Последние новости в области финтех инноваций и блокчейн технологий в 2019 году – отчет EBA от 18 июля 2019 года по нормативно-правовой базе относительно финтех компаний на международном рынке, а также лицензирование проектов в контексте PSD2 и регулирование блокчейн финансов от Банка международных расчетов (BIS). Изменения касаются, как начинающих финтех-фирм, нацеленных на международный рынок, так и крупных криптовалютных бирж, применяющих Блокчейн технологии.
Анализ нормативно-правовой базы от европейского банковского управления (ЕВА)
Доклад EBA от 18 июля 2019 года освещает изменения, происходящие в регулирующих органах FinTech фирм по всем странам Европейского Союза, а также подходы при лицензировании банковских и платежных систем, в том числе криптовалютных фирм. В документе отражены два основных события по инновационным бизнес-моделям и нормативному статусу финтех компаний:
- Ранее нерегулируемая деятельность становится регулируемой, в том числе услуги по информационным технологиям и инициированию платежей, которые попадают под действие банковской директивы Европейской комиссии (PSD2).
- Нефинансовый характер услуг финтех компаний, которые являются вспомогательными и не подпадающими под нормативные режимы, за исключением краундфандинга и некоторой деятельностью, связанной с криптовалютой.
Согласно представленной Директивы ЕВА, банковское управление считает, что в настоящее время в законодательстве многих юрисдикций нет отлаженного механизма по контролю и регулированию финтех деятельности, что нарушает дисбаланс игрового поля ЕС. Именно путем внедрения новых законодательных норм можно установить единый стандарт по методу обработки данных, их хранению, передачи регулирующим органам и лицензированию FinTech фирм.
Коллективное финансирование проектов (краудфандинг)
Относительно краудфандинга, ЕВА ссылается на предложение Еврокомиссии о регулировании деятельности операторов данных услуг. Что касается криптоактивов, то в отчете приводятся данные из доклада ЕВА о криптовалюте, представленного в январе 2019 года.
Лицензирование финтех компаний
Выдача разрешений, по мнению ЕВА должна происходить при участии компетентных органов, которые применяют принципы пропорциональности и гибкости к заявителям, представляющих традиционную или инновационную бизнес-модель. Одна из таких схем представлена правительством Гибралтара по вопросу лицензирования ICO проектов.
Мониторинг через PSD2 касается более четкого контроля над организацией общего процесса выдачи разрешений и лицензий. ЕВА будет наблюдать за соблюдением принципов для быстрого отслеживания заявителей и проведения дополнительной проверки каждого обратившегося для точной оценки специфики режимов юрисдикций. Это также касается кредитных организаций с низким капиталом (не менее 1 млн евро) и применения имеющихся в распоряжении правил к претендентам на финтех.
Новое руководство будет применяться с 30 сентября 2019 года и все FinTech обязаны соблюдать установленные правила по аутсорсингу.
Последние новости BIS по финтех инновациям
Кроме вышеизложенных новостей, Банк международных расчетов (BIS) и валютно-финансовое управление Гонконга (НКМА) 18 сентября 2019 года подписали ранее одобренное соглашение о создании инновационного центра BIS Hub Centre in Hong Kong SAR. Область действия и направление данного центра:
- углубленное изучение тенденций в области технологий, которые затрагивают банковский сектор;
- разработка проектов в технологическом пространстве на благо общества;
- улучшение глобальной финансовой системы;
- выполнение функции координационного центра для экспертов ЦБ.
Первые центры планируется открыть в Гонконге, Сингапуре, Базеле и Швейцарии.
Двумя днями ранее, 16 сентября 2019 года, BIS опубликовал рабочий документ департамента по финансово-экономическим вопросам, в котором изложены предложения по встроенному надзору в блокчейн-финансовой системе. В документе сказано, что существующая нормативная база является устаревшей и не может в полной мере применяться к надзору за финансовыми рынками и рисками, связанными с маркированными рынками.
Как аналог существующих норм предложена концепция “embedded supervision» на основе технологии криптоассетов для улучшения мониторинга рисков в случае применения распределенной бухгалтерской книги (DLT), что актуально для торговли токенами и обеспеченными активами.
Основной акцент сделан на автоматический контроль путем считывания данных DLT, что снизит нагрузку на проверяющие органы. Принцип работы встроенного надзора:
- Автоматический надзор может функционировать только как часть нормативной базы, которая применяется юрисдикцией и вспомогательными учреждениями.
- Встроенный надзор может применяться в равной степени к местным организациям и децентрализованным рынкам в случае достижения экономической завершенности (доход по сделке не может быть возобновлен).
- Разработка надзора осуществляется с учетом экономического рыночного консенсуса и реакции игроков на автоматический мониторинг.
- Представленная схема внутреннего надзора не должна нести финансовую нагрузку на крупные и малые фирмы, а также являться положительной мерой по созданию равных условий для всех.
Децентрализованный рынок спроектирован на основе блокчейна, где финансовые контракты доступны для проверки третьим сторонам. На данном примере можно посмотреть работу встроенного надзора, при внедрении которого, контракты достигнут своей экономической завершенности, а третьи лица не будут иметь права отменить сделку.
Проверяющие инспекторы также получат доступ к проверенным данным, но только к той части информационного блока, которая относится к надзору. Основная задача для применения автоматизированного надзора – разрешение передачи права собственности без участия центрального реестра.
Вывод
Изучив последние новости по блокчейну и финтех проектам можно с уверенностью заявить, что скоро анонимность в сети, в том числе по сделкам с криптовалютой, полностью исчезнет. Почти все финансовые организации предлагают одну и ту же схему контроля – встроенный надзор и соблюдение установленных законодательных норм по обмену информацией и налоговым нормативам.
Это имеет, как слабые, так и сильные стороны. Например, нет опасений по обману на валютной бирже и в финансовом учреждении ввиду проверки операций и контрагентов надзорными органами. Из отрицательных аспектов можно выделить отсутствие полной картины будущей системы, а также разрозненность мнений юрисдикций, как в правовой, так и в нормативной базе.
Однако нельзя не согласиться, что ICO и финтех завоевывают мировую арену. Сегодня открыть финтех компанию можно быстро и совершенно легально, выбирая юрисдикцию для резидентства и правильно определившись с банком для бизнеса. Например, Мальта имеет статус блокчейн-острова, а среди юрисдикций, признанных ЕС наиболее перспективными в плане развития финтех проектов, были отмечены Великобритания, Германия, Франция и Бельгия.
Открыть расчетный счет в одном из банков Евросоюза и не только, а также зарегистрировать бизнес в любой стране можно дистанционно, обратившись к специалистам международного портала internationalwealth. Адрес для обратной связи: info@offshore-pro.info.
