FinTech индустрия Кипра: развитие и возможности

Кипрские финансовые технологии обладают высоким потенциалом быстрого выхода иностранных инвесторов на рынок и увеличения капитала. FinTech островного государства позволяет применять революционные методы обслуживания клиентов с максимально возможным снижением скорости и комиссий за платежи и переводы. 

Сегодня республика Кипр считается лучшим финансовым и деловым центром на территории ЕС за счет благоприятной налоговой и правовой системы. Здесь компании не сталкиваются с большим количеством бюрократических процедур и могут оформить лицензию платежного учреждения, которая будет действовать в любой стране Евросоюза.  

Общие сведения о FinTech Кипра 

При необходимости создать платежное инновационное учреждение в пределах юрисдикции вы можете заказать консультацию юриста, а также полное юридическое сопровождение вашей компании. 

Что касается основных регулирующих актов и нормативной базы, деятельность всех игроков данного сектора рынка подчиняется:

• Закону CBCL (о Центральном банке Кипра) от 2002 г. с положениями об установке и компетенции главного органа контроля во взаимодействием с общеевропейскими платежными системами;
• Закону BCI от 1997 г. о кредитных учреждениях, в том числе при основании таковых иностранными лицами из ЕЭЗ и за ее пределами (разработан на основании Директивы 2013/36 CRD IV);
• Закону 2003 г. о системах расчетов по ценным бумагам, в том числе с использованием платежных сервисов (Директива 98/26 SFD);
• Закону от 2018 г. PSL, разработанному на основании Директивы о платежных услугах PSD2 (2015/2366);
• Закону от 2012 г. EML, заменяющему Директиву EMD 2009/110. 

В отношении инвесторов и бизнесменов из других стран кипрские власти предусмотрели возможность регистрировать небанковские организации для предоставления платежных услуг. В таком случае, согласно положениям PSL, компания получает лицензию от Центрального банка Кипра и должна соответствовать требованиям, изложенным в Директиве PSD.  

Существенный рост в области финансовых технологий на Кипре привлекает большое число иностранных бизнесменов, которые основывают здесь стартапы и внедряют уникальные продукты. Этому также способствуют старания местного правительства – в 2012 году внедрена новая цифровая стратегия с повышенными мерами кибербезопасности. В целом, амбиции властей направлены на полное оцифровывание государственных услуг и распространения FinTech во все секторы местной экономики. Вы можете заказать консультацию юриста для рассмотрения вашего конкретного случая. 

Наиболее популярные финансовые инструменты на Кипре 

Базовыми и самыми популярными среди пользователей способами оплаты на кипрской территории остаются платежи с помощью карт, выпущенных провайдерами-резидентами. На следующей ступени стоят бумажные и электронные кредитные переводы, за ними – чеки для внутреннего рынка и платежи электронными деньгами с использованием сервисов PSP-резидентов.    

Для европейской зоны Кипр предусмотрел внедрение системы валовых расчетов в режиме реального времени – TARGET2-CY, которая управляется и регулируется Центральным банком страны. 

Основной компанией по операциям с картами в кипрской юрисдикции является JCC Payment Systems Limited (JCC). Она представляет собой совместное предприятие 5 кредитно-финансовых организаций:

• Bank of Cyprus;
• Hellenic Bank;
• Alpha Bank;
• Национальный банк Греции;
• Astro Bank. 

JCC действует как эквайер карт от своего имени для Visa, MasterCard и Diners, а также в качестве эквайрингового процессора для карт American Express. Чеки здесь проходят клиринг через Клиринговую палату Кипра (CCH), которая управляется CBC.

Некоммерческие организации в пределах юрисдикции также регулируются главным банком страны. 

Что нужно знать компаниям FinTech с предоставлением услуг на Кипре? 

При открытии банковского или иного финансового-кредитного учреждения в юрисдикции, которое будет квалифицироваться как сторонний поставщик услуг, компания может работать методами открытого банкинга. В настоящее время в юрисдикции уже реализован банкинг-интерфейс прикладного программирования, известный как API Banking, в соответствии с Директивой PSD2.

С помощью этого метода работают известные кипрские банки Bank of Cyprus и Hellenic Bank, однако он еще недостаточно развит для популяризации и глобального масштабирования. 

В стране есть механизм регулирования предоставления финансовых услуг розничным потребителям и предприятиям. Таковым выступает Положение о защите данных GDPR 2016/67, вступившее в действие 25 мая 2018 года. Законодательный акт регулирует способы обработки персональных данных, определения которого применяются ко всем платежным учреждениям на Кипре и в пределах ЕС. 

