Поговорим о не финансовых альтернативных инвестициях

Когда речь заходит об инвестициях, большинство людей сразу вспоминает ценные бумаги, покупку опционов и прочие финансовые инструменты. В контексте этого даже всплывает шутка, мол, в случае кризиса такие инвестиции не съешь. Но на самом деле мир инвестиций не настолько тесен и есть множество иных, альтернативных способов, вложить деньги и обеспечить им рост. О таких альтернативах, часть из которых действительно можно съесть, мы и говорим в этой статье.

Альтернативные Инвестиции в Лесное хозяйство (Лесоводство)

Идеальное «налоговое убежище» обычно превращает доход в прибыль без налогообложения. Такие диковинные чудовища когда-то существовали в не-налоговых офшорных юрисдикциях, но в странах с высокими налогами их было не так-то легко найти, а ещё их истребляли вооружённые до зубов налоговые инспекторы.

Большинство правительств, тем не менее, обеспечивают приятные условия, для поддержания определённых экономических видов деятельности, которые они считают полезными. Как вариант, они продолжают минимизировать налоги, если деятельность приносит пользу обществу. Лесное хозяйство попадает в эти категории: все любят деревья, которые расцениваются как ценность для окружающей среды, дают место для отдыха, они красивые, а также, помимо всего прочего, являются ценным ресурсом. Многие страны предоставляют налоговые льготы в индустрии лесного хозяйства. Что может быть более экологически безопасным?

Основная проблема с лесом состоит в том, что им нужно заниматься в течение долгого периода времени, затраты за который (часто включая дополнительные расходы) вычитаются из налогооблагаемого дохода. Тем не менее, лес не приносит никаких доходов, пока он не вырастет, а это занимает в лучшем случае лет 30. Затем он может быть либо продан сразу за большую сумму денег, либо продаваться постепенно, принося доход в течение долгого времени. Уплаты налогов будут перенесены как минимум на несколько лет вперёд. В лучшем случае налоги будут уплачиваться в гораздо меньшем количестве, чем должны были бы.

Хотя инвестиции в лесное хозяйство сегодня не так популярны, как раньше, есть сведения, что число инвесторов, приобретающих лесные участки, значительно выросло в последние годы. Эта форма инвестиций обычно обеспечивает низкий уровень риска, высокую прибыль в будущем и, таким образом, является эффективной диверсификацией. Ряд исследований показал, что прибыль с лесного хозяйства не соотносится с прибылью от финансовых активов, таких как акции и облигации, и что включение лесных участков в инвесторский портфель может уменьшить изменчивость прибыли.

За последние 20 лет доходы от лесного хозяйства составляют в среднем 15% в год. Прибыль по индексу S&P 500 за тот же период составляет около 8 %.

Правда, здесь есть свои минусы. Инвестиции в лесное хозяйство являются относительно неликвидными, и период владения, необходимый для оптимизации прибыли, будет достаточно долгим (10 лет считается обычным сроком) Так что инвестиции в лесные участки подходят только для инвесторов, которые ищут что-то с долгосрочной перспективой. Хотя плоды труда стоят ожидания, ждать-то их всё равно придётся…

Есть 2 типа риска, присущих этому типу вложений, это:

  1. Рыночный риск: Существует опасность того, что стоимость леса на корню может быть снижена на время уборки урожая, или что цены могут расти медленнее, чем общие темпы инфляции. Вместе с тем, хорошей стороной лесных инвестиций является то, что деревья не нужно срубать в установленное время. Они могут просто продолжать расти, пока цена на рынке не станет более приемлемой.
  2. Природные риски. Они включают в себя пожары, ураганы, нашествие вредителей и прочее. И кроме страхования здесь ничего нельзя сделать, разве что удостовериться, что выбранный вами участок не особо подвержен стихийным бедствиям.

Вместе с тем, по сравнению с чудовищной неустойчивостью инвестиций в хеджевый фонд и торговли акциями, этот тип инвестиций может показаться лёгким, и если вы хотите с помощью этого диверсифицировать свой портфель ценных бумаг, то это можно только поприветствовать.

Несмотря на то, что детали разнятся в зависимости от компании, и схемы к схеме, в сущности, есть два разных способа инвестиций в лесное хозяйство — прямой и косвенный. Косвенные инвестиции предполагают приобретение акций в компании, занимающейся инвестициями в лесное хозяйство, в то время как прямые инвестиции предполагают покупку и прямое владение землёй и выращенной на ней древесиной.

