Финтех — это очень разнообразная отрасль, которая охватывает многие направления. И нужно отметить, что количество последних неуклонно растет, так как технологий становится всё больше во всех сферах жизни и бизнеса.
Основные категории финтеха
Еще в 2016 году аналитики PwC разделили экосистему FinTech на 4 категории:
- «А» — в нее входят крупные финансовые учреждения с хорошей репутацией, включая крупные банки, такие как Bank of America или JP Morgan;
- «B» — в эту категорию входят крупные технологические компании, такие как Apple, Facebook или Google, которые не занимаются финансовой отраслью как таковой, но могут активно работать в сфере финансовых услуг;
- «С» — эта категория охватывает компании, которые предоставляют инфраструктуру или технологии для оказания определенных финансовых услуг, например, MasterCard или First Data;
- «D», либо революционеры — компании, ориентированные на инновационные технологии или процессы, такие как мобильные платежи, автоматизированное инвестирование, розничные банковские услуги или страхование.
Есть также еще одно разделение финтеха на категории A, B, C и D, которые походят от первых букв слов:
- Artificial intelligence — искусственный интеллект;
- Blockchains — блокчейн;
- Cloud computing — облачные вычисления;
- Big Data — большие объёмы данных.
Узнайте, как технологии изменили мир финансов за последние несколько лет.
10 самых популярных инновационных бизнес-моделей финтеха
Однако только лишь разделение на категории не дает полной картины о сфере финтеха. Последний имеет очень много направлений, причем их количество непрерывно растет. Вот только самые перспективные разновидности FinTech.
Альтернативный кредитный скоринг
Многие самозанятые физические лица, имеющие постоянный источник дохода, не могут получить кредит, так как набирают недостаточное количество баллов по скорингу. Причина — устаревшие способы оценки потенциальных заемщиков, которые используются финансовыми учреждениями. Компании из FinTech, занимающиеся кредитным рейтингом, такие как Nova Credit, разработали совсем другой подход к оценке кредитоспособности. Они предложили рассматривать альтернативные точки данных, такие как социальные сигналы и процентильная оценка, среди аналогичных групп заемщиков.
Эти качественные факторы в сочетании с интеллектуальным самообучающимся алгоритмом могут со временем привести к принятию более эффективных кредитных решений. Например, если есть способ вычислить негативные профили на основе присутствия в социальных сетях до выдачи кредита, кредитор может избежать необходимости иметь дело с проблемным заемщиком.
Ищете профессионалов, которые помогут создать оптимальную структуру и открыть финтех-компанию на условиях, отвечающих вашим целям? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией по подбору оптимальной юрисдикции для регистрации оффшорной компании!
Бесплатная консультация
подбор подходящей юрисдикции исходя из вида деятельности,
предпочитаемого налогового
режима,
структуры компании и т.д.
подбор подходящей юрисдикции исходя, из вида деятельности, предпочитаемого налогового режима, структуры компании и т. д.
Альтернативный страховой андеррайтинг (гарантия получения выплат в случае убытков)
В современном мире два человека с одинаковым весом и ростом, оба некурящие и не употребляющие алкоголь, получат одинаковую премию по страхованию жизни. Тем не менее один может вести активный образ жизни, посещать спортзал, ходить в горы, а другой является домоседом и рискует умереть от сердечно-сосудистых заболеваний вследствие малоподвижного образа жизни. Эти ошибочные расчеты премий происходят из-за усреднения (называемого нормализацией в актуарных терминах), поскольку премии за риск в настоящее время не учитывают факторы, которые не поддаются количественной оценке.
Такая финтех-компания, как Carpe Data разработала механизмы вычислений с переменными премиями, которые рассчитываются на основании альтернативных данных, например, используя социальные сигналы, образ жизни и историю болезни. В сочетании с интеллектуальными и самообучающимися алгоритмами эти компании InsureTech могут делать более точные расчеты, чтобы принимать решение о заключении страхового договора, а также корректировать условия страхования.
