Защита активов: подробное руководство для «чайников»

Вопрос защиты активов широко обсуждается в обществе, особенно сегодня — в эру геополитической неопределенности, деофшоризации и массового выявления лиц, уклоняющихся от уплаты налогов. Однако что именно и как правильно защищать, понимают не все. Основной рекомендацией является учреждение оффшорной компании (LLC), траста или же фонда. Но что именно будет защищено и как?

Активы

Активами может быть всё, что кому-то принадлежит – материальное и нематериальное имущество, представляющее ценность и которое можно конвертировать в наличные средства.

В основном под активами подразумеваются основные и нематериальные средства, используемые в бизнесе для получения прибыли. Однако это могут быть также:

• недвижимость;
• автомобили;
• предметы искусства;
• музыкальные инструменты;
• драгоценные металлы и пр.

Защита

Защита – это достаточно простое определение, которое ограничивает риск мошенничества, нанесения вреда и потери вышеперечисленных активов.

Причины необходимости защиты могут возникнуть в результате враждебных действий или резонанса от собственных действий владельца активов, которые могут привести к их конфискации на основании судебного постановления. Потеря средств или других активов может быть и следствием неоплаченного долга, медицинской халатности, развода и пр.

Не имеет значения, насколько этична сторона защиты активов, но это именно те риски, которых желают избежать люди.

Терминология

Зачастую в процессе выбора механизма для защиты активов не все понимают используемую терминологию. Так, например, учредитель – это лицо, которое учредило траст. Это могут быть несколько граждан или даже организаций, но в контексте они указываются, как одно лицо. Они также являются дебиторами в случае передачи чего-либо в долг кредиторам.

Когда идет речь о так называемом трасти, это означает определённого человека или группу людей, компаний, фондов, другой траст и т. д., которые владеют трастом и несут ответственность за управление средствами в трасте. Как правило, трасти являются лицензированными и регулируемыми представителями, которые имеют свой офис, представительства и даже гражданство налоговых гаваней.

Трасты также имеют бенефициаров. Это лицо, группа людей, компания, фонд, другой траст и пр., кто может и получает прибыль от траста. Например, родители могут учредить траст для своих детей и установить, что средства будут переданы им при определённых условиях (когда детям исполнилось 18 лет или на момент рождения внуков).

Трасты могут учреждаться и при таких условиях, когда бенефициаром выступает сам же учредитель. Они называются лично-учрежденные трасты. Во многих случаях эти трасты не являются предметом того же уровня защиты активов, как трасты, где бенефициаром выступает третье лицо.

Защита активов

Защита активов — это набор юридических и финансовых стратегий, используемых для ограничения влияния потенциальных рисков на имущество. Речь идет о судебных рисках, кредиторах и других разновидностях юридических претензий. Цель защиты — свести к минимуму риск потери ценных активов из-за непредвиденных обстоятельств, сохранив при этом определенный уровень гибкости и контроля над ними.

Стратегия защиты активов предусматривает различные методы, например:

• создание трастов, корпораций или компаний с ограниченной ответственностью;
• покупка страховых полисов;
• передача активов членам семьи или деловым партнерам.

Конкретные инструменты зависят от индивидуальных обстоятельств, разновидности риска и долгосрочных целей.

Защита активов обычно используется лицами, подверженными риску судебных исков, например, владельцами бизнеса, инвесторами, состоятельными частными лицами. Применяя правильные стратегии, они могут защитить свое богатство от потенциальных кредиторов и юридических претензий, а также обеспечить сохранение имущества для будущих поколений.

Важно отметить, что защита активов всегда должна осуществляться законным и этичным образом. Любые попытки скрыть имущество или обмануть кредиторов могут привести к серьезным юридическим последствиям. Поэтому, планируя организацию защиты активов, всегда нужно проконсультироваться с квалифицированным юристом или финансовым консультантом, прежде чем внедрять какие-либо стратегии.

Узнайте, как защитить свое имущество с помощью траста на Невисе.