Конечно, стоит быть осмотрительным в этом вопросе, так что ниже ещё пара пунктов, которые стоит проверить прежде, чем инвестировать:

  • Расположение леса: Ищите зону, где земля и инфраструктура идеальны для посадки, выращивания и рубки деревьев.
    В Новой Зеландии, например, лесные компании, обычно сажают лучистые сосны, выведенные новозеландскими биологами специально для местного климата. В результате, мы имеем в Новой Зеландии один из самых высоких темпов роста деревьев в мире.
    Также необходимо убедиться, что местность находится достаточно близко к порту. Наземные перевозки древесины обычно являются дорогостоящими, в частности в таких странах, как Новая Зеландия, поэтому важно, чтобы ваш лес находился на разумном расстоянии от порта отправки.
  • Опыт менеджера: В объяснениях не нуждается. Лесное хозяйство — это особая область, и чем более опытен менеджер, тем больше будет прибыль. И если менеджер, а также другие профессионалы, не обеспечивают должный уровень работы, их нужно своевременно заменять.
  • Ежегодные финансовые проверки: Инвестиции в лесное хозяйство состоят из двух компонентов: инвестированные деньги и сам лес. Убедитесь в том, что оба компонента ежегодно подвергаются ревизии, чтобы вложенные деньги использовались по назначению, а лес выращивался так, как это нужно вам.
  • Отчётность: Убедитесь в том, чтобы вас регулярно держали в курсе о том, что происходит в вашем лесу, и как тратятся ваши деньги.
  • Возможность погашения ваших инвестиций: Срок выращивания леса составляет примерно 28-30 лет, так что очевидно, что вам нужно убедиться в наличии возможности погасить ваши инвестиции до конца этого срока, если понадобится.

Многие способы инвестиций в лесное хозяйство приветствуют международные и иностранные вложения, так же как и налоговые преимущества. Инвестиции в лес в некоторых странах, таких как Панама и Новая Зеландия, могут быть использованы для получения гражданства. В заключение, если вы ищете долгосрочные инвестиции (дабы иметь деньги на старость, например), либо ищете альтернативный способ получения гражданства в стране, лесное хозяйство – ваш выбор.

Альтернативные Инвестиции в Недвижимость

Ещё одна возможность эмигрировать с перспективой долговременных инвестиций – это международный рынок недвижимости.. Недвижимость можно приобрести во многих формах, и традиционно она продаётся в качестве долгосрочного вложения средств, или как средство борьбы с инфляцией и колебаниями валютного рынка.

Если вы окажетесь в нужном месте и в нужное время, инвестиции в недвижимость могут быть одной из самых прибыльных и приятных форм среднесрочных и долгосрочных инвестиций. В зависимости от обстоятельств, вложения в недвижимость могут оказаться предпочтительными по ряду причин, несмотря на возникающие порой препятствия. Диверсификация портфеля инвестиций путём покупки собственности в различных странах может, к примеру, смягчить удары от спадов на других рынках. Даже если вы не можете позволить себе это сделать, вы вполне можете отхватить что-то в развивающейся стране, то, что не было для вас возможно ранее в своей собственной (если вам, конечно, не посчастливилось жить в одной из стран со стремительно развивающимся рынком)

Естественно, во многих частях мира воздух стремительно уходит из пузыря на рынке жилья. Начиная с США, волна спада цен стала распространяться по всему миру, накрывая в свою очередь те страны, где цены на жильё росли особо агрессивно. Однако, несмотря на внешнюю сторону, нет явной прямой взаимосвязи между ценами на жильё в США, Великобритании, Испании, Дубая или Австралии например, помимо последствий влияния мирового богатства. Безусловно, эти факторы поднимали цены в течение 15-тилетнего бума, который закончился в 2008 году, а теперь их отсутствие опускает эти цены. Если присмотреться внимательнее, что сделает любой устремлённый инвестор, то местные условия имеют большее влияние на бум, а теперь и на спад.

