Швейцария – одна из наиболее популярных юрисдикций среди европейских финтех компаний. Благодаря хорошим условиям для бизнеса, а именно: низкие налоги, наличие льгот, поддержка властей, многие технологические стартапы и опытные корпорации открыли здесь свои офисы. Особенно их привлекает кантон Цуг, который даже получил неофициальное прозвище «Крипто долина» Швейцарии. Но, планируя регистрацию финтех компании в Швейцарии бизнесменам рекомендуется сначала ознакомиться с основными правилами, регулирующими местный Fintech сектор.
Немного информации и швейцарском финтех рынке
В рейтинге Global Innovation Index 2020 Швейцария занимает 1 место, что свидетельствует о высоких достижениях юрисдикции в сфере внедрения инноваций. В стране созданы очень благоприятные условия для финтех бизнеса, в частности: доступ к недорогим кредитам и венчурному капиталу, образованные кадры, широкое использование и доступность инновационных коммуникационных и информационных технологий.
В 2019 году объем инвестиций в финтех сектор Швейцарии вырос на 91,8% по сравнению с 2018 годом и достиг 360,3 млн. CHF, а размер привлеченных средств в ходе раундов финансирования составил – 3 млн. CHF. По состоянию на начало 2020 года в швейцарской финтех-экосистеме насчитывалось более 200 активных компаний, хотя реальное количество занятых в данной сфере намного больше.
Большинство Fintech-компаний в Швейцарии ориентированы на следующие сферы:
- платежные услуги;
- управление инвестициями;
- банковскую инфраструктуру;
- депозиты и кредитование;
- технологию распределенного реестра (Distributed Ledger Technology, DLT).
Воспользуйтесь услугой бизнес-иммиграция в Швейцарию и увеличьте свое благосостояние и качество жизни.
Основные регулирующие швейцарские ведомства
- FINMA – контролирует финансовый рынок и его участников. Устанавливает требования к лицензированию. В структуре ведомства создано специальное FinTech подразделение.
- саморегулируемые организации – финтех компании в Швейцарии, которые являются финансовыми посредниками и подпадают под действие Закона «О борьбе с отмыванием денег» (ALMA), но при этом не контролируются FINMA обязаны стать саморегулируемыми организациями;
- контролирующая организация – финтех-компании предоставляющие услуги управления активами обязаны получить лицензию FINMA и стать аффилированным членом независимой контролирующей организации. Последние осуществляют постоянный надзор за подобными компаниями;
- Федеральный комиссар по защите данных и информации (FDPIC) – обеспечивает защиту данных. Кантоны обязаны на региональном уровне создавать органы по защите финансовых данных для надзора за обработкой информации региональными и коммунальными органами;
- Криминальные службы – в Швейцарии контроль над финансовым рынком и право применять административные санкции имеет не только FINMA, а и компетентные органы: Федеральный департамент финансов, Генеральная прокуратура, кантональные прокуроры, если нарушение подпадает под уголовное законодательство.
ТОП-3 финтех компаний Швейцарии 2020 года
В сентябре 2020 года на конкурсе 100 Swiss Startup Award были определены 100 лучших швейцарских стартапов. Тройка лучших финтех компаний в Швейцарии:
- Crypto Finance – управляет фондами криптоактивов, предоставляет услуги криптотрейдинга и хранения цифровых активов, предлагает запатентованные инфраструктурные решения для финансовых посредников и профессиональных организаций. После конкурса компания привлекла финансирование более 14 млн. CHF.
- Loanboox – онлайн-платформа кредитования через которую в 2019 году было выдано займов на сумму более 1 млрд. CHF. По состоянию на 2020 год ее клиентами являются более 2 200 организаций из разных стран ЕС.
- Neon – цифровой мобильный банк. Установив приложение клиенты могут хранить деньги, делать международные переводы. Комиссии в приложении значительно ниже, чем у традиционных банков. Ежемесячно количество пользователей Neon растет на 1 000 пользователей.
Самые популярные Fintech направления в Швейцарии
Швейцарские финтех компании ведут деятельность в следующих сферах:
- Robo-Advisor (робо-советники) – финансовые консультанты специализирующиеся на онлайн-консультациях по управлению инвестициями через автоматические или полу-автоматические системы;
- High-frequency algorithmic trading (высокочастотная алгоритмическая торговля) – использование специальных алгоритмов, которые автоматически принимают торговые решения для размещения ордеров. Ее отличительной особенностью является высокая скорость операций: ввода, изменений, удаления заказов;
- Crowdlending (равноправное кредитование) – одноранговое или социальное кредитование, где финансирование осуществляется отдельными лицами или компаниями, которые не являются финансовыми учреждениями или посредниками;
- Платежные системы – очень популярная и современная сфера. Многие системы используют классические схемы оплаты кредитными или дебетовыми картами;
- DLT – в августе 2019 года FINMA предоставила банковские лицензии 2 финтех-компаниям (Seba и Sygnum).
