Финтех в Азии как экономическое явление – классический пример того, как сильные мира сего «проспали» очередную технологическую революцию и были поставлены перед фактом того, что им придётся догонять лидеров, ещё совсем недавно причисляемых к аутсайдерам. Финтех в Азии – это не только новые компании, стартапы, банки, технологии, услуги и проекты. Это целая философия, новое видение реальности, способ мышления, кардинально отличающийся от того, к чему «привык» бизнес.
Бум финтеха в Азии пришёлся на 2016 год. Но, в отличие от недавних всплеском интереса к новым технологиям, которые обычно ничем хорошим не заканчивались (вспомните крах доткомов в нулевых!), финтех в Азии тогда только стартовал. Тихо и незаметно, но всего за 5 лет он стал явлением, которое уже нельзя игнорировать.
Самое важное по теме:
- По состоянию на начало 2022 года рынок финтех в Азии ещё крайне далёк от насыщения.
- Потенциал дальнейшего развития рассчитать крайне сложно, но в случае с азиатским регионов дефицит качественных (традиционных) финансовых услуг создаёт все условия для развития именно сферы финтех. Официальная статистика Всемирного банка гласит, что доступ к банковским счетам есть только у 49% населения Индонезии, на Филиппинах этот показатель составляет 34%, во Вьетнаме – 31%, в Камбодже – 22%.
- Сферы страхования и услуг по управлению капиталом также развиты недостаточно.
- Финтех в Азии развивается на фоне выраженной государственной поддержки. Она затрагивает все сферы жизни – компании (бизнес), банки (в том числе необанки), многочисленные стартапы.
- Современные финансовые технологии и услуги (успешные проекты в сфере финтех растут как на дрожжах) меняют жизнь обычных людей, давая возможности, которые традиционные компании обеспечить не в состоянии.
- Гибкое законодательное регулирование стимулирует финтех в Азии. По этому критерию регион занимает гораздо более выгодные позиции, чем Европа и Америка, где ограничений и запретов намного больше.
- Повышение финансовой грамотности населения делает финтех в Азии привлекательным для обычных людей, а не только для бизнеса или инвесторов.
- Постоянный поток инвестиций стимулирует не только финтех в Азии как таковой, но и традиционную экономику. Это ведёт к росту общего благосостояния и, как следствие, повышению платёжеспособности граждан.
Финтех в Азии – традиции Востока и новейшие технологии
Финансовые услуги в любом их формате более всего востребованы не в Европе или США, а в Индии и Китае. Компании и стартапы, работающие на этом «бесперспективном» рынке, чётко просчитали все плюсы и минусы, их бизнес опирается на реальные возможности региона, а реализуемые проекты относятся к категории крайне перспективных.
Основная причина вкладывать деньги в финтех в Азии (и, вообще, бизнес здесь) – потенциальная ёмкость рынка, рассчитать которую невозможно. Любые выкладки, даже самые фантастические, скорей всего окажутся заниженными. Для понимания ситуации приведём две цифры. Первая – 36% населения Земли сосредоточены именно в Индии и Китае, что делает финтех в Азии потенциально исключительно выгодным. Не «здесь и сейчас», но в самом ближайшем будущем.
Вторая – совокупный ВВП, равный 16 трлн. USD (!). Скептики скажут, что большая часть населения находится за чертой бедности, но разговоры об «угнетаемых крестьянах», популярные во времена СССР, уже не соответствуют действительности. Тот же Вьетнам, практически разрушенный во времена войны 1955-1975 годов, довольно быстро отстроился, и сейчас его относят к новым азиатским тиграм (наравне с Индонезией, Таиландом, Филиппинами и Малайзией). Согласитесь, с такими вводными финтех в Азии не может быть тупиковым по умолчанию.
Компании и стартапы, работающие на рынке региона, активно развивают многочисленные «побочные» функции и сервисы, которые традиционные банки обычно игнорируют. Но более всего финтех в Азии отличается от европейского и американского бизнеса ориентацией на клиента.
Другие особенности азиатского NextGen бизнеса:
- Многие сервисы и услуги практически не связаны с управлением финансами.
- Развитие социальных связей.
- Принципиально иной KYC. Если в классических юрисдикциях это ограничительная (а нередко – и карающая) мера, то в Азии компании и стартапы действительно стремятся узнать нужды и потребности клиента, что даст возможность развивать сервис более высокого класса.
