Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы 9:00-18:00 Вых
icon-skype-png icon-telegram-png icon-viber-png icon-whatsapp-png

Крупнейший портал о международной защите и диверсификации активов

Время работы
9:00-18:00 Вых
+372 5 489 53 37
+381 6911 12327
Какова роль необанков

Необанк революция – финансовое будущее уже определено!

Необанки, или как их еще называют цифровые банки, продолжают оказывать существенное влияние на международный финансовый ландшафт. Одна из причин, по которой они стали настолько популярны и смогли так быстро расширить свою географию за последние несколько лет, – сочетание  инновационных услуг и выгодных тарифов. О том, какие перспективы у необанков и как они повлияют на процесс открытия банковских счетов за рубежом, вы узнаете из этой статьи.

Какова роль необанков

Необанкинг – как все начиналось?

Нео- или новые банки – это современное понятие банковских услуг. В отличие от традиционных финансовых учреждений, работающих через филиалы и отделения, необанки оказывают услуги только онлайн, что намного удобнее.

Все технологии и функциональные приложения на 100% оцифрованы, каждый может открыть счет в иностранном банке не выезжая за пределы собственной страны используя для этого сайт банка или приложение для смартфона.

Вместо того, чтобы содержать физические филиалы, необанки сосредотачиваются на онлайн-услугах, вкладывая значительные средства в инструменты оценки рисков на основе искусственного интеллекта, чат-ботов, удобных интерфейсов и усовершенствованных систем обнаружения мошенничества.

Но давайте вспомним с чего все начиналось?

Банки будущего начали свой путь в Великобритании. Из-за больших финансовых потерь, вызванных экономическим спадом, банки больше не могли одалживать друг другу деньги, поэтому правительство изменило правила, разрешив необанкам наращивать капитал и строить онлайн-инфраструктуру до получения полной банковской лицензии.

В 1989 году британский банк First Direct смог запустить первый телефонный банкинг, основная задача которого – обслуживании клиентов в режиме нон-стоп – 24/7. Эта инновация оказалась успешной, уже к 1991 году в банке обслуживалось более 100 тысяч активных клиентов. Такой опыт дал толчок и новые идеи для развития банковской индустрии в мире.

Уже к 2000-м годам онлайн-услуги и телефонный банкинг стали основным направлением в развитии розничного и корпоративного бизнеса всей банковской системы. Но добиться стремительного роста популярности и доверия необнаки смогли получить только в последние 5 лет.

Для кого нужны необанки?

Благодаря гибкости в обслуживании Neobank стал особенно популярным среди владельцев малого бизнеса и молодых предпринимателей. После кризиса 2008 года многие банки старались всячески сохранить лояльность клиентов и их портфель, однако, цены на услуги и внутренняя политика некоторых финансовых учреждений вызвала обратный эффект.

Например, в 2010 году многие банки в Украине решили полностью изменить стратегию развития и сосредоточить ее не на корпоративном секторе, а на розничном. Поэтому малый и средний бизнес был вынужден найти для себя новые учреждения для осуществления повседневных финансовых операций.

Первым кто пострадал от такой стратегии, стал тогда еще зарождающийся IT-сектор и фриланс направление. Многим разработчикам, тестировщикам и дизайнерам пришлось закрыть свои банковские счета и начать сотрудничать с международными платежными системами и иностранными банками. Но спустя 5 лет, банковская стратегия в Украине опять изменилась, и уже в 2015 году, можно было массово наблюдать борьбу за IT-предпринимателей.

Абсолютно каждый украинский банк предлагал выгодное пакетное обслуживание, выгодные тарифы по валютным операциям, универсальные корпоративные карты и многое другое, но увы, большая часть IT-предпринимателей и фрилансеров уже вовсю использовали счета за границей.

Сегодня услугами банков будущего пользуются IT-специалисты, фрилансеры, малый и средний бизнес, чья работы связана с услугами, торговлей, обучением, перевозками и другими видами бизнеса.

Стоит ли доверять Neobank и FinTech?

Если коротко отвечать на этот вопрос – да, стоит. Отсутствие физического офиса и предоставление цифровых услуг не означает, что Neobank  ненадежен, так же как и наличие физического филиала не гарантирует хорошую поддержку клиентов или выгодные комиссии.

Каждый Neobank и международная платежная система имеет лицензию на проведение определенных финансовых услуг и находится под строгим контролем со стороны государства, где он зарегистрирован. Поскольку такие структуры основаны на системе онлайн, кибербезопасность для них очень важна, поэтому нео-банки активно вкладывают средства в развитие систем для безопасной аутентификации и обнаружения мошеннических операций.

