Финтех, как и любая другая активно развивающаяся отрасль, несет в себе ряд рисков, о которых должны знать все желающие в ней работать. Особенно важно учитывать, что финансовые технологии в корне меняют традиционные услуги, оказание которых уже давно стало нормой для людей и бизнеса. Поэтому, чтобы финтех-компания добилась успеха, важно постоянно отслеживать риски и проблемы, связанные с финансовыми технологиями.
Главные риски в отрасли FinTech
Деятельность в отрасли, которая активно развивается, несет в себе огромное количество рисков. И это утверждение в полной мере касается сферы финтех. Подтверждением этому служат прогнозы большинства экспертов и аналитиков, которые уверены, что эта отрасль к 2030 году вырастет в 6 раз, а ежегодные темпы ее роста превысят 20%. Соответственно, возможности, которые открываются на таком рынке, привлекают огромное число бизнесменов. Однако не всем им улыбнется удача. Вот только несколько примеров самых больших рисков, связанных с финтехом.
Непредвиденные события
Непредвиденные рыночные события за счет своей неожиданности представляют значительный операционный риск для финтех-компаний. Они могут вызвать проблемы с платежеспособностью и ликвидностью. Например, на рынке могут возникать:
- чрезмерная волатильность;
- процикличность;
- распространение кризиса;
- другие риски, нарушающие работу не только банков, но и финтех-сервисов.
Невыполнение требований регуляторов
На снижении уровня риска финансовых сделок делается основной акцент в финтех-бизнесе. Учитывая, что последний имеет дело со значительными финансовыми потоками, его деятельность подлежит регулированию. Регуляторы на разных уровнях работают над созданием правил и процедур. Их цель — правильная оценка финтех-компаниями финансовых операций для выявления и нейтрализации рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма. Кроме этого, технологические компании обязаны выполнять требования по защите персональных данных.
Но, к сожалению, регулирование во многих странах не соответствует темпам технического прогресса. Это означает, что нормативные стандарты быстро меняются, что делает стандартизацию практики соблюдения требований чрезвычайно сложной задачей.
Если требования регулятора не соблюдаются, к финтех-компании будут применены санкции. Строгость последних прямо зависит от степени нарушения.
Ищете лучшую юрисдикцию для открытия финтех-компании? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией по подбору оптимальной страны для регистрации юридического лица! Мы поможем значительно сократить риски для вашего бизнеса.
Бесплатная консультация
подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности,
предпочитаемого налогового
режима,
структуры компании и т.д.
подбор подходящей юрисдикции исходя, из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т. д.
Личная и профессиональная ответственность
Финтех-компании работают с финансовыми услугами. Они либо их оказывают, либо предоставляют к ним доступ. Любая небрежность, сбой в системе, уличение в мошенничестве рядовых сотрудников или топ-менеджмента могут нанести непоправимый вред репутации. После этого последует отток клиентов и, как следствие, банкротство.
Кроме этого, финтех-компании часто выходят за пределы своих операционных возможностей и не могут стандартизировать новые рабочие процедуры, что приводит к дополнительным ошибкам. С другой стороны, потребители склонны небрежно использовать финтех-приложения и не принимают превентивных мер для защиты себя, своих данных и финансов. И даже если неприятности случились по их вине, финтех-компания будет нести ответственность в 99% случаев в любой ситуации.
Кража данных и кибератаки
Финтех-компании обрабатывают огромные массивы конфиденциальной финансовой информации и поэтому являются главной мишенью для киберпреступников. Кража персональных данных может привести к мошенничеству и финансовым потерям.
В финтехе не существует универсальной системы кибербезопасности из-за разнообразия бизнес- и операционных структур. Наем компетентных групп по управлению киберрисками и ІТ-безопасностью играет важную роль в нивелировании рисков. Кроме этого, развитие финтеха также дало значительный толчок для развития направления по защите данных пользователей.
Больше актуальных и интересных новостей мира FinTech.
Глобальная конкуренция
Традиционные финансовые учреждения много лет были защищены национальными условиями их конкретных рынков. Каждая юрисдикция имеет свой собственный набор финансовых правил и процедур, соответствующих финансовым компаниям, которые предоставляют услуги, адаптированные к местным требованиям.
Однако с развитием финтеха эти географические ограничения быстро рухнули из-за быстрого появления технологических компаний, предлагающих финансовые решения по всему миру. Чтобы остаться на рынке, традиционным финансовым учреждениям пришлось адаптироваться к новым правилам. Они начали создавать собственные подобные продукты.
В результате появилась глобальная конкурентная среда, и участники, которые хотят победить в гонке финтеха, должны тщательно выбирать и строить свои стратегические отношения.
Здесь указаны не все риски, которые свойственны для отрасли финтеха. Однако уже этот перечень показывает, что на технологическом рынке работать очень непросто.
Финтех-компании должны знать о рисках и принимать соответствующие меры для их нивелирования. Для этого рекомендуется создать комплексную систему управления, включающую идентификацию, оценку, смягчение и мониторинг рисков. Своевременно обнаруживая и ликвидируя проблему, удастся построить устойчивый бизнес и сохранить доверие своих клиентов.
Примеры банкротства финтех-компаний
Активный рост финтеха сопровождается не только значительными достижениями, но и крахом крупных компаний, которые не смогли адаптироваться к новым правилам и учесть возникшие риски.
Wirecard AG
Немецкая компания по обработке платежей и электронной коммерции Wirecard была одним из самых больших финтех-игроков в Европе до своего банкротства в 2020 году. Компания столкнулась с обвинениями в финансовых махинациях и несоответствии отчетности.
Lendy
Британская платформа по предоставлению кредитов под залог недвижимости Lendy объявила о банкротстве в 2019 году. Компания столкнулась с проблемами ликвидности и заблокировала доступ инвесторов к своим средствам.
Better Place
Израильская компания Better Place была основана в 2007 году с целью создания инфраструктуры для электрических автомобилей. Однако после нескольких лет экспансии компания обанкротилась в 2013 году из-за проблем с финансированием, расточительством, неверной стратегией развития.
Hello
Французская компания Hello объявила о банкротстве в 2019 году, несмотря на то, что у нее было более 300 тысяч клиентов. Hello предлагала банковские услуги и была обвинена в несоответствии требованиям регуляторов.
Powa Technologies
Британская компания Powa Technologies была основана в 2007 году и предоставляла платежные решения для розничных компаний. Получила значительные инвестиции, но обанкротилась в 2016 году из-за проблем с финансовой устойчивостью и слабым спросом на ее продукты.
Zenefits
Американская компания Zenefits была основана в 2013 году и предоставляла онлайн-платформу для управления бизнесом и страховых услуг. Однако в 2016 году компания столкнулась с обвинениями в нарушении законодательства о страховании и неадекватной бухгалтерской отчетности, что привело к ее банкротству. В феврале 2022 года Zenefits была приобретена TriNet, принадлежащей Francisco Partners, и была переименована в Trinet Zenefits.
OnDeck
Американская компания OnDeck была основана в 2006 году и предоставляла онлайн-кредиты для малого бизнеса. Несмотря на высокий спрос на ее продукты, она столкнулась с проблемами ликвидности и ухудшением экономической ситуации, что привело к ее банкротству в 2020 году. В этом же году OnDeck была продана финтех-компании Enova.
Если вы хотите снизить риски для своей компании на международной арене, обращайтесь к нашим экспертам на e-mail: info@offshore-pro.info. Мы поможем создать оптимальную структуру бизнеса с учетом поставленных целей и задач.