- Клиент воспринимается целиком, без разделения на отдельные пожелания и требования, которые затем просеиваются через сито «выгодно – не выгодно».
- Широкий ассортимент мотивационных факторов – бонусы, программы лояльности, дополнительные (часто – бесплатные) услуги, кэшбек и др.
Типичные примеры финтех в Азии и традиционного бизнеса, принимающего азиатские клиент-ориентированные ценности (компании и стартапы по странам смотрите в конце статьи):
- Необанк ZA Bank – выплаты в размере 10 HKD, если процедура оформления кредита займёт более 30 минут.
- Необанк Tonik – официальное партнёрство с Mastercard.
- Facebook, WhatsApp – потенциальные хиты в секторе денежных переводов между частными лицами.
- Alipay, WeChat – упрощённая оплата услуг, переводы между друзьями.
- YoloLite – внедрение азов финансовой грамотности для детей и подростков.
- Необанк PayTm – совмещение функций финансового учреждения и магазина, работающего по схеме 24/7.
- Необанк Timo – совмещение обычных финансовых услуг, услуг по страхованию и инвестиционные счета.
- Необанк Momo – исключительно удобный кошелёк, p2p-платежи.
Примеров того, как финтех в Азии теснит традиционную сферу услуг, множество. Компании и стартапы, работающие в условиях жесточайшей конкуренции, просто вынуждены клиент-ориентированный бизнес, иначе потенциальные клиенты выберут услуги и сервис конкурентов, и вернуть благосклонность обычных людей будет крайне сложно.
Финтех в Азии – вопросы и ответы
Технологии меняют жизнь людей гораздо сильнее, чем это может показаться на первый взгляд. Ещё лет 10 назад нельзя было даже представить, чтобы можно было открыть счёт в банке за 15 минут и без посещения. Или создать стартап, развивающий новейшие технологии, не прибегая к традиционным источникам финансирования. И таких примеров можно привести множество. Финтех в Азии многие называют экономическим чудом XXI века, и доля истины в таком утверждении есть.
Какие страны в регионе считаются наиболее перспективными для бизнеса?
Мы уже об этом говорили. Новые азиатские тигры – Индонезия, Малайзия, Филиппины, Таиланд и Вьетнам. Здесь довольно высокий уровень конкуренции, но рынок ещё далёк от насыщения, поэтому застолбить на нём свою нишу вполне реально. Несколько сложнее начать бизнес в Сингапуре, Гонконге, Южной Корее и Тайване.
Здесь это касается всех аспектов коммерческой деятельности, в том числе регистрации компании / стартапа, получения счёта в банке, поиска источников дополнительного финансирования. Справиться со всем этим самому крайне тяжело (а если говорить откровенно – то и вовсе невозможно). Поэтому мы настоятельно рекомендуем не «изобретать велосипед» и доверить представление Ваших интересов опытным экспертам портал International Wealth. Связаться с нами и обсудить условия проведения индивидуальной консультации можно через электронную почту (info@offshore-pro.info), либо другим, удобным для Вас способом (смотрите перечень опций здесь).
Финтех в Азии окупается?
Положительный ответ, который Вы безусловно ожидаете, был бы слишком оптимистичным и ошибочным. Любая компания, банк или стартап (особенно, если они развивают новейшие технологии), которые ведут бизнес, рискуют. Утверждать обратно было бы нечестно по отношению к читателям. Любой проект может столкнуться с трудностями, решить которые в условиях дефицита финансирования часто бывает довольно тяжело.
Услуги и сервис могут оказаться невостребованными, целевая аудитория окажется неготовой к новшествам, инвесторы побояться вкладывать деньги в компанию или стартап. Да, всё это возможно. Но практика показывает, что финтех в Азии является крайне перспективным. Поэтому, если Вы готовы к некоторому риску и не ожидаете немедленной отдачи, попробовать стоит однозначно. А мы Вам в этом поможем.
Примеры перспективных стартапов, которые ещё не вышли на самоокупаемость:
- ZA Bank (Гонконг), 193 млн USD инвестиций ещё не окупились.
- YoloLite (Сингапур) – 10 млн USD.
- MOMO (Вьетнам) – 193 млн USD.
Какие факторы следует учитывать в первую очередь, если Вас интересует финтех в Азии?