Нельзя отрицать, что недавний подъём цен на жильё был беспрецедентным по своим масштабам и мировой синхронности, он даже выдержал короткий период экономического спада в Соединённых Штатах. С 1997 по 2005 год цены выросли на 154% в Великобритании, на 192% в Ирландии, на 145% в Испании, на 114% в Австралии и на шокирующие 244% в Южной Африке. Даже в Соединенных Штатах, которые в течение многих лет неизменно отрицали наличие национального рынка жилья или на растущую опасность пузыря на этом рынке, цены выросли на 73%, чего не было со времён Второй Мировой Войны. Только в Гонконге цены в этот период упали на 43 %, а это является свидетельством важности местных рыночных факторов (и, когда цены на нефть продолжали падать или стоять на месте на основных рынках, Гонконг испытал что-то вроде бума, когда цены выросли на 120% за 5 лет), хотя они более или менее являлись стабильными в Германии.

Длительный период низких процентных ставок только подогрел нынешнюю мировую тенденцию. Между 1990 и 2004 годами средняя процентная ставка в США и его 12-ти главных торговых партнёров сократилась с 13% до 4,4%. Это имеет особое значение на рынках жилья в Ирландии и Испании, которым пришлось принять резкий спад процентных ставок после входа в Европейский Валютный Фонд. В сочетании с ростом доступности кредитов и растущих доходов населения в большинстве промышленно развитых стран в течение последнего десятилетия спрос на рынке жилья во всём развитом мире был только повышен.

Но всё же, процентные ставки не дают полной картины того, что произошло на мировом рынке недвижимости. По мнению некоторых экономистов, бум вообще не имел экономической основы, он был вызван одним лишь «иррациональным изобилием», которое охарактеризовало пузырь на фондовом рынке в конце девяностых. Другими словами, люди рассматривали дома не как жилище или долгосрочный актив с правом передачи следующему поколению, а как способ для быстрого получения денег.

Несмотря на постоянные предупреждения о том, что продолжающийся бум очень непредсказуем, и что его продолжение увеличивает шансы катастрофического коллапса, политики не обращали внимания (они вообще не обращают внимания ни на что, кроме выборов) и позволили ипотечному рынку достичь невообразимых размеров.

Но есть и оптимистичные стороны в мире недвижимости. Стоимость жилья на центрально- и южноамериканских рынках, например в Мексике, Коста-Рике, Панаме и Бразилии, растёт. Стоимость также растёт в Азии, особенно в Гонконге, Китае и Сингапуре, хотя их правительства и пытаются охладить рынок налогами, так как существует опасность, что их пузыри на рынке жилья лопнут довольно скоро. Неопределенность остаётся лозунгом для глобального рынка недвижимости.

Тем не менее, в нынешнем мире особое внимание уделяется классу активов, а не только их распределению. Для тех, кто может себе это позволить, цены на роскошную недвижимость продолжают ползти вверх, особенно в финансовых центрах типа Лондона, Нью-Йорка и Гонконга. С другой стороны, с ростом количества студентов жильё для них выделилось в отдельный класс активов. По данным «Джонс Лэнг Ласаль», инвестиции в места проживания студентов в Великобритании превысили 3 миллиарда долларов США в 2012 году, в то время как в США эта цифра была меньше – 2 миллиарда долларов. Стремительный рост сектора был вызван увеличением количества студентов во всём мире. В 2000-м году их число было 98 миллионов, в 2011 уже 165 миллионов, а к 2025 году ожидается цифра в 263 миллиона.

Вне зависимости от того, бум сейчас или спад, наступает момент, когда вы решаете, что хотите инвестировать средства (к сожалению, мы не можем сообщить вам, когда это должно быть). Некоторые инвесторы выбирают умеренный подход, и когда они решают переехать к старости куда-то, где тепло и солнечно, они покупают там недвижимость и сдают её до тех пор, пока не уходят на пенсию. Другие, кто предпочитают более активный подход, приобретают недвижимость в более широком масштабе, а потом перепродают её позже, дабы получить прибыль. (Хотя здесь нужна осторожность, потому что многие страны ввели штрафные налоги на случай, если жильё перепродаётся в течение определённого периода времени.) Возможно, вы захотите рассмотреть вариант с офшорной зоной, чтобы решить, будете ли вы инвестировать и дальше в жильё, но где она будет, и какие средства вы будете для этого использовать, зависит от ваших личных предпочтений и обстоятельств типа налогов и правового режима в данном районе. Подробнее обо всех тонкостях можно ознакомиться на нашем портале www.OfshoreWealth.info и у наших специалистов по адресу info@offshore-pro.info.

