Необанк революция — финансовое будущее уже определено!

Необанки, или как их еще называют цифровые банки, продолжают оказывать существенное влияние на международный финансовый ландшафт. И одной из причин, по которой они стали настолько популярны и смогли так быстро расширить свою географию за последние несколько лет, заключается в их способности предоставлять своим клиентам инновационные услуги по очень привлекательным ценам и тарифам. О том, какие перспективы у необанков и как они повлияют на процесс открытия банковских счетов за рубежом, вы узнаете из этой статьи.

Необанкинг — как все начиналось?

Нео или новые банки — это современное понятие банковских услуг. В отличие от традиционных финансовых учреждений, предлагающих услуги в привычных нам всем филиалах и отделениях, необанки являются финансовыми учреждениями, предназначенными только для цифровых технологий.

Благодаря тому, что все технологии и функциональные приложения на 100% оцифрованы, каждый желающий может открыть счет в иностранном банке не выезжая за пределы собственной страны используя для этого веб-сайт банка или его приложение для смартфона.

Таким образом, вместо того, чтобы тратить средства на нужды физического филиала, нео-банки сосредотачиваются на онлайн-услугах, вкладывая значительные средства в инструменты оценки рисков на основе искусственного интеллекта, чат-ботов, удобных интерфейсов и усовершенствованных систем обнаружения мошенничества. 

Но давайте вспомним с чего все начиналось?

Банки будущего начали свой путь в Великобритании. Из-за больших финансовых потерь, вызванных экономическим спадом, банки больше не могли одалживать друг другу деньги, поэтому правительство изменило правила, разрешив нео-банкам наращивать капитал и строить онлайн-инфраструктуру до получения полной банковской лицензии.

Благодаря такому подходу в 1989 году британский банк First Direct смог запустить первый телефонный банкинг, задача которого заключалась в обслуживании клиентов в режиме нон стоп — 24/7. Эта инновация не заставила долго ждать желаемого результата и уже к 1991 году в банке обслуживалось более 100 тысяч активных клиентов. Такой опыт дал толчок и новые идеи для дальнейшего развития банковской индустрии во всем мире.

Уже к 2000-м годам онлайн-услуги и телефонный банкинг стали основным направлением в развитии розничного и корпоративного бизнеса всей банковской системы. Но особую популярность и доверие к необнакам и их услугах учреждения смогли получить только в последние 5 лет.

Для кого нужны необанки?

Благодаря гибкости в обслуживании Neobank стал особенно популярным среди владельцев малого бизнеса и молодых предпринимателей. После того, как мы все пережили кризис 2008 года, многие банки старались всячески сохранить лояльность клиентов и их портфель, однако, стоимость предоставляемых услуг и внутренняя политика некоторых финансовых учреждений вызвала обратный эффект.

Например, в 2010 году многие банки в Украине решили полностью изменить стратегию развития и сосредоточить ее не на корпоративном секторе, а на розничном. Таким образом малый и средний бизнес был вынужден найти для себя новые учреждения, для осуществления повседневных финансовых операций.

Первым кто пострадал от такой стратегии, стал тогда еще зарождающийся IT-сектор и фриланс направление. Многим разработчикам, тестировщикам и дизайнерам пришлось закрыть свои банковские счета и начать сотрудничать с международными платежными системами и иностранными банками. Но спустя 5 лет, банковская стратегия в Украине опять изменилась, и уже в 2015 году, можно было массово наблюдать борьбу за IT-предпринимателей.

Абсолютно каждый украинский банк предлагал выгодное пакетное обслуживание, выгодные тарифы по валютным операциям, универсальные корпоративные карты и многое другое, но увы, большая часть IT-предпринимателей и фрилансеров уже вовсю использовали счета за границей.

Таким образом, сегодня услугами банков будущего пользуются IT-специалисты, фрилансеры, малый и средний бизнес, чья деятельность связана с — предоставлением услуг, торговлей, обучением, перевозками и другими видами бизнеса.

Стоит ли доверять Neobank и FinTech?

Если коротко отвечать на этот вопрос — да, стоит. Отсутствие физического офиса и предоставление цифровых услуг не означает, что Neobank  ненадежен, так же как и наличие физического филиала не гарантирует хорошую поддержку клиентов или выгодные комиссии.