Стратегический расчёт бизнес-проекта – задача с зашкаливающим уровнем сложности. Слишком много факторов находятся вне зоны контроля, поэтому зачастую финтех в Азии на этапе планирования чем-то напоминает сеанс у медиума – Венера в Близнецах, Марс в Козероге… Мы готовы Вам помочь и сделаем всё для того, чтобы проект оказался успешным, но итоговое, окончательное решение Вам всё равно придётся принимать самостоятельно.
Какие финансовые услуги и сервисы пользуются наибольшим спросом на рынках Азии:
- Переводы p2p.
- Кредитование онлайн.
- Услуги и сервисы для проектов электронной коммерции.
- Проекты, в основе которых лежат криптовалюты и смежные технологии.
- Брокерские услуги.
Какой checklist Вы считаете минимальным для финтех в Азии?
Ещё один крайне «простой» вопрос, на который нет и не может быть единственного правильного ответа. В минимальном варианте мы рекомендуем обязательно просчитать несколько условно «универсальных» пунктов:
- Общий бизнес-климат в конкретной юрисдикции. Если проекту в конкретной рыночной нише изначально ничего не светит, лучше и не пытаться «воевать» с ветряными мельницами.
- Требования по регистрации юридического лица. Финтех в Азии – это общий термин, но он не несёт особой практической нагрузки. На базовом уровне схема пока остаётся традиционной – регистрация компании, открытие счёта в банке, внесение уставного капитала, обустройство офиса, бухгалтерское обслуживание, налоги, ежегодные отчёты. Если компания или стартап не смогут закрепиться в юрисдикции, ведение бизнеса будет невозможным.
- Сторонняя поддержка. Чтобы начинать финтех в Азии, нужен большой опыт, чёткое понимание рынка, доступ к юридической (финансовой, бухгалтерской) помощи. Проще говоря, практически любой проект будет успешным только в том случае, если у Вас есть надёжный и проверенный партнёр по его запуску. Напоминаем, что обсудить условия сотрудничества Вы сможете в рамках индивидуальной консультации.
- Оцените продукт (услугу, сервис), который хотите вывести на конкретный рынок. Настоятельно рекомендуем привлечь к этому независимого эксперта, так как Ваше мнение в любом случае будет пристрастным. Финтех в Азии только со стороны может показаться «всеядным». На самом деле, он крайне избирателен и точно не является «универсальным»
- Оцените потенциальную целевую аудиторию и её возможности / требования / пожелания.
- Убедитесь в том, что Вы готовы предложить клиентам и покупателям то, в чём они действительно нуждаются. Если проект предлагает услуги, которые не относятся к категории востребованных, успеха бизнеса придётся ждать очень долго.
Сведения по странам
Рассказывая о финтех в Азии, мы практически не приводили примеров его успешной реализации. Для бизнеса, который планируется как «долгоиграющий», такой подход неприемлем. Поэтому мы решили рассказать Вам о том, каким компании и стартапы сейчас «правят бал» в Азии. Надеемся, их пример окажется для Вас стимулом предпринять реальные шаги и поверить в то, что Ваше начинание может быть успешным!
Финтех в Азии – Сингапур, самые перспективные компании, стартапы и проекты с точки зрения инвесторов (указано название, сфера деятельности и объём привлечённого финансирования в USD):
- Zipmex. Финансовая биржа / 50 млн.
- Momos. SaaS / 6,5 млн.
- The Chope Group Pte Ltd (Chope). Рестораны и еда / 15,7 млн.
- Intellect. Здоровье и фитнесс / 2,2 млн.
- Tessaract. SaaS / 3,3 млн.
- AI Palette. ИИ / 4 млн.
- PropertyGuru. Онлайн-недвижимость / 370 тыс.
- Shandi Global. Рестораны, еда / 700 тыс.
- ADPList. Прикладные сетевые технологии / 1,3 млн.
- Jenfi. Услуги / 6,3 млн.
- MindFi. Здоровье и фитнесс / 750 тыс.
- Mohjo. Доставка еды / неизвестно.
- M-DAQ. Биржа / 200 млн.
- Durianpay. Финансовый сервис / 3,4 млн.
- Luxiee. Онлайн-магазин (мода и красота) / 3,7 млн.
- Emeritus. Образование / 650 млн.
- Mighty Jaxx. Искусство / 13,2 млн.