Оба подхода имеют свои преимущества и недостатки, и какой из них вы выберете — зависит от ваших средств и предпочтений. Здесь, однако, мы в первую очередь сосредоточим внимание на инвестиции в недвижимость с целью обеспечения прибыли до ухода на пенсию. По мнению некоторых экспертов, один из секретов успешного инвестирования в недвижимость заключается в слежении за искажениями, которые повышают цену в одном месте, оставляя её прежней в другом, а также инвестировать в эту, вторую зону, пока она не стала более востребованной. (Кстати говоря, это ни в коем случае не призыв к срочной скупке недвижимости в технологически отсталых странах и горячих точках мира. Несомненно, нужен некоторый опыт, чтобы предсказать, какие страны или зоны станут более востребованы в будущем.)

Инвестор, который приобрёл недвижимость в Лондоне во время спада цен в семидесятых, сегодня будет очень богатым человеком, несмотря на недавние спады. Это объясняется тем, что обстоятельства, которые привели к спаду цен, были более-менее локальны, так что когда цены везде выросли, в Лондоне они остались низкими и держались на таком уровне 5 лет.

Тем не менее, технологический прогресс в те годы начал менять лицо большого бизнеса, создав то, что стало глобальным сообществом. Где же теперь предпочитают селиться эмигранты? Правильно, в Лондоне, где уровень бизнес-инфраструктуры такой же, как в других крупных городах, но цены на собственность ниже. Это привело к тому, что цены снова выросли, а это значит то, что те, кто вложился в лондонскую недвижимость в период спада, получили неплохую прибыль. Этот подход к инвестированию в недвижимость является чересчур трудоёмким, хотя и интересным, а также дорогим. Наиболее доступная возможность воспользоваться преимуществами инвестиций в международную недвижимость – это вложение в международный фонд недвижимости, который позволяет вам пользоваться преимуществами глобальной диверсификации.

Да, и ещё одна заметка для тех, кто заинтересован в умеренном подходе. Как и в случае с инвестициями в лесное хозяйство, приобретение роскошного жилья может помочь с получением гражданства. Это особенно правдиво в отношении маленьких офшорных юрисдикций, где площадь и ресурсы стоят дорого, и иммиграция ограничена.

Альтернативные Инвестиции в Вино

А теперь о весёлом – инвестиции в вино. (Запомните, что если вино выпивается на следующий день после покупки, это не инвестиция!) Из всех нефинансовых областей, в которые можно инвестировать, вино остаётся особо популярной. Инвестиции здесь принимают 2 формы: можно инвестировать в определённого производителя, виноградник или регион путём покупки акций на фондовой бирже, а можно инвестировать непосредственно в вино. Здесь мы будем иметь дело с последним вариантом, первый не отличается в принципе от покупки обычных акций.

Согласно индексу Liv-ex вино было лучшим способом инвестиций в прошлом десятилетии. Средняя цена красного бордо подскочила на 138% в нулевых, что равняется 11% в год, а марки типа Lafite Rotschild подорожали в 10 раз. Самым дорогим вином было Lafite Rotschild 1982 года, ящик с 12-ю бутылками которого стоил 2613 фунтов стерлингов в начале 2000-го, а в марте 2011-го было продано за 25000 фунтов.

Несмотря на отличные показатели, даже изысканные вина не застрахованы от падения цен, как в 2012-м году. Тем не менее, индекс Liv-ex остаётся прежним на протяжении 5 лет – 22,8%, обращая внимание на то, что это долгосрочное вложение, быстрых денег заработать здесь не всегда возможно.

Вместе с тем, данные свидетельствуют о том, что спрос на качественные вина от богатых инвесторов остается сильным. В течение десяти лет, до 2012 года, индекс Knight Frank Luxury Investment вырос на 175%, и вина там выросли на 166%.

Решение одного из наиболее видных деятелей Лондона купить долю в одной из ведущих фирм в 2011 году было ещё одним доказательством того, что капля красной жидкости может стать новым фаворитом среди инвесторов. Согласно Анализу Альтернативных Активов (ААА) покупка пакета акций в индексе Бордо демонстрирует популярность данного актива.

«Тот факт, что многие альтернативные классы активов, стали невероятно дорогими в последние месяцы, значит, альтернативные активы становятся теперь предпочтительным выбором для ищущих, куда инвестировать», – заявил Энтони Джонсон. «Хотя вино по-прежнему рассматривается как ниша рынка, ситуация стремительно меняется», – добавил он.

