Финтех в Европе: влияние Covid-19

Поскольку пандемия коронавируса продолжает создавать неопределенность, многие финтех-компании в Европе испытывают стресс по ряду направлений. И по мере того, как экономика в целом переходит от реагирования к восстановлению, для некоторых из них могут появиться новые возможности. Ключевой вопрос заключается лишь в том, как компании смогут использовать свои активы и навыки и какое влияние окажет Covid-19 на будущее финтех в Европе. Если вы планируете зарегистрировать IT (fintech) компанию в ЕС, эта статья будет особенно актуальной для вас. 

Как остановка экономики повлияла на финтех-сектор?

Ожидалось, что fintech рынок вырастет до $309,98 млрд при годовом росте 24,8% уже к 2022 году. Затем случилось непредвиденное. Мы все неожиданно столкнулись с глобальной пандемией. Поскольку резкое снижение объема транзакций и трансграничных платежей выбило бизнес из привычного ритма, европейским компаниям пришлось быстро пересматривать свои стратегии и планы на будущее с учетом новых реалий.

Больше всего, пострадали платежи, связанные с путешествиями, туризмом, ресторанами и развлечениями, они снизились на 70–90% в годовом исчислении, в то время как объем трансграничных транзакций снизился на 50%.

Но с другой стороны, был зафиксирован рост в категориях повседневных расходов и банковских операций, таких как покупка продуктов питания, обмен валюты, открытие банковских и сберегательных счетов, и выполнение расчетов через интернет-банкинг. И как бы банально это не звучало, но весь мир ушел в онлайн. Люди стали постепенно отказываться от наличных денег и все больше использовать платежные карты и интернет-сервисы.

А все ли дойдут до финиша?

На сегодняшний день, международная экономика находится в начале своего пути по восстановлению. Прогнозы аналитиков разнятся, но даже при самых благоприятных условиях, перспективы по улучшению экономического состояния возможны не ранее, чем на конец 2021 года. А некоторые специалисты склоняются к тому, что эффект кризиса будет ощущаться до 2025 года.

И вот тут возникает вопрос, а весь ли европейский финтех дойдет до финиша? К сожалению, нет. Уже сегодня можно наблюдать, как ряд известных компаний объявляют себя банкротами, средний бизнес сворачивает свои предприятия, а новички, берут паузу в регистрации компаний.

До финиша дойдут лишь те, кто после кризиса 2008 года, сделал выводы. Например, усилил собственную IT базу, внутреннюю систему, кадровый состав. Более того, 2020 год, это не 2008 год, и сегодня такой критерий, как соблюдение требований регулирующих органов очень важен. Любая допущенная ошибка приводит к серьезным штрафам или к однозначной потере лицензии.

Регулирование финтех в ЕС

Чтобы исключить проблемы в fintech секторе были предприняты меры. Так в ответ на повторную вспышку Covid-19 Европейское банковское управление (EBA) предложило новую стратегию цифрового финансирования для Европы, которая была выпущена еще в апреле 2020 года и основана на плане действий Комиссии в области финансовых технологий в 2018 году.

EBA поддержало все цели и предложения Европейской Комиссии (ЕК), а также определило дальнейшие действия по регулированию fintech сектора в ЕС, а именно:

• способствовать финансовому образованию потребителей, цифровой и финансовой грамотности
• разработать высокоуровневую структуру, основанную на принципах искусственного интеллекта (ИИ), которая послужит подходящей основой для более широкого использования ИИ в финансовых услугах
• поддерживать масштабирование инициатив RegTech (проверка соответствия деятельности требованиям комплаенс-контроля) и SupTech (модернизация подходов в сфере регулирования и надзора)
• гармонизировать процессы надлежащей проверки клиентов

Также, Европейской организацией по ценным бумагам и рынкам (ESMA) было предложено пересмотреть Директиву об управляющих альтернативными инвестиционными фондами (AIFMD) в части:

• гармонизации надзора за трансграничными платежами
• изменении рычагов влияния
• укреплении инструментов по управлению ликвидности
• изменении режима работы процедур UCITS и AIFMD с целью упорядочения работы и применения новых правил к компаниям не входящим в ЕС 

Ожидается, что такие меры окажут позитивное влияние на работу финтех сектора в ЕС в период кризиса, вызванного коронавирусом. 

Как зарегистрировать финтех компанию в ЕС в период Covid-19?

Но несмотря на рост и развитие IT-индустрии, специалистам финтех сектора достаточно сложно открыть счет в надежном европейском или не европейском банке.

Дело в том, что не все иностранные банки готовы сотрудничать с IT-компаниями или финтех направлением. IT продукт, специфичный, его невозможно потрогать или отобразить, как единицу на складе. Работу, которую создают разработчики банку достаточно сложно предоставить в качестве доказательства выполненного проекта.

К тому же, не все иностранные банки заточены под понимание этого вида деятельности, и именно по этой причине им сложно оценить риски законности происхождения денежных средств. Поэтому многие банки снимают с себя ответственность и просто отказывают в сотрудничестве. Ведь как мы уже упоминали выше, малейшая ошибка, приводит к штрафам или потере банковской лицензии.

Влияние пандемии на будущее финтех в Европе, уже определено. IT-бизнесу открыты все дороги для развития и усовершенствования финтех отрасли. Однако, повторная вспышка Covid-19 может вызвать нестабильность со стороны работы банков.

Эксперты компании Offshore Pro Group, ежедневно следят за изменениями на рынке международных банковских услуг, а также осуществляют поиск наиболее интересных финансовых решений, с точки зрения, размещения средств для специалистов IT сектора и других специалистов из смежных сфер.

Мы рекомендуем вам не тратить свое время на поиск нужного банка. Доверьте этот процесс нашим экспертам. Свяжитесь с нами прямо сейчас и мы поможем найти банковское решение, в котором вашему бизнесу будет наиболее комфортно.