Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327

Есть ли проблемы при оформлении Visa и Mastercard на нерезидентов?

Доступ к банку – основа финансовой свободы. Поэтому наличие иностранного банковского счета – самое безопасное место для хранения, приумножения / диверсификации активов, при условии, правильного его подбора. Но для удобства использования денег потребуется получить иностранную банковскую карту. Какие есть проблемы при оформлении карт Visa / MasterCard на клиентов нерезидентов? В чем разница между Visa / MasterCard? Какую карту выбрать? Подробнее об этом, вы узнаете из этой статьи.

Карта VISA Mastercard для нерезидента

Зачем нужны карты иностранных банков?

Сложно представить жизнь без активной банковской карты. Физические лица, фрилансеры, частные предприниматели и компании используют этот финансовый инструмент в своей повседневной жизни.

Наиболее частой причиной, объясняющей желание получить карту иностранного или европейского банка, является покупка недвижимости за границей либо регистрация бизнеса за рубежом.

Частные лица, также, активно пользуются картами иностранных банков, для онлайн-покупок товаров / услуг, оплаты обучения, быстрых денежных Р2Р переводов.

Фрилансеры и IT-специалисты выбирают европейские карты для быстрых расчетов с американскими, европейскими или азиатскими заказчиками.

Для чего карты используют компании:

  • доступ к большему количеству иностранных валют;
  • увеличение каналов валютных платежей;
  • доступ к системам переводов SWIFT, SEPA, Chaps, FPS;
  • снятие наличных в любом АТМ мира;
  • бонусы в виде дополнительных скидок, кешбека, программ лояльности;
  • доступ к особым программам Visa/MasterCard (покупка авиабилетов, бронирование отелей, покупка, оплата товаров, услуг);
  • высокий уровень конфиденциальности;
  • безопасные бесконтактные платежи;
  • онлайн-контроль финансовых операций;
  • доступ к функциональному интернет-банкингу;
  • оформление кредита / кредитной карты в иностранном банке.
Notice blue

В качестве привилегии, многие иностранные банки, предлагают клиентам-нерезидентам, создавать индивидуальный стиль личной / корпоративной банковской карты. 

Обычно нерезиденты выбирают карты платежных систем Visa и Mastercard, но окончательный выбор зависит от доступных опций, перечня поддерживаемых валют, программ лояльности.

Visa и Mastercard – в чем основные отличия?

Visa и MasterCard – самые популярные платёжные системы в мире. И Visa, и MasterCard – платежные шлюзы, который поддерживает платежную систему почти для всех крупных международных банков.

Notice blue

Карты обеих платежных систем предназначены для безналичных расчетов, снятия денег в АТМ, отличия (на потребительском уровне) – дизайн пластика и тарифная политика.

Основная задача карточек Visa и MasterCard – предоставление финансовых услуг. Из основных отличий отметим наличие:

  • разных систем безопасности;
  • программы лояльности / вознаграждений.

Часто банки и торговые точки подписывают эксклюзивные соглашения с одной платежной платформой. Подписав такое соглашение на сотрудничество, иностранный банк обязуется оформлять один тип карт для клиентов резидентов и нерезидентов.

Для потребителей реальной разницы между Mastercard и Visa, нет. Оба варианта распространены в 200+ странах, очень редко можно найти место, которое примет только одно платежное средство.

Однако, ни Visa, ни Mastercard самостоятельно не выпускают карты, поэтому основные различия между ними создают банки, которые их эмитируют.

Краткая статистика по Mastercard и Visa:

Тип транзакцииVisaMastercard
Общемировые транзакции ($млрд)3724
Международное признание Оба бренда приняты примерно 33 миллионами торговцев
Количество стран, где карты принимаются для расчетовБолее 210 стран и территорий
Рыночная доля48,50%31,70%

Mastercard и Visa: как выбрать правильную карту, если они почти одинаковы?