Основатель Bordeaux Index, Гэри Бум, сказал: «Если рассматривать вино, начиная с 1983 года, то оно превзошло даже уровень фонда бирж. Не в разы, но на 1-2% в год. Единственный товар, который смог составить конкуренцию – это золото».

Инвестирование в вино осложняется тем, что нужно чётко отличать инвесторов от коллекционеров. Коллекционеры приобретают изысканные или редкие вина с расчётом на то, чтобы насладиться ими в будущем, когда они достаточно состарятся. Их можно отличить по тому, как они скорбят, когда приходится расставаться со старым другом. Конечно, коллекционеры инвестируют в вина при покупке, но их менталитет совсем не такой, как у настоящего вкладчика.

Некоторые винные инвесторы делают это в первую очередь для получения прибыли, и на бумаге можно легко получить прибыль от вина (например, вклад 10000 долларов в Бордо 1975-го года вырос в сумму 225000 долларов к 1996 году). Тем не менее, хотя винные инвестиции могут превзойти другие виды и дать большую прибыль, чем акции или недвижимость, это не лёгкий способ получения денег…

В целях получения прибыли от инвестиции в вино, вы должны быть в состоянии предсказать, какие вина будут иметь спрос в будущем, купить их по самой низкой цене, и продавать их только после того, как их стоимость поднимется. Просто, правда? Как бы не так. Не легче, чем предсказать, какие акции завтра поднимутся. Может, вы и знаете достаточно о вине, о том, что определяет его стоимость, но здесь много других факторов, которые стоит взять во внимание.

Не следует забывать о том, что спрос на вина тесно связан с состоянием экономики. В трудные времена люди, скорее всего, не будут тратиться на подобную роскошь. Несмотря на то, что прибыль от Бордо, упомянутая выше, кажется весьма привлекательной, только несколько сортов вин ценятся постоянно. Это не значит, что исключений не бывает, но это вполне себе норма. И ещё одно предупреждение: рынок вина очень ликвиден, хотя есть вещи типа благотворительных винных аукционов.

Если смотреть с другой стороны, то качество продукта со временем увеличивается, а количество уменьшается, так что и спрос будет возрастать. И если вы купите нужное вино в нужное время, то прибыль будет невероятной. Растет число частных клиентов и институциональных брокеров (многие из них действуют через Интернет), которые предлагают профессиональную экспертизу, широкий диапазон финансового планирования и диверсификации, а также поддержку неопытному винному инвестору. Некоторые из них смогут положить ваше незрелое вино в погреб, дабы оно дозрело. Как и в случае с какой бы то ни было инвестицией, не следует слушать советы других, так что решайте сами, какая стратегия вам больше подходит.

Вы можете работать с ценными активами (Бордо и Калифорнийский Каберне), которые всегда популярны, но если вы сосредоточитесь на дорогих коллекционных винах, то придётся покупать их по высокой цене, или подождать, пока цены спадут. Кроме того, можно инвестировать средства в менее дорогие вина, которые могут принести дивиденды в будущем, хотя многие из них так расхвалены, и производятся в таких малых количествах, что просто достать их – уже проблема. Самое важное, что здесь нужно помнить – следить за рынком и быть готовым продавать, а также убедиться в том, что ваше винное портфолио диверсифицировано.

Успешный винный инвестор ценит вино и должен быть идеальным сочетанием коллекционера и вкладчика. Вино, как и многие другие формы инвестиций, может быть прибыльным и рискованным, но оно не похоже на другие формы, ведь даже если ваши инвестиции не оправдались, всегда найдётся, что выпить! К тому же, у вас есть идеальная отговорка на случай, если кто-то спросит вас об отношении к алкоголю: вы же не пьёте слишком много, а просто проверяете состояние вложений, ик!

Лучшие из прочих… Антиквариат, предметы искусства и монеты.

Хотя инвестиции в коллекционные предметы могут принести существенную прибыль в нужных условиях, из-за относительно неопределённого характера рынка эксперты определили, что основной причиной покупки должно быть эстетическое восприятие самого объекта, так что если кто-то его и не оценит, то по крайней мере уж вы его точно оцените!