InsurTech и RegTech менее развиты, однако в Швейцарии есть все условия для развития и вышеуказанных сфер. Страховые организации сталкиваются с меньшими препятствиями при выходе на швейцарский рынок, так как уже обладают всеми необходимыми лицензиями. Специального законодательства для регулирования InsurTech и RegTech в Швейцарии нет. FINMA положительно смотрит на появления компаний, которые разрабатывают приложения способствующие выполнению надзорных функций, но особо не участвует в развитии рынка.
Fintech лицензия у Швейцарии
Для развития финтех сектора власти страны с 2019 года ввели новую Fintech лицензию, требования к которой лояльней чем к традиционным финансовым учреждениям.
Требования к участникам финтех сектора Швейцарии:
- прием депозитов на сумму не более 100 млн. CHF;
- запрет на инвестирование вкладов клиентов;
- проценты по депозитам не начисляются;
- форма ведения бизнеса: акционерное общество (company limited by shares), корпорация с неограниченным количеством партнеров (corporation with unlimited partners) и компания с ограниченной ответственностью (limited liability company);
- наличие зарегистрированного офиса в Швейцарии;
- ведение деятельности в юрисдикции;
- минимальный размер собственного капитала 3% от размера принятых депозитов.
За предоставление лицензии отвечает FINMA. Ведомство проверяет потенциального участника финтех рынка на основании копий или электронных версий документов. Если они соответствуют требованиям регулятора, о чем информирует менеджер учреждения, можно предоставлять оригиналы документов и подавать заявку.
Внимание!!! Первую финтех-лицензию в Швейцарии получил цифровой банк YAPEAL в марте 2020 года. Как видно — на получение лицензии необанку понадобилось более 1 года.
Основные тенденции Fintech рынка Швейцарии
Пандемия коронавируса внесла существенные коррективы в развитие технологий и по версии многих экспертов существенно ускорила цифровизацию мира. В 2020 году Швейцарская ассоциация банкиров определила 6 необратимых цифровых тенденций:
- банки ускоряют развитие и увеличивают масштабы касающиеся разработки цифровых процессов;
- спрос на финансовые продукты и услуги через цифровые каналы растет;
- увеличение разнообразия каналов и сложности платежных операций;
- усиление тенденции к интеллектуальным рабочим решениям;
- рост инвестиций в качественную и безопасную цифровую инфраструктуру;
- рост влияния правительственные органы на развитие сквозного электронного доступа.
Преимущества регистрации финтех компании в Швейцарии
- стабильная экономика и обеспечение защиты потребителей;
- престижная юрисдикция;
- биткоин признан законной иностранной валютой (в стране функционирует биржа биткоинов ECUREX);
- гибкое законодательство;
- распространенные расчеты с использованием криптовалюты;
- поддержка при переезде от Bitcoin Association Switzerland и от Digital Finance Compliance Association (саморегулируемая организация в сфере финтех);
- поддержка финтех сектора региональными властями;
- в кантоне Цуг действует одна из самых низких налоговых ставок на корпоративную прибыль (11,91%);
- уже в 2021 году должно вступить законодательство, регулирующее сферу блокчейна и криптоактивов.
Если вас интересует FinTech рынок Швейцарии, обращайтесь к нашим экспертам в онлайн-чат и заказывайте консультацию. Мы подскажем как зарегистрировать финтех компанию в Швейцарии и представить разностороннюю помощь в открытии бизнеса.
Главное ведомство, регулирующее финтех сферу в Швейцарии?
Основным регулятором FinTech сектора в Швейцарии является FINMA. Помимо последнего определенные функция контроля возложены на саморегулирующие организации, контролирующие организации, комиссара по защите данных.
Распространение обязательств по борьбе с отмыванием денег в Швейцарии?
Закон по борьбе с отмыванием денег применяется только к финансовым посредникам, имеющим физическое присутствие в юрисдикции. Он не распространяется на иностранные компании, действующие исключительно на трансграничной основе. Например, поставщики платежных услуг, работающие через интернет или электронные каналы, не подпадают под действие вышеуказанного закона. Однако общий запрет и уголовное наказание за отмывание денег остается в силе.
Можно в Швейцарии получить FinTech лицензию?
Да, такая возможность появилась с 2019 года. Однако пока была выдана только одна подобная лицензия. Цифровой банк YAPEAL получил ее в марте 2020 года.