Как работает защита активов с помощью панамского фонда

Как же защитить свои активы? Это вопрос, который каждый задавал себе не раз.

Если вы обратитесь к опытному консультанту, вам предложат готовый пакет для защиты активов, например оффшор Невис в тандеме с панамским фондом.

Оффшорный фонд Панамы признан одним из лучших инструментов для защиты активов также в контексте планирования недвижимости. Закон Панамы № 25 от 12 июня 1995 года определяет понятие частного фонда и объясняет принципы его работы. В августе того же года был принят декрет, положения которого создали основу закона, где говорилось, что фонд управляется на основе Устава Фонда и его положений. Это означает, что его учредитель на своё усмотрение, исходя из личных мотивов, может придумать свои правила и особенности, которые не обязаны быть зарегистрированы в Государственном Реестре. В результате фонд предоставляет абсолютную конфиденциальность.

По мере существования фондов, закон от 1995 года постоянно обновляется и совершенствуется. В настоящее время фонд является отдельным субъектом, независимым от своих учредителей.

Фактически, необходимо разделить активы и вероятные события и последствия, которые могут привести к потерям и нанесению вреда вашим активам. Элементарным примером является развод. Супруг или супруга может защитить все свои активы в трасте. Правильно организовав структуру последнего, удастся создать такие условия, когда лицо более не владеет активами в трасте, что ограничит возможность их разделения при разводе.

Это произойдет, потому что все активы будут переданы в управление трасти. Последний должен быть лицом, которое не является резидентом или гражданином страны, где произошел спор. Решения суда не могут повлиять на трасти.

Таким образом, дебитор не будет иметь средств на свое имя или же будет обладать совсем небольшой суммой. А кредитор столкнется с ситуацией, когда дебитор более не будет обладать активами, на которые рассчитывал кредитор.

Мошенничество

Мошеннические действия, также известные как мошеннические перечисления – это действия, которые были осуществлены после инцидента. Точнее, деньги были перечислены в траст уже на основании каких-то проблем и разбирательств.

Законы весомо отличаются между юрисдикциями, но одинаково везде считается незаконным уклоняться от финансовой ответственности на международном уровне, в результате действий, которые уже были предприняты или будут предприняты.

Должен пройти определенный период между перечислением активов в траст и моментом, когда активы попадают под атаку кредитора. В большинстве юрисдикций этот срок насчитывает от 4 до 10 лет. Следовательно, если вы учредите траст и через год разведетесь, траст может быть признан мошенническим.

Что привлекает многих инвесторов? Трастовые юрисдикции, где срок признания траста мошенническим очень мал. Например, Острова Кука и Невис предлагают срок всего в два года, в течение которых можно признать траст мошенническим.

Принуждение и меры противодействия

Итак, почему же суд не может заставить учредителя вернуть деньги из траста?

Может, но никто этого не делает. Предположим, суд постановил, что дебитор должен выплатить кредитору активы, но дебитор сказал, что более не имеет данных активов, так как они теперь принадлежат трасти. В итоге активы защищены трастом в сильной трастовой юрисдикции.

Кредитор может вернуться в суд и получить требование к дебитору запросить вернуть средства от трасти, чтобы затем вернуть их кредитору. Но трасти откажет в этой просьбе, потому что он не может вернуть средства из безотзывного траста, он не может вернуть средства бенефициаров, так как инструкции от учредителя даны под принуждением. Средства заблокированы в тупике.

После этого у кредитора останется два пути: он может попытаться получить судебное постановление в суде юрисдикции трасти или до бесконечности вести судебные разбирательства.

Получить положительное решение в суде учреждения траста – это безнадежно. Например, в Невисе кредитор должен приобрести государственную облигацию за 25 тыс. ECB (circa 8,200 EUR / 9,200 USD) до того, как начать рассмотрение в суде. Кредитор с достаточным финансированием может использовать оговорку принуждения и неоднократно атаковать траст, в то время как учредитель не может дать трасти какие-либо инструкции.

