Оффшорные дебетовые и оффшорные предоплаченные карты: что лучше? 

Практически каждый человек имеет кредитную, дебетовую и реже предоплаченную офшорную карту. Но, не все понимают их отличия, особенности и уникальность. Разберемся, какую карту лучше открыть в тех или иных ситуациях и как это сделать с минимальными рисками по налоговым обязательствам и конфиденциальности.

Виды зарубежных карт и их особенности

Какие бывают банковские карты и в чем их отличия? Существует три основных категории карт, не все из которых имеют привязку к банковскому счету и в некоторых ситуациях позволяют владельцу совершать операции вне видимости регуляторов.

Дебетовые карты, как вариант безопасности и соблюдения законов

Такие карты как правило привязаны к основному банковскому счету клиента и дают право на транзакции в рамках того объема средств, который зачислен на счет. Это могут быть 

карты Мир, Visa, Mastercard, Юнион Пэй и прочих платежных систем, которые обслуживаются в рамках определенного числа государств.

Справка: российские карты МИР принимаются к оплате только в некоторых странах из числа дружественных (не всегда). Карты Visa и Mastercard от российских банков эмитентов из числа внесенных в санкционный список, также не принимаются к оплате за рубежом в странах ЕС и США.

Что следует знать о дебетовых картах:

• На карте может быть отражено имя владельца (не всегда), так как некоторые банки предлагают к выпуску мгновенные карты в рамках дебетовых. Вся информация о владельце хранится в банке и обязательно фиксируется при открытии счета.
• Уровень конфиденциальности бенефициара дебетовой карты равен практически нулевому показателю, так как при открытии счета обязательно проводится проверка клиента в соответствии с требованиями ОЭСР и ФАТФ.
• Все транзакции фиксируются продавцом и банком-эмитентом, а в случае обмена информацией с другими странами, данные передаются по месту налогового резидентства клиента.
• Дебетовые иностранные карты удобны для расчетов за границей, при переезде, на время учебы и во время путешествий, а также могут использоваться для хранения и накопления валюты в желаемой сумме. Но, не стоит забывать о валютном контроле, который каждый раз в конце налогового периода напомнит о себе в виде штрафов или обязательств по декларированию транзакций на зарубежных счетах.
• Дебетовые карты могут быть пластиковыми или электронными, а также настраиваются пользователем по уровню защиты, лимиту операций и прочим критериям непосредственно в личном кабинете (приложении) банка.

Преимущества, которые дает дебетовая карта, зависят, от учетной записи и дополнительного сервиса. Это может быть страховое покрытие, бонусы, гарантии покупок и прочее. 

Кредитные карты: англосаксонская модель

Практически все кредитные карты работают по принципу авансового платежа – банк дает вам деньги, вы возвращаете ему с процентами. Это и хорошо, и плохо, в зависимости от ситуации. Но, при правильном использовании такой карты, можно даже не платить процентов.

Например, если банк установил период, в течение которого с клиента не взимаются проценты за кредит по карточному счету – 30, 50, 100 дней и даже в редких случаях до 1 года. Но все условия отличаются и при открытии кредитной карты следует внимательно читать договор – от процентных ставок до штрафных платежей и неустоек.

Что такое кредитная карта иностранного банка и как она работает? Принцип работы с кредитной картой аналогичен дебетовой. Та же проверка клиента, тот же уровень конфиденциальности и аналогичные возможности по типу карты (пластик, электронный вариант). Но, есть и очевидные отличия:

• По кредитке надо платить ежемесячно – минимальный платеж или сумму, исходя из начислений по заимствованным активам.
• Отсрочка платежа может стать дорогим удовольствием, так как зачастую предусматривает повышение ставки по кредиту и дополнительные расходы.
• Кредитные карты во многих банках имеют ежегодный платеж за обслуживание.
• За снятие и переводы с таких карт взимается комиссия.

Положительные аспекты кредитных карт за рубежом – быстрые деньги на срочные операции по рабочим моментам, учебе, во время предпринимательской деятельности, путешествий и покупке товаров. Однако важно правильно планировать свои расходы и своевременно вносить платежи.

Рrepaid card: новинка банковского сектора

Новый способ оплаты без участия банка – предоплаченные карты, которые могут быть в том числе оффшорными с повышенным уровнем анонимности клиента. Prepaid card появились в англосаксонских странах, а их продажа по странам европейской зоны началась после ратификации закона SEPA в 2009 году. 

Сегодня предоплаченные карты стали удобным и весьма полезным финансовым инструментом, который позволяет совершать транзакции без контроля со стороны регуляторов и налоговых органов власти. Но, это не говорит о том, что такие карты позволяют уклоняться от налогов и выводить деньги за границу в обход санкций. На самом деле, prepaid card предназначены несколько для других целей, не нарушающих ни одно из известных законодательств мира.

Предоплаченные карты могут быть одноразовыми и многоразовыми. В первом случае на карте устанавливается лимит, при расходовании которого, пластик теряет свою актуальность. Такие карты можно купить самостоятельно и загрузить определенную сумму или получить в подарок и презентовать кому-то из друзей. 

Многоразовые карты предоплаты выпускают многие банки мира, а сумма лимита является возобновляемой. Такая карта может использоваться почти как дебетовая, но без открытия банковского счета.