- Parcel Perform. Электронная логистика / 20 млн.
- Equilibrium World. «Зеленое» ПО / 660 тыс.
- Ohmyhome. Недвижимость / 5 млн.
- Nektar.ai. SaaS / 8,2 млн.
- Flying Cape. Образование / 1,5 млн.
Финтех в Азии – Вьетнам, самые перспективные компании, стартапы и проекты с точки зрения инвесторов (указано название, сфера деятельности и объём привлечённого финансирования в USD):
- MONO Square. Рестораны и еда / неизвестно.
- Vietcetera. Цифровые СМИ / 3,4 млн.
- Rever. Технологии и недвижимость / 16,5 млн.
- Tiki.vn. Электронная B2C-коммерция.
- Lozi (Loship). Электронная логистика / 12 млн.
Финтех в Азии – Индонезия, самые перспективные компании, стартапы и проекты с точки зрения инвесторов (указано название, сфера деятельности и объём привлечённого финансирования в USD):
- AwanTunai. Финансовый сектор / 31,2 млн.
- Zi.Care. Корпоративное программное обеспечение / 500 тыс.
- Dekoruma. B2C и B2B / 15 млн.
- Mindtera. Образование / неизвестно.
- RaRa Delivery. Электронная логистика / 4,1 млн.
- ALAMI Sharia. Кредитование / 37,5 млн.
- PT Pintu Kemana Saja (Pintu). Инвестиционная платформа / 41 млн.
- Fuse. Страхование / неизвестно.
- Doku. Финансовый сервис / 32 млн.
Финтех в Азии – Малайзия, самые перспективные компании, стартапы и проекты с точки зрения инвесторов (указано название, сфера деятельности и объём привлечённого финансирования в USD):
- Ethis Global. Инвестиции и инструменты / 1,5 млн.
- Supahands. Телеком / 20 млн.
- Poptron. Торговая платформа / 1,1 млн.
- Homa2u. Интерьерный магазин / 627,8 тыс.
- Delivereat. Рестораны, еда / 9,8 млн.
Финтех в Азии – Таиланд, самые перспективные компании, стартапы и проекты с точки зрения инвесторов (указано название, сфера деятельности и объём привлечённого финансирования в USD):
- Builk. SaaS / неизвестно.
- Wisesight. Бизнес-аналитика / 7 млн.
- Event Pop. Мероприятия и маркетинг / неизвестно.
- Ookbee. Цифровые медиа / неизвестно.
- FlowAccount. Финансовый учёт / 4 млн.
Финтех в Азии – Филиппины, самые перспективные компании, стартапы и проекты с точки зрения инвесторов (указано название, сфера деятельности и объём привлечённого финансирования в USD):
- Prosperna. Электронная коммерция / 1 млн.
- Yield Guild Games. Облачный гейминг / 8,6 млн.
- Philippine Digital Asset Exchange (PDAX). Блокчейн-биржа / 12,5 млн.
- Etaily. Платформа для электронной коммерции.
Выводы, рекомендации
Проекты, связанные с финтех в Азии, сейчас являются наиболее перспективными и интересными. Но бизнес, особенно в сфере технологий, меняется крайне быстро. Поэтому информация, актуальная и верная «здесь и сейчас», завтра может оказаться устаревшей. Следовательно, если Вы разрабатываете многообещающий проект, выходить на рынок Азии можно только после тщательного анализа всех аргументов «за» и «против».
Оптимальный вариант решения – сотрудничество с экспертами нашего портала. Поэтому не стоит откладывать интересные проекты в «долгий ящик». Вероятнее всего, Ваши конкуренты уже разрабатывают что-то похожее, и покупатели достанутся тому, кто будет первым. Со своей стороны мы гарантируем всестороннюю поддержку на всех этапах становления компании или стартапа.
Дополнительные источники информации по теме финтех в Азии:
- Финтех Вьетнама.
- Финтех в Сингапуре.
- Где лучше открыть финтех-стартап — в Китае или в Гонконге?
- Гонконг – идеальное место для финтех компаний.
- FinTech в Китае: основы регулирования.
- Корпоративный счёт в финтех-компании для B2B бизнеса.
- Финтех и криптобизнес в Индонезии.
- Регулирование финтех в Японии.
Мы ценим Ваше доверие и сделаем всё для того, чтобы Вы никогда не пожалели о том, что выбрали именно нас!