Теория и реальность в сфере защиты активов

Что в реальности можно сказать о защите активов? Это направление безграничное, и всё зависит от ситуации. Существует очень мало случаев, когда кто-то добивался своего в рамках судебных разбирательств по защищенным активам.

В защите активов важна каждая деталь, так как никто не знает, что ожидает нас в будущем. Юрисдикция как учредителя, трасти, так и бенефициара может иметь огромную роль, ровно так же, как и месторасположение банка, где хранятся активы. При этом важен и сам способ использования активов в трасте (хранятся, инвестированы или тратятся). Все это может оказать драматичное влияние на решение суда при рассмотрении траста в том или ином деле.

Тем не менее траст остается одним из наиболее возможных и важных инструментов в защите активов. Главное, чтобы траст или схожая структура была учреждена верно, с минимальным риском.

Как работают стратегии по защите активов

Существует огромное количество других стратегий защиты активов, которые люди могут использовать для ограничения влияния рисков на свое имущество. Вот несколько наиболее популярных вариантов.

Разделение активов

Один из вариантов защиты активов — разделить их на разные юридические лица, такие как трасты, корпорации, товарищества и компании с ограниченной ответственностью. Таким образом создается ситуация, когда личное имущество хранится отдельно от активов, используемых в бизнесе. В случае любого судебного иска против одного юридического лица личное имущество и активы, которые находятся в собственности других компаний, будут защищены.

Страхование

Популярным инструментом защиты активов является страхование. Оно предусматривает заключение договоров со страховщиками, которые обеспечивают покрытие различных рисков, таких как:

• ответственность;
• материальный ущерб;
• потеря дохода.

Оффшорные счета

Хранение денежных средств и активов на оффшорных банковских счетах позволяет обеспечить дополнительную конфиденциальность, дает возможность пользоваться местными корпоративными законами. Так, например, в некоторых юрисдикциях судебные иски, выданные иностранными органами, не действительны.

Трасты защиты внутренних активов 

Это трасты, которые можно создавать только в некоторых регионах США (например, во Флориде). Они позволяют учредителю быть дискреционным бенефициаром, но при этом обеспечивают защиту от претензий со стороны кредиторов учредителя. С правильно созданным трастом физическое лицо сохраняет доступ к активам, но при этом они защищены от многих разновидностей требований кредиторов.

Нужно отметить, что в большинстве штатов защита активов не предоставляется лицу, которое помещает активы в траст, где он является бенефициаром.

Компании с ограниченной ответственностью (LLC)

Этот тип компаний — один из популярных инструментов для обеспечения защиты ответственности владельцев. В случае банкротства бенефициар может потерять только те активы, которые находятся в собственности компании. При этом кредиторы не могут претендовать на его личное имущество.

Передача права собственности

Гражданин может передать законное право на актив своему супругу, родственнику или доверенному лицу, чтобы защитить его от требований кредиторов. Это позволяет должнику владеть своим активом без риска его потери кредиторами. Однако это также представляет огромный риск в случае конфликта с членами семьи или друзьями (например, при разводе), поскольку они будут владеть активами на законных основаниях.

Использование исключений

На ряд инструментов действие судебных исков не распространяется. Например, на пенсионные счета нельзя наложить арест по требованию кредиторов в соответствии с федеральными законами США и законом «О пенсионном обеспечении работников». Также во многих штатах предусмотрены исключения в отношении определенной суммы собственного капитала в основном месте жительства (доме) и другого личного имущества, такого как одежда.

Учреждать траст либо воспользоваться другими способами для защиты имущества — решать вам. Однако такие инструменты, как оффшорная структура со счетом в надежном банке, обязательны для всех. Планирование защиты активов может показаться не столь важным сегодня, но однозначно оно жизненно необходимо для вашего будущего.

Если вы заинтересовались возможностью построения оффшорной структуры для защиты ваших активов, используя частный фонд в Панаме или с помощью другого оффшорного инструмента, обращайтесь к экспертам Offshore Pro Group за консультацией на e-mail: info@offshore-pro.info.