Цифровой банкинг продолжает менять традиционные финансовые услуги, делая их еще быстрее, проще, дешевле и доступнее. И безусловно, такие изменения и конкурентная среда смогли значительно подорвать традиционную банковскую систему.
Дело в том, что цифровая трансформация, привела к серьезным изменениям ожиданий со стороны клиентов, чем и побудила банки пересмотреть свой подход к бизнесу.
Но даже, несмотря на то, что цифровые банки безусловно, бросили вызов традиционным с точки зрения переманивания клиентов, было бы неточно определить, что все финтех проекты прямо противоположны традиционным банкам и являются их конкурентами.
Во многих случаях финтех-компании часто работают в тандеме с традиционными банками и позволяют всем игрокам на финансовом рынке диверсифицировать свой набор продуктов и дополнительно монетизировать свою клиентскую базу.
В чем секрет резкого роста финтех-компаний?
Самый важный критерий, сыгравший весомую роль в резком росте финтех компаний за последние годы — это изменение демографии потребителей или появление поколения миллениалов. Новое поколение оказалось очень требовательным и менее лояльным, поскольку ожидало персонализированных продуктов и услуг в соответствии со своими потребностями.
Сегодня эти люди не используют традиционные методы для поиска какой-либо информации. И в отличие от других поколений, которые привыкли осуществлять подбор банковских счетов посетив при этом несколько отделений, новое поколение предпочитает открывать счета в иностранных банках удаленно и выполнять все платежи через свой смартфон.
Бесплатный подбор
идеальной платежной системы для HIGH-RISK
бизнеса от эксперта по иностранным счетам
с опытом 5+ лет.
идеальной платежной системы для HIGH-RISK бизнеса от эксперта по иностранным счетам с опытом 5+ лет.
А что же традиционные банки?
Конечно, несмотря на все преимущества оцифровки банковских учреждений, традиционный банкинг, все равно продолжает играть важную роль, потому что:
- несмотря на то, что простые транзакции перешли в цифровые каналы, сложные банковские транзакции до сих пор еще нуждаются в поддержке традиционной системы
- строгая политика знай своего клиента (KYC) и борьба с отмыванием денег предусматривает проведение тщательной проверки не только клиентов, но и их операций
- ряд клиентов до сих пор предпочитают личные встречи и индивидуальные советы по выбору тех или иных продуктов и услуг
- некоторые финансовые операции и продукты по-прежнему требуют личного визита и физической подписи
- традиционные банки создают ощущение непрерывности и безопасности, которое цифровым банкам пока еще трудно примирить
Финтех-компании VS Банки: какие существуют главные вопросы риска для бизнеса?
Несмотря на то, что вокруг компаний, занимающихся финансовыми технологиями, много шумихи, и они определенно встряхивают сектор финансовых услуг в целом, многие эксперты не считают, что они представляют непосредственный риск для уже существующих систем и бизнеса.
Но с другой стороны, с 2008 года клиенты стали рассматривать банки как фактор риска для ведения бизнеса, особенно, международного. Мы все помним кризис 2008 года и те, проблемы, которые он спровоцировал в банковском секторе — остановка платежей, блокировка банковских счетов, резкая смена политики банка по отношению к клиентам из конкретных стран или конкретных видов деятельности, и самое страшное банкротство банков.
В тот период времени, многие компании были вынуждены стать более независимыми от традиционных банков и быстро перестроить свои финансовые потоки. Так вот, если смотреть на эту ситуацию с точки зрения бизнеса, можно однозначно сказать, что для бизнеса ни финтех-компании, ни привычные для нас банки не несут рисков в обслуживании. Естественно, при их грамотном выборе.
Наоборот, сегодня бизнес использует и то, и другое в своей деятельности не только для упрощения финансовых операций и скорости их обработки, но еще и для диверсификации собственных рисков.
Финтех-компании VS Банки: возможно ли развитие партнерских отношений?
Большинство банков уже давно пришли к тому выводу, что их собственный бизнес может получить огромную выгоду от тесного сотрудничества с финтех-компаниями. При этом такое партнерство выгодно для всех сторон — для клиентов в первую очередь, банков и финтех-компаний.
Что дает такое сотрудничество? Банки получают современные приложения для более сложных корпоративных клиентов, а финтех получает доступ к группе клиентов. Дело в том, что разработка специального программного приложения требует больших затрат, и соответственно, цена за использование такого приложения зависит от количества пользователей — чем больше пользователей, тем ниже цена для каждого клиента.
У традиционных банков есть большие портфели клиентов, которые могут использовать финтех-компании для увеличения собственной клиентской базы, что, в свою очередь, значительно снижает цену, которую пользователи в конечном результате могут платить за те продукты, которыми они пользуются.
Также, партнерство между банком и финансовыми технологиями может помочь улучшить специфические для банка функциональные возможности, которые просто невозможно предоставить в рамках стандартного предложения.
Это еще один стимул, по которому клиентам стоит выбирать именно такую комбинацию в своей работе, что в конечном итоге принесет пользу абсолютно всем участникам процесса.
Специфика финтех-технологий на просторах СНГ
Проникновение финтех-технологий в России и в Украине также уже началось. Например, сегодня в России Сбербанк и Центробанк, создают две национальные системы для быстрых платежей. Вообще, направление быстрых платежей сегодня популярная ниша. Во-первых, это действительно быстро, обычный Р2Р перевод занимает не более 1 минуты, во-вторых, это дешево и в-третьих, это безопасно.
К тому же, сегодня особую популярность имеют еще и необанки. Так, например Тинькофф активно работает в развитии двух направлений:
- инвестиции, которые позволяют каждому клиенту приобретать биржевые инструменты через приложение в смартфоне
- продажа ипотечных продуктов через приложения и веб-сайт
А вот в Украине сегодня особую популярность набирает Monobank. Этот необанк предлагает комплексные и полноценные услуги для физических и юридических лиц. Более того, недавно Monobank запустил еще и кредитование физических лиц через крупные магазины бытовой и мобильной техники.
Безусловно, перспективы для развития финтех-технологий в странах СНГ достаточно велики и в будущем крупным банкам придется свернуть свою сеть и вложить свои средства в развитие технологий.
Уже ожидается, что до 2024 года большая часть розничного бизнеса перейдет на цифровой формат сотрудничества. И уже сегодня мы можем наблюдать изменения в эту сторону в части разрешения проводить идентификацию физических лиц удаленно для открытия банковского счета, отправки платежных карт удобным способом для клиента, получение онлайн-кредитов и многое другое.
Правда, с корпоративным сектором пока такой формат сложно будет реализовать на внутреннем финансовом рынке. Чего не скажешь о европейских банках, которые в последние годы активно вкладывают средства в развитие и разработку технологий, улучшающих идентификацию клиентов, мониторинг транзакций, комплаенс-контроль, управление рисками и предоставление необходимой отчетности. Яркий пример, банковский сектор в Швейцарии, где все доведено до автоматизма.
Если вы желаете создать свой банк-онлайн или разделить свои финансы или просто попробовать поработать с современными платежными системами, эксперты портала Internationalwealth.info охотно помогут вам с выбором нужного финансового учреждения, для получения детальной информации, предлагаем воспользоваться нашей бесплатной консультацией: info@offshore-pro.info.
