Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых

Оффшорные дебетовые и оффшорные предоплаченные карты: что лучше? 

Оффшорные карты

Практически каждый человек имеет кредитную, дебетовую и реже предоплаченную офшорную карту. Но, не все понимают их отличия, особенности и уникальность. Разберемся, какую карту лучше открыть в тех или иных ситуациях и как это сделать с минимальными рисками по налоговым обязательствам и конфиденциальности.

sign
Подбор счетов
Бесплатная консультация

по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.

по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Виды зарубежных карт и их особенности

Какие бывают банковские карты и в чем их отличия? Существует три основных категории карт, не все из которых имеют привязку к банковскому счету и в некоторых ситуациях позволяют владельцу совершать операции вне видимости регуляторов.

Дебетовые

Такие карты как правило привязаны к основному банковскому счету клиента и дают право на транзакции в рамках того объема средств, который зачислен на счет. Это могут быть: карты Мир, Visa, Mastercard, Юнион Пэй и прочих платежных систем, которые обслуживаются в рамках определенного числа государств.

Справка: российские карты МИР принимаются к оплате только в некоторых странах из числа дружественных (не всегда). Visa и Mastercard от российских банков эмитентов из числа внесенных в санкционный список, также не принимаются к оплате за рубежом в странах ЕС и США.

Что следует знать о дебетовых картах:

  • На пластике может быть отражено имя владельца (не всегда), так как некоторые банки предлагают к выпуску мгновенные платежные инструменты в рамках дебетовых. Вся информация о владельце хранится в банке и обязательно фиксируется при открытии счета.
  • Уровень конфиденциальности бенефициара равен практически нулевому показателю, так как при открытии счета обязательно проводится проверка клиента в соответствии с требованиями ОЭСР и ФАТФ.
  • Все транзакции фиксируются продавцом и банком-эмитентом, а в случае обмена информацией с другими странами, данные передаются по месту налогового резидентства клиента.
  • Дебетовые иностранные карты удобны для расчетов за границей, при переезде, на время учебы и во время путешествий, а также могут использоваться для хранения и накопления валюты в желаемой сумме. Но, не стоит забывать о валютном контроле, который каждый раз в конце налогового периода напомнит о себе в виде штрафов или обязательств по декларированию транзакций на зарубежных счетах.
  • Дебетовые карты могут быть пластиковыми или электронными, а также настраиваются пользователем по уровню защиты, лимиту операций и прочим критериям непосредственно в личном кабинете (приложении) банка.

Преимущества зависят, от учетной записи и дополнительного сервиса. Это может быть страховое покрытие, бонусы, гарантии покупок и прочее. 

Кредитные: англосаксонская модель

Практически все кредитные карты работают по принципу авансового платежа – банк дает вам деньги, вы возвращаете ему с процентами. Это и хорошо, и плохо, в зависимости от ситуации. Но, при правильном использовании можно даже не платить процентов.

Например, если банк установил период, в течение которого с клиента не взимаются проценты за кредит – 30, 50, 100 дней и даже в редких случаях до 1 года. Но все условия отличаются и при открытии кредитки следует внимательно читать договор – от процентных ставок до штрафных платежей и неустоек.

Принцип работы с кредитной картой аналогичен дебетовой. Та же проверка клиента, тот же уровень конфиденциальности и аналогичные возможности по типу инструмента (пластик, электронный вариант). Но, есть и очевидные отличия:

  • По кредитке надо платить ежемесячно – минимальный платеж или сумму, исходя из начислений по заимствованным активам.
  • Отсрочка платежа может стать дорогим удовольствием, так как зачастую предусматривает повышение ставки по кредиту и дополнительные расходы.
  • Кредитные карты во многих банках имеют ежегодный платеж за обслуживание.
  • За снятие и переводы взимается комиссия.

Положительные аспекты – быстрые деньги на срочные операции по рабочим моментам, учебе, во время предпринимательской деятельности, путешествий и покупке товаров. Однако важно правильно планировать свои расходы и своевременно вносить платежи.

Рrepaid card: новинка банковского сектора

Новый способ оплаты без участия банка – предоплаченные карты, которые могут быть в том числе оффшорными с повышенным уровнем анонимности клиента. Prepaid card появились в англосаксонских странах, а их продажа по странам европейской зоны началась после ратификации закона SEPA в 2009 году. 

Сегодня такой вариант стал удобен, так как позволяет совершать транзакции без контроля со стороны регуляторов и налоговых органов власти. Но, это не говорит о том, что можно уклоняться от налогов и выводить деньги за границу в обход санкций. На самом деле, prepaid card предназначены несколько для других целей, не нарушающих ни одно из известных законодательств мира.

Предоплаченные карты могут быть одноразовыми и многоразовыми. В первом случае устанавливается лимит, при расходовании которого, пластик теряет свою актуальность. Prepaid card можно купить самостоятельно и загрузить определенную сумму или получить в подарок и презентовать кому-то из друзей. 

Многоразовые карты предоплаты выпускают многие банки мира, а сумма лимита является возобновляемой. Такой пластиковый или электронный вариант может использоваться почти как дебетовая, но без открытия банковского счета.