Международный рынок платежных карт запутанный,  банки предлагают сотни финансовых услуг, каждая со своими условиями и целевой аудиторией. При выборе рекомендуем учитывать ряд важных критериев:

  • Механизм конвертации – важный показатель, поскольку, есть базовая конвертация с использованием трех валют, которая предполагает оплату комиссии за конвертацию валюты в двойном или даже тройном размере. Сэкономить на оплате комиссионных за конвертацию возможно, если базовая валюта совпадает с конечной.
  • Целесообразность использования зарубежной банковской карты – это может быть, разовая покупка, снятие наличных, проведение постоянных расчетов.
  • Какие доступны программы лояльности, бонусы и скидки.
  • Наличие специальных предложений на развлечения, рестораны, онлайн / оффлайн магазины.
  • Наличие услуги консьерж-сервиса, есть ли доступ в залы ожидания аэропорта
  • Тарифная политика и виды карточных программ – есть карты Visa и MasterCard для наличных операций, а есть виртуальные карты, убедитесь, что функционал отвечает изначально заявленным ожиданиям.
  • Скорость оформления Visa, MasterCard – есть карты мгновенные, они выдаются сразу клиенту, но на них отсутствует нанесение эмбоссации, т. е. нет имени и фамилии физлица/компании, такой тип используют для выполнения быстрых операций.
Notice blue

Изготовление именной карты Visa / MasterCard на нерезидента, занимает от 3 до 10 рабочих банковских дней. Клиентам доступна услуга курьерской доставки.

Дополнительно изучите функционал банковских карт, поскольку есть ряд европейских, оффшорных банков, оформляющих карты платежных систем Visa / MasterCard специально для:

  • путешествий;
  • накопления бонусов;
  • выполнения расчетов онлайн;
  • снятия наличных;
  • получения зарплаты;
  • оплаты представительских, командировочных расходов.

Выбор банковской карты, должен основываться на удобстве использования, приоритетных странах для путешествий и расчетов, а также сравнении сервисов, входящих в пакет услуг.

sign
Оффшорная компания
Бесплатная консультация

подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности, предпочитаемого налогового
режима, структуры компании и т.д.

подбор подходящей юрисдикции исходя, из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т. д.

Свяжемся с вами в течение 10 минут

Выбор иностранного банка

Из основных критериев, влияющих на выбор зарубежного банка либо платежной системы, отметим следующее:

  • юрисдикция;
  • специализация банка;
  • тип банковского счета – личный, корпоративный, инвестиционный, брокерский, сберегательный;
  • доступные типы банковских карт;
  • регламент открытия счета;
  • структура комиссионных вознаграждений;
  • язык обслуживания;
  • требования к профилю клиента;
  • количество доступных иностранных валют;
  • рейтинг банка;
  • функциональный интернет-банкинг;
  • доступные системы международных переводов.

Выбор зарубежного банка для открытия счета в нем, зависит от нюансов и мелочей, которые сильно влияют на функционал, удобство и отсутствие проблем в будущем, при оформлении банковской карты.

Какие проблемы возникают у нерезидентов при оформлении карт Visa и MasterCard?

Основной проблемой, в момент заказа карты – отсутствие привязки клиента-нерезидента к банка. Мы имеем в виду отсутствие у клиента:

  • в собственности недвижимости;
  • постоянного места работы;
  • вида на жительство, гражданства;
  • кредитной истории.

Несанкционированный овердрафт – это еще одна проблема. Он возникает при перерасходе по карточному счету. Поэтому многие европейские, оффшорные банки обязывают клиентов вносить минимальный депозит или страховую сумму на счет.

Так банк исключает потерю активов на погашение непредвиденных перерасходов по картам. Оформление кредитки за рубежом возможно только после открытия личного банковского счета. Без кредитной истории нерезиденту вряд ли оформят кредитную карту.

Карты иностранных банков в России

В 2019 году был принят закон об обязательном контроле операций по банковским картам, эмитированным за границей. Это привело к расширению списка банковских транзакций, подпадающих под контроль.

Теперь банки России обязаны фиксировать в течение 3-х дней все расходные транзакции с банковских карт, выпущенных зарубежными банками. Вся собранная информация передаётся в Росфинмониторинг.

Такие требования позволяют правительству анализировать финансовые потоки и исключать мошеннические операции, а также финансирование терроризма и экстремизма.

В Украине, Беларуси, Казахстане, пока таких новшеств нет, но все может измениться в ближайшем будущем.

Вместо заключения

Процесс оформления карт иностранных банков, может вызвать ряд сложностей, проблемы часто возникают на стадии выбора банка. Поэтому приглашаем вас на индивидуальную консультацию!

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.