко переслать деньги, быстро и легко их получить, быстро и легко спрятать.
Это упрощённая картина мира, поскольку есть технические нюансы, особенности конвертации криптовалют в реальные деньги и т.п. Но с точки зрения среднего пользователя картинка выглядит невероятно привлекательной. Ведь биткоин позволяет защитить средства даже при разводе!
И именно привлекательность создаёт те самые риски, о которых мы говорим. Огромные суммы внутри данного рынка, простота привлечения капитала и рост стоимости основной криптовалюты биткоина, помноженные на информационную шумиху последних месяцев: всё это привлекло миллионы людей, которые понятия не имеют, как работать в данной сфере.
И именно незнание, отсутствие навыков по работе с высокорискованными инвестициями делает криптовалюты опасными. Степень риска повышает и тот факт, что ICO, биткоины и другие моменты связанные с цифровыми токенами, до сих или не регулируются вообще, или регулируются смежными законодательными актами.
Наиболее продвинутыми в этом смысле оказались две страны. Сингапур, который даже ведёт список эмитентов ICO, которым можно доверять (они регистрируются у властей). И США, которые по многим законодательным параметрам приравняли ICO к IPO, т.е. к реальному инвестированию.
В других странах определённости в разы меньше, в том числе в России, где как раз сейчас началась волна ICO. Самые разные проекты привлекают деньги на создание сайтов, строительство домов, песчаных карьеров и поиск внеземных цивилизаций.
При этом самым повседневным риском для бизнеса в России являются проверки прокуратуры, в связи с использованием криптовалют.
Используете биткоин? Тогда прокуратура идёт к вам!
Биткоины – это модно. Это отличный маркетинговый ход, который привлекает новых клиентов. При этом он же вызывает вопросы у прокуратуры. Пока что «вызвать» прокуратуру к себе в бизнес при помощи биткоинов очень просто: любое использование криптовалют потенциально незаконно.
Особенно после истории о россиянине, которого арестовали за отмывание 4 миллиардов долларов через биржи криптовалют.
Дело вот в чём: создание и использование криптовалюты – это использование денежных суррогатов. На территории России к хождению разрешены только рубли. Иные валюты – под сильным ограничением, особенно, цифровые.
Если вы решите принимать за свои услуги или товары биткоины, то готовьтесь к проверкам, поскольку в прямом виде это незаконно и грозит штрафом.
На практике отсутствие законодательства и незнание проверяющих обходят следующим образом: принимают цифровые валюты, как иностранную валюту, обменивают на рубли и только после этого вносят в кассу. Именно таким образом поступал фермерский кооператив LavkaLavka. После проверки прокуратура заявила, что нарушений не обнаружено, но «мы вас предостерегаем».
Пока нет законодательства в этой сфере, предсказать поведение правоохранительных органов невероятно сложно. Понятно лишь одно: просто так использовать биткоины не дадут. Если вы рискнёте использовать в своём российском бизнесе криптовалюты, будьте готовы к дополнительному вниманию со стороны органов правопорядка.
Глобальные риски биткоин: волатильность, отсутствие контроля и внутренней стоимости
Биткоин и другие криптовалюты используются как инвестиции. Любая инвестиция несёт в себе определённые риски. Отличие цифровых валют и токенов в том, что здесь риски сильно выше, как и потенциальная доходность.
Во-первых, цифровые токены чрезмерно волатильны: в течение недели биткоин дешевеет и дорожает на 800 евро или 30%, в течение месяца – на 90%. За всё время его существования скачки в цене доходили до 10 раз в обе стороны.
Рассчитывать на конкретное поведение в долгосрочной перспективе не приходится. Пока что общий тренд идёт вверх, но даже давние инвесторы не всегда выдерживают поведения криптовалют. Когда биткоин упал с 900 долларов до 250 далеко не все верили, что он вернётся на предыдущий уровень, а уж тем более, что превысит его в 4 раза.
Во-вторых, как и у валют на ФОРЕКС, у криптовалют нет собственной внутренней стоимости. Цифровой токен – это набор чисел, который был вычислен на компьютере. Его стоимость – только временные затраты и немного электричества. Но уровень доверия и использования определяет цену криптовалюты на данный момент.
И судя по ней, доверие к биткоину зашкаливает. Продолжится ли рост или произойдёт выравнивание, как это всегда случается на перегретых рынках? Может быть у криптовалют перегрев ещё не случился? Сказать точно – сложно.
Однако, если доверие к валюте снизится, то и цена моментально рухнет. Что послужит фактором недоверия? Крупномасштабная кража, в которой пострадают средства или информация множества людей, чувствительные данные и т.п. Учитывая, что на основе блокчейн (технологии, что лежит внутри цифровых токенов) планируют строить системы контрактов, хранения данных и даже сделок с недвижимостью, взлом такой информации нанесёт масштабный удар по доверию.
Взлом блокчейна – не самая простая процедура, но как бы нас не уверяли сторонники тотальной анонимности и защищённости, всё-таки шанс вскрыть эти данные есть. Иначе бы с платформ по обмену валют не крали бы по 30 миллионов долларов за раз.
В-третьих, отсутствие контроля. Это и плюс, и минус. Плюс в том, что никто не заглядывает к вам в карман. Минус в том, что и защитить вас от кражи, взлома или недобросовестного выполнения условий договора некому. На данном этапе власти только разрабатывают законодательство, а выпуском новых токенов занимаются майнеры (добытчики) по всему миру. Нет единой точки, где реально контролировать все операции и наказывать виновных.
