Финтех: объединение финансов и технологий

Билл Гейтс, соучредитель Microsoft, однажды сказал: «Финансовые услуги всегда будут необходимы, но не обязательно банки». Это заявление было проницательным намеком на будущее FinTech.

Финтех формирует связь между финансами и технологиями. Это выражается в использовании технологий для предоставления финансовых услуг или создания инновационных продуктов. Эти продукты не имеют прямого отношения к физическому финансовому учреждению. Таким образом, бизнес-модель меняется, поскольку все больше ориентируется на онлайн-финансовые услуги.

Есть много способов инвестировать в индустрию FinTech. Наиболее очевидным является инвестирование в разработку новых технологий и создание новых компаний. Конечно, есть способ сделать ваши инвестиции более эффективными, и в ближайшие месяцы изменения в действующем законодательстве позволят веб-сайтам внедрить краудфандинговый подход к привлечению капитала.

Другим аспектом инвестирования в финтех является предоставление капитала, который требуется многим новым технологиям для того, чтобы их модели работали. Модели однорангового кредитования основаны на предоставлении обеим сторонам лучшего предложения, чем могут предложить банки и действующие операторы. Некоторые из этих инвестиций осуществляются непосредственно в отдельных лиц, в то время как другие находятся в управляемом пуле кредитов. В любом случае провайдеры могут показать вам способ добиться большей отдачи от ваших денег, не принимая на себя соразмерный уровень риска.

Некоторые продукты FinTech предназначены для того, чтобы вы инвестировали в продукты, которые лучше всего отражают ваши индивидуальные обстоятельства, а другие предоставляют вам средства для осуществления инвестиций. Существует множество провайдеров, которые могут помочь вам инвестировать во все, от биткойнов до недвижимости.

Австралийское безумие экспорта финтеха

В августе 2021 года доморощенный финтех Afterpay был продан за ошеломляющую сумму в 39 миллиардов долларов, что ознаменовало появление крупной новой экспортной австралийской отрасли ­­– финтеха.

По данным глобальной исследовательской и аналитической компании Findexable, Австралия в настоящее время занимает шестое место в мире и второе место в Азиатско-Тихоокеанском регионе в мировом рейтинге финансовых технологий. Это неудивительно, поскольку в настоящее время технический сектор в целом является четвертым по величине экспортным сектором Австралии с оценочной стоимостью в 8 миллиардов долларов в 2018 году.

Австралийские технологии привлекают таланты со всего мира, а банки и суперфонды являются новаторами. Захватывающий новый сектор промышленности, австралийский финтех, построен на этом волшебном сочетании хорошо управляемых финансовых рынков и регулирующих органов, ориентированных на инновации. И это поддерживается новым поколением технических новаторов, которые имеют смелость выйти на глобальный уровень быстрыми темпами.

Например, созданная в 2015 году финтех-компания Airwallex, финансируемая Мельбурном, оценивается в 7,6 млрд долларов и растет в Азиатско-Тихоокеанском регионе, Европе, на Ближнем Востоке и в Африке.

Австралийская комиссия по торговле и инвестициям Austrade, EY и Fintech Australia недавно запустили перепись, чтобы узнать больше о финтех-секторе. Данные исследований показывают, что финтехи  являются естественными экспортерами. Они создают продукты и решения для мировых рынков с первого дня. Согласно данным, каждая пятая австралийская финтех-компания уже получает большую часть своего дохода от зарубежных продаж. Это удивительная пропорция, поскольку всего десять лет назад существовало очень мало таких финтех-компаний.

Это особенно хорошая новость в текущем режиме восстановления Австралии. Данные исследования сообщают о приблизительном удвоении занятости на одно предприятие в среднем за последний год. Почти все австралийские финтех-компании, сообщают, что увеличение экспорта создало новые рабочие места в Австралии за последние 12 месяцев.

Austrade работает в партнерстве с такими группами, как Fintech Australia и Insurtech Australia, чтобы направить государственную поддержку туда, где сектор видит наибольшие возможности для роста.

Почему международному инвестору стоит рассмотреть финтех?

Инвестиции – еще одна важная часть истории. Международные инвесторы способствуют быстрому росту австралийских финтех-компаний. С точки зрения инвестора, Австралия обладает обширным кадровым резервом и сложными, инновационными финансовыми и потребительскими рынками. Вместе это создает отличное место для развития инновационного финтех-бизнеса с потенциалом глобального масштаба.