Чтобы понимать принцип работы предоплаченных оффшорных карт, рассмотрим самые актуальные вопросы по теме:

• Типы операций по prepaid card – любые. Снятие денег, перевод, онлайн транзакции и оплата товаров/услуг в магазинах. Но, оффшорные анонимные карты могут иметь ограничения по сумме платежей и операциям, о чем следует узнавать информацию заранее.
• Лимит средств – в рамках суммы, которая загружена на счет предоплаченной карты. Как правило, это небольшие суммы до 3000 долларов США.
• Для prepaid card не обязательно открывать отдельный счет. Поставщик платежей формирует электронный кошелек с онлайн-счетом (также известный как безналичный счет), а многие транзакции не проходят через банк, что и говорит о конфиденциальности владельца.
• Анонимные предоплаченные карты ограничены суммой лимита (следует уточнить в банке эмитенте), как правило до 1 000 евро. На пластике нет имени владельца, а при совершении операций продавец передает информацию с данными банка эмитента без идентификации владельца.
• При открытии prepaid card банк просит личную информацию клиента (паспорт) и адрес прописки/проживания. По налоговым номерам данные и не передаются.

Недостаток анонимной предоплаченной карты – ограниченный лимит и отсутствие электронной версии пластиковой карты. Но, для путешествий по разным странам мира, prepaid card становится одним из наиболее выгодных инструментов, в том числе по причине мультивалютности в рамках одной карты. 

Конфиденциальные оффшорные карты – что выбрать

Если выбирать абсолютную анонимность по транзакциям за рубежом, то дебетовые и кредитные карты в данной ситуации не помогут. Даже оформление предоплаченной карты не всегда гарантирует высокий уровень конфиденциальности ее владельца, что можно определить по месту обслуживания банка-эмитента, представленной информации в рамках проверки клиента и платежной системы.

На уровень анонимности бенефициара карты влияют два критерия:

• KYC при прохождении которого, данные о владельце хранятся в банке эмитенте и могут быть переданы проверяющим налоговым и финансовым органам иностранного государства по запросу.
• Common Reporting Standard, CRS – обмен финансовой информацией. Если страна по месту оформления оффшорной предоплаченной карты обменивается данными с зарубежными агентами, то риск стать видимым для своей налоговой службы становится очевидным.

Однако, это только два основных пункта, по которым можно определить уровень конфиденциальности. Но, дополнительно следует учитывать еще несколько моментов, в том числе по типу и сумме транзакций.

Справка: в России подавать декларацию о движении активов за рубежом не обязательно, если счет открыт в стране из перечня ЕАЭС или государстве, автоматически обменивающимся в РФ информацией (например, Турция). Также предельный лимит по таким картам и счетам за рубежом не должен быть более 600 000 рублей в год.

Как пользоваться оффшорной предоплаченной картой, чтобы операции не отслеживала налоговая службы? 

Несколько советов, которые вам помогут стать «невидимкой» для налоговиков за рубежом и свободно совершать операции по банковской предоплаченной карте:

• Карта должна быть анонимной, что предусматривает отсутствие имени на пластике и минимальные требования к KYC. Например, при прохождении проверки в банке были переданы только имя владельца и адрес проживания, без налоговой информации.
• Страна по выпуску предоплаченной оффшорной карты не должна участвовать в обмене информацией CRS. На сегодняшний день (ноябрь 2022), это Армения, США, Грузия, Парагвай, Филиппины и несколько небольших оффшорных территорий. 
• Лучшие предоплаченные оффшорные карты выпускают оффшорные юрисдикции вне контроля США и ЕС.
• Платежная система карты должна быть популярной в регионе использования и не вызывать подозрений своей уникальностью.
• Вывод средств с карты лучше выбирать в смешанном варианте – POS-покупки / вывод средств в банкоматах в торговых центрах, где регистрируется известный туристический трафик. Если оффшорная предоплаченная карта будет использоваться мало и чаще для обналичивания валют ЗА пределом допустимого лимита, то это обязательно заинтересует регуляторов.
• Желательно, чтобы анонимная карты была выпущена с экзотическим BIN и усиленной защитой P2PE. За счет шифрования P2PE, продавец не видит данных владельца, а код является нечитаемым.
• Не следует тратить слишком много и лучше ограничиться суммами, которые не будут расценены регуляторами, как операции по отмыванию денег и уклонению от налогов. Какая это сумма, ответить сложно, так как в каждом государстве предельный лимит устанавливается на местном уровне. 

Как открыть предоплаченную анонимную карту

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами оффшорной prepaid car, начните с консультации наших специалистов. Мы предлагаем:

• открытие банковских счетов для частных лиц нерезидентов и иностранных компаний;
• открытие карт (дебетовых, оффшорных, предоплаченных и анонимных) для граждан всех стран мира;
• бесплатную консультацию по налоговом вопросам и уровню конфиденциальности бенефициара;
• комплексную помощь по картам UnionPay, которые на сегодняшний день являются наиболее удобными для путешественников и иностранцев (в том числе россиян), которые планируют рассчитываться в разных валютах желают сохранить свое имя в тайне.