Также иностранным бизнесменам и основателям FinTech компаний необходимо знать следующие нюансы:

• под понятием «персональные данные» подразумевается идентифицирующая физическое лицо информация;
• при работе с юридическими лицами идентификации подлежит физическое лицо, выступающее владельцем, основателем и т.п.;
• GDPR – нормативно-правовая база для регуляции деятельности платежных и финансово-кредитных учреждений Кипра, предоставляющих услуги корпоративным и розничным клиентам;
• инвестиционный бизнес полностью контролирует Комиссия по ценным бумагам и биржам (CySEC);
• в юрисдикции планируется создание нового инновационного центра – основной платформы для помощи финтех компаниям во внедрении инновационных продуктов. 

Последний пункт особенно важен в развитии сектора, так как обеспечит предприятиям регулярный и полный доступ к нормативной базе CySEC для выполнения всех требований и условий. 

Следует учитывать, что именно CySEC является регуляторным, надзорным и контролирующим органом, который лицензирует инвестиционные фонды, брокеров, сервисные компании и фонды коллективных инвестиций. После получения лицензии Комиссия по ценным бумагам и биржам контролирует такие организации. 

Адаптация налогового режима для развития финтех на Кипре 

В данный момент ведущими отраслями кипрского финтеха остаются банковское дело, валютная индустрия, сфера управления инвестициями и активами. Эксперты считают, что дополнительный толчок развитию сектора могут дать определенные налоговые льготы для таких компаний. Сегодня налоговый режим страны практически полностью адаптирован к отрасли финансовых технологий, но одновременно с плюсами создает и минусы – республика получила невыгодное положение с точки зрения конкуренции (например, в отношении ICO).     

Дело в том, что Центральный банк Кипра до сих пор придерживается консервативных взглядов при предоставлении разрешений новым платежным компаниям на предоставление нетрадиционных банковских услуг, например, транзакций с цифровыми валютами. 

Что касается налогов, в данный момент в юрисдикции установлена ставка корпоративного налога в размере 12,5%, полностью отсутствует налог на прирост капитала, наследство, дивиденды, проценты и роялти. При тщательном налоговом планировании, в том числе в международном формате, ставка 12,5% может существенно сокращаться. Больше подробностей узнайте на консультации с нашими экспертами. 

Международная лицензия оператора FinTeh для компаний Кипра 

Привилегии финансового инновационного сектора страны наиболее привлекательны для платежных учреждений, страховых компаний, инвестиционных фондов, организаций с сервисами электронных валют, кредитных предприятий и трансграничного бизнеса. В данный момент республика не устанавливает ограничений валютного контроля, а лицензия, выданная CySEC, разрешает деятельность на территории любого государства с членством ЕС.

Что интересно, после внедрения Европейского блокчейн-партнерства (EBP) многие инвестиционные фирмы и фонды, уполномоченные Комиссией по ценным бумагам и биржам, начали участвовать в торговле криптовалютами с ведущими иностранными финансовыми институтами. Такой подход укрепил основу торговли цифровыми активами и заставил власти страны задуматься над созданием четкой правовой базы по регулированию такой деятельности и присвоению официального статуса таким валютам. 

Если вы относитесь к финтех-предпринимателям и находитесь в поиске оптимальной юрисдикции, изучите сильнейшие стороны Кипра. А именно:

• инвестиции в FinTech государства предполагают близость к ключевым рынкам и регионам, имеющим колоссальное развитие в области финансовых технологий и криптоактивов (Израиль, Ближний Восток, Россия, Беларусь);
• республика располагает системой общего права, созданной по английскому типу (британской юриспруденции принадлежит сильнейшая сила убеждения в судах);
• страна является полноправным челном ЕС и Европейского валютного союза, что позволяет применять директивы и прочие законные акты ЕС на своей территории;
• Кипр – мост между Великобританией и Еврозоной после Brexit;
• платежные и финансовые учреждения страны получают минимум затрат на обслуживание компании и административные расходы. 

Сильные позиции островного государства, а также постоянное расширение договоров о тесном сотрудничестве с другими странами, привлекает большое число новых стартапов в области финтех. Чтобы заказать консультацию юриста и получить больше подробностей, отправьте свой запрос через форму вверху страницы или свяжитесь с нашими экспертами по телефонам (указаны в разделе контакты).