Принцип работы предоплаченных оффшорных карт:

  • Типы операций по prepaid card – любые. Снятие денег, перевод, онлайн транзакции и оплата товаров/услуг в магазинах. Но, оффшорные анонимные вариации могут иметь ограничения по сумме платежей и операциям, о чем следует узнавать информацию заранее.
  • Лимит средств – в рамках суммы, которая загружена на счет. Как правило, это небольшие суммы до 3000 долларов США.
  • Для prepaid card не обязательно открывать отдельный счет. Поставщик платежей формирует электронный кошелек с онлайн-счетом (также известный как безналичный счет), а многие транзакции не проходят через банк, что и говорит о конфиденциальности владельца.
  • Анонимные предоплаченные карты ограничены суммой лимита (следует уточнить в банке эмитенте), как правило до 1 000 евро. На пластике нет имени владельца, а при совершении операций продавец передает информацию с данными банка эмитента без идентификации владельца.
  • При открытии prepaid card банк просит личную информацию клиента (паспорт) и адрес прописки/проживания. По налоговым номерам данные и не передаются.

Недостаток – ограниченный лимит и отсутствие электронной версии. Но, для путешествий по разным странам мира, prepaid card становится одним из наиболее выгодных инструментов, в том числе по причине мультивалютности. 

Конфиденциальные оффшорные карты – что выбрать

Если выбирать абсолютную анонимность по транзакциям за рубежом, то дебетовые и кредитные карты в данной ситуации не помогут. Даже оформление prepaid card не всегда гарантирует высокий уровень конфиденциальности ее владельца, что можно определить по месту обслуживания банка-эмитента, представленной информации в рамках проверки клиента и платежной системы.

На уровень анонимности бенефициара влияют два критерия:

  • KYC при прохождении которого, данные о владельце хранятся в банке эмитенте и могут быть переданы проверяющим налоговым и финансовым органам иностранного государства по запросу.
  • Common Reporting Standard, CRS – обмен финансовой информацией. Если страна по месту оформления оффшорной prepaid card обменивается данными с зарубежными агентами, то риск стать видимым для своей налоговой службы становится очевидным.

Однако, это только два основных пункта, по которым можно определить уровень конфиденциальности. Но, дополнительно следует учитывать еще несколько моментов, в том числе по типу и сумме транзакций.

Справка: в России подавать декларацию о движении активов за рубежом не обязательно, если счет открыт в стране из перечня ЕАЭС или государстве, автоматически обменивающимся в РФ информацией (например, Турция). Также предельный лимит не должен быть более 600 000 рублей в год.

Как пользоваться оффшорной предоплаченной картой, чтобы операции не отслеживала налоговая службы? 

Несколько советов, которые вам помогут стать «невидимкой» для налоговиков за рубежом и свободно совершать операции по банковской карте:

  • Она должна быть анонимной, что предусматривает отсутствие имени на пластике и минимальные требования к KYC. Например, при прохождении проверки в банке были переданы только имя владельца и адрес проживания, без налоговой информации.
  • Страна по выпуску пластика не должна участвовать в обмене информацией CRS. На сегодняшний день (ноябрь 2022), это Армения, США, Грузия, Парагвай, Филиппины и несколько небольших оффшорных территорий. 
  • Лучшие варианты предлагают оффшорные юрисдикции вне контроля США и ЕС.
  • Платежная система должна быть популярной в регионе использования и не вызывать подозрений своей уникальностью.
  • Вывод средств лучше выбирать в смешанном варианте – POS-покупки / вывод средств в банкоматах в торговых центрах, где регистрируется известный туристический трафик. Если оффшорная предоплаченная карта будет использоваться мало и чаще для обналичивания валют ЗА пределом допустимого лимита, то это обязательно заинтересует регуляторов.
  • Желательно, чтобы пластик был выпущен с экзотическим BIN и усиленной защитой P2PE. За счет шифрования P2PE, продавец не видит данных владельца, а код является нечитаемым.
  • Не следует тратить слишком много и лучше ограничиться суммами, которые не будут расценены регуляторами, как операции по отмыванию денег и уклонению от налогов. Какая это сумма, ответить сложно, так как в каждом государстве предельный лимит устанавливается на местном уровне. 

Как открыть анонимную карту

Чтобы воспользоваться всеми преимуществами оффшорной prepaid car, начните с консультации наших специалистов. Мы предлагаем:

  • открытие банковских счетов для частных лиц нерезидентов и иностранных компаний;
  • открытие карт (дебетовых, оффшорных, предоплаченных и анонимных) для граждан всех стран мира;
  • бесплатную консультацию по налоговом вопросам и уровню конфиденциальности бенефициара;
  • комплексную помощь по картам UnionPay, которые на сегодняшний день являются наиболее удобными для путешественников и иностранцев (в том числе россиян), которые планируют рассчитываться в разных валютах желают сохранить свое имя в тайне.

Свяжитесь с экспертами для дальнейшей консультации.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.