Бесплатная консультация для открытия личного или корпоративного банковского счета за рубежом:

Финтех деятельность в Люксембурге: регулирование

Люксембург – одна из немногих юрисдикций Европы, которая первой начала развивать инновационный финансовый сектор и сделала его основным направлением экономики. Здесь активно разрабатываются и применяются на практике всевозможные поощрения для финансовых и платежных компаний, что прямо влияет на успешное и динамичное развитие сектора финансовых технологий. 

В этом материале мы рассмотрим, как регулируется деятельность финтех компаний Люксембурга, и какие органы выполняют контроль и надзор над такими организациями. 

Финтех в Люксембург

FinTech экосистема Великого Герцогства 

В данный момент государство Центральной Европы располагает наиболее благоприятной средой для финтех компаний. Здесь присутствует более 126 банков и фондов, включая иностранные представительства, развитый сектор страховочных и перестраховочных услуг. 

Люксембург активно работает над развитием блокчейн технологий – инициатива Infrachain дает возможность новым и имеющимся компаниям настраивать блокчейны с высочайшей прозрачностью между публичными и частными сетями.  

В других привилегиях государства для технологических финансовых компаний:

  • наличие эффективной исследовательской экосистемы;
  • нахождение центральных депозитариев ценных бумаг с большим клиентским потенциалом;
  • по версии Еврокомиссии, юрисдикция находится в пятерке ведущих инновационных лидеров;
  • страна располагает конкурентным преимуществом в виде высокоразвитой структуры IT;
  • здесь базируется самое большое число центров обработки данных уровня VI, гарантирующих надежную защиту персональных данных по самым высоким стандартам;
  • Люксембург – основатель европейских высокопроизводительных вычислений (Euro HPC), принадлежит к площадкам, на которых планируется размещение суперкомпьютеров. 

Все инициативы в сфере блокчейна могут объединиться в центре Letzblock, представляющем собой Люксембургскую ассоциацию блокчейнов. Деятельность организации направлена на поощрение, поддержку и внедрение технологических экосистем, а также создание точки входа в отрасль для новых компаний. В начале 2019 года парламентарии Люксембурга приняли специальный законопроект, разработанный для регулирования использования такой технологии в финансовой отрасли. То есть, в данный момент государство располагает конкретным регулирующим механизмом и дает правовую определенность финтех компаниям с более эффективной передачей ценных бумаг. 

Если необходима более подробная информация по конкретному случаю, можно заказать консультацию юриста через онлайн-чат или в специальной форме сверху. 

FinTech Люксембурга – регулирующие органы страны   

При минимуме бюрократии сегодня регистрация компании в Люксембурге с деятельностью в области финансовых инновационных технологий возможна только с получением лицензии от регулирующего органа. В юрисдикции таковым является Комиссия по надзору за финансовой безопасностью, CSSF, находящаяся в прямом подчинении министру финансов. Вторым регулятором выступает CAA – Комиссариат по дополнительным гарантиям. Что касается BCL (Центральный банк Люксембурга), он в большей мере отвечает за безопасность платежных инструментов и сервисов. Защитой данных в юрисдикции занимается CNPD – Национальная комиссия по защите прав. 

CSSF – государственная организация для финтех компаний Люксембурга, которая осуществляет: 

  • надзор и регулирование;
  • авторизацию организаций и информирование;
  • проведение выездных проверок;
  • наложение санкций при выявлении нарушений. 

Комиссия регулярно предоставляет информационные рассылки в отношении финансового инновационного сектора страны и всех изменениях. Здесь присутствует постоянный состав экспертов для анализа, советов по новым разработках в области FinTech. Следует учитывать, что CSSF остается единственным надзорным механизмом, который отвечает за координацию действий с европейскими банковскими учреждениями. 

Также в компетенции данной организации:

  • работа с платежами и инновациями;
  • контроль предприятий коллективных инвестиций и надзор над инвестиционным капиталом;
  • контроль рынка ценных бумаг и аудиторов;
  • компьютерный инжиниринг;
  • защита инвесторов и вкладчиков;
  • контроль деятельность инвестиционных компаний и фондов, банков и кредитных организаций. 

