Доступ к банку — основа финансовой свободы. Поэтому наличие иностранного банковского счета, является самым безопасным местом для хранения, приумножения и диверсификации денег, при условии, правильного его подбора. Но для удобства использования денег, потребуется получить иностранную банковскую карту. О том, какие существуют проблемы при оформлении карт Visa и MasterCard на клиентов нерезидентов? В чем разница между Visa и MasterCard? и Какую карту выбрать? Подробнее об этом, вы узнаете из этой статьи.
Зачем нужны карты иностранных банков?
Сегодня сложно представить жизнь, без наличия активной банковской карты. Физические лица, фрилансеры, предприниматели, компании и корпорации, используют в своей повседневной жизни — личные и корпоративные карты.
Наиболее частой причиной, объясняющей желание получить карту иностранного или европейского банка, является покупка недвижимости за границей либо регистрация бизнеса за рубежом.
Частные лица, также, активно пользуются картами иностранных банков, для расчетов в сети интернет, покупки товаров, услуг, оплаты за обучение и быстрых денежных Р2Р переводов.
Фрилансеры и IT-специалисты, также предпочитают европейские карты для быстрых расчетов с американскими, европейскими или азиатскими заказчиками.
Желание компаний открыть счет в иностранном банке и оформить карту, заключается в получении:
- доступа к большему количеству иностранных валют, в том числе и экзотических
- увеличении каналов валютных платежей
- доступа к различным системам переводов SWIFT, SEPA, Chaps, FPS
- возможности снятия наличных в любом АТМ мира
- бонусов в виде дополнительных скидок, кешбека, программ лояльности
- доступа к специальным программам Visa/MasterCard (покупка авиабилетов, бронирование отелей, покупка, оплата товаров, услуг)
- высокого уровня конфиденциальности
- безопасных бесконтактных платежей
- контроля операций в режиме онлайн
- доступа к функциональному интернет-банкингу
- возможности оформить кредит или кредитную карту в иностранном банке
В качестве привилегии, многие иностранные банки, предлагают клиентам нерезидентам, создавать индивидуальный стиль личной / корпоративной банковской карты.
Чаще всего, нерезиденты предпочитают оформлять карты платежных систем Visa и Mastercard, но окончательный выбор, зависит от опций пластика, доступных валют и программ лояльности.
Visa и Mastercard — в чем основные отличия?
Visa и MasterCard — самые популярные формы карт во всем мире. И Visa, и MasterCard являются платежным шлюзом, который поддерживает платежную систему почти для всех крупных международных банков.
Карты обеих платежных систем предназначены для безналичных расчетов и снятия денег в АТМ, единственным их отличием, является дизайн пластика, тарифная политика.
Основная задача карточек Visa и MasterCard, заключается в предоставлении качественных и безопасных услуг. Из основных отличий отметим наличие:
- разных систем безопасности
- индивидуальные программы лояльности и вознаграждений
Некоторые банки и торговые точки заключают эксклюзивные соглашения с одной платежной платформой. Подписав такое соглашение на сотрудничество, иностранный банк обязуется оформлять только карты Visa, либо только карты MasterCard для клиентов резидентов и нерезидентов.
Для большинства потребителей реальной разницы между Mastercard и Visa, нет. Оба варианта широко распространены более чем в 200 странах, и очень редко можно найти место, которое примет одно платежное средство, а другое — нет.
Однако, ни Visa, ни Mastercard самостоятельно не выпускают карты, поэтому основные различия между ними создают банки, которые их эмитируют.
Краткая статистика по картам Mastercard и Visa
| Наименование транзакции | Visa | Mastercard |
| транзакции по всему миру ($млрд) | 37 | 24 |
| Международное признание | Оба бренда приняты примерно 33 миллионами торговцев | |
| Количество стран, где карты принимаются для расчетов | Более 210 стран и территорий | |
| Рыночная доля | 48,50% | 31,70% |
Mastercard и Visa: как выбрать правильную карту, если они почти одинаковы?
Международный рынок платежных карт, достаточно сложный, финансовые учреждения предлагают сотни различных типов пакетов, каждый со своим набором преимуществ и условий. Когда дело доходит до выбора подходящей банковской карты, рекомендуем учитывать ряд важных критериев:
- Механизм конвертации — важный показатель, поскольку, есть базовая конвертация с использованием трех валют, которая предполагает оплату комиссии за конвертацию валюты в двойном или даже тройном размере. Сэкономить на оплате комиссионных за конвертацию, возможно только в том случае, если базовая валюта совпадает с конечной.