Австралия находится только в начале своего финтех-путешествия, и местные предприниматели уже сделали Австралию заметной в мировом финтехе. Поскольку австралийская экономика услуг и технологий продолжает расти, это отличные возможности для экспорта.

Определенно, у инвесторов есть много новых интересных возможностей для участия в FinTech. Можно рассмотреть инвестиции в продукты, которые финтех-компании предлагают или в саму компанию.

Основные преимущества финтеха:

1. Цена. Продукты Fintech могут поставляться по сниженным ценам, что лучше для потребителей и бизнеса. Более низкие цены могут быть связаны с использованием алгоритмов для лучшей оценки риска кредитования кого-либо или просто с отсутствием устаревших систем.
2. Доступ к финансовым продуктам. Преимущество финансовых технологий во всем мире заключается в расширении доступа к банковским и кредитным продуктам. В Австралии малый бизнес может извлечь выгоду из лучшего доступа к финансированию через финтех-продукты. Потребители могут извлечь выгоду из лучшего понимания своих расходов и более высоких процентных ставок за счет ценообразования на основе риска. Более простое, автоматизированное инвестирование также дает людям возможности помимо сберегательных счетов, и люди, живущие в регионах, выиграют, поскольку им не нужно будет посещать отделение для проведения банковских операций.
3. Улучшение финансового положения. Многие финтех-продукты направлены на улучшение финансового положения и дают лучшее представление о финансах. Например, необанки и другие банки предлагают анализ расходов и информацию, а также уведомления, которые помогут понять, куда именно уходят деньги.

Золотые правила инвестирования

При оценке эффективности акций финтех-компаний очень важно все изучить и проанализировать, точно также, как вы делаете, решая, инвестировать или нет в любые другие проекты. Некоторые из ключевых критериев, на которые стоит обратить внимание, включают:

1. Рост продаж

Насколько быстро растут продажи и выручка компании? Не забудьте посмотреть на их послужной список для последовательности, а не только на текущий квартал. Последовательный, сильный рост – идеалено. Потенциал роста тоже важен. Сколько возможностей есть для роста финтеха? Рынок растет или он насыщен?

2. Прибыльность

Продажи важны, но не менее важен баланс. Сколько долгов у компании? Много ли у них денежных резервов? Новые компании, возможно, еще не получают прибыль, но стоит внимательно изучить рост их продаж и динамику акций, чтобы определить, есть ли очевидный путь к прибыли.

3. Конкуренция

Как выглядит конкурентная среда? В ней преобладают крупные игроки или она более фрагментирована? Насколько реально, что компания будет претендовать на большую долю рынка? Конкуренты оказывают ощутимое влияние на компании, поэтому обязательно стоит учитывать этот риск.

4. Конкурентное преимущество

На переполненном рынке иметь превосходный продукт, дающий конкурентное преимущество, не менее важно. В финтехе это конкурентное преимущество может быть, например, в форме интеллектуальной собственности (ИС), запатентованной технологии или патента, чтобы предотвратить копирование их продукта конкурентами.

Рыночная капитализация – то, о чем не стоит забывать. Она дает возможность инвесторам просчитывать рыночную стоимость, учитывая только общую стоимость акций компании. Компании, у которых капитализация низкая, имеют рыночную стоимость до 2 млрд долларов. Компании со средней капитализацией – от 2 до 20 млрд долларов. Более 10 млрд долларов только у финтех-компаний, которые имеют большую капитализацию.

Компании с крупной капитализацией более устоявшиеся, с долгосрочным устойчивым ростом и доходностью, и поэтому они, как правило, представляют меньший риск. Финтех-компании с малой капитализацией часто являются более молодыми, нишевыми игроками, которые могут быть более волатильными и потенциально нести больший риск.

Конечно, никаких гарантий нет – каждая компания индивидуальна и требует отдельного изучения. Как и при любых инвестициях, будь то финтех или нет, помните, что нельзя рисковать тем, что вы не можете позволить себе потерять. Диверсификация вашего инвестиционного портфеля по компаниям, секторам и классам активов является самым важным золотым правилом, которое следует помнить. Это поможет защитить ваш портфель от волатильности рынка акций.

Наши эксперты по инвестициям всегда готовы проконсультировать вас и помочь в инвестировании. Опыт и понимание конкретного рынка – очень важно в инвестиционном деле. Напишите нам на электронную почту info@offshore-pro.info.