Обычному человеку гораздо интереснее сохранить то, что у него уже есть, нежели в рискованной операции заполучить гораздо больше. И обывателю нравится, когда кто-то другой обеспечивает безопасность его вложений. Для его успокоения и принимаются различные законы, в том числе те, которые вмешиваются в нашу частную жизнь.
Когда масса обывателей окажется обманута в своих ожиданиях – не будет крупных прибылей, украдут деньги и личные данные – поднимется недовольство. И тогда властям нужно будет просто довести дело до конца и принять законы, которые ужесточат контроль за криптовалютами и технологиями на блокчейн.
Можно ли доверять ICO: какие опасности в себе таит главный тренд 2017 года
Всего за полгода стартапы через ICO собрали 1,27 миллиардов долларов. Ажиотаж только растёт и в эту область устремляется всё больше людей и денег.
Если вы хотите запустить свою собственную программу по привлечению средств, то об этом мы расскажем в другой раз. В этом материале мы говорим про риски, которые сопутствуют инвесторам, которые решили вложиться в высокодоходный и рискованный бизнес.
Отличие ICO от IPO или инвестиций бизнес-ангелов в том, что для запуска сбора средств нужно пройти в разы меньше проверок. Выложи в Интернет whitepapers с общим описанием продукта, покажи несколько красивых картинок в стиле инфографики и тонко намекни на 2-3-значные ROI – инвесторы побегут к тебе с деньгами.
Точнее, это будут не профессиональные инвесторы, но обыватели, которым захотелось по-быстрому «срубить бабла», простите за грубоватость.
Для настоящих же инвесторов важно понимать с кем они работают, какие гарантии предоставляет компания-эмитент токенов (инвестиционного предложения), как выглядит договор. К сожалению, большинство стартапов, которые идут в ICO не имеют понятия о базовых бухгалтерских и юридических вопросах бизнеса и инвестиций.
У некоторых из них даже нет собственной компании, которая берёт на себя обязательства по выполнению обещанного инвесторам!
Власти Сингапура (Commercial Affairs Department (CAD) и Monetary Authority of Singapore (MAS)) создали рекомендации для инвесторов, которые планируют вкладываться в проекты через ICO. Специалисты обращают внимание на следующие риски:
- Риск сотрудничества с иностранными проектами: правила инвестиций в ICO не прописаны практически везде в мире, но если вы вкладываетесь в проект за пределами своей страны, то ещё больше усложняете ситуацию. Проверяйте своего возможного партнёра, запрашивайте дополнительную информацию. В некоторых случаях отследить истинного создателя ICO-проекта будет невозможно.
- Риск провала высок. ICO – это деньги для стартапа. Хочется верить, что именно тот проект, в который вы вкладываете, станет вторым фейсбуком, но будем реалистами: большинство новых проектов не доживает до прибыли даже под контролем со стороны экспертов. Что говорить про тех, кто собирает деньги самостоятельно и без помощи со стороны.
- Невозможность перепродать полученные токены. В зависимости от типа проекта, возможно вам придётся потом самостоятельно продавать приобретённые на ICO токены, чтобы отбить затраты. Не факт, что вторичный рынок для перепродажи вообще сформируется – тогда ваши средства окажутся запертыми внутри нового токена навсегда.
- Спекулятивные сделки. Здесь необходимо быть осторожным, как и при других инвестициях: если предлагают высокую доходность, но выданное обязательство ничем не подкреплено, то ожидать от проекта большой отдачи – рискованно.
- Риск отмывания денег и финансирования терроризма. Под эгидой борьбы с этими напастями власти стран протащили много неприятных законов. Но риск стать со-спонсором какой-либо махинации в Интернете при помощи анонимных криптовалют – вполне реален. Трижды проверяйте объект инвестиций и если хоть минимальное подозрение в нелегальной сделки или финансировании преступности – уходите! Вам однозначно не нужно стать соучастником громкого преступления.
Использовать ли криптовалюты и ICO или нет?
Смысл материала был в том, чтобы обратить ваше вниманием на возможные риски при использовании криптовалют. Это не значит, что от них необходимо отказываться. Их необходимо понимать, осознавать и по возможности минимизировать.
Если вы всерьёз намерены использовать криптовалюты, ICO или иные связанные продукты и процедуры в своём бизнесе, то обратите внимание на несколько пунктов безопасности:
- В России криптовалюты находятся в серой зоне – открытое использование приведёт к вниманию со стороны правоохранительных органов;
- Если вы решили пойти на ICO, воспринимайте его как маленькое IPO: создайте релаьную компанию, которая несёт ответственность, оформите документацию и договоры, ведите бухгалтерскую отчётность, чтобы доказать легальность происхождения средств;
- Банки до сих пор с подозрением относятся к криптовалютам и доходам в них: если вы решите выводить крупные суммы из криптовалют в реальные деньги, то вам однозначно зададут вопросы. Здесь нужны будут отчётность, понимающий банк, крепкие нервы.
- Криптовалюты развиваются, растут и меняются. Не факт, что сегодняшние лидеры останутся на пике славы через 10 лет – возможно им на смену придут крипто-доллары, крипто-евро, которые будут пользоваться большей популярностью и будут надёжнее.
- Инвестируя средства в криптовалюты вы берёте все риски на себя: ни государство, ни банки за ваши деньги больше не отвечают. В этом есть плюсы, но есть и минусы.
Будьте аккуратны. Если биткоины кажутся вам слишком опасными для инвестиций и диверсификации активов, обращайтесь к нам для подбора иностранного банковского счета. Благодаря иностранному счету вы снизите риски потери всех своих накоплений. А если открыть иностранный инвестиционный счет, ещё и заработаете.
Если не верите, что вам нужен иностранный банковский счет, прочитайте этот материал.
Подробнее на info@offshore-pro.info.