- Целесообразность использования зарубежной банковской карты — это может быть, разовая покупка, снятие наличных, проведение постоянных расчетов.
- Какие программы лояльности, бонусы и скидки доступны для конкретного типа банковской карты.
- Наличие специальных предложений на развлечения, рестораны, онлайн / оффлайн магазины.
- Наличие услуги консьерж-сервиса, есть ли доступ в залы ожидания аэропорта
- Тарифная политика и виды карточных программ — есть карты Visa и MasterCard для наличных операций, а есть виртуальные карты, убедитесь, что функционал карты, отвечает изначально заявленным ожиданиям.
- Скорость оформления Visa, MasterCard — есть карты мгновенные, они выдаются сразу клиенту, но на них отсутствует нанесение эмбоссации, т.е. нет имени и фамилии физлица/компании, такой тип карт используют для выполнения быстрых операций.
Изготовление именной карты Visa / MasterCard на нерезидента, занимает от 3 до 10 рабочих банковских дней. В случае отсутствия такого количества времени, клиенту может быть предложена услуга курьерской доставки.
Дополнительно изучите функционал банковских карт, поскольку есть ряд европейских, оффшорных банков, оформляющих карты платежных систем Visa / MasterCard специально для:
- путешествий
- накопления бонусов
- выполнения расчетов только в сети интернет
- снятия наличных
- получения зарплаты
- оплаты представительских, командировочных расходов
Выбор банковской карты, должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах для путешествий и расчетов картой, а также сравнении сервисов, входящих в пакет услуг той или иной карты.
Бесплатная консультация
по подбору зарубежных счетов для предпринимате-
лей от экспертов по работе с международными
банками и счетами для нерезидентов
с опытом 20+ лет.
по подбору зарубежных счетов для предпринимателей от экспертов по работе с международными банками и счетами для нерезидентов с опытом 20+ лет.
Выбор иностранного банка
Из основных критериев, влияющих на выбор зарубежного банка либо платежной системы, отметим следующее:
- географическое расположение юрисдикции
- специализация банка
- тип банковского счета — личный, корпоративный, инвестиционный, брокерский, сберегательный
- доступные типы банковских карт
- регламент открытия счета
- структура комиссионных вознаграждений
- язык обслуживания
- требования к профилю клиента
- количество доступных иностранных валют
- рейтинг банковского учреждения
- наличие функционального интернет-банкинга
- доступные системы международных переводов
Выбор зарубежного банка для открытия счета в нем, зависит от ряда нюансов и мелочей, которые сильно влияют на функционал, удобство и отсутствие проблем в будущем, при оформлении банковской карты.
Какие проблемы возникают у нерезидентов при оформлении карт Visa и MasterCard?
Основной проблемой, в момент заказа карты, является отсутствие привязки клиента-нерезидента к местонахождению банка. Мы имеем в виду отсутствие у клиента:
- в собственности недвижимости
- постоянного места работы
- вида на жительство, гражданства
- кредитной истории
Несанкционированный овердрафт, это еще одна проблема. Он возникает в случае образования перерасхода денежных средств по карточному счету. Вот почему многие европейские, оффшорные банки обязывают клиентов вносить минимальный депозит или страховую сумму на счет.
Таким образом, банк исключает потерю активов на погашение непредвиденных перерасходов по картам. Оформление кредитной карты за рубежом возможно только после открытия личного банковского счета. Без наличия кредитной истории, нерезиденту, вряд ли, оформят кредитную карту.
Особенности использования карт иностранных банков на территории России
В 2019 году был принят закон об обязательном контроле операций по банковским картам, эмитированным за границей. А это означает, что список банковских транзакций, подпадающих под контроль, расширился.
Теперь банки России обязаны фиксировать в течение 3-х дней все расходные транзакции с банковских карт, выпущенных зарубежными банками. Сбор информации осуществляется для последующей передачи в Росфинмониторинг.
Такой контроль, позволяет правительству выполнять анализ финансовых потоков и исключать мошеннические операции, а также финансирование терроризма и экстремизма.
В Украине, Беларуси, Казахстане, пока таких новшеств нет, но все может измениться в ближайшем будущем.
Вместо заключения
Процесс оформления карт иностранных банков, может вызвать ряд сложностей, начиная от неверно подобранного банка, платежной системы и заканчивая высокими штрафами и проблемами с налоговыми органами.
Если вы желаете узнать, в какой стране открыть банковский счет, какая банковская карта лучше — европейская либо оффшорная, в какой валюте нужен счет, запланируйте бесплатную консультацию либо свяжитесь с нами используя специальную форму выше. Высокий уровень конфиденциальности, гарантируем!