Как и в случае с вином нужно различать инвесторов и коллекционеров. Здесь мы будем рассматривать первых. Нумизматика (коллекционирование редких золотых и серебряных монет) имеет много преимуществ для инвесторов, заинтересованных в диверсификации своего портфеля. Инвестиции в монеты могут эффективно обезопасить от инфляции, так как серебро и золото имеют большую ценность и являются сами по себе простым вложением. (Если хотите, можете зарыть свои вложения в огороде или саду, правда, мы вам это не советуем, как вы понимаете!)

Вместе с тем, существует риск – рынок редких монет хотя и не подвержен инфляции, но может изменяться в связи со сменой предпочтений, отсутствии интереса и прочего. Таким образом, хотя инвестиции в золотые монеты могут предоставить вам определенную степень защиты в случае роста инфляции, а также других финансовых кризисов, и может быть прибыльным делом, вряд ли вы получите золотые горы от таких инвестиций…

Инвестиции в искусство и антиквариат приносят с собой совершенно другие риски, но также и возможности. Степень знаний, а также сумма капитала, необходимого для успешного вложения в этих областях, означает, что антиквариат и искусство не рекомендуется неопытным и маленьким инвесторам, опыт приходит с изрядной долей терпения, качества, несвойственного инвесторам. Это объясняется тем, что рынок этих товаров (и здесь коллекционеры всего мира стонут от злости) не очень ликвиден, вклад в предметы искусства и антиквариат не приносит прибыли так быстро, как хотелось бы, а сами предметы нужно подержать некоторое время, пока их ценность не возрастёт. (Принимая во внимание тот факт, что, хотя вы, вероятно, будете покупать по розничной цене, продавать вы его можете по оптовой цене, а то и ниже.) Есть также и другие расходы, вроде хранения, ухода и перевозки (тут нумизматы смеются последними!)

Тем не менее, инвестирование в антиквариат и предметы искусства может иметь свои преимущества. Как указывалось ранее, главная причина для инвестиции здесь – это эстетическое удовольствие, для многих этого достаточно. Тем не менее, перепродажа этих предметов может принести впечатляющую прибыль.

Эксперты советуют: чтобы увеличить свои шансы успешного вложения, ограничьте свою область инвестиций и узнайте как можно больше информации об этой области, чтобы свести к минимуму возможные риски. Другие советы:

  • Найдите знающего дилера с хорошей репутацией. Это является обязательным условием, так как их знания о качестве, тенденциях рынка и ценах будет решающим фактором для успешного вложения средств.
  • Покупайте предметы высшего качества, определите для себя область рынка, где их стоимость будет укладываться в размер вашего бюджета. Это также является необходимостью, так как такие предметы высоко ценятся даже в худшие для рынка времена. По каким параметрам нужно устанавливать качество предмета? Это: аутентичность, состояние, редкость, происхождение, важность и узнаваемость.
  • Регулярно проверяйте предметы и обеспечьте им ремонт или реставрацию в случае необходимости.
  • Страхование, не забывайте о нём.

В заключение

Хотя инвестиции в редкие монеты или произведения искусства и антиквариата может быть не всем по вкусу (или по карману), здесь есть чёткие преимущества в плане налогообложения, защиты от инфляции, диверсификации, и просто эстетическое удовольствие. Тем не менее, неликвидный и непредсказуемый характер рынка этих и других товаров представляет риск, и поэтому рекомендуется делать такие инвестиции в небольших количествах, не более 15% от сбалансированного портфеля.

С инвестициями в альтернативные активы стоит быть не менее аккуратным, чем при инвестициях в обычные ценные бумаги. Стоит проводить анализ и следить за состоянием рынков. Мы будем продолжать рассказывать о различных альтернативных активах, так что не переключайтесь.

Подпишитесь на наш телеграм канал и расскажите о нем знакомым в бизнесе.

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Пожалуйста, напишите Вопрос или Комментарий к статье! на основе ваших ценных для нас комментариев и вопросов эта статья может быть дополнена и улучшена.

ВНИМАНИЕ! Все посты содержащие скрытую рекламу, контакты и не имеющую отношение к данной публикации информацию не будут пропущены модератором портала к публикации.

ВНИМАНИЕ ЕЩЕ РАЗ: Для конкретных индивидуальных вопросов и заказов услуг существует конфиденциальный чат, мессенджеры, телефон и наш корпоративный е-майл. В комментариях мы просим писать именно вопросы и предложения по данной конкретной статье или Ваше мнение по вопросу, который поднят в этой статье.



Адрес вашей почты не будет опубликован.