Взаимосвязанные сделки
Эффективная обработка данных дает возможность лучше изучить потребности клиента. Финтех-компании, работающие над изучением взаимосвязанных сделок, создают бесплатные продукты, такие как приложения для управления расходами для сбора данных о клиентах. А затем, обработав полученную информацию, они получают полноценную картину о пользователе. Например, насколько ему интересны страхование автомобиля, инвестирование в недвижимость, покупка ценных бумаг и т. д.
Бизнес-модель, используемая в этих типах финтех-компаний, основана на комиссионных, например, на перепродаже финансовых продуктов третьих сторон.
Одноранговое кредитование
Одноранговое кредитование (P2P) — это когда человек занимает деньги у других людей. Аналогично работает и кредитование между партнерами (P2B) — т. е. бизнес занимает деньги у одного или нескольких лиц. Эти модели кредитования облегчают инвесторам получение более высоких доходов, чем те, которые предлагаются на долговых рынках, за счет предоставления своих денег предварительно одобренным и проверенным заемщикам.
Финтех-компании (например, Funding Circle) создают платформы, которые объединяют заемщиков и кредиторов. Доход таких юридических лиц обычно генерируется за счет комиссий за погашение долга.
Узнайте, в каких странах наилучшие условия для создания финтех-компании.
Мелкие займы
Обычно банки и другие кредиторы не хотят тратить время на рассмотрение заявок на небольшие суммы кредитов, так как стандартные процедуры в большинстве случаев одинаковы для всех, а доход от мелких займов более низкий или вообще отсутствует. Такие финтех-компании, как Affirm смогли занять этот сегмент рынка своим продуктом, что обеспечило реализацию механизма импульсной и онлайн-покупки одним нажатием на клавишу.
Платежные шлюзы
Платежные шлюзы — это инструменты, которые обеспечивают возможность оплаты за товар или услугу на веб-сайте продавца. Сегодня существует бесчисленное множество вариантов оплаты:
- дебетовые и кредитные карты;
- цифровые кошельки;
- криптовалюты.
Обычно банки взимают большие комиссии за обработку транзакций, сделанных такими нестандартными способами. Но есть финтех-компании, которые интегрируют все эти способы оплаты в удобные приложения для онлайн-покупок. Типичные представители компаний из этой категории: Stripe, Alipay, iZettle.
Познакомьтесь с рейтингом самых крупных финтех-компаний в мире.
Цифровые кошельки
Этот инструмент является симбиозом банковского счета и платежного шлюза. Используя цифровой кошелек, пользователь может обменять реальные деньги на виртуальные, а затем последними расплачиваться за товары или услуги, либо перевести на другой цифровой кошелек или счет. Преимущества цифровых кошельков — низкие комиссии и высокая скорость транзакций. Вот несколько примеров подобных инструментов: Venmo, Square Cash, Google Wallet.
Управление активами
На рынке есть финтех-компании, например, Robinhood, которые позволяют инвесторам бесплатно торговать в обмен на их данные. Они передают эти данные высокочастотным трейдерам, которые затем могут влиять на цену актива. Несмотря на то, что инвестор может немного переплатить за свой актив, он останется в выигрыше. Разница между суммой, которую он сэкономит на торговых комиссиях, и небольшим ростом цены все равно будет положительной.
Цифровой банкинг
Одна из наиболее многочисленных категорий финтех-компаний. Предоставление стандартных банковских услуг удаленно, без необходимости посещать финансовое учреждение, становится всё более популярным по всему миру. И нужно отметить, что с развитием этой сферы увеличивается наполнение финансовыми услугами таких необанков, как N26, Wise, Revolut.
Цифровое страхование
Как в случае с цифровыми банками, финтех-компании, работающие в страховой отрасли, переносят все традиционные услуги в цифровой мир. Таким образом они становятся ближе к своим потенциальным клиентам и снижают расходы на содержание отделений и персонала. Одним из представителей этой категории является компания lemonade.
В статье представлены не все категории финтех-компаний, так как их очень много. Однако указанная информация дает возможность понять, насколько активно финансовые технологии внедряются во все сферы жизни и бизнеса.
Если вы хотите стать участником рынка финтех и ищете юрисдикцию с наилучшими условиями для регистрации бизнеса, обращайтесь к нам на e-mail: info@offshore-pro.info. Наши эксперты оперативно свяжутся с вами и помогут решить все задачи.