Более того, каждый Neobank, как и международная платежная система имеет лицензию на проведение определенных финансовых услуг и находится под строгим контролем со стороны государства, где он зарегистрирован. Поскольку такие учреждения основаны на системе онлайн, кибербезопасность для них очень важна, поэтому нео-банки вкладывают колоссальные средства в развитие систем для безопасной аутентификации и обнаружения мошеннических операций.

Цифровые банки — международный опыт

В настоящее время Европа является наиболее зрелым рынком нео-банков, однако недавние законодательные изменения в Северной Америке и Азии также привели к развитию конкурентоспособной экосистемы, способствующей инновациям и в этих регионах. Мы выделим несколько наиболее популярных учреждений во всем мире, которые предоставляют цифровые услуги:

• Atom bank — первый банк в Великобритании, разработанный специально для смартфонов и планшетов. Это первое учреждение, которое предложило и ввело биометрическую безопасность — вход клиентов  в систему выполняется при помощи распознавания лиц, голоса или отпечатков пальцев.
• Monese — компания из Великобритании, основные услуги — открытие текущего счета и международные переводы.
• MYbank (Китай) — основан в 2015 году, учреждение, как и его конкуренты также предоставляет полный спектр цифровых банковских услуг.
• N26 — европейский интернет-банк с головным офисом в Берлине, который предоставляет свои услуги на территории ЕС, Великобритании и США. Банк первым в Европе предложил своим пользователям использовать металлические карты Mastercard.

Конечно, это не весь перечень цифровых банков, однако, хотим обратить ваше внимание на то, что наибольшее их количество сосредоточено в Великобритании. И этому способствует ряд причин, например:

• доступ к обширной клиентской базе
• лояльная налоговая политика
• лояльное отношение государственного регулятора (FCA)
• возможность получить лицензию для Neobank
• наличие персонала с большим опытом работы в предоставлении финансовых и банковских онлайн-услуг

А вот с точки зрения законодательства, стоит упомянуть еще о том, что на Европейском пространстве особую роль играет PSD2 — Директива о предоставлении платежных услуг, которая вступила в действие еще в 2016 году, и предоставила возможность всем игрокам цифрового банковского рынка переходной период в течение 2-х лет.

И вот уже с 2018 года, абсолютно все финансовые учреждения, в обязательном порядке стали предоставлять свои услуги с учетом новых требований. Такой подход еще больше увеличил надежность и законность цифровых банков и поставщиков платежных услуг.

Необанки на просторах СНГ

Конечно, банковский сектор в странах СНГ не настолько развит, как европейский, однако в последние 5 лет количество финтех-стартапов в этих странах также в разы увеличилось. Например, в России безусловным лидером предоставления цифровых банковских услуг является Tinkoff Bank, а вот в Украине — Monobank. Основными преимуществами этих учреждений является простота и гибкость. 

Правда, услуги и функционал необанков на просторах СНГ не всегда смогут заинтересовать отечественный бизнес, желающий расширить свою деятельность на международной арене. Поэтому, неудивительно, что компании из стран СНГ в последние годы стали все чаще открывать иностранные банковские счета.

Как устроен complience в необанке?

Одной из наиболее частых проблем, с которой сталкивается бизнес и частные лица в момент открытия иностранного банковского счета — это прохождение обязательной проверки complience-отделом банка. Если сравнивать, процесс открытия иностранного счета в традиционном банке и необанке, то во втором случае процедура будет намного лояльнее. Процесс прохождения обязательной проверки на благонадежность и проверки KYC (знай своего клиента) занимает меньше времени, чем в традиционном банке. Как правило, весь процесс длится 7-10 дней, вместо 1-1,5 месяца.

Например, в своей работе мы помогаем бизнесу и частным лицам получать рабочее финансовое решение при помощи услуги pre approval, которая позволяет подобрать зарубежный банк и банковский счет с учетом целей его использования. Если вы желаете открыть счет в иностранном банке онлайн, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: info@offshore-pro.info для предварительной записи на бесплатную консультацию.

Будьте уверены, наши специалисты помогут подобрать действительно нужный для вас финансовый инструмент с наиболее низкой тарифной политикой.

Что касается развития банков будущего, ожидается, что количество клиентов будет расти в геометрической прогрессии, и людям всех поколений придется однозначно принять их услуги.

Если вы желаете стать частью цифрового будущего и открыть счет в иностранном банке онлайн, пожалуйста свяжитесь с нами прямо сейчас: info@offshore-pro.info.