Именно комиссия CSSF следит полное выполнение требований финтех компаниями Люксембурга с проверкой клиентов по KYC и согласно европейским директивам по борьбе с отмыванием денег, полученных преступным путем.

Больше информации вы получите после заказа консультации нашего юриста. Мы также поможем перенести существующий бизнес в Люксембург, открыть счет в банке и претендовать на гражданство развитой и богатой страны Европы.

Основные области сектора финансовых услуг в Люксембурге   

Компании FinTech в данной юрисдикции оказывают прямое влияние на следующие сферы рынка:

  • кредитование/заимствование на одноранговых платформах, с помощью поставщиков краткосрочных займов онлайн с услугами секьюритизации;
  • транзакции и денежные переводы с использованием сети интернет, мобильных приложений, криптовалют, цифровых банковских услуг;
  • платформы по консультировании в отношении сбережений и инвестиций при частном обслуживании в банках;
  • платформы для финансирования малых, средних компаний, а также услуг рефинансирования. 

Традиционные финтех организации Люксембурга могут получить взаимовыгодное, тесное сотрудничество с банковскими учреждениями. Оно может выражаться в предоставлении ссуд на специальных условиях, участии в тематических мероприятиях с предложениями инноваций, предоставлении материальной технической поддержки. Также такой бизнес в юрисдикции заручается поддержкой местных инкубаторов, которые спонсируются крупнейшими банками. Сами финансовые институты получают собственную выгоду от взаимодействия с финтех бизнесом – повышение возможностей при сохранении собственного имени.

Страна располагает собственной экосистемой, куда входят поставщики IT-решений и программного обеспечения по финансам.  Что интересно, именно Люксембург завоевал первенство по выдаче банковских и других лицензий в области FinTech. Например:

  • первая криптовалютная лицензия в Европе выдана криптовалютному стартапу SnapSwap International SA в октябре 2015 г.;
  • в 2007-м году одним из первых получил банковскую лицензию страны PayPal Europe$
  • в 2017 году крупный китайский финтех игрок PingPongEurope SA оформил европейскую платежную лицензию;
  • банк Rakuten Europe SA изначально оформлен как платежное учреждение, а далее получает лицензию Люксембурга;
  • в 2014 году документ выдан компании eBay SARL, предоставляющей платежные услуги на европейской территории. 

На самом деле таких примеров огромное количество – иностранные компании предпочитают работать в качестве фондов, инвестиционных компаний или банков/платежных организаций. Следует учитывать, что все FinTech компании Люксембурга обязаны соблюдать требования AML/CTF и KYC, предусмотренные европейскими директивами. 

Альтернативная финансовая деятельность в Великом Герцогстве  

Общая правовая база государства в Центральной Европе регулирует только некоторые виды деятельности таких компаний. Однако в настоящее время не существует конкретной нормативной базы для регулирования самого бизнеса FinTech. Поэтому регуляторы предлагают массу альтернативных решений на основании общих правил контроля за поставщиками финансовых услуг в юрисдикции.  

Комиссия по надзору за финансовой безопасностью может выдавать лицензии субъектам FinTech на основе существующей нормативно-правовой базы, которые затем могут использоваться компаниями для распространения и предложения своих услуги в рамках ЕС через общеевропейскую паспортизацию. Документ позволяет оказывать услуги на всей территории Евросоюза после того, как предприятие получило разрешение в одном государстве-члене.

Финансовый паспорт Люксембурга открыл рынок 28 стран-членов ЕС. В 2016 и 2017 годах CSSF одобрил две основные платформы FinTech в качестве платежных организаций для покупки и перепродажи виртуальных валют в Европе. Они стали первыми регулируемыми платформами обмена биткоинов в юрисдикции.

В 2014 году в Люксембурге был открыт филиал крупной немецкой платформы по обмену ссуд, который создал специальную платформу для обмена ссуд от бизнеса потребителю и бизнеса к бизнесу.

Следует отдать должное секторам технологий регулирования и страхования – RegTech и InsurTech. В первой области за последние пять лет произошли колоссальные изменения – активное создание новых провайдеров позволило имеющимся финансовым институтам справляться с растущими нормативными требованиями. Данные компании чаще всего предоставляют услуги на основании автоматизированных процессов в сфере AML/CTF и KYC, что упрощает идентификацию и верификацию клиентов. 