Цифровые банки – международный опыт

Европа – наиболее зрелый рынок необанков, однако недавние законодательные изменения в Северной Америке и Азии также привели к развитию конкурентоспособной экосистемы, способствующей инновациям и в этих регионах.

Мы выделим наиболее популярные финансовые структуры, которые предлагают цифровые услуги:

  • Atom bank – первый банк в Великобритании, разработанный специально для смартфонов и планшетов. Это первое учреждение, которое предложило и ввело биометрическую безопасность (распознавания лиц, голоса или отпечатков пальцев).
  • Monese – компания из Великобритании, основные услуги – открытие текущего счета и международные переводы.
  • MYbank (Китай) – основан в 2015 году, учреждение, как и его конкуренты также предоставляет полный спектр цифровых банковских услуг.
  • N26 – европейский интернет-банк с головным офисом в Берлине, который предоставляет свои услуги на территории ЕС, Великобритании и США. Банк первым в Европе предложил клиентам металлические карты Mastercard.

Конечно, это не весь перечень цифровых банков, однако, хотим обратить ваше внимание на то, что наибольшее их количество сосредоточено в Великобритании. И этому способствует ряд причин, например:

  • доступ к обширной клиентской базе;
  • лояльная налоговая политика;
  • доброжелательное отношение государственного регулятора (FCA);
  • можно получить лицензию для Neobank;
  • опытный персонал.

На Европейском пространстве важную роль играет PSD2 – Директива о предоставлении платежных услуг, которая вступила в действие еще в 2016 году, и предоставила возможность всем игрокам цифрового банковского рынка переходной период 2 года.

И вот уже с 2018 года, все финансовые учреждения должны оказывать свои услуги с учетом новых требований. Такой подход еще больше увеличил надежность и законность цифровых банков и поставщиков платежных услуг.

Необанки на просторах СНГ

Конечно, банковский сектор в странах СНГ не настолько развит, как европейский, однако в последние 5 лет количество финтех-стартапов в этих странах также в разы увеличилось. Например, в России лидером предоставления цифровых банковских услуг является Tinkoff Bank, а вот в Украине – Monobank.

Правда, услуги и функционал необанков на просторах СНГ не всегда смогут заинтересовать отечественный бизнес, желающий расширить свою деятельность на международной арене. Поэтому компании из стран СНГ стали все чаще открывать иностранные банковские счета.

Как устроен complience в необанке?

Одной из наиболее частых проблем, с которой сталкивается бизнес и частные лица в момент открытия иностранного банковского счета – это прохождение обязательной проверки complience-отделом банка. Если сравнивать процесс открытия иностранного счета в традиционном банке и необанке, то во втором случае процедура будет намного лояльнее. Процесс прохождения обязательной проверки на благонадежность и проверки KYC (знай своего клиента) занимает меньше времени, чем в традиционном банке – 7-10 дней вместо 1-1,5 месяца.

Например, в своей работе мы помогаем бизнесу и частным лицам получать рабочее финансовое решение при помощи услуги pre-approval, которая позволяет подобрать зарубежный банк и банковский счет с учетом целей его использования. Если вы хотите открыть счет в иностранном банке онлайн, ждём от вас письмо-запрос на электронную почту.

Что касается развития банков будущего, ожидается, что количество клиентов будет расти в геометрической прогрессии, и людям всех поколений придется однозначно принять их услуги.

Если вы хотите стать частью цифрового будущего и открыть счет в иностранном банке онлайн, пожалуйста свяжитесь с нами прямо сейчас.

Что дают Neobankи своим клиентам?

Благодаря инновациям, клиенты новых банков получают все банковские услуги независимо от их местоположения. Путешествия, кино, магазины, рестораны, бизнес, выгодные международные переводы и система лояльности — все это способен предоставить Neobank абсолютно каждому своему клиенту.

Как открыть счет в иностранном банке онлайн?

Если вы желаете получить функциональный и современный финансовый инструмент, пожалуйста свяжитесь с нами по адресу: [email protected] и воспользуйтесь нашей бесплатной услугой по подбору зарубежного счета и банка.  

Каковы отличия необанков от традиционных?

Финансовые услуги, отличие которых от традиционных банков заключается в улучшении качества обслуживания клиентов и персонализации через цифровые каналы (в основном мобильные) и снижении затрат. Все это можно отнести к  основным отличиям Neobankов.

Нужна консультация?
Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.