Страховые технологии Люксембурга 

Финтех компании, по аналогии с бизнесом в области технологий регулирования, по услугам страхования и перестрахования в данный момент находятся в центре инноваций. InsurTech Люксембурга – деятельность, предполагающая наиболее новые и эффективные инструменты для обработки претензий и актуарных расчетов.

Привилегиями для стабильной работы и быстрого развития компаний InsurTech в государстве являются:

  • обновлена и внедрена теория структурной и поведенческой защиты объектов;
  • пересмотрены оценки требований об ответственности;
  • внедрена система эффективной идентификации рисков;
  • разработана нормативно-правовая база для соблюдения европейских требований в деятельности и при расширении бизнеса. 

Больше возможностей для финтех компаний Люксембурга можно узнать, если заказать консультацию юриста прямо сейчас.      

Использование финтех в платежной деятельности 

В настоящее время государство использует инструменты цифровых платежных сервисов, которые позволяют осуществлять безопасные платежи с помощью мобильного телефона. Этот вид услуг предоставляется в Люксембурге учреждениями, которые занимаются электронными платежами и деньгами. Такие организации в обязательном порядке лицензируются Комиссией по надзору за финансовой безопасностью (CSSF). Все крупные банки Люксембурга приняли данный способ оплаты и предлагают услугу в течение нескольких лет.

При разработке такого метода оплаты CSSF применил существующую правовую базу:

  • закон о платежных услугах (от 10.11 2009 г.);
  • директиву ЕС 2015/2366 о платежных услугах на внутреннем рынке (PSD2), которая переносится в Люксембург через законопроект № 7195.

Действие последнего руководства позволяет усилить защиту потребителей, повысить безопасность платежей, расширить сферу применения на платежи в пределах Европейской экономической зоны. 

Для получения лицензии учреждениям электронных платежей необходимо заполнить заявку и подать ее в CSSF. Форма должна содержать точное описание предлагаемых платежных услуг и способов их реализации в соответствии с PSD2. Также указываются идентификационные данные заявителя, подробный план финтех компании Люксембурга, информация о правовой структуре, процедуры комплаенса. Дополнительно необходимо предоставить документы по политике безопасности и доказательства, что внутренний контроль по борьбе с отмыванием денег будет реализован с помощью конкретных механизмов.  

Сроки получения лицензии составляют от четырех до восьми месяцев, в зависимости от сложности проекта и точности информации, предоставленной финтех компанией. После предоставления лицензии учреждениям, занимающимся электронными платежами и оказанием финансовых услуг, CSSF продолжит надзор за организацией FinTech. 

Если остались вопросы, вы можете заказать срочную консультацию юриста. 

Как регулируется деятельность предприятий Люксембурга в области финтех?

Основным контролирующим органом юрисдикции является Комиссия по надзору за финансовой безопасностью (CSSF). Дополнительной регулирующей финтех деятельность организацией остается Комиссариат CAA (по дополнительным гарантиям). Центральный банк Люксембурга выполняет функции по безопасности платежных систем, а Национальная комиссия по защите прав обеспечивает защиту данных (CNPD).   

Какие секторы FinTech предпочтительны для иностранных компаний в Люксембурге?

Самыми популярными сферами деятельности финтех компаний Люксембурга остается кредитование с помощью одноранговых платформ, работа с криптовалютами и внедрением технологий блокчейн, а также цифровые банковские услуги.Не менее востребована область финансирования предприятий, а также аутсорсинг по инвестициям и накоплениям.

В какие сроки оформляется лицензия на предоставление финансовых услуг?

Ориентировочный срок получения лицензии от Комиссии по надзору за финансовой безопасностью – 6-8 месяцев. Период может существенно увеличиваться при неготовности клиента отвечать на дополнительные вопросы и запросы надзорного, контролирующего органа Люксембурга.  

Метки:

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Помогите сделать наш портал еще детальней, актуальней и полезней для Вас и Вашего бизнеса.

Адрес вашей почты не будет опубликован.